صيغة حساب OSAGO: طريقة الحساب ، المعامل ، الشروط ، النصائح والتوصيات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

بمساعدة صيغة حساب OSAGO ، يمكنك حساب تكلفة عقد التأمين بشكل مستقل. تضع الدولة تعريفات أساسية موحدة ومعاملًا يتم تطبيقه عند حساب التأمين. أيضًا ، بغض النظر عن شركة التأمين التي يختارها مالك السيارة ، يجب ألا تتغير تكلفة المستند ، حيث يجب أن تكون الأسعار هي نفسها في كل مكان.

الدفع عبر الإنترنت

إذا أراد مالك السيارة معرفة تكلفة التأمين ، لكنه لا يريد الذهاب إلى مكتب أي شركة تأمين ، فيمكنه استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على المواقع الرسمية لشركات التأمين. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تحديد شركة تأمين ، والانتقال إلى موقع الويب ، والتسجيل ، وإدخال جميع المعلومات الضرورية (تفاصيل جواز السفر ، وتراخيص القيادة لجميع السائقين ، وجوازات سفر السيارات) ، والحصول على المعلومات التي تهمك. من الجدير بالذكر أن البرنامج قد لا يعطيالجواب إذا لم يكن لدى صاحب المركبة بطاقة تشخيص. لذلك ، قبل التلاعب ، تحتاج إلى الخضوع لفحص تقني ، من المستحيل تأمين سيارة بدون بطاقة تشخيص. أيضًا ، قد لا يتم تلقي رد في حالة اجتياز الفحص الفني ، ولكن لم يتم إدخال المعلومات الخاصة ببطاقة التشخيص في قاعدة البيانات العامة.

حساب ذاتي

صيغة حساب تأمين OSAGO سهلة الاستخدام ، ولكن للحصول على نتيجة دقيقة ، تحتاج إلى الحصول على معلومات عن التعريفة والمعاملات. من المهم أيضًا معرفة معدل القيادة بدون حوادث. قد يعرف العميل أو لا يعرف هذه المعلومات. دقة الحساب الذاتي ليست كبيرة. أما إذا كان لدى مالك المركبة شكوك حول الحساب على المواقع فيمكنه استخدام هذه الطريقة.

صيغة لحساب قسط التأمين OSAGO:

تكلفة CTP=تيرا بايتTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

نسخة.

• TB - التعريفة الأساسية.
• TC - معامل يميز المنطقة.
• MBM - معامل القيادة بدون حوادث.
• FAC - معامل يميز العمر والخبرة.
• KO - معامل يشير إلى ما إذا كان هناك قيد.
• KM - معامل يميز السيارة من حيث القوة.
• KC - المعامل اعتمادًا على فترة الاستخدام.
• KN - معامل يشير إلى مخالفات السائق.
• KP - معامل ، يميز فترة التأمين المطلوبة.

مجموعة صيغة حساب OSAGOالبنك المركزي للاتحاد الروسي ، من المستحيل المبالغة في تقديرها والتقليل من شأنها. لذلك ، لا ينبغي أن تختلف الأسعار في الشركات المختلفة. يمكن أن يكون الفرق في المبلغ فقط في حالة تقديم المؤمن له خدمات إضافية.

المعدل الأساسي

في صيغة حساب تأمين OSAGO ، هناك مفهوم المعدل الأساسي. الأجرة الأساسية هي مبلغ ثابت ، ينظمه القانون فيما يتعلق بجميع المركبات. تعتبر هذه التعرفة هي نفسها لجميع مالكي السيارات. لكن هناك اختلافات ، السعر الأساسي يعتمد على نوع السيارة. على سبيل المثال ، ستكون الاختلافات بين تعريفات السيارات والشاحنات مختلفة تمامًا. لحساب المعامل ، يستخدم الخبراء تكلفة المكافآت والمدفوعات لفترة زمنية معينة. يجب أن تكون التعريفة متوسطة بحيث يكون مبلغ المدفوعات أقل من الأقساط المستلمة لشراء OSAGO. لا يجب أن تكون الأقساط عالية حتى يتمكن أصحاب السيارات من شراء التأمين. للبنك المركزي الحق في رفع أو خفض التعريفة مرة واحدة في السنة. آخر مرة تم رفع السعر فيها كانت في عام 2015.

