"Binbank": تصنيف موثوقية. "Binbank" في تصنيف البنوك الروسية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تم إنشاء "Binbank" في عام 1993 كبنك أسير وأصبح الآن مؤسسة مالية تجارية متوسطة الحجم مع شبكة فروع في العديد من المناطق الروسية. في عام 2014 ، زاد صافي دخلها خمسة أضعاف ، حيث وصل صافي أرباحها إلى أكثر من 69 مليون دولار (أكثر من 3.9 مليار روبل). تصنيف موثوقية Binbank ، وفقًا للبنك المركزي ، هو رقم 20 بأصول تبلغ 413.2 مليار روبل.

نمو قوي

تطور Binbank بسرعة على مدار العقد الماضي ، حيث خرج من سلسلة من البنوك متوسطة الحجم إلى أول عشرين روسية. اتضح أن أزمة عام 2014 كانت شديدة بشكل خاص بالنسبة للكثيرين. استحوذت المؤسسة المالية على العديد من الأصول ، بما في ذلك بطاقات ائتمان Binbank (المعروفة سابقًا باسم Moskomprivatbank) و Binbank Murmansk (DNB Bank OJSC سابقًا) وبنوك ROST. و 55٪تم توفير الأصول في إجمالي الحصة من قبل Binbank نفسها. ونتيجة لذلك ارتفع تصنيف المنظمة بشكل ملحوظ

ساعد الاستحواذ على الأصول على تنويع قاعدة العملاء وزيادة تنويع الأعمال وتحسين وضع المجموعة الموحدة من حيث الأصول: وفقًا لهذا المؤشر ، يحتل البنك المرتبة السابعة في التصنيف الروسي عمومًا (اعتبارًا من 1.04.2015) ، قبل عام - المركز 40 فقط.

تصنيف البنوك: "Binbank"

أدت الأزمة الاقتصادية إلى تغيير كبير في هيكل المؤسسات المالية الروسية. إذا كان بعضهم بحاجة إلى دعم جاد من الدولة ، فعندئذٍ ، على العكس من ذلك ، عزز بن بنك مواقفه. علاوة على ذلك ، فإن البوابة المؤثرة Banki.ru ، بفضل النجاح السريع لهذه المنظمة المعينة ، اعترفت بها على أنها بنك العام 2014. وكانت متقدمة على الشركات العملاقة المعترف بها. ومن بينهم سبيربنك و VTB و Gazprombank وشركاء آخرون.

أشار الخبراء الأجانب أيضًا إلى Binbank. تصنيف المحللين من Standard & Poor's يتوافق مع رتبة "B". يعد هذا مؤشرًا جيدًا للبنوك الروسية الكبيرة ، حيث يعكس كلاً من القوة وبعض المخاطر الكامنة في الاقتصادات الإقليمية. مؤشرات أخرى:

• المركز الثالث بين البنوك التجارية الأكثر موثوقية في روسيا (1.04.2015).
• العاشر من حيث الربحية (1.04.2015).
• 18 في تصنيف Interfax-100 (الربع الأول من عام 2015).
• 27 من حيث صافي الثروة (1 أبريل 2015).

توقعات المحللين

استحواذ كبير على الأصول شوهد أخيرًاالعام ، يفرض مخاطر معينة. يلاحظ محللون مصرفيون أن استراتيجية "Binbank" انتهازية وعدوانية في نفس الوقت. قد تتعرض لمخاطر تكامل عالية نظرًا للحجم الكبير للأصول المكتسبة والخطط لمزيد من التوسع في الأعمال في بيئة التشغيل غير المواتية حاليًا للبنوك في روسيا. وفي الوقت نفسه ، يمكن للهياكل المتباينة داخل المجموعة أن تكمل بعضها البعض بشكل كافٍ لتشكيل منظمة ستصبح لاعبًا قويًا في السوق مع نموذج أعمال مستدام على المدى الطويل وقدرة أقوى على تحقيق الأرباح.

