كيفية خفض معدل الرهن العقاري في سبيربنك؟ شروط الحصول على قرض عقاري في سبيربنك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يمكن أن تظهر الحاجة إلى إعادة تمويل الرهن العقاري في عدة حالات. أولاً ، قد يكون هذا السبب هو حقيقة أن سعر الفائدة على الرهون العقارية في سبيربنك قد انخفض. ثانياً ، بسبب التغير في وزن المدفوعات عندما يتقلب سعر الصرف. وعلى الرغم من أن سبيربنك يوفر الرهون العقارية بالروبل ، فإن هذا لا يغير حقيقة أن التغيرات في سعر صرف العملات الأجنبية تؤثر على ملاءة السكان.

دعم حكومي

قبل اللجوء إلى خفض سعر الفائدة أو اختيار قرض الرهن العقاري المقدم من البنك ، يجب أن يوضع في الاعتبار أنه في بعض الحالات يوجد برنامج دعم حكومي للسكان. ومع ذلك ، حتى إذا كان من الصعب سداد المبالغ المتاحة منذ عام 2015 للمقترضين ، فهل من الممكن خفض معدل الفائدة على الرهن العقاري الموجود بالفعل؟ بالطبع متاح. ولهذا الغرض فمن الممكناستفد من عدة خيارات

كيف تتابع؟

أولاً ، تحتاج إلى كتابة طلب مطابق للمقرض الذي قدم القرض. في الوقت الحاضر ، تقوم جميع البنوك الرائدة بإعادة التمويل. من بين هؤلاء ، يمكن تمييز سبيربنك. إذا اتصلت بهذه المؤسسة الائتمانية ، فيمكنك توقع تلقي تغيير في العملة ، وتخفيض في حجم الدفعات الشهرية ، وتخفيض في شروط الدفع.

عند استخدام الإقراض الداخلي الذي يصحح اتفاقية الرهن العقاري ، يوصي سبيربنك المقترض:

• إقناع البنك بأن الأموال التي يطلبها المقترض سيتم ضمان إرجاعها.
• تعرف على جميع الفروق الدقيقة الضرورية ، بما في ذلك الاتفاقيات الحالية والسياسات الداخلية للمؤسسة (على سبيل المثال ، توفر قرض عقاري بسعر أقل).
• أكمل وقدم طلبًا ، تحتاج إلى استشارة المدير بشأنه.

إذا كان البنك مستعدًا لتلبية الطلب ، أي أنه أصدر حكمًا إيجابيًا ، فسيتعين على المقترض قبول الاتفاقيات والشروط الجديدة. تحتاج إلى معرفة سعر الرهن العقاري مقدمًا في سبيربنك.

ما الفائدة؟

ومع ذلك ، بالرغم من أن هذه الطريقة هي الأكثر صحة وملاءمة للعميل ، إلا أن تنفيذها ليس ممكنًا دائمًا ، لأن البنوك لا تحب تقديم تنازلات وخفض أسعار الفائدة. قد لا يعبرون عن سبب رفض إعادة التمويل.

إذا تم رفض المقترض لتقليل مبلغ المدفوعات إذا كان يريد السداد في أسرع وقت ممكنالديون ، لم يتبق أمامه سوى القليل من الخيارات. غالبًا ما يتجهون جميعًا إلى أخذ قرض جديد من وسيط أو بنك آخر بشروط أكثر ملاءمة. يتم إصدار الأموال مع جميع الضمانات وبوجود مجموعة كاملة من المستندات. في هذه الحالة ، لا يواجه العميل عادةً مقاومة ، مما يجعل هذه الطريقة شائعة للغاية. هذا هو الجواب على السؤال عن كيفية خفض معدل الرهن العقاري في سبيربنك.

متى تكون إعادة التمويل من خلال الديون الجديدة مجدية؟

في أي الحالات يجب أن تتسرع في معرفة كيفية خفض سعر الفائدة بقرض جديد ، وفي أي الحالات لا؟ بادئ ذي بدء ، ينصح المحترفون بمراعاة النسبة المئوية النهائية للمدفوعات. دعنا نقول ، إذا كان الفرق بين القروض الجديدة والقديمة 1٪ فقط ، فلن يختلف مبلغ الخصومات والمدفوعات الشهرية عمليًا. وفي حالة إعادة حساب أسعار الفائدة أو التضخم ، يمكن أن تختفي هذه الميزة بسرعة كبيرة.

2٪ الفرق أيضًا لا يمكن أن يعطي راحة قوية ، كما يقول الخبراء ، ولكن إذا اقترض شخص 3 ملايين روبل ، على سبيل المثال ، لمدة 25 عامًا ، مع انخفاض في القرض من 14.5٪ سنويًا إلى 12.5 في المائة ، يمكن أن يساعد معدل الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك في توفير ما يقرب من 2 مليون روبل في المدفوعات الزائدة.

