NPF سبيربنك: التقييمات. NPF لسبيربنك: الربحية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

التقاعد هو امتياز ليس فقط لوحدة الاستخبارات المالية ، ولكن أيضًا لعدد كبير من المنظمات غير الحكومية ذات الصلة. واحدة من أشهرها هي NPF Sberbank. ما الذي يميز نشاط صندوق التقاعد غير الحكومي؟ ماذا تقول مراجعات العملاء؟ ما هو موقع هذا الصندوق في التصنيفات؟

ما هو صندوق التقاعد غير الحكومي

قبل فحص صندوق التقاعد غير الحكومي لسبيربنك ، سيكون من المفيد إجراء استطالة نظرية قصيرة في الموضوع الرئيسي للإصدار الحالي. أي نوع من المنظمات - NPF؟ صناديق التقاعد غير الحكومية - ما هي خصوصيات عملها وهدف المؤسسة

ظهرت أول NPFs في التسعينيات ، لكن لفترة طويلة لم يتم استخدامها على نطاق واسع. إنهم بديلون عن منظمة الدولة - صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا ، الذي أصبح خليفة لهيكل مماثل كان يعمل في الاتحاد السوفيتي. وقد تم إنشاء الصناديق الخاصة ، وفقًا للخبراء ، برغبة الدولة في تقليل عبء الميزانية. كيف

الحقيقة هي أن المبلغ الرئيسي للمعاش التقاعديتنشأ التزامات الدولة تجاه المواطنين ، بناءً على تفاصيل نظام الضمان الاجتماعي الحالي في الاتحاد الروسي ، بسبب تكوين الجزء الممول من المدفوعات. الجزء الأساسي من الالتزامات صغير نسبيًا - الدولة تتحمله إلى حد كبير.

توفر صناديق التقاعد غير الحكومية أيضًا في كثير من الحالات مستويات أعلى من المزايا المؤهلة من خلال آليات استثمار الأصول ، والمشاركة في شراء وبيع الأوراق المالية ، والأنشطة التجارية المشروعة الأخرى. كقاعدة عامة ، تتعاون NPFs مع شركات الإدارة لهذا الغرض ، والمسؤولة عن مثل هذه الاستراتيجيات المالية.

احتياطيات التقاعد في الصناديق محمية بشكل كافٍ بموجب القانون. بالإضافة إلى ذلك ، فإن معايير السماح بتشغيل NPFs أصبحت الآن صارمة للغاية ، وبالتالي فإن الشركة المعرضة لخطر الإفلاس لن تتمكن ببساطة من دخول السوق. يوجد الآن في روسيا عدة عشرات من NPFs الكبيرة. من بينها صندوق التقاعد غير الحكومي لسبيربنك. ما هي خصوصيات أنشطتها؟ ما حجم ربحية NPF Sberbank لعام 2013 والمتوقعة في عام 2014؟

معلومات عامة

دعونا ندرس معلومات عامة عن الصندوق قيد الدراسة. مؤسس NPF هو Sberbank of Russia ، أكبر مؤسسة مالية في بلدنا. تأسس الصندوق في عام 1995 ، بعد 3 سنوات من نشر مرسوم رئيس الاتحاد الروسي ، والذي أصبح أول قاعدة قانونية تنظم أنشطة الشركة.

صندوق التقاعد غير الحكومي هذا هو عضو في الرابطة الوطنية ذات الصلة. حسب كثير تحليليوكالات ، تصنيف NPF سبيربنك هو واحد من أعلى المعدلات في مجموعة صناديق التقاعد غير الحكومية العاملة. وفقًا لواحدة من أكبر المنظمات التي تشكل التقديرات المقابلة ، فإن هذا الصندوق موثوق به قدر الإمكان. على وجه الخصوص ، خبراء وكالة التصنيف الوطنية ، وكذلك منظمة مثل "خبير RA" يلتزمون بهذه المواقف.

