إلغاء التأمين بعد الحصول على القرض: الأسباب والأسباب والمستندات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في كل مرة يتقدم فيها طلب للحصول على قرض ، يواجه المقترض الحاجة إلى شراء بوليصة تأمين ، وأحيانًا أكثر من بوليصة تأمين. يسعى البنك ، كمؤسسة ائتمانية ، إلى تقليل مخاطره إلى الحد الأدنى ، ولا يريد المقترض دفع مبالغ زائدة مقابل خدمة لا يحتاجها. دعنا نحاول معرفة متى يكون من الأفضل أن تكون مؤمنًا وكيفية إلغاء التأمين بعد الحصول على القرض.

ما هو التأمين ومن يحتاجه

بالاختيار من بين عروض القروض التي يقدمها البنك ، يحاول المقترض اختيار الخيار الأفضل لنفسه: ملائم من حيث الفائدة السنوية والأقساط الشهرية. وغالبًا ما يسأل في حيرة فيما بعد لماذا يحاول موظف البنك بإصرار "حمايته" من مواقف التأمين المختلفة؟ لماذا يُنصح مديرو الائتمان باستمرار بوضع علامة في العمود "أوافق على التأمين" ، أو توقع رد فعل سلبي للبنك؟ بالطبع ، العقد لا ينص صراحة على ذلكمطلوب من المقترض شراء بوليصة تأمين ، ولكن في الواقع …

التأمين…

إذن ، التأمين هو أحد البرامج المصرفية التي يحاول من خلالها حماية نفسه من التقصير المحتمل في أموال الائتمان. واليوم التأمين هو تطبيق لجميع أنواع القروض التي تصدرها المؤسسات المصرفية. عندما يتعذر على العميل ، الذي يعاني من مشاكل مالية ، سداد قرضه ، تبدأ شركة التأمين في أداء هذه الوظيفة نيابة عنه.

ما هي الحالات - التأمين

يتم تفعيل التأمين عند حدوث حالات معينة معترف بها كتأمين:

• حدوث موقف يفقد فيه المقترض قدرته على العمل ويتلقى مجموعة إعاقة (II أو III) ؛
• المستعير يفقد وظيفته رغما عنه (تسريح العمال) ؛
• لا يستطيع الوفاء بالتزاماته بسبب الكوارث الطبيعية التي حدثت (على سبيل المثال ، كارثة طبيعية) ؛
• وفاة المقترض

المبلغ الذي يجب دفعه للتأمين هو نسبة مئوية معينة من جسم القرض (رأس المال) ، وبسبب الدفع الزائد غير المبرر دائمًا ، يحاول معظم الناس إلغاء التأمين بعد تلقي القرض. بالمناسبة ، المبلغ التقريبي للمدفوعات يتراوح بين 25-30٪. يضاف التأمين إلى كل دفعة شهرية ، وينتشر بالتساوي على كامل مدة القرض.

بالطبع ، هناك لحظات إيجابية في التأمين ، لكن ليس من الممكن دائمًا حدوث حدث مؤمن عليه ، وبالتالي دفع التعويضات. على سبيل المثال ، إذا بدأ الوضع المالي للمقترض في التغير إلى الأسوأ بعد التقدم بطلب للحصول على قرض (استقال من وظيفته وليس لديه أموال لسداد الدين) ، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين مع بيان حول هذا في أقرب وقت ممكن. الشروط التي تحتاج بموجبها لإخطار شركة التأمين الخاصة بك موصوفة في العقد ، لكنها عادة لا تتجاوز 3 أيام.

كيفية تقليل مدفوعات التأمين

إذا رفض المقترض التأمين ، فسيتعين عليه في معظم الحالات انتظار رفض البنك للحصول على قرض. هذا بسبب عدم رغبة البنك في خسارة أموالهم. ولكن ، مع ذلك ، إذا سمح المقترض لنفسه بالتأمين ، فهناك العديد من الأسئلة ، والإجابات التي ستساعد في تقليل المدفوعات:

