منتجات التأمين مفهوم وعملية إنشاء وبيع منتجات التأمين

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

منتجات التأمين هي إجراءات في نظام حماية أنواع مختلفة من مصالح الأفراد والكيانات القانونية الذين يوجد لديهم تهديد ، لكن هذا لا يحدث دائمًا. الدليل على شراء أي منتج تأمين هو بوليصة تأمين.

تأمين

نظام التأمين هو حماية المصالح المختلفة المهددة. أيضًا ، هذا الاهتمام يعني الكثير لشخص معين. بشكل منفصل ، يصبح التهديد لكل شخص صغيرًا ، ولكن في البلد بأكمله ، يصبح مقدار الخسائر في حالة فقدان الممتلكات ضخمًا. لذلك هناك حاجة للتأمين وتعريف المنتج التأميني

كل انسان في حياته يواجه مواقف مختلفة وليست ايجابية دائما. يمكن للكثيرين أن يهددوا حياة وصحة هو وأحبائه وممتلكاتهم. يتم التعبير عن الخطر الذي يدركه الشخص ويفهمه في كلمة "خطر".

الخطر حدث يمكن أن يحدث وله عواقب سلبية. قد يحدث هذا الحدث بسبب العامل البشري والظروف الطبيعية. هناك تأمين لإدارة العواقب. على سبيل المثال ، قام شخص بتأمين منزله لفترة زمنية محددة ضد مخاطر "الحريق". خلال مدة العقد ، حدث حريق ، قام العميل بالاتصال بشركة التأمين ، واستلم الأموال بناءً على الضرر والمبلغ المؤمن عليه المحدد في العقد. إذا لم يقع الحدث المؤمن عليه ، فلن يتلقى العميل شيئًا.

ما هو التأمين؟ يفترض نظام التأمين المسؤولية المشتركة عن الأضرار التي لحقت بشخص ما. في هذه الحالة يتم استخدام الأموال العامة في الصندوق.

وظائف

• محفوف بالمخاطر. نقل المسؤولية عن الأضرار إلى شركة التأمين عن طريق دفع قسط بموجب عقد التأمين.
• تحذير. يتم اتخاذ الإجراءات لمنع وقوع حدث مؤمن عليه وتقليل الخسائر.
• التحكم. يتم التحكم في تكوين الصندوق ، واستخدام الأموال فقط للغرض المقصود منها
• التوفير. في التأمين على الحياة ، يتم تقديم خدمات التأمين والادخار للعميل في نفس الوقت.

منتجات التأمين

منتجات التأمين هي خدمات تقدمها شركات التأمين لعملائها حسب احتياجات الأخير. كل منتج تأمين له غرضه الخاص (ما سيتم تأمينه) ، والمخاطر (لحظة حدوث الحدث الذي سيحدث فيه الدفع) ، والمبالغ القصوى والدنيا (التكلفة) ، والتعريفة (السعر) ، والشروط وفترة السداد. بوليصة التأمين هي دليل على أن العميل قد اشتراهاخدمة من شركة تأمين. يصبح هذا العقد مستندًا قانونيًا ، حيث يحتوي على معلومات حول المؤمن له ، والمؤمن ، وموضوع التأمين ، وشروط وحقوق والتزامات الطرفين.

قسط التأمين (المبلغ المستلم من العميل) أقل من مبلغ التأمين. يساعد الفرق في المبلغ والمساهمة معظم الناس على شراء خدمات التأمين ، أي أن العميل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه سيحصل على أكثر مما دفع. لكن شركات التأمين لن تتكبد خسائر كبيرة ، لأن الأحداث المؤمن عليها لن تحدث مع جميع شركات التأمين ، على التوالي ، لن يحتاج الجميع إلى الدفع. تفاصيل نظام التأمين هو أن هناك دائمًا عدد أقل من الأحداث المؤمن عليها من عملاء الشركة (باستثناء القوة القاهرة).

