خطة التقاعد الفردية لسبيربنك: كيف تحسب الربحية؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

السؤال عن كيف تتخيل حياتك في التقاعد ، ما مقدار المدفوعات التي يمكنك الاعتماد عليها ، يبدأ في الظهور قبل سن التقاعد بوقت طويل. وإذا لم يكن لدى الجيل السابق العديد من الفرص لتغيير الوضع إلى الأفضل ، فإن المواطنين الحاليين الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 45 عامًا (أو أصغر ، لماذا لا) لديهم الفرصة لتكوين معاشهم التقاعدي الآن ، نظرًا لأن المدفوعات مضمونة بواسطة الدولة ، فإن معظم الروس بالكاد لديهم ما يكفي لدفع ثمن السكن والحد الأدنى من سلة الغذاء. كل شيء آخر - الأدوية ، والملابس ، والراحة ، يجب دفعه من مصادر أخرى ، ما لم تتأكد بالطبع من توفر هذه المصادر في الوقت المناسب. لذلك ، من الضروري التفكير مسبقًا في مكان وضع مدخرات التقاعد. ستناقش هذه المقالة كيفية زيادة مدخرات التقاعد باستخدام تلك البرامج التييقدم خطة معاشات فردية من سبيربنك.

ما هو NPF؟

هذا صندوق مفتوح العضوية موجود منذ 1995-03-17 ويقدم للمشاركين مجموعة واسعة من خطط التقاعد للاستخدام الفردي أو المؤسسي ، بما في ذلك برنامج التمويل المشترك للمعاشات التقاعدية بمشاركة الدولة. حصل صندوق التقاعد خلال عمله على العديد من الجوائز المرموقة. على سبيل المثال ، تم تمييز 2014 للصندوق من خلال تلقي جائزة Financial Elite of Russia في ترشيح NPF لأفضل جائزة العام للجائزة الكبرى. بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع الصندوق بأعلى تصنيف بين المنظمات من نوعه في بلدنا ، وهو ما يستحقه تمامًا. وفقًا لوكالة التصنيف الوطنية ، تم تعيين صندوق تقاعد سبيربنك "تصنيف موثوقية عالية بشكل استثنائي" (A ++).

سيتم النظر في التعليقات على خطة التقاعد الفردية لسبيربنك في هذه المقالة.

ملامح سياسة الاستثمار لصناديق الاستثمار الوطنية

يلتزم موظفو صندوق التقاعد هذا بإستراتيجية الاستثمار الأكثر حذرًا ، والتي تتميز بنسب ربحية وموثوقية مثلى. الهيكل التقريبي للمحفظة الاستثمارية لمدخرات المعاشات التقاعدية هو كما يلي: حوالي ثلث الأموال المستثمرة مستثمرة في القطاع المصرفي ، 11٪ من الاستثمارات تذهب إلى القطاع المالي ، 11٪ أخرى تذهب إلى الدين الحكومي ، حوالي 7٪ تذهب لصناعة الوقود.

ربحية خطة التقاعد الفردية لسبيربنك تهم الكثيرين.

يتم توزيع رصيد صناديق الاستثمار بين أكثر القطاعات الواعدة في الاقتصاد الروسي ، مثل الطاقة والتعدين والنقل والاتصالات السلكية واللاسلكية ، وما إلى ذلك. إذا تحدثنا عن الأدوات المالية ، فسيتم الاختيار لصالح الأصول الأكثر موثوقية والسيولة. يتم استثمار حوالي 60 ٪ من صناديق الاستثمار المتاحة في صندوق سبيربنك في سندات الشركات ، ويتم إيداع 15 ٪ على الودائع ، ويستخدم ما يقرب من 20 ٪ من الأموال لشراء سندات قروض فرعية / بلدية وسندات اتحادية ، و 5 ٪ فقط يتم طرحها في أسهم شركات مختلفة.

