ما هي الفائدة البنكية؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

ظهرت الفائدة البنكية مع ظهور البنوك. على الرغم من أنه في العصور القديمة كانت هناك ممارسة لإقراض شيء ما مع شرط إعادة مبلغ أكبر من المنتج. ولا بد من القول إن الفلاسفة القدماء لم يوافقوا على الربا لأن. يعتقد أن المال ليس له قيمة خاصة به ، لأنه لم يكن في وقت خلق العالم من قبل الله تعالى. وما ليس له قيمة جوهرية يمكن نقله مجانًا إلى شخص آخر دون خسارة للمالك الأصلي. تم الحفاظ على تقليد التعامل مع واحدة من أكثر العمليات المصرفية شيوعًا بهذه الطريقة في الثقافة الإسلامية. في شكلها الحديث ، بدأت الفائدة المصرفية في الظهور في القرن السابع عشر ، عندما كانت التجارة بين الطبقة الوسطى تتطور بنشاط.

تعتمد العديد من العمليات الاقتصادية على قيمة هذه المعلمة. لكن ضع في اعتبارك أن الفائدة المصرفية هي مفهوم واسع إلى حد ما. هناك ثلاثة أنواع على الأقل منه:

- سعر الفائدة على الودائع والودائع ، والذي يدفعه البنك للشخص الذي وضع أمواله في مؤسسة ائتمانية ؛

- الفائدة على القروض التي يجب أن يدفعها الشخص الذي اقترض من البنك ؛

- الفائدة علىالقروض بين البنوك ، التي تدفعها البنوك لبعضها البعض عندما تقدم نقدًا مجانيًا مؤقتًا.

يعتقد أن الفائدة المصرفية المرتفعة لها تأثير سلبي ، لأن. يقلل من النشاط التجاري عن طريق زيادة تكلفة رأس المال. بالنسبة لأولئك الذين يودعون الأموال ، قد يكون هذا جيدًا. لكن هذا يزيد من معدلات الإقراض ، ويقلل من عدد الأفراد والمؤسسات الذين يرغبون في الحصول على قرض من أحد البنوك ، مما يؤدي في النهاية إلى انخفاض معدلات الإيداع.

عندما ينخفض سعر الفائدة البنكية ، يمكن لجميع المشاركين في العمليات الاقتصادية تلقي المزيد من الأموال الرخيصة التي يتم استثمارها في إنشاء القدرات الإنتاجية ، وتحفيز العمليات التجارية ، مما يؤدي إلى المزيد من الوظائف ، والمزيد من الإنتاج ، وتحصيل المزيد من الضرائب أثناء نفس المعدلات ، إلخ. لذلك ، سعت الدولة منذ فترة طويلة إلى تنظيم هذه العمليات من خلال التأثير على معدل الخصم والتشريعات الضريبية ونظام التأمين على الودائع للسكان.

يتم احتساب الفائدة المصرفية على الودائع على أساس شروط الاتفاقية ، والتي قد تشمل دفع الفائدة في نهاية مدة الإيداع أو دفع الفائدة ، على سبيل المثال ، ربع سنوي حتى النهاية من الوديعة. يتم احتساب الفائدة بشكل مختلف ، على سبيل المثال ، إذا تم استحقاقها شهريًا ولم يتم سحبها. في أبسط الحالات ، لتحديد الدخل على الوديعة ، تحتاج إلى مضاعفة مبلغ الإيداع في (1 +سعر الفائدة / 100وقت الإيداع بالأيام / 365 يومًا في السنة).

الفائدة التي يدفعها العميل لمؤسسة مالية على قرض تعتمد أيضًا على عدد من الأسباب ، بما في ذلك طريقة إرجاع المبلغ الذي تم الحصول عليه والفائدة. يمكن إعادتها بشكل مشترك (يتم دفع النسبة المئوية وجزء من القرض) ، بطريقة الأقساط السنوية (العائد على أقساط متساوية) ودفع المبلغ الأساسي للقرض فقط في وقت السداد. من المثير للاهتمام هنا أنه مع نفس معدل الفائدة وطرق الاستحقاق المختلفة ، قد يختلف المبلغ الإجمالي المدفوع للبنك قليلاً.