كم مرة يمكنك الحصول على قرض عقاري: القيود والفرص القانونية ، شروط الرهن العقاري

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يضطر معظم مواطني بلدنا إلى الحصول على رهن عقاري لشراء منزل. بالنسبة للكثيرين ، هذا الخيار لشراء منازلهم هو الخيار الوحيد. تشير إحصاءات الإسكان إلى أن 7 من كل 10 شقق يتم شراؤها من خلال قرض الرهن العقاري. في الوقت نفسه ، غالبًا ما يظهر سؤال منطقي: "كم مرة يمكنني الحصول على قرض عقاري وما هو المطلوب لإعادة تسجيله؟"

موقف البنك

في البداية كان من المفترض أن عميل واحد لا يمكن أن يحصل على أكثر من قرض واحد. ومع ذلك ، نظرًا لافتتاح بنوك جديدة وزيادة المنافسة ، تسعى كل مؤسسة مالية إلى الحصول على عملاء وتقدم عدة خطوط ائتمان. للمقترض الحق في الحصول على عدة قروض إذا كان مستوى دخله يسمح بذلك. ومع ذلك ، في هذا المعنى ، ينبغي التمييز بين الائتمان الاستهلاكي العادي وقرض الرهن العقاري. يتم إصدار هذا الأخير في ظل شروط أكثر صرامة.بناءً على حجم الدين وطول المدة. يتم النظر في مثل هذه الطلبات بعناية ، والحصة ليست على ضمانات ، ولكن على ملاءة العميل.

الأسباب الشائعة لإعادة الاقتراض

يحدد بعض المقترضين عدد المرات التي يمكن فيها للفرد أن يأخذ رهنًا عقاريًا قبل سداد الدين الأصلي. هناك عدة أسباب لذلك:

• يتمتع الفرد أو العائلة بمستوى دخل كافٍ ، ويسمح لك العمر بشراء مساحة معيشية أخرى في العقار.
• سبب آخر لتوضيح عدد المرات التي يمكنك فيها الحصول على قرض عقاري هو الزواج. في هذه الحالة ، الزوج هو المقترض المشارك
• يستخدم المقترض المباني التي تم شراؤها مسبقًا كمصدر للدخل لأغراض تجارية ويتلقى مزايا مادية.
• يحدد عميل البنك عدد المرات التي يمكنك فيها الحصول على قرض عقاري أيضًا إذا كنت تخطط لاستخدام السكن المشتراة للتأجير وتوليد الدخل.

تأجير العقارات كعامل سلبي

لا يحق للمقترض تأجير العقارات المرهونة من قبل البنك دون موافقته. خلاف ذلك ، سيقيم البنك هذا العامل على أنه سلبي ، ولن تتم الموافقة على الرهن العقاري الثاني. إذا حددت عدد المرات التي يمكنك فيها الحصول على قرض عقاري لتأجير غرفة ثانية ، فيجب أيضًا مناقشة هذه المسألة مسبقًا عند توقيع العقد.

معايير التصميم

إذا كنت تفكر في عدد المرات التي يمكنك فيها الحصول على قرض عقاري ، فعليك الانتباه إلى عدة عوامل:

• أهم مؤشر هو مستوى دخل المقترض. لكل بنك نسبة ديون العملاء الخاصة به. بعد سداد الدفعة الشهرية يجب أن يتبقى للعميل 40-60٪ من الدخل.
• تاريخ العمل والدخل الذي يمكن تتبعه وصاحب عمل موثوق. تثق البنوك في عملائها في كشوف المرتبات أكثر. البنوك أيضا مواتية للمنظمات العاملة في القطاع العام.
• سجل ائتماني "نظيف". عامل مهم آخر تهتم به المؤسسة المالية التي ترسم قرض الرهن العقاري. بادئ ذي بدء ، يتم عرض جدول الدفع وعدم وجود تأخير.
• حضور ضامن. شرط آخر لإعادة تسجيل الرهن العقاري في معظم البنوك. في هذه الحالة ، لن يكفي مجرد إحضار شخص مستعد أن يشهد لك. يجب ألا يكون لدى الشخص الثاني قروض نشطة في البنوك الأخرى ، وأن يكون لديه سجل ائتماني "أبيض".
• يمكن أن تصل الدفعة الأولى من الرهن العقاري الثانوي إلى 40٪ من تكلفة العقار الذي تم شراؤه وأكثر من ذلك.
• سيأخذ البنك بالتأكيد العقارات المشتراة كتعهد. لا يعتبر الماضي الذي يحتفظ به المقترض كضمان.

إذا لم يتم سداد الرهن الأول

من وجهة نظر البنك ، فإن التساؤل عن عدد المرات التي يمكنك فيها الحصول على قرض عقاري إذا لم يتم سداد قرض الرهن العقاري الأول لا معنى له تقريبًا. ولكن لا تزال هناك فرصة للحصول على الموافقة. للقيام بذلك ، عليك أن تضع في اعتبارك عددًا من العوامل:

• كلا الدخل مثليجب أن يكون كل من المقترض والمقترض المشترك قادرين على سداد أقساط الرهن العقاري ؛
• يتم وضع اتفاقية قرض عقاري لنوع تجاري من العقارات من شأنه أن يدر دخلاً للمقترضين ؛
• تم أخذ الرهن العقاري الأول لتأجير العقارات وتحقيق الدخل.

استثناءات

قد تنظر المؤسسة المالية في الطلبات المقدمة من المقترضين على أساس فردي. قد تحصل العائلات التي لديها مصدر دخل إضافي أو مقترض ثري (على سبيل المثال ، رجل أعمال فردي) على موافقة من البنك. تعتبر القروض العقارية العسكرية منفصلة.

