ما هي القروض؟ القروض النقدية. القرض السريع

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في الاقتصاد الحديث ، تستخدم العلاقات الائتمانية على نطاق واسع. لذلك ، من الضروري معرفة ما هي القروض وما هي الأسس الاقتصادية التي لديها. هذا ضروري للاستخدام الفعال والصحيح للقروض والقروض كأداة لتلبية الاحتياجات المالية.

قرض نقدي. ما هذا؟

في معاملة ائتمانية ، تكون موضوعات العلاقات هي المُقرض (فرد أو مؤسسة أو بنك يصدر قرضًا بدون ضامنين) والمقترض ، فردًا أو كيانًا قانونيًا يحتاج إلى المال ، وعادة ما يكون نقدًا.

الائتمان الاستهلاكي هو الأكثر انتشارًا. يعلم الجميع ما هي القروض ، ولكن لن يجيب الجميع عن كيفية ضمانها. في الأساس ، يتم تقديم هذه القروض للمواطنين في شكل غير نقدي أو نقدي. في الحالة الأولى ، هذه قروض لدفع مقابل خدمات المنظمات أو السلع (على سبيل المثال ، خدمات طب الأسنان ، حزم السفر ، إلخ) ، في الحالة الثانية ، قروض مستهدفة.

موعد القرض

عادة ما يكون الجوهر الرئيسي للقرض هوزيادة الملاءة المالية للسكان ، ونتيجة لذلك ، زيادة التجارة. يولد الطلب على الائتمان مع الطلب على السلع ، ومن ناحية أخرى ، يؤدي نمو القروض إلى زيادة الطلب على السلع. هذا التأثير ملحوظ جدًا في سوق مشبع بالبضائع. اليوم ، يعد الحصول على قرض استهلاكي من أشهر عمليات البنوك العامة. بالتأكيد يمكن لأي مواطن من سن الرشد (أو السن الذي يحدده البنك) الحصول على قرض من خلال تقديم دفتر عمل وبيان الدخل والمستندات الأخرى التي يطلبها البنك. يمكنك الحصول على قرض استهلاكي نقدًا دون الإبلاغ عن دخلك. لكن هناك فرصة أقل لموافقة البنوك على القرض. لمعرفة القروض التي هي سلعة أو مستهدفة ، تجدر الإشارة إلى أن المقترض يحتاج فقط إلى توفير جواز سفر (بغض النظر عما إذا كان متجر هاتف أو وكالة سفر). لكن هذا النوع من القروض لا يمكن الحصول عليه من البنك ، ولكن من المنظمات التي تبيع السلع الضرورية ، وبكمية صغيرة. يُصدر البنك قرضًا استهلاكيًا للمقترض لاحتياجات جسيمة (شراء سيارة ، ودفع تكاليف التعليم) بشروط معينة ، على سبيل المثال ، عند تقديم شهادة الدخل ، أو وثيقة ملكية العقارات ، إلخ. لكل بنك شروطه الخاصة لإصدار قرض نقدي.

عيوب الائتمان الاستهلاكي

القروض الاستهلاكية ، بلا شك ، بالإضافة إلى عدد من المزايا ، لها عيوب. يمكن للمواطن العادي الحصول على قرض مصرفي لحل مشكلة النفقات المفاجئة (المغادرة العاجلة إلىمدينة أخرى ، وإصلاح سيارة وظروف أخرى) أو لتحقيق رغبات أخرى بدت غير قابلة للتحقيق: شراء كمبيوتر محمول أو مسرح منزلي أو إجازة في الخارج.

ومع ذلك ، عند الحصول على قرض نقدي ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار جميع المخاطر التي يصعب ملاحظتها بالنسبة لشخص غير مستعد.

تتحدث البنوك عن معدلات فائدة منخفضة (بمتوسط 15٪ سنويًا) وظروف مثالية ، ولكن في الواقع ، يمكن أن يخفي هذا رسومًا إضافية ضخمة - تصل إلى 70٪ سنويًا.

