شروط اتفاقية القرض: أساسية وإضافية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في المقالة ، ضع في اعتبارك الشروط الأساسية لاتفاقية القرض. محتوى هذه الوثيقة عبارة عن مجموعة من الالتزامات وحقوق الأطراف. على عكس اتفاقية القرض ، هنا تقع الالتزامات على كلا الطرفين.

هذه اتفاقية بين مؤسسة ائتمانية (بنك) وشخص (اعتباري) فردي - يقوم المقترض بتوفير الأموال بالمبلغ الذي اتفق عليه الطرفان مسبقًا. ومع ذلك ، يجب إعادتها بحلول تاريخ معين مع الاهتمام. يجب تنفيذ هذه الاتفاقية كتابةً فقط ، وإلا فلن يكون للوثيقة أي قوة قانونية. سوف نفهم شروط اتفاقية القرض ، الأساسية والإضافية أدناه.

الفرق بين القرض والقرض

في الحالة الأولى ، يمكن فقط للمنظمات المتخصصة (البنوك) إصدار الأموال ، وفي الحالة الثانية ، أي فرد أو كيان قانوني (منظمة التمويل الأصغر ، على سبيل المثال). أموال القرض المطلوبةعاد بفائدة ولكن القرض قد لا يغطيها. يمكن إصدار الأول بالعملة فقط ، ويمكن إصدار الثاني بالقيمة النقدية والحقيقية. قبل الحديث عن الشروط الأساسية لاتفاقية القرض ، دعونا نصف القواعد العامة.

لجميع المقترضين

يجب أن تكون المعلومات المتعلقة بالأحكام والشروط العامة لعقود مؤسسات الائتمان متاحة للجمهور بموجب القانون. بمجرد تطويره من قبل البنك ، يتم استخدامه بشكل متكرر.

وهذا يشمل:

• العملة التي يمكن للمؤسسة الائتمانية العمل بها.
• المستعيرين المؤهلين للتأهل للبرنامج.
• المهلة المحددة للنظر في الطلب
• أنواع برامج القروض التي يقدمها البنك
• المبالغ التي يمكن استلامها والفائدة المقابلة
• الطرق الممكنة لتوفير المبالغ المبينة
• العقوبات المنصوص عليها لمخالفة شروط العقد

يجب أن يحتوي التعليق التوضيحي على البرنامج على قائمة بالشروط العامة ، والتي ينص عليها القانون أيضًا. يمكن لكل عميل التعرف على هذه المعلومات دون زيارة البنك.

الشروط الأساسية لاتفاقية القرض

على الرغم من أن القانون ينظم الإرادة الحرة للأطراف عند إبرام أي عقد ، إلا أن هناك شروطًا معينة بدونها تعتبر غير مبرمة. يتم تسميتها أساسية ويجب احتواؤها في أياتفاقية قرض. قبل التوقيع على مستند ، يجب على المقترض أولاً وقبل كل شيء الانتباه إليها ، لأن هذا يحدد مصير المعاملة في المستقبل.

مع الشروط الأساسية لاتفاقية القرض ، على عكس الشروط العامة ، يتعرف العميل بالفعل عند التوقيع على المستندات. تم تطويرها بشكل منفصل لكل منها ، لذلك يطلق عليها أيضًا اسم الأفراد. يجب ألا يكون هناك تناقض بين الشروط العامة والضرورية ، وإلا فستكون للأخيرة الأسبقية. من الناحية التشريعية ، يتفق الطرفان من تلقاء أنفسهما ، ولكن في الممارسة العملية ، يقدم البنك اتفاقية جاهزة ، والأمر متروك لك للموافقة عليها أم لا. الشروط الأساسية ، بدورها ، كبيرة وثانوية.

المصطلحات الأساسية الأساسية

لديهم الأولوية عند توقيع اتفاقية القرض. توضع دائمًا على صفحة العنوان ، ويتم تمييزها بالخط العريض. الشروط الأساسية لاتفاقية القرض هي:

• العملة التي سيتم صرف هذا القرض بها.
• التكلفة الكاملة للائتمان ، بما في ذلك جميع المدفوعات التي يجب على العميل القيام بها ، وحجمها وشروط السداد.
• الفائدة السنوية ، وإن وجدت ، مدفوعات المبلغ المقطوع للبنك.
• سعر الفائدة. هام: في بعض الحالات قد يتغير حجمها بسبب زيادة أو نقصان معدل إعادة التمويل.
• مدة الصلاحية والوفاء بالالتزامات من قبل الأطراف (تتوافق هذه القيم عادة).

المبالغ مكتوبة بهافي الشكل العددي والعاصمة. ماذا تعني الشروط الأساسية لاتفاقية قرض بنكي؟

تتكون التكلفة الإجمالية للقرض من المبلغ ومعدل الفائدة والشروط والخدمات المصرفية الأخرى في المجمل. إذا لم تكن الفائدة ثابتة طوال مدة القرض بالكامل ، فإن جميع المؤشرات المحتملة التي سيتم تطبيقها بعد إصدار القرض إلزامية مكتوبة في صفحة العنوان. عملة القرض غير قابلة للتغيير خلال كامل مدة الاتفاقية.

شروط ثانوية

على الرغم من تسميتها بالثانوية ، إلا أنها لا تقل أهمية. هم فقط يجذبون انتباه المقترضين في المرتبة الثانية.

