الاستثمار على الحياة التأمين: الأنواع والوصف والربحية والمراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يفكر الجميع تقريبًا في مستقبلهم بطريقة أو بأخرى. الآن هناك قدر كبير نسبيًا من توفيره بعد فترة زمنية معينة ، أحدها هو التأمين على الحياة. الدخل الاستثماري لهذا النهج ، والذي سيتم مناقشته في المقال ، يسمح لك بعدم خسارة الأموال المكتسبة ، ولكن الحصول على مبالغ إضافية.

معلومات عامة

ما هو الاستثمار الوقفي التأمين على الحياة؟ هذه الأداة هي في نفس الوقت تكافل من اتجاهين. فهو يجمع بين كل من التأمين والاستثمار. لسوء الحظ لا يمكن عزو هذه الأداة لشيء واحد.

ما هو؟ في الواقع ، هذا هو مزيج من التأمين الكلاسيكي على الحياة ، الذي يضاف إليه عنصر استثماري ، يتم تقديمه في شكل صناديق استثمار مشتركة. يتضمن هذا النهج وضع جزء من المحفظة (إذا رغب العميل) في أدوات مالية أكثر خطورة وفي نفس الوقت مربحة.

ما المثير للاهتمام في هذا النهج المركب؟

من بين المزايا الأولى ، يجب ملاحظة وجود تغطية تأمينية قياسية. ماذا يعني ذلكممارسة؟ إذا قرر شخص ما استخدام مثل هذه الأداة المدمجة ، فإنه يتلقى تأمينًا لتغطية الاستثمار الأولي والمبالغ المستلمة نتيجة الاستثمار. هذا الجانب يؤخذ على محمل الجد من قبل الكثيرين. على الرغم من أن الحوادث تحدث كثيرًا ، باعتراف الجميع.

تهدف برامج التأمين إلى مكافحة عواقبها. إنها تساعد في الحفاظ على مركز مالي مستقر حتى في ظل أكثر الظروف غير المتوقعة.

المهمة التالية شائعة جدًا: إذا عاش الشخص حتى نهاية فترة التأمين ولم يكن لديه أي مشاكل ، فسيحصل على المبلغ المدفوع والفائدة التي تراكمت عليه. أي أن المال لا يضيع ، وهناك حماية.

في نفس الوقت ، هناك العديد من المكافآت الرائعة التي يمكن أن تتغير في الشركات المختلفة. الأكثر شيوعًا أنه في حالة إعاقة العميل ، تقوم شركة التأمين بتقديم مساهمات له ، بحيث يتلقى في النهاية جميع المدفوعات اللازمة.

العائد

على الرغم من أن برامج الادخار المختلفة يمكن أن تفتخر أيضًا بالمزايا السابقة. لكن في حالتنا ، لا تزال هناك ميزة صغيرة. ويتعلق الأمر بالدخل. وبالتالي ، تسمح لك برامج توفير التأمين بالحصول على ما يقرب من 5-6٪ ، والتي في ظروفنا لا تغطي حتى التضخم. هذا يرجع إلى التخصيص المحافظ للأموال. ولا رغبة في الادخار هكذا لعقود.

هنا يأتي دور التأمين على الحياة الاستثماري. Rosgosstrakh أوشركة أخرى ، لا يهم. فقط الآلية نفسها تلعب دورًا. وبالتالي ، يذهب جزء كبير من الأموال إلى أدوات الاستثمار. نسبتهم في هذه الحالة هي عادة 1: 4. أي ، مقابل كل وحدة من المال تذهب إلى جزء التأمين ، يتم استثمار أربعة.

يمكن كتابة العائد بين الاستثمارات بنفس النسبة تقريبًا. في الوقت نفسه ، يجب أن يكون المرء حذرًا بشأن تلك الشركات التي تقدم دخلاً أعلى مرة ونصف من الودائع المصرفية وأكثر.

الحذر

لماذا من الضروري توخي الحذر بشأن أولئك الذين يتم تحويل الأموال إليهم؟ تتمثل إحدى سمات الاستثمارات في أنها أكثر ربحية من الودائع ، لكنها في نفس الوقت أكثر خطورة. لكن أول الأشياء أولاً.

إذا تم عرض أسعار فائدة مرتفعة للغاية (30 أو أكثر) ، فهناك خياران: إما محتالون أو مؤسسات تستثمر في أصول خطيرة للغاية. نعم ، هناك أيضًا ربح بنسبة 70 و 100 و 300 في المائة سنويًا. لكن احتمال الاحتراق هنا مرتفع جدًا أيضًا. لذلك ، إذا كانت هناك رغبة في ادخار أموالك وعدم خسارتها ، فعليك التركيز على المؤشرات في منطقة 20-30 بالمائة. بعد ذلك سيكون هناك احتمال ضئيل للخسائر ، علاوة على ذلك ، فهو مؤمن ، وسيتم جمع رأس مال قوي بحلول نهاية المدة.