العديد من البنوك تتقاضى عمولات ضخمة لسداد القرض قبل موعد الاستحقاق

يتعين على البنك الإبلاغ فقط عن الفائدة على القرض للسنة. بالإضافة إلى الفائدة السنوية ، هناك مدفوعات أخرى ، على سبيل المثال ، عمولة للنظر في قرض ، لإصدار قرض بنفسه ، ولإبرام اتفاقية بيع وشراء ، وللحفاظ على حساب. كيف تحصل على قرض نقدي وتتجنب هذه المزالق؟ الطريقة الأسهل والأكثر نجاحًا هي الاتصال بالمتخصصين الذين يعرفون كل الفروق الدقيقة والمالية والمصرفية.

قرض نقدي كحل طارئ

الإقراض نوع معقد من العلاقة في الاقتصاد بين المقرض والمقترض. لا يتمتع المقترضون من المستهلكين للخدمات المالية المصرفية بالخبرة الكافية في الحصول على منتجات القروض وإبرام التأمين والعقود ومحاسبة العمولات. لذلك ، تظل الكثير من المعلومات المهمة غير معروفة لهم.

كل شخص لديه موقف حيث هناك حاجة ماسة للمال بشكل عاجل. الغرض منها ليس مهمًا: يمكن أن يكون هدية لمن تحب ، أو شراء واحدة جديدة.الأجهزة المنزلية ، والرحلة التي طال انتظارها خلال الإجازات ، والإصلاحات في الشقة ، بالإضافة إلى العديد من الأشياء الأخرى ، والتي بدونها في العالم الحديث - حسنًا ، لا شيء. يمكنك الانتظار لفترة طويلة جدًا حتى يتوفر المبلغ المطلوب. ماذا تفعل

في هذه الحالة يذهب الناس إلى البنك. القرض النقدي مثالي. تتيح لك هذه الخدمة استلام النقود بسرعة.

السؤال الذي يطرح نفسه حول ما هي القروض وكيفية الحصول عليها؟ إن الحصول على هذا القرض هو إجراء راسخ وبسيط إلى حد ما لا يستغرق سوى يوم واحد. شروط الحصول على قرض أولية ، عدد المستندات ضئيل: جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، التسجيل ، بالإضافة إلى وثيقة أخرى من اختيارك. ولكن هنا يوجد عيب كبير - يأخذ البنك فائدة متضخمة لمثل هذا القرض.

قروض سريعة

في روسيا في الوقت الحالي ، أصبح الحصول على قرض سريع أكثر شيوعًا ؛ هذا هو أحد أنواع الإقراض الاستهلاكي. هذا النوع مفيد للبنوك ، لذلك فهذه الطريقة تمارس في أي مؤسسة مالية. هذا القرض مناسب لأصحاب المشاريع الفردية أو مديري أو أصحاب المؤسسات التجارية ، للأفراد.

بشكل أساسي ، هذا نوع من القروض الاستهلاكية: يتم إصدار قرض سريع نقدًا للمقترض. وهو يختلف عن التطبيقات الأخرى في أن الطلبات تتم معالجتها بسرعة وقليل من المستندات المطلوبة. عادة ما تحتاج إلى جواز سفر أو وثيقة هوية أخرى وجواز سفر دولي وبطاقة تأمين معاش ورخصة قيادة.إذا كان المقترض ، أثناء التحقق ، يفي بمتطلبات البنك ، فيمكن إصدار القرض في غضون يوم واحد. لكن لا تكن سعيدًا جدًا لتلقي هذا النوع من القروض. يصدره البنك بأقصى فائدة لنفسه ، على التوالي ، يختلف القرض السريع عن الآخرين في مبلغ كبير من المدفوعات. هذه القروض هي الأغلى من بين جميع قروض المستهلكين: سعر الفائدة أعلى بكثير ، لأن البنك يتحقق من المقترض بالحد الأدنى. وهذا يعني أن البنك يواجه مخاطرة كبيرة تتمثل في عدم سداد مثل هذا القرض. لذلك ، يتم منح القروض السريعة فقط لفترة قصيرة ومبلغ صغير.

إذا اتخذنا الإجراء الخاص بالحصول على قرض فوري لرجل أعمال خاص ، فلن يختلف الأمر عن المعتاد ، وسقف القرض عند مستوى 500000 روبل.

