التصنيف الدولي للبنوك في كازاخستان

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يتسم القطاع المصرفي الكازاخستاني بالتطور المستقر. وهذا ما يفسر إلى حد كبير التصنيف الدولي المرتفع نسبيًا للبنوك في كازاخستان. على مدى السنوات القليلة الماضية ، استمر معظمها في التطور. من نواحٍ عديدة ، تعود ميزة هذا الاستقرار إلى قيادة الدولة ، التي توفر الدعم الكافي من خلال الهياكل المصرفية في الاقتصاد.

المؤشرات الرئيسية التي تؤخذ في الاعتبار عند تجميع التصنيفات المصرفية

يتم تتبع مؤشرات الجدوى بشكل ملائم من خلال التصنيف المقابل للبنوك في كازاخستان. يعتمد على المعايير المالية الأساسية لمؤسسات الائتمان جنبًا إلى جنب مع ديناميكيات التنمية الحالية لكل منها.

عند تصنيف أفضل البنوك في كازاخستان ، يتم إيلاء اهتمام خاص لإعادة ودائع العملاء في الوقت المناسب ، حتى لو كان البنك نفسه يعاني من مشاكل مالية معينة.

التمويل يؤخذ أيضًا في الاعتبار. يشير استقرار التمويل إلى النسبة بين القروض الصادرة للعملاء والودائع لمؤسسة ائتمانية معينة. من الناحية المثالية ، يجب أن تكون متساوية تقريبًا ، مثل هذاهو ضمان لتمويل القروض التي تم إصدارها بالفعل من خلال التمويل الذي تم جذبه ، دون استخدام موارد التمويل بين البنوك.

إذا أظهر تصنيف البنوك في كازاخستان أن المؤسسة تتميز بتمويل بنسبة 100٪ (مصطلح "التمويل" يعني زيادة رأس مال الدين من خلال الودائع والاستثمارات) ، فهذا يشير إلى تكوين محفظة القروض الحالية من خلال الودائع. لذلك ، حتى في حالة حدوث تقلبات خطيرة في سوق رأس المال ، فلن تكون هناك حاجة ماسة لسداده بشكل عاجل.

السيولة السريعة هي عامل آخر يؤخذ في الاعتبار بالتأكيد عند تجميع التصنيف الائتماني للبنوك في كازاخستان. وهو يعكس قدرة المؤسسة على سداد التزاماتها قصيرة الأجل بشكل عاجل من خلال بيع أصولها السائلة. إذا كانت القيمة قريبة من 100٪ ، فهذا دليل على استقرار البنوك على المدى الطويل. مع نسبة صغيرة ، لن يكون الموقف حرجًا أيضًا - يمكن تجنب الإفلاس تمامًا من خلال الاستخدام السليم للأموال المتلقاة من السداد المخطط للقروض ، حتى في حالة الأزمات.

ميزات التصنيفات المصرفية

عند تصنيف تصنيف البنوك في كازاخستان من حيث جدواها ، يتم أخذ جميع المؤسسات الائتمانية القائمة في البلاد في الاعتبار ، باستثناء بنك توفير الإسكان لبناء المساكن. هذا يرجع إلى حقيقة أنه ، بغض النظر عن الظروف ، لديه دعم كامل من الدولة.

ناجحة بشكل خاص في السوق الحديثة لكازاخستانالعديد من الشركات التابعة لمؤسسات الائتمان الروسية. بشكل عام ، يعتمد موقعها في تصنيف معين غالبًا على مالك البنك.

جدوى بنوك Kazkom و BTA

في عام 2014 ، تم إطلاق إجراءات دمج هذه المؤسسات الائتمانية. الآن في تصنيفات البنوك في كازاخستان يتم تقديمها ككل. رجل الأعمال المعروف Rakishev منخرط في الإدارة.

وفقًا للمعلومات الحالية ، يعتبر هذا البنك حاليًا الأكثر قابلية للتطبيق بين المؤسسات الائتمانية في كازاخستان.

جدوى بنك Halyk

هذه المؤسسة الائتمانية في تصنيف البنوك في كازاخستان تحصل على المرتبة الثانية المشرفة. ويرجع هذا النجاح إلى التدفق الضئيل للودائع ، والذي لا يمنع الحفاظ على مكانة رائدة بين مؤسسات الائتمان الأخرى من حيث ودائع العملاء. إجمالي حصة الأصول 14.4٪

ما يقرب من 70 ٪ من أسهم هذا البنك تنتمي إلى مجموعة ALMEX. أصحاب هذا الحيازة هم أزواج كوليباييف في حصص متساوية

جدوى Tsesnabank وأدائها

في التصنيف الحالي ، يحتل Tsesnabank الكازاخستاني المرتبة الثالثة ، إذا تم النظر في قيمة الأصول. من حيث ودائع العملاء ، تحتل هذه المؤسسة الائتمانية المرتبة الثامنة في الدولة بأكملها.