الأمر الثاني الذي يجب الانتباه إليه هو وجود فترة سماح مؤقتة وقيود على السداد المبكر. وإذا لم تكن إعادة الهيكلة والسداد المبكر لقرض رهن عقاري جديد ممكنًا ، فقد يؤدي ذلك إلى محاولة لاحقة لإعادة إقراض الأموالينتج عنه مشاكل وتقاضي ومحاكم إضافية للعميل.

بعض الفروق الدقيقة

ما الذي يمكن أن يتحول إليه الرهن العقاري؟ سبيربنك هو مؤسسة ائتمانية كبيرة ، ولكن لديه أيضًا عيوبه.

يمكنك أيضًا ملاحظة استلام قرض جديد بعملة مواتية للعميل ، وهي قيمة ، لأن العديد من مواطني الاتحاد الروسي واجهوا بالفعل في عام 2015 مشاكل كبيرة. لقد احتاجوا إلى تحويل رهن عقاري بالدولار إلى رهن عقاري بالروبل. في هذا الصدد ، يجدر طرح السؤال ليس فقط عما إذا كان من الممكن تخفيض سعر الفائدة على الرهون العقارية ، ولكن أيضًا ما إذا كان من الممكن تغيير العملة. كقاعدة عامة ، يمد المقرضون الشخص بسهولة بقرض بالروبل ، مما سيسمح لك بسداد ديون بالدولار.

كيفية تغيير معدل الرهن العقاري في سبيربنك؟ هذا السؤال يثير الكثير.

ما يجب مراعاته

النقطة الأخيرة التي يجب على المقترض الانتباه إليها عند الاتصال هي مقدار الأموال التي يتم إنفاقها لتجديد العقد. يجب أن يكون مبلغ هذه النفقات أقل من مبلغ المدفوعات الزائدة التي كانت ستبقى مع نفس القرض. ومع ذلك ، إذا تم استيفاء جميع الشروط ، وكانت أسعار الفائدة منخفضة ، يمكنك الذهاب بأمان إلى البنك. وبعد إجراء الحسابات الأولية والوثائق المختارة ، وكذلك التشاور مع المدير الذي يحدد إمكانية تخفيض الفائدة ، ينتظر المقترض إبرام اتفاقية لإعادة إصدار قرض قديم. كما يمكن إعادة تسجيل رهن عقاري لمقرض جديد.

علاوة على ذلك ، أثناء إعادة هيكلة الديون اليوم ، من الممكن تغيير قائمة الضمانات عن طريق تغيير الضامن وتعهد كائن البناء وعقد التأمين. ولا فرق بين أن يكون الضامن الجديد شخصا معنويا أو طبيعيا. ولكن من أجل إجراء مثل هذه التغييرات ، ينبغي النص على احتمالية إدخالها لاحقًا في العقد الأولي. في هذه الحالة ، كل ما هو مطلوب من المقترض هو تقديم الطلب اللازم. ومع ذلك ، قبل ذلك ، ينصح الخبراء بالتشاور مع مدير البنك دون فشل. إليك كيفية خفض معدل الرهن العقاري في سبيربنك.

متى ولماذا يمكنهم الرفض؟

وعلى الرغم من أن إجراءات الحصول على قرض عقاري في كثير من الأحيان لا تسبب أي صعوبات ، إلا أنه من الممكن أيضًا رفض تلقي الأموال في هذا الشأن. ماذا يمكن أن يكون السبب الخفي لرفض إصدار قرض عقاري للمقترض؟

حسنًا ، أولاً ، سيتحقق أي بنك ، بما في ذلك البنك الجديد ، من ملاءة المقترض المستقبلي. وسيكون غير مهم على الإطلاق وفي نفس الوقت سجل إيجابي للمدفوعات من الدائنين الآخرين. وثانياً ، تخضع العقارات الضمانية المقدمة لنفس سلسلة الشيكات. لن يتأثر هذا بحقيقة أنها محتجزة مؤخرًا من قبل مقرض بنك آخر. بعد كل شيء ، يحتاج العميل إلى تخفيض معدل الرهن العقاري الحالي في سبيربنك.

نتيجة لهذه الشيكات ، سيتقرر إصدار قرض عقاري لكل مقترض على أساس فردي أم لا. في حالة رفض العميل الحصول على قرض ، يجب أن يحصل عليهيرجى ملاحظة أن الأموال التي أنفقت على النظر في الطلب غير قابلة للاسترداد. بطبيعة الحال ، من غير المحتمل أن يتجاوز المبلغ النهائي للمصروفات 5-10 آلاف روبل ، ولكن يجب على العميل دائمًا فهم المخاطر التي يتحملها عند الاتصال بالبنك.

شروط الحصول على قرض عقاري في سبيربنك

يتم إصدار قرض الرهن العقاري من قبل سبيربنك بالشروط التالية:

- الحد الأدنى لمبلغ القرض 300 ألف روبل

- يجب ألا يزيد الحد الأقصى عن 80٪ من تكلفة السكن المعار

- مدة القرض - من 5 إلى 30 سنة.

- مطلوب 20٪ دفعة أولى.

