القرض لم يسدد لمدة 3 سنوات - ماذا سيحدث؟ هل يمكن شطب القرض بعد التقادم؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الحصول على قرض مصرفي للتخلص من الالتزامات المالية فكرة جيدة ، لكنها محفوفة بالمخاطر. إذا واجه المقترض مشاكل في السداد ، فقد يصبح مدينًا. يؤدي التأخير الطويل إلى عقوبات وغرامات ضخمة ومصادرة الحسابات واحتمال فقدان الممتلكات. لكن في روسيا هناك فترة تقييد لاتفاقيات الائتمان. عمرها 3 سنوات. بعد انتهاء فترة التقادم ، لا يحق للبنك تقديم مطالبات ضد المدين. لذلك يرغب الكثير من المقترضين في معرفة إجابة السؤال: إذا لم تسدد القرض لمدة 3 سنوات فماذا سيحدث؟

مفهوم فترة التقادم

يرغب الكثير من المقترضين في أخذ قرض وعدم سداده ، لكن حسب القانون هذا ممكن في حالات استثنائية. واحد من هذه هو انتهاء فترة التقادم بموجب اتفاقية القرض.

العلاقات بين المُقرض والمقترض ينظمها القانون المدني للاتحاد الروسي. في الفن. 196 من القانون المدني للاتحاد الروسي يشير إلى فترة التقادم فيما يتعلق بالمدين ، وبعد ذلك لا يحق للبنك تقديم مطالبات بشأنإعادة الديون. المدة 3 سنوات

كيف يتم حساب التقادم؟

حسب الفن. 196 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يتم إنهاء مطالبات الدائن ضد المدين بانتهاء فترة التقادم. لكن لا يمكنك التوقف عن سداد الديون على القروض فقط إذا كان العميل لا يفهم خصوصيات الإجراء. عند طرح السؤال التالي: "لم أدفع قرضًا لمدة 3 سنوات ، هل انتهى قانون التقادم؟" ، يريد دافعو الضرائب أن يكونوا على دراية بموعد انتهاء التزامات القرض.

إحدى النقاط المهمة هي الحساب الصحيح لقانون التقادم. يفترض بعض العملاء خطأً أنه يبدأ من لحظة إبرام اتفاقية القرض. هذا سوء تقدير.

وفقًا للتشريع ، يكون تاريخ التقرير هو اليوم الأخير من وفاء الدافع بالتزاماته ، وبعد ذلك توقف عن الوفاء بمتطلبات اتفاقية القرض. هذا هو تاريخ آخر دفعة للقرض.

شروط إلغاء الديون

إحدى طرق شطب الديون على القروض هي انتهاء صلاحية قانون التقادم. لكن للإعفاء من الالتزامات المالية يجب استيفاء الشروط التالية:

1. لم يقم الدائن بمطالبة سداد الدين خلال 3 سنوات من تاريخ آخر دفعة.
2. لم يتم اتخاذ أي إجراءات إدارية ضد المقترض بموجب اتفاقية قرض المستهلك.
3. لم يتعمد العميل الاختباء من واجباته
4. المقترض لم يخف دخله ولديه مشاكل في المال
5. الالتزامات بموجب اتفاقية قرض العميل لم يتم نقلها إلى أطراف ثالثة ، على سبيل المثالوكالة تحصيل.
6. لم يتلق الدافع أي إخطار بضرورة سداد الاشتراكات بموجب اتفاقية القرض الاستهلاكي.

المطلب الرئيسي ، والذي بموجبه يمكن للمقترض أن يأمل في شطب الديون على القرض بعد 3 سنوات ، هو عدم وجود رسائل تذكير من البنك. إذا لم يطلب الدائن الدفع بموجب الاتفاقية بعد 3 سنوات من تاريخ آخر دفعة ، فإن فترة التقادم للقرض تعتبر منتهية الصلاحية. في هذه الحالة ، يحق للمقترض أن يعتمد على إلغاء رصيد الدين مع الغرامات والغرامات المستحقة لمدة ثلاث سنوات من عدم السداد.

عواقب عدم السداد على حساب القرض

توقع أن ينسى البنك ديون الدافع لمدة 3 سنوات ، لا ينصح المحامون بذلك. فرص شطب الديون بموجب الفن. 196 من القانون المدني للاتحاد الروسي أقل من 0.04٪. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن اعتبار التهرب من الوفاء بالالتزامات المالية للبنك بمثابة احتيال ، وهذا يستتبع عقوبة جنائية (المادة 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي).

إذا قرر العميل (بسبب مشاكل مالية) عدم الدفع بموجب العقد لمدة 3 سنوات ، معتمداً على شطب القرض بعد الفترة ، فيجب أن يكون على دراية بالنتائج السلبية.

