كيفية الحصول على قرض من سبيربنك: المستندات ، والشروط ، وأنواع القروض

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

أحد أكبر البنوك في البلاد ، يخدم Sberbank معظم الشركات والأفراد في الدولة. خصوصية سياسة العميل هي أن الشركة مستعدة دائمًا لتقديم مجموعة من الخدمات المصرفية لمختلف الفئات الاجتماعية. و من حيث خدمة عامة السكان فليس لها نظائرها

كيفية الحصول على قرض من سبيربنك: المستندات ، والشروط ، وأنواع القروض

سبيربنك هو الرائد بلا شك في مجال الخدمات المالية في روسيا. عملاؤها ليسوا فقط مواطنين روس في العدد الإجمالي البالغ 110 ملايين ، ولكن أيضًا حوالي 11 مليون شخص خارج البلاد. كيف اكتسبت ثقة الكثير من الناس؟ دع مؤشرات البنك تخبرنا عن هذا:

• إذا جمعت حجم مبيعات جميع البنوك البالغ عددها 670 بنكًا في روسيا ، فإن ثلثها يقع على حصة سبيربنك ؛
• سبيربنك يوحد 12 بنكًا آخر تعمل في جميع أنحاء البلاد ؛
• عدد الفروع يتجاوز 16000 مكتب منفصل يعمل بكامل طاقته ؛
• إذا أخذنا الحجم الإجمالي للودائع في الدولة ، فإن حوالي 50 ٪ منهم قد عهدوا بأموالهم إلى Sberbank ؛
• سبيربنك رائد في تمويل الكيانات القانونية ؛
• يوفر أوسع نطاق من الخدمات للسكان ؛
• ثلث الأصول المصرفية مملوكة لسبيربنك ؛
• أكثر من ثلث الكيانات القانونية المسجلة في الاتحاد الروسي تجري معاملاتها المالية من خلال سبيربنك.

بالإضافة إلى الخدمات القياسية ، كان Sberbank من أوائل الشركات التي قدمت نظامًا لإدارة الأموال عن بُعد. يتم تنفيذ الخدمة كتطبيق للهاتف المحمول ونسخة تفاعلية من النظام المصرفي وخدمة الرسائل القصيرة وأجهزة الصراف الآلي. بالإضافة إلى ذلك ، تتم خدمة نصيب الأسد من البطاقات البلاستيكية في هذه المؤسسة.

بالنظر إلى ما سبق ، فإن مسألة كيفية الحصول على قرض من سبيربنك دائمًا ما تكون ذات صلة بين السكان.

خدمات

إذا أخذنا في الاعتبار النطاق الكامل للعروض ، فإنها تغطي جميع أنواع الخدمات المالية تقريبًا. على وجه التحديد ، هذه هي:

• تقديم قروض استهلاكية وقروض عقارية ؛
• بالنسبة لأولئك الذين يهتمون بمسألة كيفية الحصول على تأجيل للقرض ، يعيد سبيربنك تمويل القروض من البنوك الأخرى بدون عمولة ؛
• التمويل في إطار 4 برامج الرهن العقاري الخاصة ؛
• اختيار واسع للودائع ؛
• إصدار وخدمة بطاقات الائتمان والخصم ؛
• خدمة شخصية ؛
• تحويلات لجميع دول العالم
• تسديد المدفوعات ؛
• معاملات الأوراق المالية ؛
• أنشطة استثمارية ؛
• المعاملات الضمانية ؛
• برامج للمتقاعدين
• تأمين
• إيجار الخزائن والصناديق ؛
• خطابات الاعتماد.

جزء من الخدمات موجه إلى جمهور ضيق - الشركات الكبيرة والمستثمرين والكيانات القانونية. يهتم السكان أكثر بكثير بتعلم كيفية الحصول على قرض من سبيربنك.

أنواع القروض

يختلف سبيربنك عن غيره في أنه في قائمة خدماته يمكن لكل مواطن أن يجد ما هو مهم بالنسبة له وبشروط مقبولة. على سبيل المثال:

