بنك "ائتمان الشعب": مشاكل. بنك "الائتمان الشعبية" يغلق؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بنك "ائتمان الشعب" ، الذي وصلت مشاكله ذروتها في عام 2014 ، بدأ في الوجود في عام 1993. تم تغيير اسمه الأول "شرق" إلى "الائتمان الشعبي" بالفعل في عام 2000. في عام 2008 ، قامت المؤسسة المالية بتنشيط إجراءات تغيير الشكل القانوني. تم تحديث الشركة ذات المسؤولية المحدودة لتصبح شركة مساهمة في عام 2009. وبالفعل في ديسمبر 2010 ، استحوذ بنك ائتمان الشعب ، الذي كان سابقًا على تقييمات إيجابية للغاية ، على حصة 25٪ في بنك Khakassia. بعد ذلك بقليل ، ارتفع عدد الأسهم إلى 76٪. بحلول عام 2011 ، تم إلغاء ترخيص مؤسسة Khakassia المالية بالكامل فيما يتعلق بالاندماج. بنك "ائتمان الشعب" ، الذي بدأ يعاني من مشاكل بسبب انخفاض السيولة ، كان يخضع لسيطرة عائلة أنتونوف.

الماضي اللامع

عمل البنك بموجب ترخيص من البنك المركزي وكان شريكًا لموسكو. كانت المؤسسة المالية عضوًا في رابطة البنوك الروسية وعضوًا في هيكل تأمين الودائع. رأس المال المسجل رسميابلغت الشركات 1.8 مليار روبل. وبلغ حجم رأس المال السهمي 4.2 مليار دولار. كان المعهد يحمل لقب عضو مشارك في أنظمة الدفع الدولية VISA Inc. و Mastercard WW. في السابق ، كانت وكالة التصنيف تؤكد دائمًا ملاءة المؤسسة المالية وتصنفها على أنها فئة أ وفقًا للمقياس الوطني.

قبل عامين فقط من ظهور تقارير تفيد بإغلاق بنك نارودني كريديت ، فازت المنظمة بجائزة أوليمبوس المالية. تضمن هيكل الشبكة الإقليمية 9 فروع رئيسية وحوالي 35 مكتبًا إضافيًا. كانت هناك أوقات في تاريخ المعهد لم يناضل فيها حتى من أجل مناقصة من الدولة. أتاحت سياسة الإقراض المتشددة في أفضل الأوقات تحقيق سيولة هائلة.

ما حدث للبنك مؤخرا

في العام الماضي ، عملت المؤسسة المالية وفق تعليمات البنك المركزي التي حدت من جذب الودائع من الأفراد. تم استلام هذا الطلب في يوليو 2013. بالإضافة إلى القيود ، أوصى البنك المركزي للاتحاد الروسي بشدة بتفعيل جميع الاحتياطيات من أجل الوفاء بالالتزامات تجاه المودعين. ولفت الانتباه إلى حقيقة أن المؤسسة المالية نفسها لم تنتهج سياسة عدوانية لاجتذاب الودائع. وقد تم اتخاذ مثل هذه الإجراءات نتيجة تدني السيولة في المؤسسة.

الإشارات الأولى للمتاعب

يرجع الفشل الأول في العمل إلى حقيقة أن بنك "الائتمان الشعبي" بدأ بإصدار ودائع خارج اللوائح. متيبدأ المودعون في القدوم من أجل ودائعهم ، وتم إبلاغهم بالحد اليومي للمعهد بمبلغ 25 ألف روبل. لم يتمكن الناس من الحصول على جميع مساهماتهم في يوم واحد. كان علي أن أذهب لأسابيع. ومع ذلك ، بالمقارنة مع المؤسسات المالية الأخرى التي رفضت سداد مدفوعات على الإطلاق ، عشية الإفلاس ، فإن بنك ائتمان الشعب ، الذي كانت مراجعاته دائمًا ذات دلالة إيجابية ، قد أوفى بالكامل تقريبًا بالتزاماته. على الرغم من حالة الأزمة ، كان موظفو مركز الاتصال يجيبون باستمرار على جميع الأسئلة ويزودون كل عميل بمعلومات شاملة. من أجل تجنب الانهيارات المادية ، قام موظفو البنك بإخطار العملاء باستمرار بتعليق بعض المدفوعات ، ولم تتم صيانة معظم الحسابات.

محاولات لإصلاح الوضع

في محاولة لتصحيح الوضع ، يحاول Narodny Kredit Bank OJSC زيادة السيولة عن طريق خفض أسعار الفائدة على القروض. أصبح برنامج "الأشخاص" متاحًا بشكل لا يصدق. في حالة وجود ضمانات أو كفيل ، كان معدل الفائدة على القروض حتى عام واحد 16٪ فقط في السنة. مع مدة القرض من سنة إلى ثلاث سنوات ، سيكون معدل الفائدة 17٪ سنويًا. مع مدة قرض تزيد عن ثلاث سنوات ، تم تحديد معدل الفائدة عليه بنسبة 18٪. كانت القروض متاحة أيضًا للعملاء الذين ليس لديهم ضمانات ولا ضامن. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، ارتفع سعر الفائدة إلى 18٪. مع فترة شراكة من 1 إلى 3 سنوات ، يمكن أن يكون معدل الفائدةيكون 19٪ سنويا. إذا قرر العميل أخذ قروض لمدة خمس سنوات ، يمكن أن تكون الفائدة على القرض 20٪. كان العرض ساريًا في جميع الفروع ، بما في ذلك مدينة مثل أباكان. بنك "ائتمان الشعب" لم ينقذ حتى مثل هذا القرار اليائس: لم يتغير وضع السيولة.

