البنك هو منظمة ائتمانية. سياسة الائتمان المصرفي

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

البنك هو مؤسسة ائتمانية تقدم للعملاء (أفراد وكيانات قانونية) مجموعة متنوعة من المنتجات. دعونا نلقي نظرة على بعض عروض هذه المؤسسات المالية ، والتي هي الأكثر طلبًا حاليًا.

قروض المستهلك

هذا هو المنتج الأكثر طلبًا ، والذي يستخدمه الأفراد في الغالب. تقدم البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى إجراءات مبسطة للحصول عليها. غالبًا ما تحتاج فقط إلى تقديم جواز سفر روسي للاعتماد على تلقي هذا المنتج المصرفي.

الميزات

دعنا نحلل أنواع الإقراض الاستهلاكي. وفقًا لخيار إنفاق الموارد المادية ، يكون الائتمان الاستهلاكي مستهدفًا أو مجانيًا.

في الحالة الأولى ، يمكن شراء البضائع التي يمكن إصدارها مباشرة في المتاجر الكبيرة. إذا تم النظر في قرض غير مستهدف ، يمكنك ذلكاستخدام في التحفظ الخاصة بك. يتلقى العميل أموالاً مادية مباشرة من مكتب النقدية لهذا البنك (بعد إجراء الحصول على قرض استهلاكي).

خيارات التزويد

هناك خياران للقروض الاستهلاكية: مضمونة ، غير مضمونة.

يعني القرض الاستهلاكي المضمون وجود ضمانات أو وجود ضامنين. في هذه الحالة ، تتمتع بنوك الاتحاد الروسي بتأمين معين بأن المستهلك سيعيد القرض في غضون الحدود الزمنية التي تحددها الاتفاقية المبرمة. وإلا فإن المسؤولية الكاملة عن الأعباء المالية ستكون على عاتق الضامن.

إذا كان هناك ضمان لقرض ، فستجذب بنوك الاتحاد الروسي ضمانات للتعويض عن الأضرار التي لحقت بها. هناك أيضًا مواقف يتضح فيها أن المبلغ الإجمالي للقرض الاستهلاكي المضمون الذي تم الحصول عليه أعلى بكثير من القرض غير المضمون.

نقاط مهمة

اعتمادًا على الدخل المادي للائتمان ، يمكن أن يختلف مبلغ القرض بشكل كبير. يجب ألا يتجاوز مبلغ القسط الشهري 40-45٪ من الراتب الشهري للمقترض

تطلب بعض المؤسسات المالية التي تقدم قروضًا للمستهلكين من العميل تقديم بيانات الدخل التي حصل عليها خلال الأشهر الستة الماضية قبل إبرام الاتفاقية.

هناك عروض ترويجية تقدم قروضًا مستهدفة بدون فوائد ، وهناك عروض بأسعار فائدة منخفضة بشكل مثير للريبة. مطلوب معكن حذرا في مثل هذه الأشياء ، فمن الواضح أنها ليست صحيحة.

طرق سداد ديون بطاقة الائتمان

بنك روسيا هو مؤسسة ائتمانية تقدم منتجات متنوعة لعملائها. على سبيل المثال ، في السنوات الأخيرة ، كانت بطاقات الائتمان مطلوبة. ولكن ماذا تفعل في الحالات التي يتراكم فيها دين كبير؟ على الرغم من عدم وجود طريقة عالمية لحل هذه المشكلة في وقت قصير ، إلا أن الوضع لا يزال بعيدًا عن اليأس. يمكنك استخدام بعض الأساليب التي أثبتت جدواها لسداد الديون الناتجة على بطاقة الائتمان. سيتم تحديد اختيار إحدى هذه الطرق من خلال الأهداف المالية للمقترض.

نقدم عدة طرق لتقليل ديون بطاقات الائتمان. يمكن أن يسمى الخيار الأول "كرة ثلج الديون". في هذه الحالة ، نتحدث عن سداد القروض بنسبة الديون الأصغر إلى الديون الأكبر ، دون مراعاة معدل الفائدة على هذه القروض. يمكنك سداد الدين الأول بسرعة ، والذي سيكون حافزًا ممتازًا لسداد القروض الأخرى على القرض. كرة الثلج مناسبة لجميع المستهلكين.