تشير التصنيفات الدولية للبنوك في كازاخستان بشكل إيجابي إلى أن مؤشرات التمويل قريبة من أحدها. هذا هناتحظى الأسهم بين الودائع من الأفراد والقروض الصادرة بالاحترام التام. ظل مؤشر السيولة السريعة مؤخرًا عند مستويات منخفضة لكنها مقبولة.

تنتمي أكبر حصة في هذا البنك إلى Tsesna القابضة سيئة السمعة ، والتي تحدد إلى حد ما التصنيف العالي لبنك Tsesna في كازاخستان.

مؤشرات "سبيربنك" كازاخستان

مختلفة ، بما في ذلك التصنيفات الدولية للبنوك العاملة في كازاخستان ، وتشمل عددًا من المؤسسات الائتمانية. لكن البنك الوحيد الذي يعد من بين أكبر عشرة بنوك من حيث الأصول بين الشركات التابعة للبنوك الروسية هو Sberbank في كازاخستان. حتى الآن ، يحتل المركز الخامس في الدولة من حيث الودائع المقبولة من الأفراد. الانخفاض في الودائع هنا أيضًا ضئيل.

تنتمي هذه المؤسسة إلى سبيربنك في روسيا. يعمل البنك المركزي للدولة كمؤسس رئيسي ، على الرغم من أن بعض الأسهم في رأس مالها تنتمي إلى مستثمرين من روسيا وبعض البلدان الأخرى.

مؤشرات "ائتمان مركز البنك"

الاستقرار العالي للتمويل ، وفقًا للخبراء ، متأصل في ائتمان البنك المركزي. وفقًا لتصنيف ودائع البنوك في كازاخستان ، حصل على المركز الثامن. عند النظر في أصول مؤسسة ائتمانية ، فإنها تحتل المركز السادس من التصنيف المقابل.

يمتلك بنك كوري كبير حصة كبيرة من الأصول.

مؤشرات Kaspibank

من سمات هذه المؤسسة المالية التركيز الواضح على إقراض الأفراد. على الرغم من أن تدفق الودائع هنا انخفض إلى حد ما. يحتل البنك نفسه المركز الثاني في تقييم ربحية رأس المال الحالي. من بين إجمالي المطلوبات ، حوالي 47٪ ودائع من الأفراد.

المساهم الرئيسي في البنك ، الذي تقل حصته عن 90٪ بقليل ، هو Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

مؤشرات "بنك ATF"

ميزة "ATF Bank" على العديد من منافسيها ، يسمي الخبراء قلة الاعتماد على الودائع التي يقوم بها الأفراد. بالنظر إلى أصول مؤسسة ائتمانية بالتفصيل ، فإن الأفراد يمثلون أقل بقليل من 28٪.

قبل بضع سنوات فقط ، تم بيع جميع أصول البنك تقريبًا لشركة KazNitrogenGas. وكما ترون اليوم ، فإن السياسة الجديدة لإدارة البنك تؤتي ثمارها بالفعل.

أداء ForteBank

أنهى المراكز العشرة الأولى في ترتيب البنوك في كازاخستان من حيث الودائع من الأفراد ForteBank. في الوقت نفسه ، من حيث الأصول ، تحتل المركز التاسع الواثق بين مؤسسات الائتمان الأخرى في الدولة. يتميز بانخفاض الاعتماد على الودائع المقبولة من الأفراد - فهم لا يمثلون أكثر من 25 ٪ من إجمالي هيكل الأصول.

يتوقع الخبراء وضعًا مستقرًا لهذه المؤسسة الائتمانية جنبًا إلى جنب مع التطور المطرد.

الحصة الرئيسية من أسهم البنك مملوكة لرجل الأعمال أوتيموراتوف ، المعروف في دوائر الأعمالرابطة الدول المستقلة

مؤشرات "البنك الأوروبي الآسيوي"

عند النظر في تصنيف البنوك في كازاخستان من حيث الأصول ، يحتل البنك الأوروبي الآسيوي المرتبة العاشرة. تتلقى هذه المؤسسة المقرضة أموالاً من مصادر مختلفة. وبالتالي ، فإن الودائع من الأفراد تمثل أقل من 25٪ من هيكل الأصول. في الوقت الحالي ، لاحظ الخبراء انخفاضًا طفيفًا في محفظة القروض.

معظم أسهم البنك مملوكة لشركة Eurasian Financial Company تحت قيادة A. Ibragimov و A. Mashkevich.

تصنيفات الموثوقية للبنوك الكازاخستانية

العديد من الوكالات المالية الدولية تنتقد تكوين أصول البنوك الكازاخستانية الرئيسية ونوعيتها. عند تجميع التصنيف الدولي لمصداقية البنوك في كازاخستان ، يأخذ المتخصصون في الاعتبار مؤشرات مثل مقدار رأس المال الذي يحدد المستوى الأول أو الثاني لمؤسسة الائتمان. هي التي ، في حالة حدوث أزمة ، ستضمن تنمية مستدامة إلى حد ما.