الرهن العسكري

كم مرة يمكنك الحصول على قرض عقاري عسكري؟ يحق لأي موظف إصدار قرض رهن عقاري آخر ، إذا تم سداد أول التزام دين على الرهن وقت إبرام العقد ولم يتجاوز عمر الجندي 42 عامًا. يتم سداد الدين بأموال مقترضة أو شخصية ، وكذلك بمساعدة رأس مال الأمومة.

خطوات التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عسكري ثان

المرة الثانية التي يتم فيها إصدار الرهن العسكري بعدة خطوات:

• بعد سداد الرهن الأول ، يجب على الموظف كتابة طلب للرهن الثاني ؛
• يتلقى المشارك في البرنامج شهادة NIS (نظام الرهن العقاري التراكمي) ، ويوقع اتفاقية قرض الإسكان المركزي (قرض الإسكان المستهدف) ؛
• بعد ذلك يمكنك البدء في شراء مساحة معيشية جديدة.

الفروق الدقيقة في الرهن العسكري الثاني

على الرغم من ذلكأن البرنامج الحكومي للجيش يسمح برهن عقاري ثان ، ستكون الشروط مختلفة هنا:

1. مدة القرض العقاري الثاني أقصر من الأولى
2. القرض الثاني يتم إصداره بمبلغ مالي أقل مقارنة بالقرض الأول
3. بعد سداد القرض السكني المستهدف ، تذهب الأموال إلى حساب الضابط - أحد المشاركين في نظام الرهن العقاري التراكمي. بعد فترة يكفي المبلغ للدفعة الاولى

الرهن العسكري من الأموال العامة. إذا كان الموظف لديه مبلغ من المال لسداد مساهمة الإسكان المستهدفة ، فإن إمكانية الحصول على رهن عقاري آخر تصبح أكثر واقعية.

الرهن العسكري والقرض المدني

شيكل لا يمنع إصدار الرهن العسكري في حال وجود قرض مدني لشراء سكن. القرار يعود إلى البنك الذي أصدر القرض. تتحمل المؤسسة المالية المخاطر ، لذلك تطرح عددًا من المتطلبات:

• إغلاققرض الرهن العقاري المدني بنسبة 80-90٪ ؛
• ضابط لم يبلغ الحد الأدنى لسن الخدمة العسكرية ؛
• ليس للموظف أي دين على قروض أخرى.

الرهن العقاري الثاني بموجب عقد تأمين

عادة ما يتم إصدار الرهن العقاري الثاني بموجب عقد تأمين. لا شيء يتم بشكل منفصل. يتم إدخال الشرط في اتفاقية الرهن العقاري. وجود التأمين له تأثير إيجابي على قيمة سعر الفائدة. بدونها ، يمكن أن يكون سعر الفائدة غير قادر على تحمله للمقترض. هذا لا ينطبق فقط على الشقة ، ولكن أيضًا على الغرفة.

المستندات

المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري ثان:

• أصل ونسخة من جواز السفر ؛
• نسخ و TIN الأصلي ؛
• شهادة دخل

بنك واحد أو أكثر

كم مرة يمكنك الحصول على قرض عقاري ، أرى ذلك ، لكن ماذا عن البنوك؟ من الناحية النظرية ، من الممكن التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ثانٍ لبنك آخر ، ولكن من الناحية العملية سيكون غير مربح لعدة أسباب:

• إذا لم يكن لديك تأخيرات في سداد القروض وسجل ائتماني "أبيض" لأول إقراض عقاري في البنك الأول ، فهذا يزيد من فرصة الموافقة على الطلب في نفس المؤسسة المالية ، نظرًا لأنك قد ربحت سلعة سمعة كمقترض ؛
• عملاء لديهم سجل ائتماني "أبيض" ، يمكن للبنك تقديم تنازلات ، أو تقديم معدل فائدة أقل أو شروط مواتية أخرى ؛
• تقديم قرضين في بنك واحد أكثر ملاءمة ويوفر وقت العميل.

لا تشمل هذه القائمة المواقف التي لا يناسب فيها التعاون مع البنك العميل أو يقدم بنك آخر شروط ائتمانية أكثر ملاءمة.

عندما يكون الجواب لا

كم مرة في العمر يمكنك الحصول على قرض عقاري ، يقرر العميل. ولكن إذا رفض البنك إصدار قرض ، فيمكنك إبرام صفقة مع ضامن أو مقترض مشترك. في الحالات القصوى ، هناك إمكانية الاتصال ببنك آخر.

سلبيات إعادة الرهن العقاري

من الناحية التشريعية ، لا يوجد رقم محدد يوضح عدد المرات التي يمكنك فيها الحصول على قرض عقاري على الإسكان. ولكن إذا كنت ستذهبعقد اتفاقية مع البنك مرة أخرى ، يجب أن تأخذ في الاعتبار عدة نقاط:

• يتم إصدار أول قرض عقاري بمشاركة محتملة في برامج الإقراض التفضيلية (على سبيل المثال ، "Young Family") ، ويختار موظفو البنك الشروط الأكثر ملاءمة للعميل. الرهن الثاني لا ينص على المشاركة في البرامج
• يمكن للبنك الذي يصدر قرضًا أن يطرح شروطًا صعبة إلى حد ما وسعر فائدة مناسب لنفسه.

التفكير في عدد المرات التي يمكنك فيها الحصول على قرض عقاري ، تعامل مع هذه المسألة بعقلانية حتى لا تصبح اتفاقية قرض جديدة مشكلة بالنسبة لك.