"Terra Bank": آراء العملاء ، المراجعات. "تيرا بنك": مشاكل

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

قبل الذهاب إلى البنك ، يدرس كل شخص التقييمات بالتفصيل عنه. Terra Bank هو أحد المؤسسات المالية الأوكرانية التي جذبت انتباه المودعين مؤخرًا. اليوم ، مثل العديد من المؤسسات المماثلة الأخرى ، تواجه المنشأة بعض الصعوبات ، وبصراحة ، فهي على وشك الإفلاس.

دعنا نعود بالزمن

المراجعات الإيجابية ، "Terra Bank" ، التي اجتمعت كثيرًا ، ملأت الإنترنت في وقت احتلت فيه المؤسسة المالية المركز السادس عشر في تصنيف NBU وأدرجت في المجموعة الثالثة من المؤسسات المالية. كان رأس المال المصرح به للبنك 557141 ألف هريفنيا. خلال الفترة المشمولة بالتقرير الأخير الناجح ، أظهرت المؤسسة المالية ربحًا قدره 1،107،892 UAH. بلغ صافي الدخل من الفوائد 71،787 غريفنا. وفقًا لكلاسيكيات هذا النوع ، تم اليوم تقديم إدارة مؤقتة بالفعل في مؤسسة مثل Terra Bank. كانت المؤسسة في المركز السادس عشر على القائمة ، والتي اتخذت الدولة بشأنها إجراءات صارمة. جدير بالذكر أنه خلال السنوات الأربع الماضية ، تم تغيير أربعة من مالكي المؤسسة.استخدم آخر مالكين المؤسسة المالية فقط لغرض سحب الأموال التي تم جذبها من المودعين بأسعار فائدة عالية بشكل لا يصدق.

كل شيء يتغير

أعلن بنك تيرا (كييف) الناجح والمزدهر سابقًا ، والذي لم يعد في المركز السادس عشر في يوليو 2014 ، ولكن المركز 42 في تصنيف البنك الأهلي الأوكراني ، في 22 أغسطس. بعد ذلك قرر صندوق ضمان الودائع إدخال إدارة مؤقتة بالمؤسسة لمدة ثلاثة أشهر. في نفس الفترة ، بدأ بحث نشط عن المستثمرين. كانت هذه الإجراءات نتيجة موجة هائلة من آراء العملاء السلبية. قام الناس برفع دعاوى قضائية ضد مؤسسة مالية وشكاوا إلى سلطات مختلفة بسبب حقيقة أن البنك ينتهك القانون بشكل صارخ ولا يفي بالتزاماته تجاه المودعين.

تغيير القيادة هو الخطوة الأولى نحو عدم الاستقرار

بعد إدخال الإدارة المؤقتة في مؤسسة مثل Terra Bank ، أصبحت قصة طويلة ورائعة للغاية عن تغيير الملكية متاحة للجمهور. في البداية ، كانت المؤسسة المالية تُعرف باسم Invest-Kryvbas Bank ، الذي أنشئ في عام 1995 على أراضي Krivoy Rog. بعد عقد من الزمان ، في عام 2005 ، تلقت المؤسسة اسمًا جديدًا - "Invest-Credit Bank". وفقط في عام 2007 ظهرت المؤسسة المالية أمام الجمهور بالشكل الذي تعرفه به اليوم. بدأ تغيير الاسم الأخير للبنك من قبل مالكه الجديد ، والذي تبين أنه مدير الخزانة في Oschadbankعمل معه كولوبوف وبريكودكو ودافدينكو. ذهب منصب رئيس مجلس الإدارة إلى سيرجي شربينا. ووفقا له ، لم يكن لدى المؤسسين في البداية استراتيجية لتطوير مؤسسة مالية للمستقبل. لقد أرادوا فقط نقل المؤسسة إلى المستوى الأوكراني العام بهدف بيعها بشكل أكبر. تم تنفيذ التطوير النشط للمشروع بدون مساهمة في الأصول ، فقط على حساب الربح