نوع المركبة	سعر التعرفة للسيارات
1	دراجات نارية وأنواع أخرى ("أ" ، "م")	1579
2	الفئة "B" و "BE"	-
2. 1	الكيانات القانونية	3087
2. 2	أفراد ورجال أعمال من القطاع الخاص	4118
2. 3	تاكسي	6166
3	الفئة "C" و "CE"	-
3. 1	الحد الأقصى للوزن أقل من 16 طن	4211
3. 2	الوزن الأقصى أكثر من 16 طن	6341
4	"D" ، "DE"	-
4. 1	عدد المقاعد حتى 16	3370
4. 2	أكثر من 16 مقعدًا	4211
4. 3	نقل الركاب المنتظم	6166
5	تروليباص	3370
6	ترام	2101
7	جرار ، آلات ذاتية الحركة	1579

معامل الإقليم

في صيغة حساب سياسة OSAGO ، يتم تطبيق التعريفة الموجهة إلى الإقليم. بالنسبة لسكان المستوطنات التابعة للمدينة ، يتم استخدام التعرفة الجمركية لهذه المدينة. لأراضي الأفراديتم تحديد استخدام السيارة من خلال مكان تسجيل مالك السيارة. يجدر أيضًا التفكير في مكان تسجيل السيارة. يجب تسجيل المركبة في نقطة قريبة من مكان تسجيل المالك.

في صيغة حساب OSAGO للكيانات القانونية ، يتم تحديد معامل الإقليم بناءً على موقع المؤسسة ، الفرع ، والذي يشار إليه في مستندات المؤسسة.

نسبة MBM

يعتمد هذا المعامل على مدى توفر مدفوعات التأمين لسائق معين في وقت وقوع حدث مؤمن عليه ، أي في حالة وقوع حوادث مرور في عقود OSAGO السابقة. تعتبر ميزة التأمين لحدث واحد بمثابة تعويض واحد. للقيادة الخالية من الحوادث ، تخفض شركات التأمين السعر للسائق. عند شراء بوليصة تأمين OSAGO ، يمكن أن يساعد هذا المعامل في تقليل سعر العقد بشكل كبير.

في عملية إصدار سياسة OSAGO ، يجب عليك التحقق بعناية من بياناتك الشخصية قبل التوقيع. إذا كان هناك خطأ ، حتى لو كان خطأ صغيرًا ، فقد يتم فقد جميع المكافآت. أيضًا ، بعد استبدال رخصة القيادة (السلسلة ، تغيير رقم المستند) ، يجب عليك زيارة مكتب شركة التأمين الخاصة بك وإجراء تغييرات حتى لا يتغير المعامل. إذا لم يتم ذلك باستخدام بوليصة صالحة ، فعند إعادة التأمين بعد عام ، ستؤثر الحقوق المتغيرة على المكافأة. ستختفي جميع الخصومات المتراكمة على مر السنين. إذا حدث هذا ، فعندئذ يمكن للعميلاتصل بـ PCA مع تطبيق لاستعادة مكافأتك.

مُعامل يميز العمر والأقدمية

في صيغة حساب OSAGO ، يحتوي KVS على خمسة أنواع.

1. يتم استخدام الأجرة 1 ، 8 عند القيادة بدون قيود ، أي أنه لا توجد قائمة بالسائقين في التأمين ، ولكن يمكن لأي شخص لديه رخصة قيادة القيادة.
2. أجرة 1 ، 8 تنطبق على الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 23 عامًا ولديهم أقل من ثلاث سنوات من الخدمة.
3. أجرة 1 أو 7 أو أقل تنطبق على الأشخاص الذين بلغوا 23 عامًا ، لكن التجربة أقل من ثلاث سنوات.
4. التعريفة 1 ، 6 مستخدمة للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 22 عامًا ، لكن التجربة أكثر من ثلاث سنوات.
5. ينطبق السعر 1 على جميع السائقين الذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا ولديهم أكثر من ثلاث سنوات من الخبرة في القيادة.

بناءً على البيانات المذكورة أعلاه ، يمكننا أن نستنتج أن السائقين ذوي الخبرة القليلة يدفعون تقريبًا ضعف ما يدفعه أولئك الذين لديهم سنوات عديدة من الخبرة. أيضًا ، سيكون تأمين OSAGO أكثر تكلفة إذا أراد مالك السيارة عمل قائمة غير محدودة من السائقين في عقده.