على أي أساس كان قرار تصفية الترخيص؟

تم اتخاذ قرار تصفية الترخيص بناءً على تقارير الإدارة الجديدة. وأشارت المعلومات إلى أن بنك "ائتمان الشعب" يعاني من مشاكل بعيدة كل البعد عن الصغر بسبب انخفاض السيولة إلى 50٪ ، وبلغت نسبة السيولة الفورية حوالي 15٪. لم تتقدم المؤسسة المالية بطلب للحصول على مساعدة حكومية بسبب حقيقة أنه في ذلك الوقت كانت المفاوضات جارية مع المستثمرين الذين يعتزمون تقديم مساهمة قدرها 100 مليون دولار.

بداية النهاية

بعد أن تلقى البنك الأهلي الأوكراني رسائل من عملاء بنك نارودني كريديت حول استحالة الوفاء بالتزاماته ، تم تعيين إدارة مؤقتة للمؤسسة المالية. اعتبارًا من 1 أكتوبر 2014 ، أجرت الإدارة المؤقتة تحليلًا ماليًا للوضع. في الواقع ، تم تسجيل خسارة كاملة لرأس المال الشخصي من قبل الإدارة. تقرر أنه من المستحيل استعادة الملاءة للهيكل ، وأي حقن من الدولة لن يكون لها معنى. أصبحت نتائج تقييم الوضع من قبل الإدارة المؤقتة سببًا قويًا لإنهاء أنشطة مؤسسة مالية مثل بنك الائتمان الشعبي.يتم إلغاء الترخيص فقط عندما تصبح المؤسسة غير قادرة ، حتى مع الدعم المالي من الحكومة ، على الوفاء بجميع التزاماتها تجاه المودعين والدائنين في غضون عام. كانت الظروف متوافقة تمامًا مع القانون.

ذهب العمل انحدارا

مباشرة بعد مؤشرات السيولة الرائعة ، بدأ بنك نارودني كريديت يعاني من مشاكل بعيدة كل البعد عن الصغيرة ، على الرغم من النشاط المحافظ الذي تم التعبير عنه في خدمة المشاريع في قطاع الإسكان والخدمات المجتمعية. وشكلت القروض المقدمة للأفراد 3٪ فقط من محفظة القروض التي سيطرت على الأصول بحصة 70٪. شكلت أموال الأفراد 23٪ فقط من الخصوم. وبلغت الأموال المتبقية على حسابات العملاء من الشركات 22٪ فقط من رأس المال. شكلت أسهم وأذون البنوك المحلية 19٪ فقط من صافي الأصول. في سوق الإنتربنك ، في معظم الحالات ، عملت المؤسسة كمانح. مع درجة عالية من تركيز الأصول والخصوم ، كانت أنشطة الشركة ذات ربحية منخفضة.

تراجع في الإحصائيات

وفقًا لإحصاءات وكالة التصنيف الوطنية ، حصل بنك "ائتمان الشعب" ، الذي تم إلغاء ترخيصه بسبب انخفاض السيولة ، في عام 2010 على صافي ربح قدره 20.9 مليون روبل. في العام السابق ، كان هذا الرقم أعلى بكثير وبلغ 107.2 مليون روبل. أدى هذا الوضع إلى خفض البنك إلى المركز 149 في التصنيف وجذب الانتباهوكالات تأمين الودائع. لوحظ انخفاض في المؤشرات في جميع الفروع والفروع الصغيرة ، ولم تكن مدينة أباكان استثناء. بدأ بنك "ائتمان الناس" في التراجع ، على الرغم من عدم وجود أي شيء ظاهريًا ينذر بالمتاعب.

الاستنتاج العقلاني للقصة

بنك "ائتمان الشعب" مغلق لسبب ما. بالإضافة إلى السيولة المنخفضة ، تمكنت الإدارة المؤقتة من معرفة أن سعر أصول المؤسسة المالية لا يزيد عن 14.121 مليون روبل. أما الالتزامات على المودعين والدائنين فتبلغ حوالي 16854.8 مليون روبل. يكمن سبب هذا التناقض في إصدار قروض مسبقة الأداء ، بلغت قيمتها 10.2 مليار روبل. علاوة على ذلك ، تم تسجيل حقيقة شراء الكمبيالات غير السائلة بمبلغ 1.8 مليار روبل من الشركات التي لا تتوافق عناوينها المشار إليها في الوثائق مع الواقع. كان هناك اغتراب لممتلكات مؤسسة مالية بمبلغ 0.2 مليار روبل. ووردت معلومات من المنظم بأن الإدارة كانت تنفذ عمليات يعاقب عليها القانون. إن نتيجة مثل هذه التلاعبات أكثر من واضحة ، ولا ينبغي توقع حدوث تطور إيجابي للأحداث. على الرغم من حقيقة أن غالبية المودعين عادوا جزئياً لمدخراتهم ، لا يزال هناك عدد كبير نسبيًا ممن سيتم تعويض خسائرهم من قبل وكالة التأمين بالصيغة التي تحددها اللوائح.