إذا لم يتم سداد القرض لمدة 3 سنوات ماذا سيحدث؟

• سوف يتدهور تاريخ الائتمان بشكل ميؤوس منه. قد ينسى المقترض إمكانية الحصول على الأموال المقترضة حتى في مؤسسات التمويل الأصغر.
• قد يطلب البنك السداد المبكر للديون. يمكن تطبيق الخصوم على المدينين الذين لديهم متأخراتلمدة 3 أشهر أو أكثر.
• سيتم تجميد جميع حسابات المقترض. لن يتمكن العميل من استخدام بطاقات الخصم والودائع حتى يسدد ديونه.
• يجوز للبنك تحويل الالتزامات بموجب العقد إلى وكالة تحصيل. المحصلون أقل ولاءً للمدينين ، ويمكن أن يؤدي التعارض معهم إلى نتائج عكسية على سمعة الدافع.
• اشراك اقارب المدين في السداد
• يمكن رفع دعوى جنائية ضد العميل. إذا ثبت أن المقترض يتهرب عمدًا من دفع قرض يزيد عن 500 ألف روبل ، فقد يأخذه المدعون على أنه محتال.

جلب أفراد عائلة المدين للمسئولية

يخاطر العملاء الذين أصبحوا مدينين بأكثر من مجرد سمعتهم. إذا لم تسدد القرض لمدة 3 سنوات ماذا سيحدث لأقاربهم؟

أولاً ، من غير المرجح أن يتمكن زوج المدين من الحصول على موافقة الرهن العقاري ، حيث إن البنك سينتبه بالتأكيد إلى تاريخ ائتمان المدين.

ثانيًا ، غالبًا ما تطلب وكالات التحصيل ، التي تنقل إليها البنوك حقوقها بموجب اتفاقيات القروض في 78٪ من الحالات ، عائدًا من جميع أفراد الأسرة. المكالمات والإخطارات والاجتماعات غير السارة المنتظمة مع الجامعين ليست سوى جزء صغير من العواقب السلبية التي ينطوي عليها دين طويل الأجل لأحد أفراد الأسرة.

إذا تم إثبات حقيقة الاحتيال من جانب المقترض (مما يعني إنشاء قضية جنائية) ، فقد لا تفقد عائلته راحة البال فحسب ، بل تفقد أيضًاالثقة واحترام المعارف

استشارة قانونية

عند ظهور المشاكل المالية الأولى ، يوصى بالاتصال بالمتخصصين الأكفاء في الأمور الاقتصادية. سوف يساعدونك في اتخاذ القرار الصحيح لتجنب العواقب السلبية وحالة "المدين الدائم".

بماذا ينصح المحامون العملاء الذين لا يستطيعون سداد قروضهم؟ بعد دراسة حالة المقترض ، يساعدون في تحديد كيفية عدم سداد القرض للبنك أو تقليل مبلغ المساهمات بشكل قانوني. يمكن القيام بذلك بعدة طرق:

• التقدم بطلب إلى البنك لتغيير اتفاقية القرض ؛
• في حالة وجود أخطاء في المستندات ، قم برفع دعوى ضد الدائن ؛
• جذب المقترضين المشاركين أو الضامنين للدفع (إذا كانت محددة في العقد) ؛
• استخدم تأمين الائتمان ؛
• إعلان إفلاس

تغيير اتفاقية القرض في البنك

الاعتماد على حقيقة أن البنك سينسى سداد الديون لمدة 3 سنوات أمر محفوف بالمخاطر. هناك طرق أكثر بأسعار معقولة لشطب الديون على القروض. أحد أكثر الخيارات التي يمكن الوصول إليها هو الاتصال بمديري البنوك.

يجب أن يشرح مسؤول الائتمان بالتفصيل ما أدى إلى الصعوبات المالية. تعني زيارة البنك أن المقترض مهتم بالحفاظ على سمعته الجيدة كعميل ومستعد للوفاء بالالتزامات جزئيًا على الأقل.

على السؤال: "إذا لم تسدد القرض لمدة 3 سنوات ، ماذا سيحدث؟" - من غير المرجح أن يجيب المتخصصون المصرفيون على المقترض.لذلك ، يجب ألا تخبر المديرين عن نية التهرب من الدفع.

لتحسين شروط اتفاقية القرض ، يجب أن تأخذ معك جواز سفرك ووثائق القرض وشهادة الدخل. بعد النظر في الطلب ، قد يقرر البنك:

• شطب جزء من الفائدة المتراكمة بعد الصعوبات المالية للعميل ؛
• إعادة هيكلة القرض. سيتم تمديد مدة اتفاقية القرض ، لكن السداد سيكون أقل بكثير ؛
• إعادة تمويل قرض موجود بسعر فائدة أقل.

