ما هو القرض المستهدف وغير المستهدف؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

دخلتالاعتمادات بحزم في حياة كل شخص تقريبًا. من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي ، يمكنك حل العديد من المشكلات أو مجرد الذهاب في رحلة. يمكنك الحصول على دعم مالي من البنك لأي احتياجات. لهذا السبب ، يتم تقسيم القروض إلى قروض مستهدفة وغير مستهدفة.

أنواع القروض

هناك طلب كبير على القروض بين الناس في جميع أنحاء العالم منذ فترة طويلة. القروض من أنواع مختلفة. لكن بشكل عام ، يمكن تقسيمها إلى مجموعتين رئيسيتين:

• قروض غير هادفة ؛
• قروض مستهدفة.

في المقابل ، يمكن أيضًا تقسيمها إلى عدة أنواع. إذن ، الأهداف المستهدفة هي:

• الرهن العقاري ؛
• قروض السيارات ؛
• قروض دراسية
• شراء سلع أو معدات من متجر.

إساءة استخدام الائتمان يجب أن تشمل:

• أي من القروض الاستهلاكية
• قروض صغيرة ؛
• بطاقات ائتمانية.

من يمكنه الاستلام

أي مواطن من الاتحاد الروسيبلغ سن الرشد. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يفي المقترض المحتمل بالمتطلبات الأخرى للبنك. وتشمل هذه:

• التواجد الإجباري لمكان دائم للتسجيل في إحدى مناطق روسيا
• يجب أن يكون للمقترض المحتمل مصدر دخل منتظم. من المستحسن أن يتم توثيقه بشهادة دخل على شكل 2-NDFL. يمكن الحصول عليها من قسم المحاسبة في مكان العمل
• في الوضع الحالي ، يجب أن يعمل عميل القرض المستقبلي للبنك لمدة ثلاثة أشهر تقويمية على الأقل ؛
• عند ملء طلب للحصول على قرض للأغراض العامة ، يجب عليك الإشارة إلى رقم هاتف محمول صالح. سيكون من الضروري ربط موظفي البنك بمقترض محتمل.

القرض الهدف

يسمى هذا النوع من التمويل بالقرض ، وفي إصداره يتم تخصيص الأموال للمقترض من قبل البنك لغرض معين. في كثير من الأحيان ، عند تلقي هذا النوع من القروض ، يدفع العميل المبلغ الأولي. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على أي منتج محدد في المتجر. يدفع المقترض مبلغًا صغيرًا من تكلفته ، ويمول البنك الباقي. يتم تحويل الأموال إلى حساب المتجر ، ويدفع العميل المبلغ المخصص مع استحقاق فائدة معينة لاستخدام الأموال.

يجب ألا يغيب عن الأذهان أن البنك يكاد لا يصدر قرضًا مستهدفًا شخصيًا للعميل. يتم تحويلها مباشرة إلى حساب البائع. مع هذا النوع من القروض ، يمكنك شراء سيارة أو شقة ، وكذلك دفع تكاليف التعليم.في الجامعة

معدل الفائدة السنوي لهذا النوع من الإقراض هو من أدنى المعدلات. غالبًا ما يعتمد أيضًا على مبلغ القرض نفسه.

في الحالات التي تكون فيها البضائع المشتراة منخفضة التكلفة ، يمكن زيادة سعر الفائدة وأحيانًا تصل إلى أربعين بالمائة. لكن عند شراء شقة أو منزل أو سيارة ، سيكون ذلك أقل بكثير. لذلك ، يمكن شراء سيارة بقرض بمعدل سبعة أو عشرة بالمائة. متوسط معدلات الفائدة على الرهن العقاري عشرة بالمائة.

قرض غير مخصص

هذا النوع من القروض نقدا في البنك. في هذه الحالة ، يمكن للمقترض التصرف في الأموال المخصصة وفقًا لتقديره. يمكن استخدام هذه الأموال أيضًا لدفع الرسوم الدراسية أو دفعة أولى على الرهن العقاري.