وفقًا للخيار الثاني ، من المفترض أن يتم سداد القرض الأكبر أولاً. يتضمن تنظيم العمليات الائتمانية للبنوك استلام المؤسسة المالية لأقصى ربح. في كثير من الحالات ، يُقدَّر هذا القرض بنسبة 30٪ من إجمالي دين القرض ، أي يمكنك الشعور بانخفاض عبء الائتمان.

الطريقة الثالثة هي السدادالديون الائتمانية - استخدام حساب آخر.

إذا كانت هناك رسوم تحويل ، فمن المهم حساب ما إذا كان يمكن تعويضها بأسعار فائدة منخفضة. لكي تعمل طريقة سداد الديون الائتمانية هذه إلى أقصى حد ، تحتاج إلى مقاومة إغراء استخدام بطاقة خالية من التزامات الديون. من المهم سداد الرصيد الذي يستخدمه المقترض في الوقت المناسب. إذا لم تكن هناك خطة عمل محددة ، فسيكون إجراء تحويل الأموال من بطاقة ائتمان إلى أخرى غير مناسب.

حول أهمية الإقراض الاستهلاكي

البنك هو مؤسسة ائتمانية تقدم للعملاء مجموعة متنوعة من المنتجات. يقول محللو البنوك إن القروض الاستهلاكية هي الأكثر طلبًا حاليًا. عند الاتصال بأحد البنوك ، يجب عليك أولاً التفكير فيما إذا كان هذا المبلغ ضروريًا حقًا ، وما إذا كان من الممكن إعادته إلى مؤسسة مالية في الوقت المناسب.

البنك هو مؤسسة ائتمانية لن تعمل على حساب مصالحها. اعتمادًا على الغرض من الحصول على قرض من أحد البنوك ، تقدم المؤسسات المالية خيارات إقراض متنوعة.

من بين أكثر أنواع القروض شيوعًا وشعبية ، يمكننا أن نذكر قرضًا استهلاكيًا تم إصداره لبعض الاحتياجات العاجلة. يفترض هذا الخيار أن العميل سيأخذ نقودًا ، أو يتم تحويل الوحدات النقدية إلى الحساب الجاري. يمكنك استخدامها لشراء بعضبضائع. في المتوسط ، تتراوح أسعار الفائدة على مثل هذا العرض بين 22-25٪ سنويًا.

بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليك دفع عمولة للبنك مقابل خدمة القرض. البنك التجاري هو مؤسسة ائتمانية تحاول الحصول على أقصى ربح بأقل تكلفة. هذا هو السبب في أن التأمين على الحياة شرط أساسي للحصول على القرض.

إذا اختار العميل الائتمان من خلال البطاقة ، في هذه الحالة ، عليك أن تفهم أنه عند سحب النقود من البطاقة عبر ماكينة الصراف الآلي ، يجب عليك دفع عمولة ماكينة الصراف الآلي.

عروض مثيرة للاهتمام

البنك هو مؤسسة ائتمانية تدرس طلبات العملاء لتشكيل منتجات جديدة. تقدم بعض المؤسسات التجارية خيار القرض الميسر.

في حالة السداد للبنك في الوقت المناسب بالمبلغ المحدد في العقد ، لا يدفع العميل عمولات بنكية إضافية ، أي أنه يوفر ماله بشكل كبير. تنظيم السياسة الائتمانية للبنك مهمة صعبة ، ويعتمد نجاحها على الدخل واستقرار المؤسسة.

لهذا السبب يتم تقديم بطاقة ائتمان بلاستيكية ليس فقط في المكاتب ، ولكن أيضًا من خلال شبكة الويب العالمية.

إقراض بدون ضامنين و مراجع

يميل الناس إلى البحث باستمرار عن موارد مادية إضافية ، وبالتالي يحاولون الحصول على قروض استهلاكية. تقدم مؤسسة الائتمان الروسية قروضًا مع كل من الضامنين ووبدونها

إذا تبين أن المقترض دافع لا ضمير له ، فإن هذا يهدد الضامن بالحاجة إلى سداد القرض. بسبب عدم الثقة في الفضل ، يرفض الكثير من الناس اليوم أن يصبحوا ضامنين. يخاف الناس من الشهادات العديدة التي يجبرون على جمعها لمساعدة قريبهم أو صديقهم في الحصول على مبلغ معين من المال.