1. يمكن لمالكي الزراعة بدوام جزئي تلقي أموال تصل إلى 1.5 مليون روبل لتطوير أعمالهم. فترة الحساب هي 5 سنوات كحد أقصى. سيختلف المبلغ المراد إرجاعه عن مبلغ القرض بنسبة 17٪ سنويًا. يجب أن تتضمن حزمة الوثائق وثائق عن إجراء الزراعة الفرعية. العمر المطلوب للمقترضين من 21 إلى 75 سنة. إذا كانت هناك حاجة لمبالغ أكثر صلابة ، فيمكن جذب المقترضين المشتركين من بين الأشخاص المقربين.
2. قرض عقاري في سبيربنك للأفراد العسكريين. يمكن للمدافعين عن الوطن تلقي الدعم المالي عند شراء العقارات. مبلغ القرض من 500000 إلى 1 مليون روبل. سيتم شراء الرهن العقاري السكن. ويكفي للمتقدم تقديم ضامن
3. ماذا لو كان هناك قرض من بنك آخر وكانت شروط سبيربنك جذابة للغاية؟ هناك العديد من هذه الحالات في الممارسة. الحق في إعادة تمويل القرض مكرس على المستوى التشريعي. الهدف من هذا الإجراء في معظم الحالات هو الرهن العقاري. وبالتالي ، يمكن إعادة تسجيل الرهن العقاري في أي بنك آخر بشكل مفيد للحصول على قرض عقاري فيسبيربنك.
4. لأغراض مختلفة. يمكن تحقيق أي هدف اليوم. سبيربنك على استعداد لتخصيص ما يصل إلى 5 ملايين روبل لأي شخص يفي بمتطلباته البسيطة. فترة الإرجاع تصل إلى 5 سنوات. يتم إرجاع مبلغ القرض بمعدل فائدة سنوي قدره 12.9٪. لم يتم تقديم أي مدفوعات أخرى.

صورة لمقترض سبيربنك

للإجابة على سؤال حول كيفية الحصول على قرض من Sberbank ، تحتاج إلى معرفة المتطلبات التي يتم طرحها للعملاء المحتملين. المتطلبات القياسية هي كما يلي:

1. الحصول على دخل منتظم. يمكن أن يكون ربحًا من عملك الخاص أو راتبك أو معاشاتك أو أرباح الأسهم أو غير ذلك.
2. القدرة على التحقق رسميا من مصادر الدخل.
3. إذا كنا نتحدث عن مبلغ كبير ، بما في ذلك الرهن العقاري ، فيجب أن يكون لديك ضمان. الخيار الأكثر سيولة هو العقارات ، والتي تكون قيمتها المقدرة مساوية أو أكبر من مبلغ القرض.
4. إذا كنا نتحدث عن مبالغ صغيرة وقروض استهلاكية ، فعندئذ هناك حاجة إلى ضمان - شخص من الدائرة الداخلية ، مستعد لمشاركة المخاطر.
5. جنسية الاتحاد الروسي أو الدولة التي تعمل فيها فروع سبيربنك

ومع ذلك ، هذه القائمة ليست شاملة ، حيث أن المؤسسة لديها عدد من خطوط الائتمان المخصصة لأولئك الذين يتساءلون عن كيفية الحصول على قرض من سبيربنك للمتقاعد أو الطالب لدفع تكاليف دراستهم. في إطار مثل هذه البرامج ، يتم تقليل عدد المستندات إلى الحد الأدنى.

بطاقات الائتمان

يتم تنفيذ بطاقات الائتمان في إطار دوليأنظمة الدفع Visa و MasterCard. يتم إصدار Master Card وفقًا للحالات "Classic" و "Premium" و "Gold". تفترض فيزا اتجاهات إيروفلوت تحمل نفس الاسم. يمنح كل منهم الحق في استخدام الأموال في الرصيد لمدة 50 يومًا مجانًا. أي يمكنك البدء في إنفاق القرض عند استلام البطاقة ، إذا تم إرجاع الأموال في غضون 50 يومًا ، فلن يتم احتساب أسعار الفائدة عليها.

بطاقات الائتمان ، بناءً على الحالة ، تمنح الكثير من الامتيازات والمزايا والخصومات. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للاتفاقية ، يمكنهم الحصول بانتظام على قرض من Sberbank للأفراد في ميزانيتهم العمومية.

يمكن للأشخاص ذوي الدخل الثابت والوظيفة الدائمة طلب البطاقات. يتم قبول الطلبات عبر الإنترنت من خلال الطلبات عبر الإنترنت وفي فروع البنوك. خدمة التوصيل إلى المنازل متوفرة أيضًا.

أنشطة التأمين للبنك

يحتاج الشخص العصري إلى بوليصة تأمين في كل منعطف. يجب ألا تنتظر حتى تصبح مفيدة في إجراءات أخرى. يهدف التأمين نفسه إلى تغطية النفقات غير المتوقعة للمواطن. إن وجود بوليصة تأمين يزيد بشكل كبير من مصداقية الشخص في كثير من الأمور.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، هذا العامل ليس استثناء. تتطلب العديد من البنوك التأمين ضد المخاطر الشخصية أو الضمانات. يسمح لك تأمين الائتمان في سبيربنك بتخفيض أسعار الفائدة على القرض. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمؤمن عليه النوم بسلام مع العلم أن أي مواقف غير متوقعة والتكاليف المرتبطة بها سوف تنامتعويضه بوثيقة تأمين.