أعطى الخبراء الماليون المركز الريادي لـ "بنك Halyk" الكازاخستاني ، الذي يبلغ رأس ماله المستوى الأول 310.1 مليار تنغي ، 20٪ منها يقع على رأس المال المصرح به.

يحتل Kazkommertsbank الخط الثاني - ويقدر رأس ماله بـ 297 مليار تنغي. اعترف الخبراء بأن بنك BTA يحتل المرتبة الثالثة في هذا التصنيف للبنوك في كازاخستان.

مؤسسات الهبوط مثل Senim Bank و Kassa Nova Bank و National Bank of Pakistan تغلق التصنيف.

شعبية البنوك الكازاخستانية

يقوم الخبراء الماليون بتجميع تصنيف منفصل ، مع التركيز على مؤشر مثل ذكر مؤسسات الائتمان. بناءً على ذلك ، يتم تشكيل تصنيف شعبية البنوك.

QAZKOM حاليًا هو الأكثر ذكرًا بين البنوك في كازاخستان. بالطبع ، لم تكن السنوات القليلة الماضية هي الأسهل بالنسبة لمؤسسة الائتمان هذه. وكان من العوامل غير السارة قيام وكالة التصنيف بتخفيض التصنيف إلى "СС". لكن إدارة البنك تمكنت من تصحيح الوضع بشكل عاجل وإعادة التصنيف الدولي السابق من S&P إلى B -.

على الرغم من التغييرات الجادة في الموظفين في إدارة البنك ، وتحديث علامته التجارية ، فقد تمكن من زيادة أصوله الحالية مؤخرًا.

حصل "Halyk Bank of Kazakhstan" على السطر الثاني المشرف من تصنيف الشعبية من S&P. من نواح كثيرة ، تم تسهيل ذلك من خلال تنفيذ سياسة المعلومات المفتوحة. عقدت هنا مؤتمرات صحفية بانتظام ، وتمت تغطية العديد من الأحداث في حياة مؤسسة الائتمان. يعتقد العديد من الخبراء أن البنك مدين بهذا الأداء العالي للنشاط الإعلامي المتزايد لرئيسه شايكمتوفا.

علاوة على ذلك ، وفقًا لنتائج عام 2016 ، كان بنك Halyk هو الذي تمكن من اكتساب الريادة في إقراض التجزئة. هذا هو أحد البنوك الخمسة الأكثر ربحية في البلاد ، وهو أمر مهم أيضًا. ربحه يتزايد

DB من JSC "سبيربنك" حصل على المركز الثالث في تصنيف الشعبية. ليس سرا أن هذا طفلتشكيل واحد من أكبر البنوك الروسية. الخبراء على يقين من أن هذه الشعبية الكبيرة ترجع إلى أنشطة سبيربنك على هذا النحو.

يذكر بنك توفير الإسكان لبناء المساكن أقل قليلاً في كثير من الأحيان. كما أنها تحظى بشعبية كبيرة في كازاخستان. هناك عدة أسباب لذلك ، من بينها تنفيذ برنامج الإسكان الميسر من الدولة والذي ينص على تمويل بناء المساكن.

توقعات المحللين والاتجاهات العامة

وضع اليوم على المسرح العالمي غامض. بالطبع ، ينعكس هذا أيضًا في القطاع المالي. يضيع استقرار العديد من المؤسسات الائتمانية في كازاخستان.

وهكذا ، توقع الخبراء مؤخرًا إلغاء محتمل للترخيص ودلتا بنك. على خلفية هذه الاستنتاجات التي توصل إليها الخبراء ، وقع تقييمه على "CCC".

حاول المحللون تقليص موقف Kazkom Bank في التصنيفات الائتمانية طويلة الأجل. لكن في ضوء الدعم المالي القوي من الدولة ، يتم استبعاد السيناريو السلبي لهذا البنك الكازاخستاني.

بشكل عام ، عقب نتائج 2016 ، كان هناك انخفاض في تصنيفات العديد من البنوك في الدولة من الوكالات الدولية. ويرجع ذلك إلى تدهور آلية الائتمان على خلفية ركود عام لاقتصاد البلاد. كان على العديد من المؤسسات الائتمانية التي تواجه وضعًا ماليًا صعبًا إجراء سلسلة من التخفيضات ، لا تتضمن فقط اقتطاع الأموال من بنود معينة من الإنفاق مثل الإعلان ورحلات العمل ، ولكن أيضًا تقليل عدد الموظفين.

بشكل عام ، بسبباستجابةً للتدهور المتوقع للوضع الاقتصادي في البلاد ، تتخذ البنوك الكازاخستانية الرئيسية بالفعل خطوات لتقليل اعتمادها على الموارد الخارجية المختلفة. هناك سياسة الاستخدام النشط للأموال الخاصة لتمويل جميع أنواع الأنشطة.