يشير NPF لبنك التوفير في الاتحاد الروسي إلى المنظمات المصنفة على أنها "صندوق مفتوح". تقدم المؤسسة مجموعة واسعة من برامج المعاشات التقاعدية للأغراض الفردية والتجارية. على وجه الخصوص ، يمكن للمواطنين إبرام عقود الخدمة (في إطار التأمين الإجباري وتلك التي تنص على المشاركة في برنامج التمويل المشترك) والكيانات القانونية. من الممكن إبرام العقود بشروط فردية ، يتم في إطارها وضع خطة معاشات شخصية تلبي المعايير القانونية.

يمكن العثور على عناوين NPF Sberbank في أي منطقة من مناطق روسيا تقريبًا. يعتبر صندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومي من أشهر صناديق التقاعد في الاتحاد الروسي ؛ ويتم تمثيل فروعه في جميع أنحاء البلاد في نطاق واسع. يتم تنفيذ النشاط الرئيسي لـ NPF من خلال مكاتب الشركة الأم ، وكذلك من خلال استخدام موارد شبكة الوكيل.

هيكل الحوكمة

الهيكل الإداري الأعلى للمنظمة هو مجلس الصندوق. وهو مسؤول عن القضايا الإستراتيجية والإدارة العامة للمؤسسة. مجلس المؤسسة يطور أيضا مختلفالوثائق التنظيمية ، والموافقة على خطط إدارة احتياطي المعاشات التقاعدية ، وحساب الربحية وغيرها من مؤشرات الأداء المالي.

في الهيكل الإداري لـ NPF Sberbank ، توجد أيضًا لجنة تدقيق. إنه مسؤول عن السيطرة على الأنشطة الاقتصادية للمنظمة. يتم تعيين اللجنة من قبل مجلس الصندوق. يوجد أيضًا في الهيكل الإداري للمنظمة مجلس أمناء. في اختصاصه - الإشراف على أنشطة المنظمة للامتثال للقانون. يضم مجلس الأمناء ممثلين مفوضين لعملاء الصندوق.

إعادة التنظيم

في أبريل 2014 ، أعيد تنظيم الصندوق وحصل على الوضع التنظيمي والقانوني الجديد. الآن يطلق عليه رسميًا CJSC NPF Sberbank. قبل ذلك ، كان الصندوق يتمتع بوضع "منظمة الضمان الاجتماعي غير الهادفة للربح". يتم نقل جميع حقوق والتزامات NPF التي تعمل بموجب النموذج السابق للإدارة دون تغيير إلى المنظمة ، التي بدأت في العمل كشركة مساهمة.

قيمة رأس المال المصرح به لـ NPF لسبيربنك في شكل CJSC هي 150 مليون روبل. الأسهم ملك المؤسس. هذا هو سبيربنك من روسيا. ترتبط المساهمة في الصندوق ، وفقًا للخبراء ، بالمتطلبات الجديدة للتشريعات. وفقًا لهم ، قبل 1 يناير 2016 ، يجب تحويل جميع صناديق التقاعد الوطنية ، التي تعمل في أنشطتها في ملف التأمين الإلزامي للمعاشات التقاعدية ، إلى شركات مساهمة. إذا كان NPF يعمل من خلال الجمع بين OPS والدعم غير الحكومي ، فيجب أن يكون هناكتم تشكيل صندوق يعمل في الاتجاه الأول بشكل منفصل. بدورها ، تخضع NPFs التي تتعلق أنشطتها بالأمن غير الحكومي إلى الشركات حتى 1 يناير 2019. إذا فشلت الأموال من النوع المعني في الوفاء بالمواعيد النهائية القانونية للتحويل ، فسيتم تصفيتها.