ميزات الإقراض السريع

1. يتم دائمًا احتساب القرض المقدم حصريًا بالعملة الوطنية ويتم إصداره دائمًا نقدًا.

2. أقصر وقت ممكن لاتخاذ قرار بشأن منح القروض - كقاعدة عامة ، في غضون يوم واحد.

3. أبسط إجراء للحصول على. يشترط حد أدنى من حزمة المستندات ، ويمكن إصدار القرض بسرعة كافية ، ولا داعي للضامنين.

لكن مثل هذه الظروف المواتية تؤدي أيضًا إلى بعض الفروق الدقيقة. يتخذ البنك خطوة جادة ، حيث يقدم قرضًا لشخص ما ، مع الحد الأدنى من المعلومات عنه. لذلك ، كقاعدة عامة ، تعوض البنوك عن ذلك بمعدل فائدة مرتفع ، وعمولة شهرية ، بالإضافة إلى متطلبات عالية إلى حد ما للمبلغدفعة لمرة واحدة مقابل الخدمات المصرفية.

إيجابيات وسلبيات الإقراض

على الرغم من صعوبة فكرة "العيش الدائم في الديون" ، فقد أصبح الإقراض سمة أساسية وملائمة جدًا في حياتنا في كثير من الأحيان. هذه الصناعة تتطور بشكل ملحوظ ، بحيث يقترض السكان أكثر فأكثر ، ونتيجة لذلك ، يعودون أكثر.

ومع ذلك ، لا يزال مثل هذا الاحتمال الكئيب يصطدم بواقع قاتم بنفس القدر في يومنا هذا. بوجود متوسط الدخل ، لن يكون لدى غالبية هؤلاء السكان فرصة فعلية لتحمل مجموعة كبيرة بما يكفي من السلع الضرورية في الحياة اليومية. ما لم تقم بإزالتها بالطريقة القديمة في ضفة على رف. لكن ارتفاع معدلات التضخم وتقلبات الأسعار في السوق لا يساهمان كثيرًا في هذا الأمر ، مما يشجع الجميع على إنفاق المدخرات على أنفسهم كلما دعت الحاجة. بحلول نهاية العمر ، من الممكن تمامًا التوفير ، ولكن للأسف …

لهذا السبب يفضل الكثير من الناس هذه الأيام استقبال اليوم بدلاً من الانتظار والتحمل إلى أجل غير مسمى. احتمالية أن تكون مديونًا تخيف الشخص قليلاً إذا كان هناك نهج ذكي للعمل ، وهناك بالفعل عناصر جديدة تمامًا في المنزل تضيء أو تجعل حياتنا أسهل.

الفروق الدقيقة في الحياة في الديون

الائتمان يحول الحياة. تحصل على سبب وجيه لإعادة تنظيم حياتك اليومية والعمل من أجل تحسين التكاليف لاحقًا ، مع توقع أنه لا يزال يتعين دفع جزء من الراتب للحصول على قرض بدون ضامنين. ومن هنا يأتي الحافز المباشر للعمل بشكل أفضل وأكثر كفاءة من أجل الحصول على مدفوعات عمل إضافية أو حتى ترقية. بالمناسبة ، هذا ليس خادع ساهمالفوائد ذاتها التي أصبحت القروض من أجلها معلقة عليك الآن. إنها تساعد في تطوير الحياة وجعلها أسهل في الوقت الحالي ، فضلاً عن تحسين الظروف المعيشية - التنقل ، ونوعية الراحة ، ونوعية الصحة ، وما إلى ذلك. هذا ، بالطبع ، يستلزم نموًا أخلاقيًا ونفسيًا ، لأن الزيادة الحقيقية المتوقعة في نوعية الحياة تعطي دائمًا سببًا للاعتزاز بالنفس والبهجة مرة أخرى في يوم جديد. وإذا كنت لا تزعج نفسك بحقيقة أن نسبة كبيرة من الأموال المكتسبة بشق الأنفس يتم اقتطاعها من تلك الديون التي لا تحصى ، فيمكنك الاستمتاع بصدق بالحياة والإيمان بنجاحك.