وفقًا لصيغة حساب OSAGO ، إذا كان يلزم إدخال العديد من السائقين في سياسة واحدة ، فسيتم تطبيق أعلى تعريفة FAC على حساب القسط. على سبيل المثال مالك سيارة ذو خبرة طويلة يدون في التأمين لابنه تحت سن 23 سنة والذي تقل خبرته عن 3 سنوات ، ثم سيطبق العقد FAC 1، 8.

معامل تحديد عدد السائقين

عقدبقائمة محدودة من السائقين المسموح لهم بالقيادة (ثم يتم تحديد العمر والخبرة لكل منهم).

يتم إنشاء العقد بدون قيود. في هذه الحالة ، يتم تطبيق المعامل 1 ، 8 (الذي تم ذكره أعلاه ، لم يتم أخذ FAC في الاعتبار)

أي مع قائمة محدودة من السائقين ، يتم تطبيق FAC. بموجب اتفاقية غير محدودة ، لا يتم تطبيق CWS ، ولكن يتم تعيين التعريفة 1 ، 8.

المعامل حسب قوة المحرك

كيف يتم حساب OSAGO؟ تنص معادلة حساب OSAGO على استخدام خصائص السيارة.

لتحديد قوة محرك السيارة ، تحتاج إلى استخدام المعلومات الواردة في المستند الرئيسي: جواز السفر أو الشهادة. كلما زادت القوة كلما ارتفع هذا المعدل

القوة	أجرة
أقل من 50	0، 6
50 إلى 70	1، 0
من 70 إلى 100	1، 1
100 إلى 120	1، 2
من 120 إلى 150	1، 4
أكثر من 150	1، 6

في حالة عدم وجود معلومات عن القوة بالحصان في مستندات السيارة ، فأنت بحاجة إلى استخدام النسبة 1 كيلوواط=1 ، 35962 حصان. حتى تتمكن من إيجاد الرقم الذي تريده

المعامل حسب فترة الاستخداممركبة

في حالة عدم استخدام صاحب المركبة للسيارة لمدة عام كامل يمكنه تأمينها لفترة من الوقت عند الحاجة للسيارة. يمكن التأمين على السيارة لمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر وبحد أقصى سنة. عند التأمين على السيارات بموجب OSAGO ، بعد مكان التسجيل ، تصل فترة التأمين إلى 20 يومًا. سيتم تطبيق التعريفة 0 ، 2 هنا.

معدل الانتهاك

قيمة هذا المعامل هي 1 أو 1.5. تطبق الأجرة المتزايدة 1.5 في الحالات التالية:

• إذا قدم حامل الوثيقة معلومات خاطئة من أجل خفض السعر
• ينشئ حامل الوثيقة حدثًا مؤمنًا متعمدًا من أجل استلام دفعة احتيالية.
• يتسبب المؤمن له بالضرر أثناء القيادة تحت تأثير الكحول
• السائق ليس لديه مستندات ، رخصة قيادة
• فر سائق في حادث مروري.
• تسبب شخص يقود سيارته ، غير مشمول في تأمين OSAGO ، في ضرر
• وقع الحادث في فترة زمنية غير محددة في الوثيقة.
• لا توجد بطاقة تشخيص.

فئة D التأمين على السيارات

صيغة لحساب OSAGO للقط. لا يختلف D عن أنواع التأمين الأخرى في لا شيء تقريبًا. يجدر النظر في أن تأمين OSAGO سيكون غير محدود. وأيضاً قبل أن تؤمّن على السيارة تحتاج إلى اجتياز الفحص الفني.

تأمين MTPL إلزامي ، لذلك عليك أن تأخذ اختيارك لشركة التأمين على محمل الجد. تحتاج إلى الاتصال بشركة تأمين موثوقةلديه الترخيص اللازم ويعمل بخسارة. لطالما كان التأمين بمثابة إغراء للمحتالين.