ريجاليا

NPF of Sberbank هي منظمة تمكنت من الحصول على الكثير من جوائز الصناعة عن نتائج أنشطتها. أي منها يجب ملاحظته أولاً؟

في عام 2013 ، على سبيل المثال ، حصل الصندوق على دبلوم مرموق من وكالة Expert RA (تلك التي تجمع تصنيفات الأموال). الترشيح - "من أجل تطوير معاشات التقاعد غير الحكومية". في نفس العام ، تلقى NPF لسبيربنك جائزة أخرى. يطلق عليه "النخبة المالية لروسيا". يبدو الترشيح مثل "ديناميكيات التنمية".

في عام 2012 ، تم أيضًا منح NPF الخاص بـ Sberbank من قبل Expert RA. ولكن بعد ذلك بدا الترشيح بشكل مختلف - "بالنسبة لمعدل النمو المرتفع لقاعدة العملاء لصناديق التقاعد غير الحكومية". في نفس العام ، حصل NPF على جائزة "Financial Olympus 2011". بدا الترشيح المقابل مثل "Retail NPF". تم منحه في فئة خاصة تسمى "الديناميات والكفاءة".

في عام 2011 ، تلقى NPF في سبيربنك أيضًا شهادات من Expert RA. وفي عدة فئات دفعة واحدة. الأول - "لمعدلات نمو عالية لقاعدة العملاء". الثاني - "لتحسين مؤشرات الموثوقية".

في عام 2010 ، كما يتضحوفقًا لبيانات من عدد من المصادر ، كان NPF التابع لـ Sberbank هو المنظمة الوحيدة في مجالها التي فازت بجائزة "شركة العام". بدا الترشيح مثل "التمويل". بالإضافة إلى ذلك ، في نفس العام ، حصل الصندوق على جائزة "تمويل 2010". بدا الترشيح المقابل مثل "من أجل استراتيجية رؤية".

في عام 2009 ، أصبحت NPF أيضًا المنظمة الوحيدة في مجالها التي حصلت على جائزة "Financial Olympus". بدا الترشيح مثل "استراتيجية لإدارة صندوق معاشات تقاعد غير حكومي". في عام 2008 ، حصل الصندوق على جائزة "Graf Guryev" لمساهمته الكبيرة في تطوير الصناعة. في عام 2007 ، تم منح NPF جائزة "Financial Olympus". بدا الترشيح مثل "إستراتيجية إدارة صندوق تقاعد غير حكومي".

آراء العملاء

حسنًا ، لدى NPF Sberbank ما يكفي من الشعارات. ولكن كيف ترتبط آراء العملاء بها؟ ما هي طبيعة المراجعات التي يتركونها على بوابات الإنترنت الخاصة بالصناعة؟ هل NPF الخاص بـ Sberbank عبارة عن هيكل موثوق به ، بناءً على رأي العملاء؟ السؤال غامض. لكننا سنحاول تقديم إرشادات لإجابة محتملة لها.

إذا أخذنا ملاحظات العملاء من 2014 أو السنوات السابقة كأساس لتقييم أنشطة NPF Sberbank ، فيمكننا التمييز بين مجموعتين من الآراء. الأولى سلبية محايدة. والثاني إيجابي. بخصوص الأول. أعجب الناس بتوافر وجودة البنية التحتية للخدمة التي أنشأتها سبيربنك. يمكنك الذهاب إلى أي فرع من فروع المؤسسة المالية ذات الصلة واطرح أي أسئلة بخصوص عمل NPF ، وحل المشكلات التي تنشأ. في الوقت نفسه ، كما يلاحظ بعض العملاء ، فإن مستوى مسؤولية المتخصصين في بعض الإدارات ، والذي ربما يرجع إلى عدم تطوير آلية التفاعل بين الصندوق والهيكل الذي أنشأه ، ليس دائمًا مرتفعًا.. وهذا بعض النقص الذي يعكس المراجعات. في الوقت نفسه ، تم الإشادة بـ NPF Sberbank لقدرتها على التصنيع (بعد ذلك بقليل سنكشف عن هذا الفارق الدقيق). يلاحظون الجودة العالية للتقارير. على سبيل المثال ، في نهاية العام ، يتلقى العملاء دائمًا مستندات توضح بالتفصيل ربحية Sberbank's NPF لفترة محددة. يمكن أن يُعزى هذا النوع من التعليقات إلى إيجابية لا لبس فيها. كما توجد في هذه الفئة آراء تعكس الجودة العالية للوكلاء الاستشاريين الذين يبرمون عقودًا مع المواطنين للحصول على خدمات التقاعد. على الرغم من أنه ، كما يلاحظ بعض الخبراء ، قد لا يكون هذا مرتبطًا بشكل مباشر بسياسة الموظفين في سبيربنك.