تشارك شركات الإدارة التالية في استثمار الموارد المالية: Kapital ، و Pension Savings ، و Region EsM و TKB BNP Paribas ، Investment ، Partners. أحد أكثر عروض سبيربنك إثارة للاهتمام هو خطة التقاعد الفردية.

ما هذا؟

يعتقد العديد من الروس خطأً أن تنفيذ خطة معاشات فردية ستحل محل معاش الدولة المعتاد. هذا ليس هو الحال بأي حال من الأحوال. هذا نوع من الدفع الإضافي للمبلغ الرئيسي للمعاش التقاعدي الذي تدفعه الدولة. يتمتع صاحب المعاش بفرصة تكوين مبلغ هذه الدفعة الإضافية بنفسه ، باستخدام إمكانيات صندوق معاشات تقاعد غير حكومي. ما هي مزايا هذه الطريقة في تجميع الأموال؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة.

ما هي الفوائد؟

وفقًا لخطة التقاعد الفردية لسبيربنك(سيتم مناقشة المصالح أدناه) للعميل الحق في استخدام خصم الضرائب الاجتماعية. بالإضافة إلى ذلك ، تُورث جميع مدخرات التقاعد للورثة. تغطي ربحية هذا البرنامج التضخم المتزايد. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إجراء تسجيل مدخرات المعاش بسيط ومريح قدر الإمكان. يمكن القيام بذلك في أقرب فرع بنك حيث يمكنك أيضًا استلام معاشك المتراكم.

يمكن للعميل تقديم مساهمات من خلال الفرع وبمساعدة صاحب العمل: سيقوم المحاسب بخصم المبلغ المتفق عليه للصندوق. بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن إصدار أمر دفع لمرة واحدة ، وبمساعدته سيتم تحويل الإيداع تلقائيًا إلى الصندوق من حساب العميل. يمكنك الحصول على معلومات حول حالة حسابك على موقع المؤسسة على الويب. يتم توفير هذه الخدمة مجانًا. يتم تسجيل خطة التقاعد الفردية من خلال التوقيع على اتفاقية. طوال الفترة بأكملها أثناء سريان الاتفاقية ، سيتلقى المودع معلومات عن أداء الصندوق كل عام ، بما في ذلك ربحية خطة التقاعد الفردية لسبيربنك.

كيف يتم تجميع الأموال؟

المساهمات التي تذهب للبنك توضع في الأوراق المالية من أجل الحصول على دخل استثمار ثابت. مع بداية سن التقاعد ، يتلقى العميل مدفوعات شهرية من معاشه التقاعدي "المكتسب" ، ويعتمد مبلغ هذه الدفعة على النظام الذي تم اختياره. يمكن أن يكون هذا خيار مساهمة محددة. في هذه الحالة ، تُدفع الاشتراكات إما كمبلغ مقطوع عند وضع خطة معاشات تقاعدية فردية.(إذا كانت فترة التراكم أقل من 24 شهرًا) ، أو على دفعات متعددة بطريقة تناسب العميل. يحدد المساهم مبلغ المعاش التقاعدي الأولي بشكل مستقل ، ولكن يجب أن يكون على الأقل 60000 روبل (إذا كانت فترة التراكم أقل من 24 شهرًا) أو 1500 روبل لكل مساهمة لاحقة ، أي يجب أن تكون كل مساهمة لاحقة متساوية إلى 1500 روبل أو أكثر من هذا المبلغ

يمكنك حساب خطة التقاعد الفردية لسبيربنك في أي فرع.

مقدار المدفوعات

إذا تحدثنا عن مقدار الدفعات الشهرية المستقبلية ، فهذا يعتمد على المبلغ المتراكم في الحساب ونتائج الصندوق. يتضمن هذا المخطط تنفيذ مدفوعات المدخرات لمدة سبع سنوات. يمكنك صياغة اتفاقية لصالح شخص آخر أو التنازل عن مدفوعات مدخرات المعاش التقاعدي للزوج / الزوجة / الزوج ، إذا كان هو أو هي قد تجاوزت عمر الشخص الذي أبرم الاتفاقية. فتح عقد المنفعة الثابتة يوحي بخطة مختلفة. مع هذا الخيار ، يتم تحويل الاشتراكات كل شهر أو ربع سنوي أو في وقت واحد.