لتجنب الوقوع في أيدي المحتالين ، يجدر دائمًا السؤال عن مكان استثمار الأموال ، وطلب المستندات الداعمة ، وبالطبع التحقق من ذلك من خلال القنوات الأخرى. يجب عليك أيضًا أن تدرس بعناية عقد الاستثمار في التأمين على الحياة ، وما إذا كانإذا كنت في شك ، فاستشر محاميًا خارجيًا (يفضل ألا يكون المحامي المقابل للشركة).

الخصائص في الاتحاد الروسي

الأكثر اهتماما بالجانب التشريعي. في الاتحاد الروسي ، لم يتم تطوير أداة مفيدة إلى حد ما مثل الاستثمار في التأمين على الحياة. طبعا هناك متطلبات اساسية للعمل ولكن مع الأسف مازال بعيدا عن التصميم الكامل والواضح

للالتفاف على القانون تم إبرام عقدين. واحد ينظم قضايا التأمين ، والآخر - برنامج الاستثمار. ثم تذهب نسبة معينة من الأموال إلى الاتجاه المطلوب.

للمستثمر المبتدئ

من الآمن أن نقول إننا نعيش في وقت تكون فيه الأسواق المالية غير مستقرة تمامًا. لذلك ، يواجه المستثمرون المبتدئون معضلة خطيرة: ماذا يختارون؟ التأمين على الحياة الاستثماري مناسب لمن يريد الاستثمار في مستقبله ، ولا يتقاضى بنسات من الودائع المصرفية ، وفي نفس الوقت لا يريد المخاطرة كاملة. لذلك ، يمكنك استخدام مثل هذا النهج المتوازن والحذر.

دعونا نتحدث عن الاستثمار التأمين على الحياة كمثال. سبيربنك. تتيح لك ربحية أحد أكبر ممثلي هذا النوع من الخدمات في أراضي الاتحاد الروسي زيادة رأس المال الحقيقي ، وليس الاسمي ، بنسبة تصل إلى 15 بالمائة سنويًا. بالطبع ، هذا في المنظور الأمثل.من المحتمل أنه يعطي زيادة بنسبة 5٪ فقط ، لكن هذه زيادة بالفعل.

من الجدير بالذكر أن برنامج التأمين على الحياة الاستثماري لا يزال مصممًا لمبالغ كبيرة جدًا. لذلك ، تحتاج إلى تجميع دخل لا يقل عن 3 أشهر على الوديعة حتى يتم النظر في الطلب.

لماذا يوجد مثل هذا القيد غير الملائم؟ الحقيقة هي أن السوق يمر باستمرار بفترات من النمو والانحدار. واحتمال اصطياد الحظ موجود على المدى المتوسط. ولهذا عليك الانتظار. والعمل بمبالغ صغيرة ودائع في مثل هذه الحالات غير مريح للغاية

ما رأي الناس في هذا

إذن ، نحن نعلم بالفعل الكثير عن الاستثمار في التأمين على الحياة. المراجعات ستكمل الصورة الحالية. إذا نظرت إلى المعلومات المتوفرة على الإنترنت ، فسيقوم معظم الناس بتقييم هذه الأداة المالية بشكل إيجابي.

بادئ ذي بدء ، يذكرون التأمين. ويلي ذلك مراجعات حماسية للعديد من برامج استثمار الشركات المتخصصة. لذلك ، يقومون بالإضافة إلى ذلك بتقسيم استثمارات عملائهم إلى عدة أجزاء. يذهب أحدهما إلى استثمارات موثوقة للغاية مثل المعادن الثمينة ، والآخر يذهب إلى أسهم الشركات التي تعمل بشكل جيد ، والجزء الثالث يذهب إلى الأوراق المالية ذات المخاطر والعوائد المتزايدة (قليلاً).

لاحظ أيضًا الضرائب التفضيلية. وبالتالي ، في الاتحاد الروسي ، يتم فرض الضرائب فقط على ذلك الجزء من الدخل الذي يتجاوز معدل إعادة التمويل للبنك المركزي.

بالطبع ، كثيرذكرهم أن هناك مخاطر متضمنة. بادئ ذي بدء ، يجب أن تسعى جاهدة لتجاوز المحتالين بالطريق العاشر.

الخلاصة

يتم تحسين الأدوات المالية باستمرار. نتيجة لتحسين ما هو ، نشأ الاستثمار على التأمين على الحياة. يضمن هذا النهج أقصى فائدة لجميع الشركات المشاركة فيه. لكن لا يجب أن تركز على شيء واحد وفي شركة واحدة. إنه لأمر جيد أن يتم توزيع الأموال في منظمتين أو ثلاث منظمات. بل وأفضل - إذا كان عددهم حوالي خمسة أو ستة.

لكن من أجل المشاركة ، تحتاج على الأقل إلى بعض رأس المال الأولي. لذلك ، يجب أن تعتني بدخل جيد. سيتم تسهيل ذلك من خلال الثقافة المالية الراسخة والمؤهلات كموظف. ويتحقق ذلك من خلال التعليم الذاتي والتحسين الذاتي المستمر.