لماذا هناك الكثير من المودعين غير الراضين؟

المراجعات السلبية ، "Terra Bank" التي ظهرت كمؤسسة لا تفي بالتزاماتها ، تدفقت من جميع الجهات. لماذا يوجد لدى مؤسسة مالية الكثير من العملاء ، إذا كانت تركز في البداية على خدمة المؤسسات فقط من Kryvyi Rih؟ يفسر الوضع حقيقة أنه في عام 2007 تم نقل الشركة بالفعل إلى كييف ، وتم افتتاح فروعها في مدن مثل دنيبروبيتروفسك وأوديسا وخيرسون ولفوف ، في مدن أخرى. في المجموع ، كان هناك حوالي 21 فرعا. جرت المحاولة الأولى لبيع شبكة نشطة بالفعل في عام 2009. أدخلت الأزمة العالمية لعام 2008 تعديلات على الخطط. تمت صفقة البيع فقط في عام 2010. رافق تغيير القيادة ازدهار نشط للمؤسسة. وبفضل كيريل شيفتشينكو وفاديم كوبيلوف ، نمت أصول المعهد لتصل إلى 1.4 مليار غريفنا. في بداية عام 2012 ، كان رأس مال المؤسسة يساوي 2.9 مليار هريفنيا. لم يشر أي شيء إلى أنه في السنوات القليلة المقبلة ستكون هناك تقارير تفيد بأن Terra Bank لم يعيد الوديعة.

إعادة بيع مزدوج

إيجابيسيناريو تطوير المشروع لم يدم طويلا. بالفعل في عامي 2012 و 2013 ، أعيد بيع البنك مرتين. قصة مظلمة مرتبطة بـ Tsyplakov ، أحد آخر مالكي المؤسسة. تعرض الاستقرار المالي للخطر عندما أصدرت المؤسسة قرضًا لإحدى شركات رجال الأعمال بمبلغ 40 مليونًا. كانت هناك شائعات بأن تمويل الأعمال تم على حساب المستثمرين. لم يتم سداد الدين ، على الأرجح ، عفو عنه صاحب البنك نفسه. خلال الأشهر الأخيرة من عمل البنك النشط ، استقطب المودعين بكل قوته ، حيث قدم لهم وديعة بنسبة 26.5٪ ، وهي أعلى بكثير من متوسط مؤشر السوق. عندما انتهى وقت الشراكة مع المودعين ، رفض مصرف Terra Bank إصدار الودائع.

سيل من التعليقات السلبية

تنتشر المعلومات حول الرفض بسرعة كبيرة في المجتمع ، واندفع الناس لإنهاء العقود وسحب أموالهم. نتيجة لذلك ، كان هناك تدفق لرأس المال إلى الخارج. يرجع عدد كبير من المودعين غير الراضين أيضًا إلى حقيقة أن Terra Bank ، الذي بدأت مشاكله قبل عام واحد فقط ، قد أقام شراكات مع جامعة الطيران الوطنية. في حسابات العملاء الذين تم جذبهم من هذا القطاع ، وفقًا للتقديرات الأولية ، كان هناك 45 مليون هريفنيا. بحلول الوقت الذي تم فيه تجميد الحسابات بالكامل ، ظل مبلغ 2.5 مليون هريفنا أوكرانيًا عليها.

أولى المشاكل ومحاولات إنقاذ غرق السفينة

عندما تكون سلبيةفي المراجعات ، اتخذ Terra Bank موقفًا مثيرًا للاهتمام للغاية ، مما يشير بوضوح إلى أن الإدارة كانت تحاول بكل طريقة ممكنة سحب الأموال. بالتوازي مع الإعلان النشط عن الودائع ذات الربحية الفائقة ، حتى لحظة إدخال الإدارة المؤقتة وأثناء العمل بالفعل في إطار مؤسسة المنسق مع البنك الأهلي الأوكراني ، تم تنفيذ الإقراض النشط للمؤسسات. تم تنفيذ زيادة كبيرة في محفظة القروض على حساب صغار المستثمرين. تجدر الإشارة إلى أن الشركات التي حصلت على قروض بقيمة عدة مئات من الملايين من الدولارات برأس مال مصرح به في حدود مائة ألف هريفنيا. يمكن بسهولة التشكيك في جدوى تمويلها. لقول المزيد ، فإن عملاء البنوك مثل VVS-Factoring and Trajectory و Best Course والعديد من الآخرين ، لم يكن لديهم فقط ضمانات في مبلغ القروض الصادرة ، ولم يكن لديهم توجيهات يمكن من خلالها استثمار الأموال المقدمة. عندما كان Krivoy Rog موطنًا لمؤسسة كبيرة ، أظهر Terra Bank وعدًا كبيرًا. واليوم تحولت إلى أداة لغسيل الأموال رغم عدم إثباتها رسمياً.