ما هي ربحية خطة التقاعد الفردية لسبيربنك؟ هذا يعتمد على العديد من العوامل.

مبلغ المساهمة يحدد المعاش المستقبلي. يتم اختياره من قبل العميل بشكل مستقل ، أو اعتمادًا على نظام تقاعد محدد. بموجب شروط الاتفاقية ، يتم دفع معاشات التقاعد لمدة عشرة أو خمسة عشر عامًا ، أو لبقية حياتك. في هذه الحالة ، فإن الأموال المتراكمة أولا تخضع للإرث ، أو موروثة جزئياً. هذه الشروط يتم مناقشتها مع موظفي البنك عند توقيع العقد

كيف تتم المدفوعات؟

يتم تعيين المدفوعات في بداية سن التقاعد ويتم تحويلها إلى البطاقة أو إلى حساب العميل في سبيربنك أو في أي بنك آخر. تتوفر حاليًا الأنواع التالية من الخطط الفردية: عالمية ومضمونة وشاملة. بموجب الخطة الشاملة ، يكون المبلغ والجدول الزمني لإيداع الأموال عشوائيًا ، ويتم دفع المعاش التقاعدي غير الحكومي من دخل الاستثمار. المبالغ المستردة مبكرة متاحة في ظل ظروف معينة. مع وجود خطة مضمونة ، يمكنك تحديد مبلغ المعاش المدفوع ومدة استمراره. وفقًا لهذا ، يقوم المتخصص بحساب حجم وجدول المساهمات. يجب أن يكون المعاش الممول في صندوق المعاشات التقاعدية لـ Sberbank ، ويتم الدفع بأي مبلغ.

إجراء لحساب الربحية

دعونا نلقي نظرة فاحصة على خطة المعاشات الفردية "العالمية" في سبيربنك. بلغت الربحية في صندوق التقاعد غير الحكومي 9.04٪ لعام 2016 ، وهو مؤشر جيد للغاية. لا يوجد أي صندوق معاشات تقاعد غير حكومي يضمن لك نسبة مئوية أعلى. ضع في اعتبارك ، باستخدام مثال محدد ، المدفوعات التي يمكنك الاعتماد عليها من خلال إيداع في Sberbank - خطة معاشات تقاعد فردية. على سبيل المثال ، امرأة تبلغ من العمر 40 عامًا تعمل منذ عام 1996 براتب شهري قدره 22000روبل ، اتفاقية مع صندوق التقاعد غير الحكومي لسبيربنك ، بهدف تجديد الحساب شهريًا بمقدار 1540 روبل (7 ٪ من الأجور). بناءً على هذه البيانات ، سيصل إجمالي مدفوعات المعاشات التقاعدية إلى 9808 روبل ، و 5171 روبل - بموجب عقد توفير المعاشات غير الحكومية ، وسيضيف الجزء الممول 4637 روبلًا أخرى ، ومدة دفع معاش غير حكومي هي 10 سنوات. في المجموع ، عن طريق التقاعد ، ستكون المرأة مالكة مبلغ 227135 روبل. هذا حساب متوسط للغاية. يمكنك إجراء حسابات أكثر دقة على موقع سبيربنك باستخدام حاسبة المعاشات التقاعدية أو أثناء زيارة شخصية لفرع البنك.

الخلاصة

بشكل عام ، يمكننا القول أن هذا عرض مربح ، مع الحد الأدنى من الجهد والاستثمار من جانبك ، يمكن أن يساعدك في الحفاظ على مستوى معيشتك المعتاد أثناء التقاعد.

قمنا بمراجعة خطة التقاعد الفردية لسبيربنك.