تنظيم عملية الائتمان في البنك جاد للغاية بحيث لا يكون الجميع على استعداد لتحمل المسؤولية كضامن لديون قروض الآخرين. لهذا السبب تقدم العديد من المؤسسات المالية قروضاً بدون ضامن (بضمان عقار).

بعض الصعوبات

يمتلك بعض رواد الأعمال الأفراد بعض الدخل الإضافي ، والذي من الواضح أنهم لا ينوون إعلانه للسلطات الضريبية. إذا كانوا يرغبون في الحصول على قروض من المؤسسات المصرفية ، فسيتعين عليهم في مثل هذه الحالات البحث عن ضامن أو إثبات وضعهم المالي بشهادات معينة ، الأمر الذي سيكون مشكلة كبيرة بالنسبة لهم للحصول عليها.

قد تطلب البنوك التي تقدم قروضًا للمستهلكين أرقام الهواتف المحمولة أو الأرضية للأقارب أو المحاسبين في مكان العمل الرسمي أو الزملاء.

إنهم يحاولون فهم مدى موثوقية المرشح للإقراض ، وما إذا كان سيتمكن من دفع الفائدة على القروض في الوقت المحدد. إذا جاء شخص عاطل عن العمل إلى البنك ، ولم يتمكن من إثبات سلامته المادية ، فلن يتمكن من الاعتماد على قرار إيجابي من المؤسسة المالية لإصدارهقرض

اعتمادًا على الضمانات التي يتلقاها البنك ، قد تختلف معدلات الإقراض ، وقد تتغير شروط سداد القروض الاستهلاكية.

حول تعقيدات الرهن العقاري

في الوقت الحالي ، لا يستطيع العديد من الروس العاديين شراء مساكنهم الخاصة إلا من خلال الإقراض العقاري. هناك طلب مرتفع على هذا القطاع المصرفي ، وبالتالي يستحق مناقشة منفصلة. ماهي مميزات الحصول على قرض عقاري؟

أين يمكن للمقترض المحتمل أن يجد المزالق ، وكيف يتخلص منها؟ لنبدأ بحقيقة أن الحصول على قرض عقاري يتطلب الصبر ، فهذه العملية طويلة جدًا.

البنوك بعد الأزمة الاقتصادية العالمية زادت بشكل كبير من متطلباتها لإصدار الرهون العقارية ، يقوم موظفو هذه المؤسسة المالية بالتحقق بعناية من المقترضين المحتملين.

على سبيل المثال ، بعد التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يمكن اتخاذ قرار بشأن إمكانية إصدار قرض ليس بعد 3-4 أيام ، ولكن بعد 7-8 أيام.

خلال هذا الوقت ، قد تكون الشقة قد بيعت بالفعل ، لذلك عليك البحث عن خيار جديد. قد تكون التكلفة أغلى بكثير ، بالإضافة إلى أن الشقة ستكون ، على سبيل المثال ، في منطقة نائية من تقاطع حركة المرور. هناك أيضًا حالات يتأخر فيها النظر في طلب القرض المقدم إلى البنك لمدة شهر تقويمي ، ويكون القرار النهائي سلبيًا.

ماذا تريد أن تعرف؟

تغيرت متطلبات الملاءة المالية للمقترضين المحتملين بشكل ملحوظ. فحصيقوم موظفو البنك بإصدار شهادات من مكان العمل بعناية خاصة ، ولا يتم أخذ "الأجور في مظاريف" بعين الاعتبار. بالعمل في شركة تقدم "راتبًا أبيض" يتراوح بين 13 و 15 ألف روبل ، من الصعب إقناع موظفي البنك بأن الراتب غير الرسمي يبلغ خمسين ألف روبل شهريًا ، وبالتالي ، سيكون الحصول على قرض عقاري مشكلة.

يؤثر سلبًا أيضًا على تكلفة الرهون العقارية وتقلبات سعر صرف الروبل. مع التغيرات في سعر صرف العملة الوطنية مقابل الدولار الأمريكي ، تزداد تكلفة قرض الرهن العقاري.

يتطلب الأمر أعصابًا فولاذية لتحمل عملية تقييم الممتلكات للرهن العقاري. يمكن إجراء فحص التقييم عدة مرات ، اعتمادًا على شروط الرهن العقاري المقدم. يتم الدفع مقابل الإجراء من قبل المقترض المحتمل.