IC "التأمين على الحياة في سبيربنك": استثمار رأس المال وشروط وقواعد التأمين

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

التأمين على الحياة هو حماية ممتلكات الشخص المتعلقة بحياته ووفاته. هذا نوع من الاستثمار طويل الأجل وتراكمي. يتم تقديم هذه الخدمة في السوق ليس فقط من قبل المشاركين المحترفين ، ولكن أيضًا من قبل المؤسسات الائتمانية ، ولا سيما سبيربنك.

عن الشركة

تأسست Sberbank Life Insurance LLC في عام 2014. هذه شركة تابعة لـ PJSC "Sberbank" ، والمتخصصة في حماية حقوق الملكية. في البداية عرضت الشركة مشاريع التأمين على الحياة التراكمي والاستثماري ثم ظهرت برامج الحماية الصحية التطوعية للمواطنين

اليوم الشركة هي واحدة من ثلاث شركات رائدة في السوق. لمدة 9 أشهر من عام 2015 ، بلغ حجم الأقساط المستلمة 30 مليار روبل. من بين هؤلاء 18 مليار روبل. يتم تحصيلها بموجب تأمين تراكمي واستثماري طويل الأجل. بلغت الاحتياطيات والأصول 55 مليار روبل. و 63 مليار روبل. على التوالي.

عروض شركة التأمين "سبيربنك للتأمين على الحياة"خدمات الحماية لعملائها:

• أي ممتلكات للأفراد والكيانات القانونية ، باستثناء المركبات والآلات الزراعية ؛
• المسؤولية المدنية
• مخاطر العمل
• مخاطر مالية ؛
• من الحوادث
• تأمين صحي

مخطط

يمكن تمثيل حركة الأموال من خلال نظام التأمين على الحياة في مخطط مبسط على النحو التالي.

يقوم حامل الوثيقة بدفع دفعة شهرية بناءً على شروط عقد التأمين. تتعهد الشركة باستثمار هذه الأموال في غضون 10-20 سنة من أجل الحصول على دخل سنوي من 14-17٪. من المهم أن نفهم أن الأجر الموعود لا يتم حسابه وفقًا لصيغة الفائدة المركبة (أي بالرسملة) ، ولكن وفقًا لطريقة فريدة معروفة فقط لشركة التأمين.

الأموال المستلمة تندرج أولاً في الاحتياطي ، أي أنها تُستثمر في وديعة بنكية أو في ممتلكات أو أسهم. من الربح المحقق ، يترك المؤمن حوالي 15-20٪ لجميع مصاريفه ، وينقل 80-85٪ للعميل.

بشكل عام ، لم يتم تصميم تأمين الاستثمار والأوقاف لتحقيق الربح. تم تصميم هذه المنتجات لتقديم المساعدة المالية في حالة حدوث مشاكل صحية. تغطي برامج التأمين التراكمي المخاطر التالية:

- البقاء على قيد الحياة حتى نهاية العقد ؛

- الموت (لأي سبب) ؛- تلقي إعاقة من المجموعة الأولى.

تختلف التعريفات لهذا المنتج بين 5-10٪ من مبلغ الدفع. يعتمدون على العمر (الأكبر سناالمؤمن عليه ، كلما زاد الخطر) ، الجنس (النساء تعيش أطول من الرجال) ، مجموعة المخاطر للبرنامج المختار (الموت فقط ، البقاء على قيد الحياة حتى التقاعد ، تلقي مجموعة الإعاقة).

التأمين على الائتمان هو منتج ساخن في السوق

منذ عام 2014 ، يتمتع الروس بفرصة الانسحاب من تأمين الائتمان الاستهلاكي. ليس من المربح للبنوك رفع سعر الفائدة على القروض المصدرة ، حيث سيؤثر ذلك على تكلفة القرض. وكلما ارتفع المؤشر الأخير ، انخفض مستوى كفاية رأس المال. على الرغم من أن توفر بوليصة التأمين بموجب القانون ليس شرطًا أساسيًا لإصدار قرض ، إلا أنه من الصعب جدًا رفضه من الناحية العملية.

مع إدخال تعديلات على قانون الائتمان الاستهلاكي ، انخفض عدد الشكاوى حول التأمين المفروض. من بوليصة واحدة مباعة ، يتلقى البنك الوكيل 50-70 ٪ من التكلفة. هذا مصدر مهم للدخل. لذلك ، ليس من المستغرب أن المشاركين المحترفين في السوق ليسوا في عجلة من أمرهم لإعادة الأموال للتأمين على الحياة والتأمين الصحي. لا تزال سبيربنك ومؤسسات الائتمان الرئيسية الأخرى تلتزم بشروط الصفقة. لكن توقيت اتخاذ القرارات يختلف من بنك لآخر.