يمكن للرأي العام فيما يتعلق بأنشطة الصندوق التحدث ليس فقط آراء العملاء. NPF of Sberbank موجود في عدد مما يسمى "تصنيفات الأشخاص" التي جمعتها بعض بوابات الصناعة. في هذه الحالة ، كقاعدة عامة ، يتم تقييم جودة الخدمة. ومع ذلك ، فإن المواقف المحددة للصندوق تختلف اختلافًا كبيرًا في الإصدارات المختلفة من التصنيفات.

تنسيق إلكتروني

في الواقع ، الآن حول الجانب الذي يعكس حداثة البنية التحتية. أعلاه ، لاحظنا أن عمل NPF Sberbank متقن بدرجة كافية - وقد تمت الإشارة إلى ذلك من قبلكل العملاء. نحن نتحدث بشكل أساسي عن قنوات التفاعل عبر الإنترنت بين الصندوق والمستثمرين. كل عميل من عملاء NPF Sberbank لديه "حساب شخصي" ، يمكن الوصول إليه من خلال متصفح. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملاء الجدد التقدم للتسجيل في نظام NPF من خلال الموقع الإلكتروني لهذه المنظمة. يكفي مسح صورة وجواز سفر و SNILS ثم تحميلها من خلال النموذج عبر الإنترنت. وفقًا لبعض الخبراء ، ستصبح التقنيات الحديثة التي يتم تنفيذها في NPF الخاص بـ Sberbank ("الحساب الشخصي" أولاً وقبل كل شيء) معيار الصناعة وسيتم استخدامها بنشاط من قبل الصناديق الأخرى أيضًا.

العائد

الآن عن الدخل الفعلي. ما مدى ربحية منح معاش تقاعدي تحت إدارة NPF Sberbank؟ 2014 يعد بأن يكون مربحًا ، بناءً على الوضع الاقتصادي؟

بادئ ذي بدء ، يلاحظ الخبراء أن الاستفادة من التعامل مع صناديق التقاعد غير الحكومية تعتمد إلى حد كبير على تفاصيل العقود المبرمة بينها وبين المواطنين. العقود الأكثر ربحية هي ما يسمى بالخطط الفردية. الحقيقة هي أنها تتكيف مع فارق بسيط مناسب لروسيا - الأجور "في مظاريف". بالإضافة إلى ذلك ، هذا النوع من الاتفاقيات مناسب تمامًا للمواطنين الذين يتقاضون رواتبهم أكثر من 47 ألف روبل (لأن هذا هو الحد الأقصى لقاعدة حساب مساهمات المعاشات التقاعدية).

الآن على التفاصيل. ما هي مؤشرات الربحية لـ NPF Sberbank لعام 2013؟ الرقم المنشور من قبل المنظمة هو 6.74٪. بالنسبة للشخص العادي ، قد يبدو ذلك متواضعًا بالطبع. ومع ذلك ، فهو أعلىالتضخم الذي بلغ 6.5٪ عام 2013. ويعتقد الخبراء أن هذا هو أحد المعايير الرئيسية للتفاعل مع NPFs. من الناحية الموضوعية ، من الصعب على المودعين في NPF كسب مبالغ كبيرة. أهم شيء حماية المعاش من التضخم. وإذا تعاملت NPF مع هذا ، فيمكن تقييم نتائج أنشطتها ، من حيث المبدأ ، على أنها إيجابية. هذا ما يعتقده المحللون. حسنًا ، إنه يتواءم جيدًا مع التضخم ، إذا نظرت إلى نتائج عام 2013 ، التي أنشأها هيكل مؤثر مثل Sberbank ، NPF. تشير ملاحظات العملاء إلى أن المؤشرات بشكل عام مرضية للمواطنين. على الرغم من أنه ، كما يلاحظ المودعون في NPF ، هناك صناديق كان العائد فيها أعلى.