العامل الإيجابي هو أن الأصول المكتسبة تتماشى مع الإستراتيجية طويلة المدى لتعزيز مكانة Binbank في السوق في قطاع التجزئة وتنويع ملف الأعمال. بفضل الأصول المكتسبة حديثًا ، تحسن موقع الشركة في قطاع ودائع عملاء التجزئة. اعتبارًا من 1 أبريل 2015 ، احتل Binbank المرتبة السابعة في تصنيف البنوك الروسية وفقًا لهذا المؤشر. بالإضافة إلى ذلك ، تمكنت الشركة من دخول سوق العديد من المناطق الروسية المهمة. في المستقبل ، ستضم شبكة الفروع 450 نقطة بيع في أكثر من 60 منطقة بحلول نهاية عام 2015 بعد الإغلاق المخطط للفروع غير الفعالة.

تقييم الموثوقية

BankStars IA ، بناءً على نتائج تحليل صريح للبيانات المالية ، منح شركة مساهمة عامة "Binbank" تصنيف موثوقية "مرضٍ". وفقا لبنك ستارز ، هذه المؤسسةتتميز بمخاطر معتدلة تتمثل في عدم الوفاء بالتزاماتها تجاه الدائنين والمودعين. ومع ذلك ، فإن استقرار البنك حساس للتطورات السلبية في الوضع

السيولة

بناءً على تحليل هيكل الميزانية العمومية لشركة "Binbank" PJSC ، قامت وكالة BankStars بتقييم تصنيف السيولة على أنه مرتفع إلى حد ما. تستند الاستنتاجات إلى تقلب الأموال في الودائع وحسابات التسوية لبنك ومجموعة من البنوك ذات الأصول المماثلة. تستطيع الشركة ضمان الوفاء في الوقت المناسب بالالتزامات المستحقة السداد على القروض والودائع في حالة حدوث سيناريو ضغط محتمل.

الكتابة بالأحرف الكبيرة

بحلول عام 2014 ، تم تسجيل زيادة في مستوى رسملة المجموعة المالية إلى 13.05٪ نتيجة لزيادة رأس المال السهمي مع تقليل حجم أصول شركة PJSC Binbank. يقدر تصنيف القدرة على تعويض الخسائر المحتملة في حالة تنفيذ سيناريوهات الضغط بأموال خاصة على أنه مرتفع إلى حد ما.

جودة محفظة القروض

وفقًا للتقرير ، بلغ حجم ديون القروض المتأخرة لـ Binbank اعتبارًا من 2014-01-01 3623.61 مليون روبل. (2.63٪ من محفظة القروض) ، بعد أن زادت في ديسمبر 2013 بمقدار 189.61 مليون روبل. زادت مخصصات الخسائر المحتملة بمقدار 156.14 مليون روبل. وبلغت 5752.92 مليون روبل حتى تاريخ التقرير. (4.17٪ من محفظة القروض). تغطي مخصصات خسائر القروض المحتملة من قبل البنك دين القرض الحالي المتأخر بمعامل 1.59. اعتبارًا من تاريخ التقرير ، تتميز محفظة القروض بـأقل بقليل.

عوامل النمو

العوامل التالية تؤثر على المكانة في تصنيف Binbank بين المنافسين / الشركاء.

إيجابي:

• زيادة قاعدة العملاء وحصة السوق المتزايدة ؛
• دعم قوي في شكل ضخ حقوق الملكية من المساهمين ؛
• تنويع قاعدة الموارد.

سلبي:

• التعرض العالي لمخاطر التكامل المرتبطة بالأصول المكتسبة في 2014 واستراتيجية النمو القوي ؛
• هوامش تشغيل ضعيفة ، ويرجع ذلك أساسًا إلى ضعف أداء المحفظة لقروض التجزئة عالية المخاطر وغير المضمونة ؛
• تباطؤ نمو الاقتصاد الكلي وظروف التشغيل غير المواتية لجميع البنوك الروسية.

المساهمون الرئيسيون

يتوقع من المساهمين الرئيسيين ، M. O. Shishkhanov و M. S. Gutseriev ، دعم تطوير Binbank وتوفير رأس المال الكافي لتحقيق أهداف النمو الطموحة. في 2011-2014 ، قاموا بضخ رأس مال منتظم: 16.3 مليار روبل في المستوى الأول من رأس المال و 3.9 مليار روبل في المستوى 2 من رأس المال.