في غضون أسبوعين بعد توقيع العقد ، تتاح للعميل فرصة إنهاء العقد من جانب واحد دون خسارة الاستثمارات. هذه الخدمة متاحة لمستخدمي المنتجات الاستثمارية والممولة والمعبأة. تنطبق هذه القواعد على سبيربنك للتأمين على الحياة. يتم قبول الطلب كتابة فقط في فرع المؤسسة المالية.لكن الإحصائيات تشير إلى أنه لا يوجد الكثير ممن يريدون إنهاء الصفقة - فقط 3٪. هذا يرجع في المقام الأول إلى المشاكل التي قد يواجهها العميل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. السبب الثاني هو تأخر العملاء في الإدلاء بمثل هذا البيان للشركة

لماذا يحدث هذا؟

يمكن للتأمين على الحياة في سبيربنك ، مثله مثل أي مشارك محترف آخر في السوق ، إعادة المبلغ بالكامل المدفوع إلى العميل فقط حتى يدخل العقد حيز التنفيذ. خلاف ذلك ، سيكون لشركة التأمين عواقب ضريبية. الطريقة الوحيدة لتجنبها والاستمرار في الامتثال للمتطلبات القانونية هي تأجيل هذه اللحظة. يدخل العميل في اتفاقية ، ويدفع مقابل السياسة ، لكن الخدمة تبدأ في العمل بعد فترة.

الوضع في سوق التأمين

يمكن لعملاء HCF-Bank أيضًا إعادة الأموال المدفوعة لسياسة تأمين ائتمان المنزل IC أو Renaissance Insurance أو شركة التأمين الإقليمية. إذا غير العميل رأيه في غضون 30 يومًا بعد إبرام العقد ، فيمكنه الحصول على 100٪ من تكلفة التأمين. يتم إرجاع الأموال إلى الحساب وإرسالها على الفور لسداد القرض. بوالص التأمين غير القروض غير قابلة للاسترداد.

خدمة مماثلة يقدمها Promsvyazbank و Binbank. لكن في كلتا المؤسستين الائتمانيتين ، فإن الحصة من عائد الأموال صغيرة. يستعد Alfa-Bank فقط لإدخال هذا البند في عقود التأمين الطوعية ، ولكن في نفس الوقت سيمنح العميل 14 يومًا تقويميًا للتفكير في الأمر. لكن VTB 24 و RSB و Bank of Moscow و KhMBفتح لا تفكر في هذا الخيار على الإطلاق.

الحد الأدنى لنسبة رفض تأمين الائتمان هو القاعدة. في سياق المتطلبات المتزايدة للمقترضين ، وانخفاض الطلب على القروض ، يمكن لهذا الخيار جذب عملاء جدد. يتم توفير "فترة التهدئة" من قبل البنوك التي يكون معدل اقتراضها مستقلاً عن توافر السياسة والتي لا تشكل العمولات المتأتية من بيع التأمين المصدر الرئيسي للدخل. سيؤدي هذا الخيار إلى تحسين صورة كل من البنك وشركة التأمين ، حيث يقلل من احتمالية المطالبات.

سبيربنك: تأمين على الرهن العقاري

يهتم المقترضون المحتملون بمسألة حماية الحياة والصحة عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل بدعم حكومي. تعمل مثل هذه البرامج بسعر فائدة مخفض بنسبة 12٪. إذا رفض العميل الحصول على تأمين على الحياة ، يزداد دخل البنك بنسبة 1٪. بالطبع يمكنك إعادة الأموال مقابل الخدمة المفروضة خلال فترة البرنامج ، ولكن حتى في هذه الحالة سيرتفع السعر إلى 13٪. الأمر نفسه ينطبق على إلغاء أو عدم تجديد التأمين للعام المقبل. كل هذه الشروط موضحة في اتفاقية القرض

ومع ذلك ، لم يعد يُنظر إلى التأمين الشخصي على أنه وسيلة إضافية لابتزاز الأموال من العميل. علاوة على ذلك ، إذا كان هناك اتفاق على حماية مصالح الملكية ، يمكنك الحصول على رهن عقاري بنسبة 11.4٪. لكن هناك العديد من الأسئلة حول شروط الصفقة. الحقيقة هي أنه لا يمكن إصدار الخدمة إلا في Sberbank Life Insurance LLC بمعدل كبير إلى حد ما يبلغ 1 ٪ من المبلغ.يُقرض. أي إذا اشترى العميل شقة مقابل 3.5 مليون روبل ، وسدد دفعة أولى قدرها 1.5 مليون روبل ، فإنه يقترض مليوني روبل. سيكون قسط التأمين في السنة الأولى من العقد 20 ألف روبل.

