ما هي قيمة الحياة البشرية؟ التأمين على الحياة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

ما هي قيمة الحياة البشرية؟ الأمر متروك لوكلاء التأمين الذين يبيعون برامج التأمين ، وكذلك الخبراء الذين يحسبون مبلغ التعويض لأقارب ضحايا الحوادث ، لتقييم تكلفة حياة العميل في أنشطة العمل اليومية.

تكلفة المعيشة والتعويض والتأمين

وفقًا لآخر استطلاعات الرأي ، يقدر الروس أنفسهم حياتهم بـ 1.2 مليون دولار. على الأقل ، هذا هو المبلغ الذي يُطلق عليه التعويض المناسب للوفاة من حادث. هذا أقل مرتين تقريبًا من المتوسط العالمي ، ولكنه بالفعل أعلى بكثير مما أظهرته الدراسات الاستقصائية السابقة. ولكن ما هي المدفوعات الحقيقية المستحقة لأقارب الجريح أو المتوفى الروسي؟

ما هي قيمة الحياة؟ عندما يموت مواطن في حادث تحطم طائرة فوق أراضي روسيا أو في النقل المائي أو في منجم ، يتم دفع مليوني روبل للأقارب. إذا فقد المتوفى حياته نتيجة حادث ، فإن مبلغ الدفع هو مليون روبل. على الرحلات الدولية ، يكون التعويض أعلى ويصل إلى ما يقرب من 150 ألفودفع لأقارب ضحايا هجمات 11 سبتمبر الإرهابية في الولايات المتحدة أكثر من ثلاثة ملايين دولار.

تاريخ موجز للتأمين على الحياة في روسيا

بدأ التأمين على الحياة في روسيا لأول مرة في عام 1863 ، عندما تم تأسيس أول شركة تأمين تجارية تسمى "لايف". قبل ثورة التأمين على الحياة كان هناك 11 شركة معظمها أجنبية.

في عام 1906 ، ظهر قانون ينص على التأمين الطوعي على الحياة في بنوك الادخار. ثم تم بيع البرامج للجميع بنفس السعر ولم يتم إجراء أي فحص طبي. كان الحد الأدنى للمبلغ المؤمن عليه 25 روبل ، وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، فقد تأخر الدفع لمدة خمس إلى سبع سنوات. حتى عام 1919 ، كان نظام التأمين الحكومي الطوعي يغطي 0.25٪ فقط.

في عهد السياسة الاقتصادية الجديدة ، بعد إلغاء جميع الاتفاقيات السابقة ، تم إنشاء التأمين الحكومي. حتى ستينيات القرن الماضي ، لم يتطور التأمين في الاتحاد السوفيتي عمليًا. ثم لم يفكر أحد في تكلفة الحياة ، ولم يكن هناك وقت ، وكان المواطنون السوفييت يبنون دولة. فقط في الثمانينيات تم تطوير برامج جديدة ، وبدأ تعميم التأمين.

الآن في روسيا ، تتعايش شركات التأمين العامة والخاصة ، وتقدم مجموعة متنوعة من البرامج وأنواع العقود.

أنواع التأمين على الحياة: محفوف بالمخاطر

يشمل التأمين ضد المخاطر دفع أقساط تأمين معينة للعملاءدفعة واحدة وعلى أقساط. يتم إبرام العقد لمدة محددة تكون عادة سنة واحدة.

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه (عجز ، إصابة ، وفاة) ، تتعهد شركة التأمين بدفع مبلغ التأمين للعميل أو المستفيد المحدد في العقد ، والذي يمكن أن يكون أكبر بعشرات المرات من المبلغ الإجمالي لـ المساهمات المقدمة.

في حالة عدم وقوع حدث مؤمن عليه ، فإن مبلغ العقد "ينفد" نهائياً. لا يمكن تمديد العقد. قد يتم الانتهاء منه في العام المقبل تحت نفس الظروف تقريبًا.

أنواع التأمين على الحياة: ممول

يتسم التأمين التراكمي بالإيداع المنتظم لمبلغ معين أو متغير في حساب التأمين. يمكن المساهمة بالمال من قبل العميل نفسه ومن قبل أطراف ثالثة (الأقارب ، صاحب العمل).