إنهاء العقد

هناك حالات غير متوقعة يكون من الضروري فيها إنهاء العقد مقدمًا. يتطلب الإنهاء المبكر لـ OSAGO وجود أسباب مهمة: البيع ، والتخلص من الحادث بسبب حادث ، ووفاة المؤمن له. عند إنهاء الوثيقة ، يحق للمؤمن عليه استلام المبلغ المتبقي. يتم حساب معادلة حساب العائد من قسط التأمين لـ OSAGO على النحو التالي:

المبلغ الذي سيحصل عليه المؤمن عليه يساوي تكلفة الوثيقة مطروحًا منه 23٪ (المدة المتبقية حتى نهاية تأمين OSAGO: 12 شهرًا).

ثلاثة وعشرون بالمائة هو المبلغ الذي تأخذه شركة التأمين لتغطية الخسائر. من هؤلاء ، 3٪ يتم تحويلها إلى PCA ، والباقي مع شركة التأمين. باستخدام صيغة حساب عائد OSAGO ، يمكنك تحديد المبلغ المستحق تقريبًا. ربما لم يتبق سوى القليل من الوقت قبل نهاية العقد ، فليس من المنطقي إعادة المبلغ لأنه سيكون صغيرًا. إذا قرر المؤمن عليه التقدم إلى الشركة لتلقي الدفع وإنهاء العقد ، فلا تتردد ، لأن المبلغ يعتمد على عدد الأشهر المتبقية حتى نهاية التأمين. كلما زاد عدد الأشهر ، زاد المال الذي سيحصل عليه صاحب السيارة.

دفعة مصادرة

في حالة مخالفة شركة التأمين للشروط يحق للمؤمن له الحصول على غرامة. يحدد القانون مقدار العقوبة على OSAGO.

• في حالة التأخيردفع أو عدم إصدار إحالة لإصلاح السيارة ، يتم احتساب الغرامات بمبلغ 1٪ من الخسارة عن كل يوم. لا يمكن أن يكون أكبر قدر من الخسارة أكثر من 400000 روبل.
• في حالة انتهاك المواعيد النهائية أثناء الإصلاح ، ستكون الغرامات 0.5٪ من تكلفة استعادة السيارة ، مع مراعاة البلى ، عن كل يوم. يجب ألا تتجاوز الغرامة تكلفة تصليح السيارة

لفهم صيغة حساب عقوبة CMTPL ، يجب أن تأخذ في الاعتبار الفروق الدقيقة. يجب دفع الغرامة عن جميع أيام التأخير ، بما في ذلك يوم الدفع. إذا كتب حامل الوثيقة مطالبة بسبب عدم اكتمال السداد ، فيجب احتساب الغرامة من المبلغ المتبقي غير المسدد. لا يمكن أن يكون المبلغ الإجمالي للغرامة أكثر من 400000 روبل ، وللضرر بالصحة والحياة - لا يزيد عن 500000 روبل.

الكيانات القانونية

تنفيذ اتفاقيات OSAGO لكيان قانوني له عدد من الميزات:

• تكلفة الأجرة الأساسية أعلى منها للأفراد.
• يجب تأمين كل مركبة على حدة.
• الحد الأدنى لفترة الاستخدام 6 أشهر (3 أشهر للأفراد).
• السياسة غير محدودة

وبالتالي ، يمكن إجراء حساب OSAGO للكيانات القانونية بشكل مستقل عن طريق تطبيق المعاملات المذكورة أعلاه.

التعريفات هي نفسها في جميع شركات التأمين ، لذا فإن تكلفة OSAGO ستكون مماثلة. قد يكون الاختلاف في عرض التأمينات الإضافية. إذا رغب العميل ، فمن الممكن ترتيب نوع طوعي من التأمين. إذا عرضت شركة تأمين شراء بوليصة تأمين OSAGO بأسعار منخفضة ، فأنت بحاجة إلى التحقق مما إذا كانت موجودةلديها ترخيص ، ربما يكون هذا من عمل المحتالين. يبيع المحتالون بوالص التأمين المزيفة بسعر مغر ، ولكن في حالة الأحداث المؤمن عليها ، فلن يساعدوا. شركات التأمين الموثوقة التي تعمل في هذا المجال لفترة طويلة لن تقلل طواعية من تكلفة عقود التأمين الإلزامي ، لأنها أثبتت نفسها من الجانب الأفضل ، ولديها عدد كبير من العملاء ومدفوعات البوليصة.