- معدل الفائدة - 11.75٪ سنويًا (10.75٪ تحت عنوان "Young Family").

متطلبات المقترضين قياسية. العمر من 21 إلى 75 ، عمل رسمي مع إثبات للدخل

بعد ذلك ، ضع في اعتبارك كيفية خفض معدل الرهن العقاري في سبيربنك.

كيفية تقليل الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك؟

في حالة تقديم العميل عن قصد إلى نفس البنك الذي تم فيه أخذ القرض الرئيسي من أجل الحصول على إعادة التمويل ، فإنه يبقى على استخدام الخيار الثالث الأخير ، أي اللجوء إلى المحاكم. ومع ذلك ، حتى هنا هناك مطبات. من الشروط المهمة التي يجب على المحكمة أن تصدرها حكمًا إيجابيًا لصالح المقترض حقيقة انتهاك اللوائح التي تحكم حقوق جميع العملاء. إذا لم يتم ملاحظة مثل هذه الانتهاكات ، فقد لا يتم استيفاء بيان الدعوى. وبعد ذلك سيبقى الرهن العقاري على السكن دون تغيير. يأخذ Sberbank امتثال المقترض لالتزاماته على محمل الجد.التزامات الائتمان.

ما هي الانتهاكات

ما هي الشروط التي يمكن تصنيفها على أنها انتهاكات؟ على سبيل المثال ، يمكن أن يكون مصطلح وتاريخ استحقاق الفائدة. اللائحة الموثقة رقم 39 للبنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 26 أغسطس 1998 ، هذه العملية منظمة بشكل واضح. بناءً على هذا المخصص ، يجب أن يفرض البنك فائدة على رصيد دين القرض في بداية كل يوم مصرفي جديد. في حال وجود أي انحراف عن هذه القاعدة ، يحق للعميل تقديم مستندات للمحكمة لإعادة الأموال الزائدة أو لإعادة التمويل.

على الرهن العقاري VTB24 ، يمكن تخفيض السعر على نفس الأسس كما في سبيربنك. ما هي الحالات التي يتم فيها تقديم طلب إعادة هيكلة القرض من قبل الدائن؟ وتشمل عدم وفاء المقترض بالضمانات للبنك. في هذه الحالة ، سيتصرف الوسيط أو البنك وفقًا لشروط الاتفاقية المبرمة تمامًا ومن أجل حماية مصالحهم المالية ، ولهم الحق ليس فقط في سحب الرهن ، ولكن أيضًا في تقديم طلب إلى المحكمة. هذه هي الطريقة التي يعمل بها سبيربنك في أغلب الأحيان.

الرهن العقاري (هل من الممكن خفض سعر الفائدة بشروط عامة ، قمنا بتحليلها) يتم إصداره لفترة طويلة. خلال هذا الوقت ، قد تحدث تغييرات في الأسرة ، على سبيل المثال ، يولد طفل.

كيف تخفض الرهن العقاري عند ولادة الطفل

الحدث السعيد هو ولادة طفل في أسرة ، ولكنه أيضًا نفقات كبيرة يمكن تخفيضها إذا قدم الآباء حديثو الولادة شهادة ضريبة دخل لشخصين للبنك. هذه الشهادة تؤكد المستوىالدخل ويقلل من الوقت للنظر في الرهن العقاري ، إذا اتصلت بأي مقرض تقريبًا. وعلى الرغم من أن البعض يطلب ملء استماراتهم ، يمكن لـ Sberbank تأكيد الدخل بأي طريقة مناسبة للعميل.

إذا تقدمت عائلة شابة بطلب لإعادة التمويل أو قرض رهن عقاري ، يكون فيه أحد الزوجين على الأقل أقل من 35 عامًا ، فسيتم تقديم برنامج إقراض عائلي خاص لهم. الايجابيات هنا هي:

• يمكنك أن تأخذ الآباء الصغار كمقترضين مشاركين ؛
• سيتم تخفيض المعدل السنوي
• احتمال تأجيل سداد أصل القرض لمدة تصل إلى 3 سنوات ؛
• دفعة أولى يمكن تخفيضها حتى 10٪

أي أنه سيكون من الأسهل والأسرع سداد الرهن العقاري في سبيربنك.

عند ولادة الطفل ، يمكن إعادة تمويل الرهن العقاري من قبل البنك الذي حصل بالفعل على قرض ، أو أي مقرض آخر. حسنًا ، يتم تقديم قرض الرهن العقاري للعائلات التي لديها العديد من الأطفال بشكل أساسي لأغراض خاصة. الشروط.

الخلاصة

نستنتج أنه إذا كان لدى الشخص سؤال حول تخفيض أقساط الرهن العقاري ، فعليه أولاً الاتصال بالمقرض الذي قدم القرض. إذا حُرمت من إعادة التمويل ، فعليك الذهاب إلى المحكمة أو البحث عن مُقرض آخر. نظرنا في كيفية خفض معدل الرهن العقاري في سبيربنك.