رفع دعوى ضد مؤسسة ائتمانية

ليست كل اتفاقيات القروض يتم وضعها وفقًا لمتطلبات القانون. يمكن للمحامي الاقتصادي المتمرس العثور على أخطاء في مستندات البنك ، وهذا بالفعل سبب للطعن في حساب الفائدة أو إلغاء العقد.

يحتوي الويب على معلومات حول ما إذا كانت البنوك تقوم بشطب الديون على القروض في حالة وجود أخطاء في اتفاقية القرض. تمكن 6٪ من العملاء من كسب الدعوى وشطب الديون بالكامل. معظم الذين ربحوا في المحكمة (97٪) اقترضوا أموالاً من مؤسسات التمويل الأصغر. إن احتمالات أن ترتكب مؤسسة مالية كبيرة ، مثل سبيربنك أو سوفكومبنك ، أخطاء في اتفاقية قرض المستهلك هي صفر عمليًا.

يمكن للعميل أن يلجأ إلى المحكمة إذا لم يفي البنك بالتزاماته بموجب القرض ، على سبيل المثال ، لا يخطر بضرورة تسديد الدفعات قبل يومين إلى ثلاثة أيام من تاريخ الاستحقاق أو يقيد الأموال في وقت متأخر. في مثل هذه الحالة ، المحكمةيمكن أن تأخذ جانب المدين وشطب جزء من الدين عن طريق مقاضاة المال من البنك. الدين على القرض وقانون التقادم في هذه الحالة لن يؤثر على سير المحاكمة

جذب الآخرين للدفع

إذا تم تحديد المقترضين المشتركين أو الضامنين في اتفاقية القرض ، فيمكنهم تحمل التزامات السداد. البنك ، في حالة عدم وجود إجراءات لسداد الديون من قبل المقترض ، يتحول في 98٪ من الحالات إلى أعضاء آخرين في الاتفاقية لإعادة الأموال المقترضة.

يمكن أن يؤدي أيضًا تهرب الضامن أو المقترضين من السداد إلى عواقب سلبية. هل يمكنهم شطب قرض بسبب قانون التقادم المتعلق بهم؟ نعم ، لأنه وفقًا للقانون ، يمكن لكل شخص مرتبط باتفاقية القرض الاستفادة من الإعفاء من الديون.

ولكن لن يتم إعفاء الضامنين أو المقترضين من سداد القرض إلا بعد الاعتراف بأن المقترض الرئيسي عاجز أو مفلس ، وكذلك عند استيفاء شروط فترة التقادم (عدم وجود تذكير من البنك في غضون 3 سنوات من تاريخ الدفع الأخير).

عودة الديون من قبل شركة التأمين

إذا كان العميل قد حصل على تأمين ، فيمكنه قانونًا التخلص من الديون. في حالة فقدان الوظيفة ، إذا كانت مدرجة في قائمة المخاطر ، تقوم شركة التأمين بدفع القرض للعميل. يعني ترك العمل قسراً ، على سبيل المثال ، نتيجة تسريح العمال.

لممارسة هذا الحق ، يجب على المقترض ، فور انتهاء عقد العمل ، تقديم المستندات إلى البنك التي تؤكد وضعه المالي. بنكسيتم تحويل المطالبات إلى الشركة المرخص لها ، وسيتم سداد القرض من قبل شركة تأمين المقترض.

إجراءات الإفلاس

ليس كل المقترضين الذين يعانون من مشاكل مالية يسعون لإعلان إفلاس أنفسهم. لكن الجميع مهتم بإجابة السؤال: ما هي عواقب عدم سداد القرض؟ يقولون "لم أسدد قرضًا منذ 3 سنوات" ، ويختار الكثيرون بهذه الطريقة للتخلص قانونيًا من الالتزامات.

الإفلاس هو خيار متزايد لشطب الديون الائتمانية. يمكن استخدامه من قبل عملاء البنوك الذين لا يدفعون بموجب عقود لمدة 3 أشهر متتالية على الأقل بإجمالي دين يبلغ 500 ألف روبل (حد أدنى). الميزة هي الشطب الكامل للديون المتبقية على القروض بعد بيع ممتلكات المقترض.

أولئك الذين ليس لديهم ما يخسرونه يميلون إلى إعلان إفلاسهم: يتضمن الإجراء بيع ممتلكات العملاء من أجل سداد الديون. إذا كان العقار غير كافٍ لسداد القرض بالكامل ، يضطر البنك للتنازل عن الدين.