ما الذي تم إخفاؤه عن الجمهور

وفقًا لمصادر رسمية ، تم تسجيل الصعوبات الأولى التي واجهها البنك في عام 2013. خلال هذه الفترة ، بلغت الخسائر التشغيلية حوالي 22 مليون هريفنيا شهريا. من الغريب أنه في نهاية العام بلغ إجمالي أرباح الشركة 1.7 مليون هريفنيا. المشكلة هي أن تقارير المؤسسة المالية كانت بعيدة كل البعد عن الواقع. في أبريل ، قام البنك الوطني الأوكراني باستثمار في Terra Bank ، بسعر الصرف فيالتي تقارن بشكل إيجابي مع عروض المنافسين. بلغ حجم إعادة التمويل حوالي 77 مليون غريفنا. في الوقت نفسه ، حاول البنك طوال الوقت قبل إدخال الإدارة المؤقتة سداد الديون للدولة. حتى قبل تقديم الإدارة ، تم إعادة بناء طاقم الإدارة بالكامل. تم فصل جميع أعضاء مجلس الإدارة تقريبًا. باءت محاولات بيع مؤسسة مالية خلال الأزمة بالفشل.

ماذا علي أن أفعل؟

السبب الرئيسي لمشاكل البنك هو إصدار القروض غير السائلة للشركات التابعة. وفقًا لمدير البنك المفصول ، من بين 320 مليونًا تم تقديمها في شكل قروض ، هناك 80 فقط قابلة للسداد. الباقي يمكنك نسيانه. ومن المثير للاهتمام أيضًا أن الشركات المعتمدة اختفت تمامًا. كثير منهم لا يملكون حتى مواردهم الخاصة على الإنترنت. المكاتب المسجلة المحددة في الأوراق ببساطة غير موجودة. وحتى تبين أن بعض الشركات مسجلة في نفس العنوان. مخطط مدروس للاحتيال على الوجه. يجب على البنك الأهلي الأوكراني ، من أجل تصفية ودائع العملاء بطريقة أو بأخرى ، اتخاذ تدابير فعالة. نحن هنا نتحدث عن الاعتراف بالمعاملات على أنها غير صالحة بسبب تجاوز حد الإقراض أو بسبب عدم وجود ضمانات كافية من المؤسسات المعتمدة. يجب أن يعمل صندوق النقد الدولي والإدارة المؤقتة معًا بشكل وثيق لحل مسألة تعويض المستثمرين.

هل سيصلح كريستال بنك الوضع؟

بعد إجراء تحقيق مفصل للوضعتقرر إنشاء مؤسسة مالية انتقالية "Crystalbank" ، والتي ينبغي في المستقبل القضاء على جميع أخطاء قيادة "Terra Bank". يتم تنفيذ المشروع تحت رعاية صندوق الودائع المضمونة للأفراد ، الأمر الذي يعطي بعض الأمل للمودعين بإعادة أموالهم. ساهم صندوق FGVFL بحوالي 1.522 مليون غريفنا في رأس المال المصرح به للمؤسسة الانتقالية للتعويض عن الأضرار التي لحقت بالمودعين. يجب إعادة هذا المبلغ بالكامل في عام 2015. هذا المشروع جديد نسبيًا بالنسبة لأوكرانيا ومصيره موضع تساؤل. من المعروف على وجه اليقين أن معظم المودعين يتلقون مدفوعاتهم بنشاط ، وإن كان ذلك خارج اللوائح. سيضمن الازدهار النشط للمؤسسة المالية المبتكرة الوفاء بجميع الالتزامات تجاه جميع الأفراد بحلول نهاية عام 2015. بشكل عام ، يوفر DGF الدعم لنحو 50 بنكًا ، بحيث يكون لنسبة كبيرة من المودعين فرصة لإعادة مدخراتهم.