ما الذي يمكن التأمين عليه؟ قائمة غير مكتملة كما يلي:

• مخاطر المقترض ؛
• قروض عقارية ؛
• مسافرين ؛
• أموال على البطاقة ؛
• أحبائهم ؛
• رب الاسرة

مساهمات

إذا قارنا شروط وأنواع الودائع لجميع البنوك في روسيا ، فسيكون سبيربنك الرائد بلا منازع. والسبب في ذلك هو تنوع برامج الإيداع وولاء الشروط. لا يمكن للعملاء وضع أموالهم بأمان فحسب ، بل يمكنهم أيضًا الحصول على دخل ثابت. يتم تنفيذ برامج الإيداع الحالية في ثلاثة اتجاهات:

1. للمتقاعدين
2. لمجموعة واسعة من العملاء
3. مع ارتفاع معدلات

كل نوع يستحق دراسة منفصلة.

ودائع المتقاعدين

يمكن للمتقاعدين وضع أموال مجانية لمدة تصل إلى 3 سنوات. سيتم تكوين توزيعات الأرباح على حساب معدل فائدة يساوي 5.5٪. هناك نوعان من الودائع لأصحاب المعاشات: "تعويض" و "ادخار". بالإضافة إلى وجود وديعة مع إمكانية السحب الجزئي "معاش بلس".

بالنسبة لأولئك الذين يتساءلون عن كيفية الحصول على قرض من Sberbank ، من المفيد أيضًا معرفة خدماته الأخرى. ميزة الودائع في سبيربنك هي أن وجود اتفاقية في هذا الاتجاه يجعل من الممكن بسرعة وبأقل قدر من الوثائق لإصدار القروض أو الرهون العقارية. يمكن استخدام مبلغ الوديعة كدفعة مقدمة على الرهن العقاري أو كضمان لأنواع أخرىالاعتمادات.

ودائع للجمهور

جزء من ودائع سبيربنك ذات طبيعة اجتماعية. حتى أن هناك برنامج إيداع خاص يهدف إلى مساعدة الأطفال المصابين بأمراض خطيرة. إنها تسمى "أعط الحياة". الوديعة مفتوحة لمدة سنة واحدة. المستحقات ستكون 4.95٪. الحد الأدنى للمبلغ هو 10000 روبل. من الأموال المستحقة ، سيتم استخدام 0.3 ٪ للأغراض الخيرية من خلال التحويل إلى صندوق Gift of Life.

شروط الافتتاح ، وكذلك شروط القرض النقدي في سبيربنك ، مخلصة. على سبيل المثال ، يتيح الإيداع "الاجتماعي" إمكانية فتح وديعة باسم الأطفال المحرومين من رعاية الوالدين. يمكن للأقارب أو الأشخاص الآخرين الراغبين في المساعدة فتح هذا الحساب باسم الطفل. الأشخاص الذين لديهم شهادة وصاية أو مستندات أخرى تؤكد الروابط الأسرية مفوضون لفتح حساب

زيادة الأرباح

معدلات متزايدة متاحة لأولئك الذين هم على استعداد لفتح وديعة بمبلغ مليون روبل أو 50000 دولار. يمكن أن تختلف الشروط من شهر إلى 36 شهرًا. تعتمد الأسعار على المبلغ والشروط المحددة. متوسط المعدلات من 4.95٪ إلى 5.91٪. ستساعد الودائع ذات الأرباح المتزايدة أيضًا في تبسيط عملية تحديد كيفية الحصول على قرض من Sberbank ، حيث يمكن استخدام الوديعة لتأمين أو سداد قرض.

تهدف الودائع ذات المعدلات المرتفعة أيضًا إلى الادخار وتجديد الأموال وإدارتها بفعالية. لهذا السبب يرتدونهااسم مشابه. بينما تسمح الحسابات القابلة لإعادة التعبئة والمُدارة جيدًا بالتجديد ، فإن حساب التوفير لا يسمح بذلك.

كيفية استخدام سبيربنك على الإنترنت؟

"Sberbank-online" - مجموعة كاملة من الخدمات مع إمكانية التحكم عن بعد. من خلال الحساب الشخصي للمستخدم ، تتوفر جميع أنواع العمليات ، كما هو الحال مع الزيارة الشخصية لفرع البنك.

الميزة الكبرى لاستخدام الإنترنت هي أنه يجعل من الممكن الحصول على قروض وسدادها عن بُعد. هنا في مجال الرؤية هو كل المعلومات الضرورية والوصول إلى الاستشارات عبر الإنترنت. تتم معالجة القروض في دقائق. تستغرق المراجعة نفس القدر من الوقت. إذا وافق بنك سبيربنك على القرض ، فمتى يمكنني الحصول عليه؟ يمكن الحصول على قروض على الطلبات المعتمدة خلال اليوم التالي في أحد فروع البنك ، عن طريق البطاقة أو عن طريق التحويل.