لماذا ترفض البنوك القروض: الأسباب

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في الوقت الحالي ، يعتبر السؤال عن سبب رفض البنوك الائتمان قضية الساعة بالنسبة للكثيرين. يبدو أنه من الصعب الحصول على أموال مقترضة من المؤسسات المذكورة أعلاه ، والتي تعلن بنشاط عن برامج الإقراض وتؤكد للمواطنين أنه يمكنهم بسهولة إقراض الأموال ، وسوف يستغرق إجراء التسجيل 20 دقيقة فقط؟ ومع ذلك ، ليس كل شيء بسيطًا كما قد يبدو للوهلة الأولى. من الناحية العملية ، غالبًا ما يحدث الموقف عندما يقول موظف في مؤسسة مالية لمقترض محتمل: "أنا آسف ، لكن لا يمكننا إقراضك المال". هنا يطرح السؤال عن سبب رفض البنوك الائتمان نفسه.

كيفية الرد على رفض القرض

إذا سمعت العبارة أعلاه موجهة إليك ، فلا تنزعج أو تصاب بالذعر بأي حال من الأحوال.

حالة حرمان الشخص من القرض ، أسباب ذلك غير معلنة له ،- معروف لحد ما. يرجى ملاحظة أن موظف البنك ليس ملزمًا على الإطلاق بشرح أسباب اتخاذ قرار برفض القرض لك. لتقليل مثل هذه المخاطر في المستقبل ، اطلب منه أن يوضح سبب عدم ملاءمتك لدور المقترض. من المحتمل أن يقوم أحد موظفي الهيكل المالي بالاتصال بك وشرح مدى تعقيد الموقف.

في الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أن هناك العديد من الأسباب التي تجعل البنوك ترفض القروض. فكر في أكثرها شيوعًا.

سبب الرفض

نؤكد مرة أخرى أنه من الصعب جدًا التنبؤ مسبقًا على أي أساس قد لا يتم منحك أموالًا كديون. من الجيد أن يعرف الشخص على الأقل أساسيات العمل المصرفي. ثم يمكنه على الأقل التنبؤ بالوضع جزئيًا وتطوير تكتيكات السلوك المناسبة. لكن غالبًا ما يكون من الصعب على الشخص العادي البسيط أن يفهم سبب رفض البنوك للحصول على قرض ، وعلى الأرجح لا يمكنه الاستغناء عن مساعدة المتخصصين. على أي حال ، المعلومات الواردة أدناه ستكون ذات فائدة له.

ربما يعتقد شخص ما أن هناك بنوك لا ترفض الائتمان؟ للأسف ، لا يوجد أي منها ، لكن هناك هياكل مالية أكثر ولاءً من غيرها للمقترضين.

دخل غير كاف

تهتم أي مؤسسة ائتمانية في المقام الأول بكيفية اعتزام الشخص سداد الدين الرئيسي ودفع الفائدة عليه. لتحديد المبلغ التقريبي للأموال المقترضة التي يمكن للعميل الاعتماد عليها ،يجب أن يقسم دخله الشهري على اثنين. سيتم النظر في مبلغ القرض هذا من قبل البنك. إذا كانت في حالتك تساوي 15000 روبل ، فمن غير المرجح أن تحصل على مبلغ 30000 روبل. ولهذا السبب رفض بنك سبيربنك تقديم قروض للعديد من عملائه. وهذه المؤسسة ليست استثناء.

تذكر الحد الأدنى من المتطلبات

لكل هيكل مالي وائتماني مجموعة متطلباته الخاصة للمقترضين المحتملين. في نفس الوقت هناك عدة شروط عامة يجب مراعاتها.

التوظيف الرسمي

من المهم جدًا بالنسبة للمؤسسة المصرفية أن يكون لدى الشخص الذي يتلقى أموالًا من الديون مصدر دخل ثابتًا ، أي أنه يعمل بموجب عقد عمل.

علاوة على ذلك ، يجب ألا تقل مدة الخدمة في آخر مكان عمل عن 3-4 أشهر. طبعا هناك مؤسسات ائتمانية لا تحتاج اي شهادات دخل لكن الافضل ان تحمي نفسك في هذا الامر مقدما

العمر

العديد من المؤسسات المالية ، عند النظر في إصدار الأموال المقترضة ، تأخذ في الاعتبار معيار العمر. على سبيل المثال ، رفض "بنك موسكو" منح قرض لمن تقل أعمارهم عن 21 عامًا. ومن المهم أن نتذكر حدود العمر. كقاعدة عامة ، لا يمكن للمقترضين الذين تزيد أعمارهم عن 70 عامًا التأهل للحصول على قرض.

تسجيل دائم

تصدر معظم المؤسسات المالية والائتمانية قروضًا فقط للعملاء الذين لديهم تسجيل دائم. هذا يجب أن يتذكره أولئك الذينتعتزم اقتراض المال. على سبيل المثال ، يرفض Leto Bank القروض للمقترضين بتصريح إقامة مؤقت.

السجل الجنائي

إذا كان الشخص يعاني من مشاكل مع القانون في الماضي وعانى من عقاب مستحق لذلك ، فإن فرصه في الحصول على قرض من مؤسسة مالية تكون وهمية للغاية.

ومع ذلك ، إذا لم تكن الأفعال غير المشروعة خطيرة ، فقد توافق بعض البنوك على قرض ، ولكن على أي حال ، يجب إسقاط الإدانة.