في الوقت نفسه ، من المنطقي دراسة المؤشرات ليس فقط لمدة عام واحد ، ولكن أيضًا لعدة سنوات. لقد تم حساب ، على سبيل المثال ، أنه من عام 2009 إلى الربع الأول من عام 2013 ، كانت ربحية Sberbank's NPFs حوالي 70 ٪. وهذا أعلى بكثير من التضخم التراكمي للفترة المماثلة بنحو 31٪. وفي الوقت نفسه ، وفقًا لبعض التصنيفات الصناعية ، يبلغ متوسط الربحية السنوية لـ Sberbank NPF 7.86٪.

آفاق

كيف يرى الخبراء توقعات أرباح الصندوق؟ ما هي احتمالات أن تسود تقييمات العملاء الإيجابية الموجهة إلى NPF Sberbank على بوابات الصناعة؟ 2014 هو عام صعب بالنسبة لروسيا اقتصاديًا وسياسيًا. كيف ستؤثر العقوبات وهبوط أسعار النفط والروبل على ربحية صناديق التقاعد غير الحكومية؟

يعتقد الخبراء أن العامل المحدد هنا هو تصرفات الحكومة الروسية. فوق كلوفقا للمحللين ، سيتعين على السلطات العمل بجد لتحديث الاستراتيجية الشاملة للتنمية الاقتصادية في البلاد. إذا تمكنت الحكومة من الصمود في وجه التحديات التي يمليها الوضع الخارجي ، فهناك فرصة كبيرة في أن تزداد مدخرات المواطنين في NPF بشكل مكثف.

جوانب التصنيف والشؤون المالية

الآن حول التصنيفات والأداء المالي. هل حقا يستحق الاهتمام بهم؟ إلى أي مدى ترتبط تقييمات العملاء بها؟ يتم تقييم NPF لسبيربنك في الاتحاد الروسي ، كما تعلم ، على أعلى نطاق من قبل وكالات مستوى الخبراء RA. وفقًا لإحدى التوقعات الأخيرة لهذه المنظمة ، ستكون موثوقية الصندوق مستقرة. هناك تقييمات أخرى ، والتي ، على وجه الخصوص ، تأخذ في الاعتبار مؤشرات مثل عدد العملاء ، والربحية ، واستخدام عدد من الأدوات التحليلية من مجال الاقتصاد - مثل ، على سبيل المثال ، نسبة شارب. وفقًا لهم ، يحتل الصندوق أيضًا مناصب عالية جدًا.

هناك دليل على أن NPF لسبيربنك أظهر ديناميكيات النمو الأعلى بين المؤسسات في فئته في النصف الأول من عام 2013. وفقًا لحجم المدخرات ، دخل الصندوق في المراكز الثلاثة الأولى في عام 2013. من المعروف أن الشركة ضمن أفضل 10 منظمات في ملفها الشخصي وفقًا لمعيار مثل عدد العملاء الذين يتم وضع عقود تأمين المعاشات الإلزامية معهم ، وكذلك المنظمات غير الحكومية.

متوسط قيمة مساهمة العميل في NPF لسبيربنك حوالي 56 ألف روبل. يعد هذا المؤشر من أعلى المؤشرات بين المؤشرات الرائدةأموال. على وجه الخصوص ، فهو يزيد بنحو 1.3 مرة عن متوسط السوق. في نهاية عام 2013 ، استحوذ صندوق الاستثمار الوطني التابع لسبيربنك على حصة سوقية بلغت 6.65٪. حجم التراكم أكثر من 72 مليار روبل