مسؤولية الائتمان

ولكن ليس كل شيء وردية جدا. إذا عدت إلى الأرض ، فإن القرض ليس مجرد ثلاجة جديدة هنا والآن ، بل هو أيضًا مسؤولية ضخمة. من الضروري دفع المبلغ المقدر للأموال شهريًا ، والذي يجب كسبه بدوره. بالإضافة إلى ذلك ، عليك أولاً معرفة مكان الحصول على قرض. قد يكون هناك العديد من الخيارات - البنوك ، مؤسسات الائتمان الخاصة ، إلخ. وهذا يستلزم مخاوف بشأن الحفاظ على الوظيفة والأجور ، كخيار - تآكل الجسم الناجم عن الحماس والاجتهاد المفرطين في العمل. الإجهاد جزء لا يتجزأ من أي إقراض. الشعور المتكرر المستمر بأنك مدين دائمًا لشخص ما لشخص ما ليس لطيفًا ، ولكن إذا كان أيضًا ثابتًا في رأسك على مدار 24 ساعة في اليوم ، فقد لا تجلب الأشياء الجديدة أي متعة.

من الممكن تجنب مثل هذه التعقيدات إذا تعاملت ببساطة مع المشكلة بالذكاء والحساب الواجب. لايجب أن تبالغ في تقدير قدراتك. كما أنه يبسط إلى حد كبير مسألة اختيار النوع الصحيح من القرض ، والذي ، لحسن الحظ ، يوجد عدد كافٍ منه في عصرنا ، وكل منها يتكيف إلى أقصى حد مع الأهداف المرجوة. إنه لأمر جيد جدًا أن يتم إنفاق القرض المستلم على شيء لا يصبح قديمًا ولا تنخفض قيمته بمرور الوقت. على سبيل المثال ، للإسكان. بالنسبة للإسكان ، يوجد إقراض عقاري خاص ، مصمم للرجل العادي في الشارع ، ولكن في نفس الوقت - لفترات طويلة ومبالغ كبيرة. يمكن لقرض الرهن العقاري أن يترك لك شعورًا لا يضاهى بأنك مدين لمدة 10-20 عامًا ، ولكن بعد ذلك تصبح المالك الحقيقي لهذا المنزل بالذات. إنه عملي وأفضل بكثير من عقد إيجار دائم ، وقد يؤتي الاستثمار ثماره لاحقًا.

كيف نفهم بشكل صحيح إمكانيات وأنواع الإقراض؟ الائتمانالوكلاء مستعدون دائمًا للمساعدة في ذلك. بالرجوع إليهم ، تحصل على مساعدة لا تقدر بثمن ونصائح مجانية.

التهديف ، أو لماذا لا يمنحون الائتمان

اليوم في روسيا ، يقوم المصرفيون بتوسيع سوق الإقراض. لكن المسار الصحيح والخطة المعتمدة لم يتم اختراعهما بعد. يحدث أن العميل اللائق لا يحصل على قرض أو يُمنح بأسعار فائدة عالية. ويمكنهم إعطاء جزء فقط من المبلغ المطلوب. والأسوأ من ذلك ، إذا بدأ مثل هذا الموقف يتكرر في العديد من البنوك ، ولا يستطيع العميل فهم الأمر.

عادةً ما يملأ العميل استبيانًا يحتوي على أسئلة صعبة. ويتم وضع درجة جميع الإجابات بواسطة الجهاز باستخدام نظام التقييم الائتماني. ومن غير المجدي الجدال معه

التهديف هوحل وسط في تقييم قدرة المقترضين على سداد القرض. لا يمكن للجنة الائتمان النظر بشكل شخصي في جميع الطلبات ، ويجب زيادة عدد القروض الصادرة. يعتمد التسجيل على نموذج رياضي يحاول تحديد المقترض الملزم والمذيب. يحدث أن هؤلاء المقترضين لا يحصلون على قرض. لقد بدأ نظام التسجيل في روسيا للتو في العمل ، ولا تزال البنوك لا تعرف كيفية تطبيقه بشكل صحيح قدر الإمكان. يجب أن نتذكر أن التقييم الائتماني هو مجرد برنامج رياضي ، ولا يهدف إلى إذلال المقترض. مهمتها هي مقدار مقبول من المخاطر على المستوى المطلوب من الإقراض. تقلل البنوك من مخاطر عدم السداد ، ولكن في مثل هذه الطريقة يكون هناك ربح من حجم الأعمال.

