ما هي القروض للأفراد: الأنواع ، والنماذج ، والخيارات الأكثر ربحية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تزداد شعبية الإقراض المصرفي للأفراد كل عام. تقدم المؤسسات المالية لعملائها جميع المنتجات الجديدة المصممة لتلبية الاحتياجات المالية للمقترضين. في كثير من الأحيان ، حتى حقيقة دفع الفائدة الزائدة لا تمنع الفرد من الحصول على قرض.

يقوم المواطن بعمل مثل هذه الصفقة مع مؤسسة ائتمانية عندما لا تسمح له أمواله الخاصة بتحقيق الهدف المنشود. على سبيل المثال ، شراء شقة أو إجراء إصلاحات ، في حالة حدوث ظروف غير متوقعة. تقدم البنوك برامج إقراض مختلفة. يجب على العميل فقط اختيار الغرض المقصود والشروط وتقديم المستندات اللازمة للتسجيل. ما هي القروض في البنوك ، سنقوم بتحليلها في هذا المقال

ملاءمة القروض الحديثة

تقوم البنوك بإصدار قروض للأفراد ، ولكن بشروط ائتمانية مختلفة. بالطبع ، يمكنك توفير المبلغ المطلوب بنفسك ، لكن هذا سيستغرق وقتًا طويلاً. ويمكن للتضخم أن يقلل من قيمة المبلغ المتراكم. لذلك ، معظم الأفراداختر الخيار الأكثر ملاءمة لتلبية الاحتياجات المالية - قرض.

أنواع القروض للأفراد حسب الشروط

يمكن إبرام اتفاقية قرض بين البنك والمقترض لفترة زمنية مختلفة. بناءً على ذلك ، يتم تمييز الأنواع التالية من القروض:

1. قصير الأجل ، كقاعدة عامة ، لا تتجاوز فترة السداد لهذا القرض سنة واحدة.
2. منتصف المدة - من سنة إلى 5 سنوات.
3. يتم تقديم القروض طويلة الأجل لفترة طويلة تصل إلى 30 عامًا (على سبيل المثال ، قرض الرهن العقاري).

الشكل والعملة

بالنظر إلى السؤال عن ماهية القروض ، تجدر الإشارة إلى أنها:

• نقدا ؛
• غير النقدية.

بأي عملة:

• روبل ؛
• يورو ؛
• دولار.

تم إصدار قروض مؤخرًا ، إما عينية أو في شكل بطاقة ائتمان. وإذا كانت البنوك تصدر النقد في أغلب الأحيان في إطار البرامج المستهدفة ، فيمكن لأي مواطن تقريبًا استلام بطاقات بحد معين للاحتياجات المختلفة.

الغرض

ما هي القروض؟ أكبر مجموعة هي الغرض المقصود. الأكثر شعبية تشمل:

1. مستهلك - لأغراض مختلفة.
2. قرض السيارة - لشراء سيارة جديدة أو مستعملة
3. رهن - لشراء سكن.
4. تعليمي - للحصول على مستوى احترافي أعلىتعليم او تدريب متقدم
5. السحب على المكشوف هو قرض يتم فيه تحويل الأموال من قبل البنك إلى بطاقة بلاستيكية مع سداد الفائدة ولفترة قصيرة.
6. قرض ائتماني - مبالغ صغيرة لفترة قصيرة ووثيقة واحدة.
7. قرض ديون للأغراض العاجلة.

الائتمان الاستهلاكي

في أغلب الأحيان ، يتم أخذ الأموال الموجودة في البنك بموجب هذا البرنامج للإصلاح أو شراء الأجهزة المنزلية ، أو لأغراض أخرى مماثلة. اسم اتجاه الإقراض يتحدث عن نفسه. القرض مقدم لتلبية الاحتياجات المحددة للفرد

ما هي القروض الاستهلاكية الموجودة؟ شروط القرض متوسطة الأجل. ولكن هناك حالات يتم فيها إصدار قرض استهلاكي لفرد على أساس طويل الأجل - أكثر من 50 شهرًا.