كيف هو حقا؟

من الأسهل في الواقع تأمين الحياة في أي شركة معتمدة من البنوك. على أرض الواقع ، يفضل المديرون التزام الصمت بشأن هذا لأسباب مختلفة: من عدم الكفاءة إلى المصلحة المادية للموظفين. يمكنك معرفة الشركات الأخرى التي تتعاون معها المؤسسة المالية في المكتب. موقع. يمكن إصدار تأمين على الحياة برهن عقاري في سبيربنك في 16 شركة: VSK ، Absolute Insurance ، VTB Insurance ، SOGAZ ، Zetta ، RESO ، Ingosstrakh ، Rosgosstrakh ، NASKO ، "Renaissance" ، "PARI" ، SF "Adonis" ، "Sterkh" ، "Spasskiye Vorota" ، "RegionGarant" ، SO "Surgutneftegaz". قد تختلف الأسعار صعودا أو هبوطا. إذا رفض موظفو سبيربنك قبول مثل هذه السياسة ، اطلب منهم رفضًا كتابيًا.

جاذبية تأمين الاستثمار

يقدم برنامج الاستثمار الاستثماري من Sberbank Life Insurance خدمات الحماية المتزامنة للاستثمارات أثناء استثمارها في أصول مختلفة في الأسواق الروسية والعالمية. يجلب الودائع المصرفية دخلاً مستقرًا ولكنه منخفض. تقدم الصناديق المشتركة فرص دخل أكثر إثارة للاهتمام ، ولكن مع المزيد من المخاطر ، وقد تحولت معاييرها نحو المستثمرين الأكثر خبرة. لذلك ، جاذبية الاستثماربرامج من IC "Sberbank للتأمين على الحياة". آراء العملاء تؤكد ذلك.

الشروط

IC "Sberbank للتأمين على الحياة" لديها منتج استثماري في خطها. عند سداد القسط ، يتم توجيه جزء من الأموال إلى الأدوات التقليدية (الودائع المصرفية والسندات الحكومية) ، ويتم استثمار الباقي في الأصل الذي يختاره العميل. ولكن في إطار هذا البرنامج ، تقع مخاطر عدم استلام الدخل على عاتق العميل. الأدوات المحافظة هي حماية إضافية ضد Sberbank Life Insurance. سيحصل العميل على استرداد ، أو بالأحرى المبلغ الأولي للاستثمار ، حتى لو تم إهلاك الأصل الذي اختاره تمامًا.

البرنامج طويل الأمد. إذا رغبت في ذلك ، يمكن للعميل إنهاء العقد. في هذه الحالة ، سيحصل على أموال الفدية. في السوق ، تتناوب الصعود والهبوط باستمرار. فرصة لكسب دخل أعلى على المدى المتوسط. يمكن أن تتغير ظروف السوق الجيدة في أي وقت. بعد عامين أو ثلاثة من بدء الاستثمار ، يمكنك تغيير الأصل الأساسي دون أي استقطاعات.

IC "Sberbank Life Insurance" لا يضع منتجًا استثماريًا في خطه كبديل للإيداع. وهي تستهدف العملاء الذين لديهم بالفعل وديعة في البنك تغطي الدخل ربع السنوي. يمكن أن يحدث أي شيء في الحياة. والخروج من استثمار طويل الأجل بسبب فقدان مؤقت للعمل والراتب أمر غير منطقي. لكن من الخطأ أيضًا الاحتفاظ بالميزانية السنوية في البنك عند الإيداع.قد يكون مثل هذا المستثمر مهتمًا بالحصول على دخل إضافي.

برنامج الاستثمار يستهدف هؤلاء الأشخاص فقط. يمكن للعميل أن يختار بشكل مستقل أي أصل في الأسواق الروسية والعالمية. علاوة على ذلك ، يتمتع المشاركون في البرنامج بميزة مهمة أخرى - الضرائب التفضيلية على الدخل المستلم. يحق للعملاء الذين أبرموا عقد تأمين على الحياة من خلال سبيربنك لمدة خمس سنوات أو أكثر الحصول على خصم ضريبة الدخل الشخصي. يتم فرض الضريبة فقط على الجزء الذي يتجاوز الدخل بمعدل إعادة التمويل.

تأمين صحي دولي

تقدم شركة Sberbank للتأمين على الحياة لعملائها منتجًا جديدًا للحماية من الأمراض الخطيرة مع فرصة الخضوع للعلاج في الخارج. سيسمح ذلك للعملاء بالاستفادة من خبرة المتخصصين من العيادات الرائدة في العالم وتغطية تكلفة الرعاية الطبية أثناء علاج الأمراض الخطيرة وإعادة التأهيل والفحوصات الوقائية والحصول على رأي طبي متخصص. تتمثل المزايا الرئيسية للخدمة في مجموعة واسعة من المخاطر والبلدان التي يمكنك تلقي العلاج فيها وخدمة جديدة.