من المستحيل تحديد عدد الأحداث المؤمن عليها مسبقًا ، وبالتالي معرفة مبلغ أقساط التأمين. لذلك ، فإن توازن الالتزامات المالية بين شركات التأمين وعملائها مضطرب ، فهو غير متساوٍ. لكن يجب أن يكون مستوى التعريفات الجمركية على المنتجات متوسطًا حتى يتمكن العميل من الشراء ، ويمكن لشركة التأمين الدفع للجميع في حالة الأحداث المؤمن عليها والبقاء في السوق المالي. لهذا ، يتم استخدام المعدلات الأساسية ومعاملات التعديل بشكل فردي لكل كائن تأمين. تظهر منتجات التأمين الجديدة بسبب الحاجة إلى بيع الخدمة من قبل شركة التأمين ، حيث تتغير مصالح العملاء بمرور الوقت. يفرض الالتزام ببيع الخدمة تخفيض السعر ، والرغبة في جني الأرباح تجبرها على زيادتها. لذلك ، هناك تحليل للتأمينالمنتجات وتحديثها وتغييرها حسب العرض والطلب

تصنيف التأمين

يعتمد تجميع منتجات التأمين على العنصر ، والمبلغ ، والتعريفات ، والمخاطر ، والتنظيم ، وما إلى ذلك. يعتمد اسم وكمية المنتجات على رغبة المستهلكين. تنقسم أنواع منتجات التأمين إلى أشكال إلزامية وطوعية عن طريق الدخول في نظام سوق التأمين.

تأمين إجباري

التأمين الإجباري يخص كل مواطن (الغرض منه المصلحة العامة) كما تحدده الدولة. أنواع التأمين:

• طبي ؛
• موظفي الخدمة المدنية ؛
• العمال الذين ترتبط أنشطتهم بمخاطر صحية ؛
• صحة وحياة طاقم الطائرة
• راكب
• بناة
• تأمين المسؤولية على السيارات ؛
• إطفاء

تأمين تطوعي

يتم التأمين الطوعي بناءً على طلب العميل وينقسم إلى:

• خاص ؛
• خاصية ؛
• تأمين المسؤولية المدنية.

من هو المؤهل للتأمين

منتجات التأمين ، لا يمكن إبرام خدمات التأمين إلا من قبل العملاء الذين لديهم مصلحة مشروعة في تأمين شيء معين. يتم تحديد الفائدة من خلال العلاقة القانونية بين شخص وشيء معين.

يحدد القانون المدني قائمة الفوائد غير المقبولة للتأمين:

• غير قانوني ؛
• خسائر ،وردت عند لعب اليانصيب ، الرهان ؛
• خسائر للمؤمن عليه مقابل الافراج عن الرهينة

تأمين الممتلكات

في حالة التأمين على الممتلكات ، من الضروري إثبات الاهتمام بتأمين الكائن بمساعدة عقود الملكية والإيجار والتخزين المؤقت وما إلى ذلك. ولكن ، إذا كان العقار مؤمنًا ، على سبيل المثال ، ليس من قبل المالك ، ففي حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، فإن مالك الكائن سيتلقى الدفع.

تأمين شخصي

مع التأمين الشخصي يمكن لكل شخص أن يؤمن على حياته ويختار مبلغ التأمين بنفسه بناءً على قدراته المالية. في الاتحاد الروسي ، يمكنك التأمين على أشخاص آخرين ، ولكن فقط بإذن من الشخص المؤمن عليه. ما هي الفوائد في التأمين الشخصي؟ هذه هي منتجات التأمين ، والتي ستكون مخاطرها الوفاة والحوادث والمرض والعجز في ظل ظروف معينة. قبل أن تشتري بوليصة ، تحتاج إلى توضيح قائمة المخاطر. يختلف من شركة إلى أخرى حيث تقوم شركات التأمين بتطوير منتجاتها الخاصة وفقًا للقانون.