تم استنفاد إمكانات برامج الائتمان

تظهر المواقف غالبًا عندما يرفض البنك تقديم قرض للمقترض الأكثر ثقة. لماذا يحدث هذا؟ والحقيقة هي أنه تأتي أوقات يكون فيها الهيكل المالي قد استنفد الحد الذي كان مخصصًا له للإقراض. في معظم الحالات ، تتعلق هذه المشكلة بالمؤسسات المصرفية الصغيرة ، التي لا تريد إدارتها ببساطة الاعتراف بأن مواردها المالية تترك الكثير مما هو مرغوب فيه.

مهن وجنسيات

تخشى العديد من المؤسسات الائتمانية توقيع اتفاقية مع عملاء من بعض المهن. كقاعدة عامة ، تشمل هذه القائمة رجال الإطفاء وضباط الشرطة وموظفي وزارة حالات الطوارئ. ممثلو هذه المهن معرضون لخطر فقدان صحتهم أو حياتهم كل يوم. بطبيعة الحال ، في هذه الحالة ، فإن ضمانات السداد في الوقت المناسب للقرض ضئيلة.

أيضًا ، لا تريد البنوك إصدار قرض نقدي لأشخاص من آسيا الوسطى. غالبًا ما يعمل الطاجيك والأوزبك في وظائف غريبة وليس لديهم تصريح إقامة دائمة.

سجل ائتماني سيئ

إذا كان الشخص قد حصل بالفعل على قروض في الماضي وسددها متأخرًا ، فهذه أيضًا حجة قوية للبنك لعدم إقراض المال. علاوة على ذلك ، فهو غير مهتم على الإطلاق بما إذا كان الشخص قد تأخر في السداد لأسباب وجيهة أم لا.

في نفس الوقت ، فإن بعض المؤسسات المالية مستعدة لـ "إغلاق أعينها" عن المشكلة المذكورة أعلاه وإصدار قروض للعميل. ومع ذلك ، فإن قائمتهم محدودة. على أي حال ، يتم حل مشكلة التأخير اعتمادًا على الإطار الزمني ، وبالتالي فإن فرص الحصول على قرض تكون أكبر عندما يكون هناك عدد أقل من الدفعات المتأخرة.

اللافت للنظر هو حقيقة أن العميل قد يكون غير مدرك تمامًا لتاريخه الائتماني ، خاصة إذا كان ذلك غير موات. يبدو الموقف سخيفًا عندما يقرر الشخص الحصول على قرض لأول مرة وفي نفس الوقت يكتشف أنه كان لديه في السابق مدفوعات متأخرة. بالطبع ، المحتالون الذين استولوا عن طريق الاحتيال على جواز سفر هذا المقترض "كانت لهم يد" هنا.

ومع ذلك ، لا يمكن استبعاد العامل البشري في الحالة المذكورة أعلاه أيضًا. لا يتمتع أي من موظفي البنك بالحصانة من الخلط العرضي بين معلومات شخص وآخر وإضافتها إلى السجل الائتماني لشخص آخر. وبالتالي ، يمكننا استخلاص نتيجة مخيبة للآمال مفادها أن عدم وجود التزامات ائتمانية في الماضي ليس بأي حال ضمانًا لتاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة.

مرة أخرى عن الدخل

وتجدر الإشارة إلى أن الإشارة إلى ارتفاع الدخل قد يكون سببًا أيضًارفض إصدار قروض. كيف يمكن تفسير هذا؟ والحقيقة هي أن البنك قد يشكك في حقيقة أن المقترض حصل على راتب "مرتفع" ، إذا أشار ، على سبيل المثال ، في عمود "المهنة" - مبرمج. إذا كان مستوى الأجور لا يزال يتوافق مع المستوى المعلن ، فقد يكون لدى المؤسسة المالية والائتمانية شكوك في أن شركة صاحب العمل مستقرة ، لأنها تسمح بدفع هذه الأموال لموظفيها.

يسبب أيضًا عدم الثقة والموقف عندما يريد المقترض ، بأجور مرتفعة نسبيًا ، اقتراض مبلغ صغير. مثل هذا العميل ، كقاعدة عامة ، لا يهم البنك ، حيث يمكن سداد القرض في غضون شهرين فقط ، على التوالي ، فلن تحصل على الكثير من الأرباح منه.

قد يُنصح المقترضون المحتملون أن يشيروا في طلب الحصول على قرض إلى أقصى فترة سداد للالتزامات النقدية ، لأن دخل البنوك يعتمد على الفائدة.

معلومات الاتصال

بعض المؤسسات المصرفية ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض نقدي ، طرحت شرط أن يكون للمقترض هاتف مدينة (خط أرضي). وهكذا ، رفض Alfa-Bank منح قرض لعملائه على الأسس المذكورة أعلاه. ومع ذلك ، حتى عند تقديم رقم "عامل" ، هناك احتمال كبير بأنك ستترك المؤسسة الائتمانية بلا شيء. يرجى ملء جميع الطلبات والاستبيانات بشكل مقروء. يجب أن تكون نسخ المستندات بأعلى جودة ، ويجب أن تكون أرقام الهواتف المشار إليها متاحة دائمًا.

يرجى ملاحظة ذلكقائمة الأسباب أعلاه لرفض إصدار القرض بعيدة كل البعد عن الاكتمال ، لذلك ، لإجراء دراسة أعمق للمسألة ، لا يمكنك الاستغناء عن مساعدة أحد المحترفين.