يسمح لك التأمين الصحي الدولي بالحصول على المساعدة في الحالات التي لا تعمل فيها سياسة VHI القياسية: علاج السرطان والجراحة وإعادة التأهيل بعد زراعة الأعضاء. يوفر البرنامج الامتحانات المهنية في الخارج. تغطي السياسة أيضًا علاج الأمراض التي تم اكتشافها لدى العميل قبل إبرام العقد (ولكن ليس قبل عامين بعد ذلك) ، وأيضًا في نهاية مدته. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعميل شراء باقات خدمات أخرى من الخارج.

يسمح التأمين على الحياة للمقترض الدولي (سبيربنك) للعملاء بتلقي العلاج في العيادات الرائدة في العالم:

• في ألمانيا وإسرائيل وإسبانيا وتركيا وروسيا - علاج وجراحة السرطان ؛
• في أي بلد - زراعة الأعضاء ؛
• في إسرائيل - إعادة التأهيل والرعاية التلطيفية.

لا يوفر النهج "الشامل كليًا" ضمن برنامج التأمين لتلقي المدفوعات فحسب ، بل يوفر أيضًا خدمة واسعة لتنظيم عملية العلاج ، وسفر العميل ، وكذلك مرافقته إلى الخارج. يتم توفير خدمة عالية المستوى على مدار الساعة. أولاً ، قبل وأثناء وبعد العلاج ، يتم تقديم الاستشارة عن طريق الخط الساخن للهاتف. ثانياً: تكلفة البرنامج تشمل تكلفة السفر الجوي للعميل ومرافقيه إلى العيادة بالخارج. في لحظات المرض الخطير ، المساعدة النفسية مهمة.

مدة البرنامج 5 سنوات. تنص الشروط على إمكانية التجديد السنوي للعقد. الحد السنوي للمبلغ المؤمن عليه للفرد هو مليون دولار مع إمكانية زيادة قدرها ثلاثة أضعاف. نظرًا للتغطية الجغرافية الواسعة ، يتم إصدار الوثيقة بالدولار الأمريكي فقط. الحد الأقصى لسن العميل 65 سنة. هناك برامج تفضيلية للعملاء الذين يبرمون عقدًا للعائلة بأكملها يتكون من 5 أفراد.

تأمين بوكيمون منتج جديد في السوق

Pokemon هي شخصية من لعبة Pokemon Go الجديدة للجوال. هي تكونتم تطويره ليس فقط من قبل اللاعبين ، ولكن أيضًا من قبل المصرفيين. كان Rocketbank من أوائل من أطلق برنامج تأمين Pokémon Catcher. بالنسبة للشخصية التي تم القبض عليها في فرع البنك ، تلقى حاملو البطاقات 50 روبل لحساب البونص الخاص بهم.

انضم Sberbank مؤخرًا إلى هذا المشروع. افتتح موقعًا خاصًا للاعبين بعناوين 28 وحدة تجذب الشخصيات الكرتونية. تأمل إدارة المؤسسة المالية أن تتمكن بهذه الطريقة من جذب اللاعبين المتحمسين إلى الأقسام. إذا أصيب العميل أثناء القبض على أحد بوكيمون ، فستدفع له شركة IC Sberbank Life Insurance LLC مبلغًا أقصاه 50 ألف روبل. يمكنك التقديم للبرنامج مباشرة من الموقع.

لزيادة اهتمام اللاعبين ، ينظم سبيربنك حملة "التواصل دائمًا". يمكن لحاملي البطاقات الاتصال بـ "الدفع التلقائي" حتى 18 أغسطس ، وتجديد حسابهم مرة واحدة على الأقل - وبعد ذلك عندما يمسكون بوكيمون ، ستمنح مؤسسة ائتمانية للاعب 500 مكافأة "شكرًا لك". بالإضافة إلى ذلك ، سيحتاج العميل إلى إرسال لقطة شاشة ورقم هاتف محمول في PM إلى مجتمع Sberbank على Facebook أو VKontakte.

عرض "Tinkoff Bank" شروط عمله. سيحصل كل عميل أصدر بطاقة ائتمان Tinkoff Google Play على 2000 نقطة إضافية من مؤسسة الائتمان. يمكن استخدامها لدفع أي مشتريات في المتجر عبر الإنترنت ، بما في ذلك في لعبة Pokemon Go (نقطة واحدة=1 روبل). توفر اللعبة بالفعل للاعبين استردادًا نقديًا لجميع عمليات الشراء على Google Play (10٪) ، وفي المطاعم (2٪) ولجميع عمليات الشراء الأخرىالتسوق (1٪).