شروط الحصول على قرض هي: دخل ثابت ، سجل ائتماني جيد ، توافر الضمانات وما إلى ذلك. كلما طالت مدة القرض ، زاد مبلغ الدفعة الزائدة.

المبلغ ، مقارنة بالبرامج الأخرى ، ليس كبيرا جدا. ولكن فيما يتعلق بأسعار الفائدة ، هناك أيضًا عروض بنكية أفضل. قد تختلف هذه المعلمة في البنوك المختلفة ، اعتمادًا على بعض الشروط ، مثل: توفر الضمانات والضامنين ، المدة ، تاريخ الائتمان ، القدرات المالية للفرد.

برامج المستهلك مطلوبة بين العملاء لأن المبلغ يصدر دون تحديد الغرض ، لذلك يستلم المقترض المال ويمكنه التصرف فيه حسب تقديره.

قرض سيارة

أحد أنواع التمويل المستهدف ، يصدر حصريًا لشراء سيارة. مبالغ القروض كبيرة ومعدلات الفائدة منخفضة. ما هو أكثر ربحية من قرض المستهلك. من الممكن خفض السعر أكثر إذا اشتريت سيارة محلية وليس سيارة أجنبية. من بين جميع أنواع القروض ، يعد هذا أحد أكثر البرامج المستهدفة المرغوبة.

حسب الأجل - قرض متوسط الأجل ، يتم إصداره من 1 إلى 5 سنوات لسيارة محلية ، وإذا تم شراء سيارة أجنبية ، يتم زيادة المدة إلى 10 سنوات.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، فإن الشرط الأساسي هو توفير السيارة المشتراة كضمان للبنك في وقت سداد القرض ، وكذلك التأمين الإلزامي على حياة العميل وصحته والشيء من العقد - السيارة. بدون استيفاء هذه الشروط لن يتم اصدار القرض

قد يطلب منك البنك تقديم حزمة المستندات التالية:

• وثيقتان لإثبات الهوية - مطلوب جواز سفر والآخر للاختيار من بينها - هوية عسكرية أو رخصة قيادة ؛
• شهادة من مكتب التجنيد العسكري للرجال في سن التجنيد الذين لا يستطيعون الخدمة في الجيش لأي سبب ؛
• شهادة الدخل
• شهادات ميلاد الأبناء إن وجدت وغيرها

سيتم توفير القائمة الدقيقة للوثائق المطلوبة من قبل موظف البنك ، لأنها تختلف من مؤسسة مالية إلى أخرى.

ما هي القروض العقارية؟

إصدار قرض عقاري للشراءأي سكن. على حساب صناديق الائتمان ، يمكن شراء شقة ومبنى سكني خاص. يمكن شراء الأمتار المربعة الخاصة بها على حساب المستهلك أو برنامج الرهن العقاري. الخيار الأول مناسب لأولئك الذين لديهم بالفعل مبلغ معين. حجم القرض الاستهلاكي ، كقاعدة عامة ، لا يتجاوز مليون روبل.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم الحد الأدنى من رأس المال الأولي ، فإن الإقراض العقاري مناسب. المبلغ كبير ، والمدى طويل ، وأسعار الفائدة قليلة.

قبل الحصول على قرض عقاري ، تحتاج إلى تقييم قدراتك المالية بشكل معقول ، لأن الدفعة الشهرية كبيرة إلى حد ما. إذا كان الفرد غير قادر على سداد الدين بموجب اتفاقية الرهن العقاري ، فسيتم تحويل المسكن إلى البنك ، ولن يتبقى للمواطن أي شيء.

الشرط الأساسي هو السداد الأولي ، والذي يمثل حوالي 15٪ من إجمالي مبلغ القرض. يمكن لمالكي دعم الدولة في شكل رأس مال الأمومة تحويله إلى حساب القسط الأول. قد تكون هناك حاجة إلى ضامن للحصول على.

غالبًا ما يتساءل الأشخاص الذين يرغبون في شراء منازلهم أو توسيع الأمتار المربعة الحالية عن الرهون العقارية. تقدم البنوك حاليًا البرامج التالية:

• للسكن الثانوي
• للعقارات قيد الإنشاء ؛
• تحت بناء منزل خاص ؛
• لشراء الأراضي ؛
• للعقارات في الضواحي.