الشروط الأساسية الثانوية لاتفاقية القرض تشمل:

• جدول الدفع (يشير إلى العدد الدقيق للمدفوعات لكامل الفترة ، التكرار ، الحجم).
• العقوبات (يشار إلى سعرها)
• الطرق التي يمكن بها الوفاء بالالتزامات. أولاً ، يتم تحديد الطرق المجانية (بدون عمولة) ثم الطرق المدفوعة (يجب الإشارة إلى المبلغ الكامل للمدفوعات).
• اتفاقيات إضافية يتم إبرامها مع العقد الأساسي.
• مخطط لاستخدام الأموال (في حالة إصدار قرض استهلاكي كهدف ، أي أنه يتضمن تخصيص الأموال لأغراض معينة).
• القواعد والإجراءات الخاصة بإخطار مقترض من مؤسسة ائتمانية بتغيير في تفاصيل الاتصال.
• إجراء التنازل عن حق المطالبة بموجب العقد (يشير الدائن إلى حقه في التحويلللغير الحق في المطالبة بتحصيل الديون المتأخرة ، ويوافق المقترض طواعية على ذلك).
• إذا كانت هناك خدمات إضافية مدفوعة يقدمها المُقرض ، مع الاسم والإشارة إلى السعر المحدد.

لا ينطبق المصطلح على الشروط الأساسية لهذه الوثيقة. إذا لم يكن محددًا في الاتفاقية ، فيجب على العميل إعادة القرض في غضون ثلاثين يومًا من تاريخ تقديم الدائن طلبًا لذلك ، ما لم ينص المستند على خلاف ذلك.

تغيير من جانب واحد

أيضًا ، يجب على البنك الإشارة إلى إمكانية تغيير الشروط الأساسية لاتفاقية القرض من جانب واحد. على سبيل المثال ، يحق له ، دون موافقة العميل ، اتخاذ أي إجراءات من شأنها تحسين الوضع المالي للمقترض (على سبيل المثال ، خفض معدل الفائدة ، وتقليل العقوبات ، وما إلى ذلك). هذه التغييرات غير ممكنة دون إدخال بند مناسب في نص الاتفاقية.

قد يحتوي العقد على شروط أساسية أخرى على النحو المتفق عليه بين الطرفين. إذا لزم الأمر ، يجب على المُقرض أن يشرح للمقترض كل بند من بنود الاتفاقية. عدد وتواتر هذه المشاورات بعد التوقيع على الوثيقة ليست محدودة بأي شكل من الأشكال. نواصل النظر في الشروط الأساسية ومحتوى اتفاقية القرض.

عناصر أخرى

الشروط التي لا يسمح بتضمينها في العقد يحددها القانون ووجودها يؤدي إلى بطلان الوثيقة بأكملها:

• يحظر فرض مبلغ إضافي من المال لضمان الوفاء بالالتزامات. يمكن قبول الأشياء المنقولة وغير المنقولة فقط كضمان.
• لا يمكنك أخذ عمولة لإصدار أموال القرض.
• يحظر أيضًا أن ينص العقد على مثل هذا الشرط ، والذي بموجبه سيقدم البنك قرضًا جديدًا لسداد الديون المتأخرة المحتملة ، دون إبرام اتفاقية جديدة.
• لا يحق للبنك إلزام المقترض باستخدام الخدمات المدفوعة لأطراف ثالثة للوفاء بالتزاماته بموجب المستند. على سبيل المثال ، لا يمكن للمقرض أن يطلب من العميل إجراء مدفوعات من خلال شركة أخرى إذا تم دفع هذه الخدمة.

شروط إضافية

الشروط الإضافية لاتفاقية القرض هي:

• حقوق وواجبات الأطراف
• تأمين القرض
• المسؤولية العقارية للأطراف الناشئة عن خرق الالتزامات
• أسباب وإجراءات إنهاء اتفاقية القرض وتعديلها.
• طريقة حل النزاع

دعونا نتحدث عن بعض الفروق الدقيقة في إبرام اتفاقية قرض.

مطبات الإقراض

يجب أن يتذكر المقترض دائمًا أنه يجب سداد المدفوعات في الوقت المحدد. علاوة على ذلك ، عادة ما يشار في العقد إلى تاريخ الدفع الموصى به عند تحويل الأموال من خلال بنك طرف ثالث. في حالة التأخر في السداد ، تستحق الشركة فائدة ، والتي يجب أيضًا دفعها. في البداية ، سيكون المبلغ صغيرًا ، وقد لا يعرف العميل عنه. ولكنثم يبدأ في النمو بسرعة ، ويتكون دين لائق. من المرجح أن يقوم البنك بإخطار العميل بعد أن تصبح المدفوعات الزائدة كبيرة. لذلك ، قد يتضح أن الشخص قام بسداد القرض بانتظام ، وفي نهاية سداد القرض يكون عليه دين معين للمنظمة.

يشير العقد إلى الحاجة إلى إخطار المؤسسة المالية بتغيير الإقامة ، وبيانات جواز السفر ، وما إلى ذلك. إذا لم يتم استيفاء هذا الشرط ، فقد يُطلب من العميل إعادة مبلغ القرض بالكامل. بالطبع ، عدد قليل من البنوك تفعل ذلك ، لكن الأمر لا يزال لا يستحق المخاطرة. العقد هو عقد.

يمكن أن يعتبر البنك الإشارة إلى معلومات خاطئة عن الضامنين بمثابة احتيال ، وهو أمر يعاقب عليه بالفعل في المحكمة. هذا ، أيضا ، يجب أن نتذكر. هذا هو السبب في أنه من المفيد للعميل قراءة الشروط المنصوص عليها في المستند بعناية قدر الإمكان ، حتى قبل أن يوقع عليها. درسنا الشروط الأساسية لاتفاقية القرض بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي. يجب عليك دائما التركيز عليهم