في حالة التأمين الشخصي المستفيدون هم الأشخاص المحددون في العقد. إذا لم يتم تحديدها ، ثم الورثة بموجب القانون. خلال مدة العقد يحق للعميل تغيير المستفيد وكذلك شروط التأمين إذا سمحت شركة التأمين بذلك.

حماية البطاقات المصرفية

تأمين البطاقات المصرفية ضروري لتأمين الميزانية في حالة وجود أعمال احتيالية مختلفة من قبل أطراف ثالثة. تقدم معظم البنوكتأمين بطاقة الشراء ، ولكن قبل ذلك تحتاج إلى توضيح المخاطر. المخاطر الرئيسية التي يغطيها برنامج التأمين:

• سحب غير مصرح به للأموال من البطاقة بسبب الفقد والسرقة والسرقة والسرقة التي حدثت في غضون 48 ساعة (أي تحتاج إلى الاتصال بالبنك فور وقوع الحدث).
• سرقة الأموال التي حدثت خلال ساعتين من استلام العميل لها من ماكينة الصراف الآلي.
• سحب الأموال من حساب البطاقة (الذي بقي لدى المالك) خلال 48 ساعة قبل أن يتم حظره.
• استرجاع مفتاح بطاقة مسروقة
• استعادة الوثائق التي تمت سرقتها مع البطاقة ؛
• اصدار البطاقة خلال اسبوعين مع الاحتفاظ بالحساب

تأمين البطاقة المصرفية اختياري. ولكن مع تطور التكنولوجيا ، أصبحت شائعة لدى معظم العملاء ، حيث واجه الكثيرون مثل هذه المشكلة وفهموا ضرورتها.

المخاطر:

• السرقة أثناء الانسحاب ؛
• احتيال الإنترنت ؛
• استخدام البطاقة بعد السرقة والضياع ؛
• يتم إرجاع مصاريف استلام البطاقة بعد الضياع

بيع منتجات التأمين

في الاتحاد الروسي ، التغطية التأمينية منخفضة مقارنة بالدول الغربية. هدف شركات التأمين هو زيادة عدد المستهلكين. للقيام بذلك ، من الضروري مراعاة احتياجاتهم واهتماماتهم. الخطوة الأولى في تحقيق هذا الهدف هي تطوير منتجات التأمين. وهنا تظهر الصعوبات الأولى:

• العميل لا يحب المصطلحات ؛
• السعر ؛
• احتياجات مختلفة عن العرض.

من أجل التنفيذ الناجح للخدمة ، من الضروري الانتباه إلى مصلحة العميل. بدون الرغبة في شراء منتج ، لن يكون هناك بيع. لذلك ، قد يستغرق إطلاق منتجات جديدة في شركات التأمين وقتًا طويلاً ، لأنك بحاجة إلى تحليل السوق. يختلف العملاء في الحالة الاجتماعية وظروف المعيشة والمصالح ومستوى المعيشة. في معظم الحالات ، لكي يكون العميل قادرًا ومستعدًا لشراء المنتج ، يقوم بإجراء حساب فردي ، يشمل المخاطر في عقد التأمين الذي يحتاجه. لذلك سيختلف مبلغ التأمين وقسط التأمين باختلاف العملاء.

هناك أيضًا منتجات معبأة تستهدف البيع العام. اختلافهم عن الحساب الفردي هو أنه لا توجد حسابات هنا ، والمبالغ مأخوذة من الجدول. من السهل بيع مثل هذا النظام ، حيث لا توجد حاجة للمعرفة في الحسابات. ما أنواع التأمين التي يتم بيعها باستخدام عرض الصندوق؟ هذه منتجات تأمين تستهدف عددًا كبيرًا من المشترين بسعر مناسب ، على سبيل المثال ، منزل ، شقة ، مسؤولية مدنية. حسب الجدول الوارد في العقد ، يختار العميل بنفسه مبلغ التأمين ويتم تحديد القسط أيضًا.