الأصول التي يملكها شيشخانوف وجوتسيريف في القطاعات غير المصرفية تكمل بشكل عام أعمال Binbank. على وجه الخصوص ، يمكن لصناديق المعاشات التقاعدية وشركات التأمين المملوكة للممول شيشخانوف أن تخلق تأثيرًا تآزريًا من خلال تقديم خدمات شاملة للعملاء ، مما يسمح لهم بتنمية قاعدة عملائهم.

رسملة وربحية "Binbank" PJSC

يتميز التصنيف الائتماني من حيث الرسملة والربحية بأنه متوسط. يتم توفير الرسملة بشكل أساسي من خلال ضخ حقوق الملكية من المساهمين. يعتمد تقييم المؤشرات على أنها معتدلة على الحسابات التي تفيد بأن نسبة RAC ، باستثناء التعديلات لمخاطر التنويع والتركيز ، ستكون حوالي 5.1٪ في 18-24 شهرًا القادمة. يتم تحديد هذه التوقعات من خلال التوقعات التالية:

• زيادة في الأصول بنسبة 34٪ في عام 2015 نتيجة لتوحيد بنوك مجموعة ROST و Binbank Murmansk (14٪) ، وكذلك النمو العضوي (20٪).
• حقن رأس مال بقيمة 10 مليار روبل. في عام 2015 ، على الرغم من استلام 6 مليارات روبل بالفعل في أبريل.
• مكاسب رأسمالية (1.5 مليار روبل) نتيجة لإصدار أوراق مالية جديدة لتوحيد Binbank Murmansk.
• مكاسب رأس المال الناتجة عن الاعتراف الأولي بأصول بنوك مجموعة ROST.
• انخفاض هامش صافي الفائدة من 4.3٪ في 2014 إلى 4٪ في 2015 بسبب زيادة تكاليف التمويل وزيادة المنافسة في القطاع المصرفي الروسي.
• تكاليف التزويد حوالي 3.5٪ في 2015-2016 مقارنة بـ 2.1٪ في 2012-2014 (متوسط) بسبب تدهور الظروف الاقتصادية العامة.

آفاق

في عام 2014 ، تحسن وصول Binbank إلى عملاء الشركات الموثوق بهم. إنها مؤسسة مالية خاصة ولا تخضع لعقوبات تنظيمية.سلطات الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي (على عكس البنوك الروسية الكبيرة المملوكة للدولة). بالإضافة إلى ذلك ، سمح الحجم المتزايد لـ Binbank بخدمة عملاء أكبر. ونتيجة لذلك ، جذبت الشركة عددًا من الشركات الخاصة والعامة كمقترضين ومدخرين ، مما أدى إلى تعزيز قاعدة عملائها. يتم تقييم مخاطر الإقراض للأطراف ذات الصلة على أنها معتدلة: شكلت القروض المقدمة إلى الأطراف ذات الصلة حوالي 2.6٪ من محفظة القروض (31 ديسمبر 2014).

خلال الفترة 2015-2016 من المتوقع أن يكون الدخل التشغيلي لـ Binbank ضعيفًا بسبب الأداء الضعيف المتوقع في قروض التجزئة غير المضمونة وقطاعات بطاقات الائتمان. كان الربح من الأنشطة التشغيلية في عام 2014 سلبيًا نتيجة النفقات الكبيرة لتكوين احتياطيات Binbank Credit Cards JSC ، التي تم الحصول عليها العام الماضي.

عامل إيجابي - رأس المال التنظيمي لـ "Binbank" مدعوم بقرض ثانوي بقيمة 12.7 مليار روبل. اعتبارًا من 1 أبريل 2015 ، كانت نسبة كفاية رأس المال للمؤسسة 13.2٪ ، وهي أعلى بكثير من المستوى الأدنى البالغ 10٪ الذي حددته الهيئة التنظيمية.