قرض تعليمي

أحد أنواع القروض للأفراد. مختلفمعدل فائدة منخفض ودفع مؤجل حتى التخرج. في معظم الحالات ، يتم الإقراض لمثل هذه المناطق على حساب دعم الدولة ، مما يؤدي إلى خفض أسعار الفائدة على القروض المستهدفة للتعليم. من المهم أن نلاحظ أن السيد. الدعم غير متوفر في جميع البنوك. قائمة المؤسسات التعليمية المعتمدة محدودة. كل هذا يتوقف على التعاون بين البنك والمؤسسة التعليمية. في بعض الحالات يمكنك تحرير عقد دين للدراسة في بلد آخر.

السحب على المكشوف

غالبًا ما يهتم المقترضون بنوع القروض في سبيربنك والبنوك الأخرى للأفراد مقابل مبلغ صغير مع معالجة سريعة. السحب على المكشوف هو واحد منهم. إذا تم تحويل راتب موظف إلى بطاقة خصم بنكية ، ولا تزال الدفعة التالية بعيدة ، بينما يلزم الآن مبلغ يتناسب مع الراتب ، يمكنك اقتراضه من البنك بنفس التحويل إلى البطاقة. بمجرد وصول التحويل من صاحب العمل إلى البطاقة ، ستصبح أموال البنك المقترضة غير متوفرة. تعود فائدة البنك في إرجاع مبلغ القرض والفائدة على القمة. في حالة عدم سداد السحب على المكشوف ، يتم تقديم الغرامات والرفض اللاحق للقرض.

قرض الثقة

الحصول على شعبية بين العملاء. القرض غير مستهدف ، لذلك لا يحتاج البنك إلى إبلاغه بالنية فيما يحتاج إلى الأموال التي يتم إصدارها. مبلغ العقد صغير ، ومعدلات الفائدة ليست الأعلى. يمكنك الحصول على قرض ائتماني بجواز سفر فقط.

يكون القرض مفيدًا إذا لم يكن هناك وقت لاستلام المستندات اللازمة وتحتاجهاكمية ضئيلة.

قرض للأغراض العاجلة

نوع آخر من القروض الائتمانية. تصدر بغير ضمان وبلا ضمانات. يتم إصداره بسرعة - حوالي 5 دقائق ، وفقط بجواز السفر ، لا توجد مستندات أخرى مطلوبة. يتم تعويض مخاطر البنوك بأسعار الفائدة المرتفعة

أفضل صفقة

لا يكفي أن تعرف فقط ما هي القروض ، من المهم أن تكون قادرًا على اختيار أفضل خيارات القروض بالنسبة لك. بعد كل شيء ، بطريقة أو بأخرى ، يجب إعادة الأموال المستلمة ، وسيتجاوز مبلغ العائد المبلغ الصادر عن المؤسسة المالية.

من المستحيل بالتأكيد تحديد القرض الأكثر ربحية للفرد لعدة أسباب:

• أغراض مختلفة للإقراض ؛
• شروط بنكية مختلفة ؛
• مدة اتفاقية الديون ، إلخ.

إذا حصل المقترض على قرض لأغراض معينة ، على سبيل المثال ، لشراء سيارة ، فإن القرض المستهدف مناسب - قرض السيارة ، لشراء منزل - قرض الرهن العقاري.

في حالة احتياجك لمبلغ ضئيل ولكن هناك حاجة ماسة إليه ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض ائتماني أو قرض لأغراض عاجلة.

بالنسبة للفرد الذي لا يرغب في تكريس البنك لخططه لإنفاق الأموال المقترضة ، فإن المقصود بقرض المستهلك. لدفع تكاليف التعليم المهني ، يمكن للعميل أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض مستهدف في أحد البنوك التي تتعاون معه جامعته.

قبل أن تذهب إلى البنك ، تحتاج إلى جمع الأموالمعلومات حول نوع القروض الموجودة في هذه المؤسسة ، وشروط إصدارها ، وأسعار الفائدة ، والأسهم المتداولة ، والمستندات اللازمة لإعداد اتفاقية الديون.