بشكل عام ، لدى البنوك عادة تقييم عملائها السابقين وفقًا لمجموعات مستهدفة مختلفة ، من دافعين بحسن نية إلى دافعين غير موثوقين. يمكن أن يتغير الموقف ديناميكيًا. التقييم ، كقاعدة عامة ، يتم على أساس عشرات المعايير الأساسية ، مثل وجود السيارة ، واستقرار الإقامة في نفس مكان العمل ، وعدد من العوامل الأخرى. على مثل هذه المؤشرات ، يتم بناء نماذج التسجيل المقابلة. على سبيل المثال ، إذا قام المقترض بتغيير مكان عمله وإقامته بانتظام وغالبًا ما يشرب ، فمن المنطقي أن منحه قرضًا يمثل مخاطرة كبيرة.

طرق التسجيل

تستخدم البنوك عادة 3 طرق مختلفة لبناء مثل هذه النماذج للعميل المناسب. أولاً ، هو نموذج مبني ذاتيًا يعتمد على ملف تعريف المقترض المستهدف. نموذج ملائم وموضوعي يسمح لك بضبط النظام للحصول على أفضل أداء وكفاءة. في-ثانيًا ، هو استخدام نموذج تسجيل بنك آخر. الانتحال هو سرقة أدبية ، ولكن لماذا لا يمكنك استخدام تجربة شخص آخر ، ولكن موجودة بالفعل؟ كقاعدة عامة ، لا يزال يتعين الانتهاء من هذه النماذج إلى المستوى المطلوب من قبل بنك معين ، ولكن تم بالفعل إنجاز معظم العمل ، والأهم من ذلك أنه تم الانتهاء منه. وثالثاً ، هذا هو إنشاء نموذج عميل مثالي. متطلبات عالية ، والتي لا يمكن تحقيقها إلا من قبل العميل "الذهبي". يتأكد البنك مرة أخرى فقط من أن هذا العميل "الذهبي" موجود بالفعل ويتنازل له لطلب المال. عادة ما يتم استخدام مثل هذا النظام فقط لأنواع معينة من القروض ، وليس للبنوك بأكملها ، ويضمن حماية جيدة ، ولكن ، للأسف ، تم استبعاد نسبة عالية من العملاء المحتملين ، مما يضمن أيضًا خسائر جيدة للبنك. لكنهم محميون من المحتالين.

لا تزال البنوك المحلية تتعلم فقط في هذا المجال ، وبالتالي فهي لا تزال تفتقر إلى خبرة كبيرة في استخدام مثل هذه الأساليب. كقاعدة عامة ، يتم تغطية المخاطر المصاحبة من خلال ارتفاع أسعار الفائدة على القرض ، ويستند تقييم المقترض المستهدف بشكل متزايد على تاريخ الائتمان ، إن وجد. هذه الفروق الدقيقة تعيق تطور الطلب بين المستهلكين. كل هذه العوامل تجعل القرض المضمون أغلى بكثير من نفس الرهن العقاري ، على سبيل المثال.

لا تعمل البنوك دائمًا بشكل نظيف وشفاف. ينتهي البعض بعمولات وفوائد خفية إضافية ، ويضعون إعلانات ليست مؤشرات حقيقية تمامًا على القروض ، وما إلى ذلك. هذه الممارسة مفيدة جدا في الزيادةميزانية البنك ، ولكنها محفوفة بحقيقة أن البنك لا يحتاج إلى السجل الائتماني لعملائه - غالبًا ما يتقدمون بطلب للحصول على قرض للبنوك الأخرى ، بعد أن فهموا ما هو.

لا تنس أن رفض القرض ليس دائمًا خطأ البنك. غالبًا ما يحاول العملاء تجميل أو إخفاء خصائصهم الحقيقية. في كثير من الأحيان ، يحدث الرفض عند اكتشاف القروض المستلمة من البنوك الأخرى. كقاعدة عامة ، تنظر البنوك إلى نزاهة كل عميل من خلال سجل الائتمان ، إن وجد.