1. إذا تم سداد القرض في وقت قصير ، فهل سيتم أيضًا تخفيض مبلغ التأمين؟ نعم. وهذه هي الطريقة الأكثر ربحية التي ستتيح لك التوفير على التأمين قدر الإمكان.
2. هل يتم إرجاع الأموال للتأمين الذي تم شراؤه في حالة عدم وقوع الحدث المؤمن عليه؟ الإجابة على هذا السؤال موجودة فقط في اتفاقية القرض وهي ثابتة في شكل فترة يمكن خلالها القيام بذلك. لكن يجب أن يكون المقترض مستعدًا لأن شركة التأمين ستبذل قصارى جهدها لمنع حدوث ذلك.
3. ما الذي يهدد برفض التأمين إذا تمت الموافقة على القرض بالفعل: غرامة أو تغييرات في اتفاقية القرض؟ هناك إجابتان محتملتان هنا. أولا: البنك قبل الموعد المحدد خلال أسبوعين ملزمعلى المقترض أن يعيد له أموال القرض وفي نفس الوقت يدفع الغرامة المنصوص عليها في الاتفاقية. ثانيًا ، لن يطلب البنك السداد المبكر ، بل سيرفع النسبة السنوية لاستخدام الأموال المقترضة بعدة نقاط. يتم تحديد مقدار النسبة السنوية التي سيتم زيادتها في اتفاقية القرض ، وفي كل حالة على حدة. وبالتالي ، يحاول البنك حماية نفسه قدر الإمكان من المقترضين الذين يرفضون التأمين بعد الحصول على قرض.

التزام المقترض أم اتفاق طوعي؟

لا يوجد الكثير من الحالات التي يمكن أن يكون فيها التأمين إلزامياً:

1. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري: وفقًا للمادة 31 من القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري" ، يكون السكن الذي اشتراه المقترض مرهونًا من البنك ، ووفقًا لشروط العقد ، يجب أن يكون خاضع للتأمين.
2. حسب أنواع المنتجات الائتمانية التي يصدرها البنك. عندما يتم رهن الممتلكات التي حصل عليها المقترض في البنك ، بموجب شروط العقد (على سبيل المثال ، سيارة). في هذه الحالة ، يتم فرض التزام على المقترض في شكل تأمين على السيارة ضد التلف أو الخسارة.
3. عند إصدار أي قرض استهلاكي ، يحق للبنك إلزام المقترض بشراء بوالص التأمين الصحي أو التأمين على الحياة ، أي حماية نفسه بكل طريقة ممكنة من أجل الأداء السليم لالتزاماته بموجب العقد.

بالمناسبة ، القانون الاتحادي "بشأن الائتمان الاستهلاكي" يرضي الابتكارات. لذلك ، إذا أصر البنك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، على الشراء من قبل المقترضبوليصة التأمين ، على سبيل المثال ، الحياة ، إذن اليوم قد لا يوافق المقترض على هذا. هذا النوع من التأمين غير مطلوب بموجب القانون. في هذه الحالة ، يكون البنك ملزمًا بتقديم حل بديل للمقترض: الحصول على قرض مع تأمين أو الحصول على قرض بدون تأمين ، ولكن بشروط مماثلة (على سبيل المثال ، زيادة معدل الفائدة). كما يلتزم البنك بأن يعرض على المقترض اختيار شركة التأمين بنفسه ، ولكن من قائمة محددة.

كيفية حل المشكلة في سبيربنك

حل السؤال - كيفية رفض تأمين الائتمان بعد الاستلام - تنظر إليه المؤسسات المصرفية بطرق مختلفة. لذلك ، لإعادة تأمين قروض المستهلك في سبيربنك ، هناك طريقتان:

1. إذا لم يمر 30 يومًا من تاريخ إبرام العقد ، يتقدم المقترض بطلب إلى فرع البنك الذي حصل فيه على القرض. علاوة على ذلك ، في نموذج مجاني ، يتم كتابة طلب لإعادة أموال التأمين غير المستخدمة ، موجه إلى رئيس الوحدة. هنا سيتم رد مبلغ التأمين بالكامل.
2. في حالة مرور أكثر من 30 يومًا على توقيع العقد ، يتم كتابة بيان مماثل. لكن المبلغ الذي سيتم إرجاعه سيكون 50٪ من مبلغ التأمين

يمكنك إعادة التأمين على الرهن العقاري وقرض السيارة باستخدام مخططات مماثلة للقروض الاستهلاكية. ولكن هناك تحذير: إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد ، وتم سداد التأمين لكامل فترة القرض ، فسيكون من المستحيل إلغاء التأمين بعد الاستلاميُقرض. سبيربنك لن يعيده