تستثمر شركة التأمين الأموال بشكل فعال ، وتقوم بفهرستها عند حدوث التضخم ، وفي حالة الإصابة أو العجز أو الوفاة للعميل ، تدفع إما المبلغ بالكامل أو أكثر من المبلغ المتراكم (كل هذا يتوقف على شروط عقد).

هناك أيضًا خيار "البقاء" ، عندما يعيش العميل بأمان حتى نهاية العقد. في هذه الحالة يُدفع للعميل كامل مبلغ المساهمات وإيرادات الاستثمار دفعة واحدة أو على عدة دفعات.

أنواع التأمين على الحياة: الاستثمار

تأمين الاستثمار مشابه جدًا للتأمين الممول. الاختلاف الوحيد هو أن العميل يحصل على الحقالسيطرة على استراتيجيات شركة التأمين دون فقدان فرصة الحماية واستلام الأموال.

تكلفة الحياة وبرنامج التأمين الصحي

ما هي تكلفة التأمين على الحياة؟ تكلفة البرنامج تعتمد على عدة عوامل ، على سبيل المثال:

1. جنس العميل - عادة ما يتقاضى الرجال أكثر من النساء.
2. العمر - كلما ارتفع العمر ، زادت تكلفة برنامج التأمين. لا يمكن للمواطنين فوق سن السبعين (وفي بعض الشركات حتى فوق الستين أو الخامسة والستين) شراء برنامج التأمين.
3. الانتماء إلى الفئات المعرضة للخطر. اعتمادًا على ما إذا كان الشخص يعيش في منطقة معينة أو يمثل مهنة خطرة ، قد يكون المبلغ النهائي أعلى أو أقل.
4. الحالة الصحية. تمامًا كما في حالة الانتماء إلى مجموعات معرضة للخطر - فكلما كانت الحالة الصحية للعميل أسوأ ، زادت تكلفة برنامج التأمين.
5. شروط إضافية للعقد. قد تختلف شروط البرنامج ، بما في ذلك تكلفة التأمين على الحياة ، في العقود الفردية والجماعية.
6. مدة التأمين. عادة ما يعني اختيار برنامج أطول رسومًا أقل.

سوق التأمين الروسي: القادة

ما هي قيمة الحياة؟ تقدم الشركات الروسية برامج مختلفة للتأمين على الحياة والتأمين الصحي بأسعار مختلفة. القادة في روسيا هم Alfa Insurance و Russian Standard Insurance و RosGosStrakh و Renaissance Life وسبيربنك. تبرم هذه الشركات عقودًا لمدة خمس إلى خمسين عامًا للمواطنين من ثمانية عشر إلى سبعين عامًا. هناك خيارات لكل من التأمين التراكمي والتأمين ضد المخاطر أو الاستثمار.

افضل العروض في سوق التأمين الروسي

ما هي تكلفة التأمين على الحياة والتأمين الصحي؟ "Renaissance Life" بمساهمة خمسين روبل فقط تجعل من الممكن الحصول على دفعة مائة ألف روبل في حالة وفاة أو عجز العميل ، وكذلك نسبة مئوية من المبلغ في حالة الإصابة. في شركة Alfa Insurance الحد الأدنى للمساهمة هو خمسون ألف روبل لموسكو ، وثلاثون ألفًا لمناطق روسيا ، بالعملة الأجنبية - ألفي دولار.

كم يكلف تأمين الحياة والصحة في شركة "RosGosStrakh Life"؟ يقدم برامج تأمين للعائلات ومجموعات الأشخاص الذين لديهم دخل استثماري يصل إلى عشرة إلى ثلاثين بالمائة من مبلغ الاشتراكات. هناك أيضًا العديد من عروض VIP والإضافات للعقود.

ما هي تكلفة التأمين على الحياة في سبيربنك؟ يقدم Sberbank تأمينًا للشركات والمجموعات بشكل أساسي ، ولكن هناك أيضًا برامج تأمين على الحياة الفردية والتأمين الصحي مربحة جدًا للعملاء. مبلغ المساهمة بموجب عقد التأمين "رب الأسرة" سيكون على الأقل تسعمائة روبل ، "حماية أحبائهم" لمدة عام واحد - من تسعمائة إلى أربعة ونصف ألف روبل.