عادة ، تعالج شركات التأمين الكبيرة تطوير المنتجات بمزيد من التفصيل ، ولديها مجموعة واسعة. يساعد هذا معظم العملاء في العثور على الخدمة الأنسب لهم. ولكن هناك صعوبات للوسطاء في البيع (لأنك بحاجة إلى معرفة تعقيدات كل منتج ،تحديد نوع الخدمة المطلوبة لمشتري معين).

يتم الترويج لمنتجات التأمين بطريقتين:

• البداية السريعة ، وهي استخدام جميع الوسائل الممكنة لإيصال المعلومات إلى المستهلك (الإعلان ، وعمل الوكلاء ، وممثلي شركات التأمين).
• إطلاق حذر ، يتم فيه طرح الخدمة تدريجياً في السوق. أي أن شركة التأمين لا تعلن ولا تبذل جهودًا. عادة ما يكون هناك بيع في منطقة معينة ، ثم ينتشر بشكل أكبر بموقف إيجابي من العملاء. علاوة على ذلك ، بدأت شركات التأمين في استخدام الإعلانات وأنواع أخرى من المعلومات.

قنوات المبيعات

لبيع الخدمات ، تستخدم الشركات العديد من قنوات البيع لمنتجات التأمين. إنها ضرورية من أجل زيادة تغطية السكان إلى الحد الأقصى ، اعتمادًا على الوضع الاجتماعي والعمر والاهتمامات ونمط الحياة والوضع المالي. تسمح قنوات البيع المتعددة للشركة باكتساب ولاء العملاء.

المبيعات المباشرة

في المبيعات المباشرة ، يمكن لشركة التأمين التحكم في العملية وتغيير التكنولوجيا واستخدام مركز الاتصال وتحديد رغبات العملاء على الفور. ولكن قد يكون هناك خسارة في العملاء ، حيث لا يرغب الجميع في الذهاب إلى مكتب الشركة. هناك أيضًا تكاليف مكتب عالية.

وكيل مبيعات

مزايا مبيعات الوكالة هي انخفاض التكاليف الأولية ، والتحفيز العالي للوسطاء لجذب المشتري ، والراحة في اختيار المكان والزمان للاجتماع ، والاتصال بالعميل مع أحدوكيل. مساوئ هذا النوع من المبيعات هي ضعف التحكم في عملية تقديم منتج ، والأخطاء المحتملة ، وأحيانًا الاحتيال ، واحتمالية فقدان العملاء بعد طرد الوكيل.

وسطاء المبيعات

عمل السماسرة هو الأكثر احترافًا ، بالإضافة إلى قدرة الشركة على بيع الخدمات حيث لا توجد وسيلة لبيع المنتج بطريقة أخرى. أيضا ، يعمل السماسرة في بيع المنتجات المعقدة وبكميات كبيرة. لكن ناقص شركة التأمين سيكون أجرًا مرتفعًا للوسيط ، واحتمال عمل الأخير في وقت واحد للعديد من الشركات ، كما أن الأخطاء في العقود ممكنة. في قضايا التأمين ، الأخطاء لها أهمية كبيرة. نظرًا لأن الخطأ يمكن أن يؤدي إلى عدم السداد للمؤمن عليه ، وبالتالي ، في المستقبل ، سيعتبر العميل شركة التأمين هذه غير مهنية ولن تتقدم هناك بعد الآن.

ما هو التأمين؟ هذه فرصة لشخص في مواقف مختلفة تتطلب مساعدة مالية لحماية نفسه وأحبائه وممتلكاتهم. تحدث أحداث مختلفة في حياة الناس ، يمكن أن تكون ممتعة وليست جيدة جدًا. على سبيل المثال ، الأمراض والوفيات والحرائق والكوارث الطبيعية والحوادث وولادة الأطفال وحفلات الزفاف وشراء الممتلكات والإجازات. حتى لا يجلب كل حدث تكاليف كبيرة ، يمكنك الاستعداد مسبقًا باختيار العرض الأكثر فائدة لنفسك.