بنك سيتلم

من الممكن إعادة قسط التأمين إلى بنك "Cetelem" ، ولكن ما يهم هنا هو السياسة التي تم شراؤها. إذا تم شراء بوليصة تأمين على الحياة والصحة ، ففي غضون 21 يومًا من تاريخ توقيع العقد ، يتعين عليك الحضور إلى مكتب شركة التأمين وملء نموذج تنازل عن التأمين بعد تلقي القرض. سيعاد التأمين للمقترض لسداد القرض

إذا تم إصدار تأمين شامل (تأمين ضد أضرار الممتلكات بالإضافة إلى حقوق الإعاقة والممتلكات بالإضافة إلى التأمين الصحي) ، فسيكون الأمر أكثر صعوبة. شركة التأمين لبنك Setelem هي LLC IC Sberbank Life Insurance. وفي هذه الحالة ، سيتم اتخاذ القرار من قبل سبيربنك بعد أن يقوم المقترض برفض التأمين بعد تلقي القرض. "Cetelem" في عودة التأمين لن تكون قادرة على المساعدة.

بنك "MKB"

يكاد يكون من المستحيل إعادة وثائق التأمين المشتراة إلى MCB. عليك قراءة العقد عدة مرات حتى لا تخسر المال.

على سبيل المثال ، تقدم مقترض إلى أحد البنوك للحصول على قرض استهلاكي بمبلغ 350.000 روبل. أوضح مدير القرض شفهياً أن الشرط الأساسي للحصول على قرض هو التأمين (ضد فقدان الوظيفة بالإضافة إلى الحوادث والمرض والوفاة). بموجب الاتفاقية ، يمكن سداد المبلغ قبل الموعد المحدد ، مع عائد لا يقل عن 50٪ من المبلغتأمين. تناسب هذه الشروط المقترض ، وقد وقع العقد دون دراسته بعناية. المبلغ الإجمالي الذي تم حساب الفائدة السنوية على أساسه كان 500000 روبل. بعد ستة أشهر ، قام المقترض بسداد القرض قبل الموعد المحدد وكتب طلبًا لدفع مبلغ التأمين غير المستخدم له. لكن ، بدلاً من 75000 روبل الموعود (بلغ التأمين 150.000) ، لم يتلق سوى 9000 روبل.

بعد أن بدأ في الفهم ، سرعان ما اكتشف المقترض الحقيقة: الإهمال عند دراسة اتفاقية القرض كلفه شراء 4 بوالص تأمين في شركة تأمين شهيرة ، اثنتان في شركة أخرى. للانضمام إلى التأمين الجماعي ، فإن الرسوم البالغة 60.000 روبل غير قابلة للاسترداد على الإطلاق تحت أي ظرف من الظروف. على الرغم من الرفض الكتابي للتأمين بعد استلام القرض ، إلا أن MKB لم تعيد أي أموال أخرى للمقترض.

بنك "النهضة"

يسمح بنك النهضة للمقترضين بإلغاء الاشتراك في التأمين في حالتين.

1. بعد توقيع العقد في غضون 5 أيام ، يجب على المقترض إصدار تنازل عن التأمين بعد استلام القرض. سيعيد بنك "النهضة" قسط التأمين. إذا كتبت بيانًا لاحقًا ، فستقوم شركة التأمين بتطبيق Art. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، سينهي العقد ولن يعيد المال.
2. عند استلام أموال الائتمان قبل الموعد المحدد ، سيعود المؤمن عليه للمقترض فقط مبلغًا معينًا من قسط التأمين ، أي "يحق للمؤمن الحصول على جزء من قسط التأمين ، بناءً على الوقت خلال الذي كان عقد التأمين ساري المفعول"

كلمة أخيرة

يتخذ المقترض قرار التأمين أم لا ، ولكن حتى مع الاختيار الإيجابي ، يمكنك دائمًا إلغاء التأمين بعد تلقي القرض.

ونصيحة أخرى. يقدم المقترضون طلبًا مكررًا لاسترداد أموال التأمين ويطلبون من شركة التأمين أو البنك وضع رقم التسجيل والتاريخ على نسختك. تميل المستندات إلى الضياع أحيانًا …