لن تتحكم المؤسسة المالية التي أصدرت قرضًا غير الغرض في إنفاق المقترض من الأموال المخصصة. في نفس الوقت ، سيتم تحديد تاريخ سداد الدفعة الشهرية ومقدارها في الاتفاقية التي تم إعدادها عند التقدم بطلب للحصول على قرض. يجب مراعاة هذا الجدول بدقة ، وإلا فإن البنك سيفرض غرامات.

ومع ذلك ، يجدر النظر في أن مثل هذه القروض الاستهلاكية لها معدل فائدة مرتفع للغاية. هذا يرجع إلى حقيقة أن البنك يجب أن يؤمن مخاطره. متوسط سعر الفائدة على هذا القرض الاستهلاكي هو 25-30 بالمائة سنويًا.

كيف تحصل على قرض استهلاكي؟

غير مستهدفتقدم البنوك قروضًا لعملائها في كل وقت. لكن قد تختلف بعض العروض. لذلك ، في بعض البنوك يمكن أن تؤخذ مع وثيقتين فقط. تعرض مؤسسات مالية أخرى إصدار قرض مضمون غير مستهدف.

في الحالة الأولى ، سيتم المبالغة في سعر الفائدة على القرض. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بسعر أفضل من خلال تقديم مجموعة كاملة من المستندات. يشمل:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• شهادة تأمين معاشات الدولة ؛
• شهادة راتب ؛
• نسخة من كتاب العمل مصدقة بختم وتوقيع صاحب العمل

يجب أن يكون عمر المقترض أكثر من 21 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى عميل البنك خبرة في العمل لمدة ستة أشهر أو أكثر.

يمكنك ملء الطلب نفسه في مكتب البنك. يمكنك استلام الأموال في يديك من مكتب النقد بالبنك أو مباشرة إلى بطاقتك المصرفية.

نفس الإجراء للتقدم بطلب للحصول على قرض مماثل للقرض المستهدف.

قرض للأغراض العامة بضمان العقارات

للحصول على مبلغ كبير من المال في إحدى المؤسسات المالية لتغطية النفقات الشخصية ، يجدر أخذ قرض للأغراض العامة بضمان عقاري.

للقيام بذلك ، يجب عليك الاتصال بأي فرع بنك مع مجموعة معينة من المستندات. يشمل:

• جواز سفر أصلي ساري المفعول
• شهادة معاش التأمين
• شهادة اجور صادرة عن دائرة المحاسبة في مكان العمل
• نسخة من كتاب العمل
• شهادة TIN ؛
• مستندات تؤكد ملكية العقارات.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المقترض المحتمل تلبية جميع المتطلبات الضرورية للبنك. بادئ ذي بدء ، يجب أن يبلغ سن الرشد. تضع العديد من المؤسسات المالية حدودًا للسن من الحادية والعشرين حتى التقاعد. يجب أن يكون للمقترض المحتمل مصدر دخل منتظم. يستحب أن يتم توثيقه

يجدر القيام بإجراءات الحصول على هذا القرض غير الهادف في البنك. بالطبع ، يمكنك التقديم عبر الإنترنت ، ولكن لا يزال يتعين عليك زيارة مكتب البنك. لا بد من أخذ المستندات الخاصة بالعقار المتبقي كرهن.

يجدر النظر في أنه في حالة التخلف عن سداد الالتزامات الائتمانية ، تصبح ممتلكات المقترض ملكًا للبنك. إنه ليس فقط بمثابة تعهد ، ولكن أيضًا كضامن لعودة الأموال.

قرض غير مستهدف بضمان سبيربنك

يقدم Sberbank of Russia لعملائه المحتملين عدة خيارات للحصول على قرض استهلاكي. يمكن أيضًا الحصول على قرض غير الغرض بشروط وأسعار فائدة مختلفة.

ومع ذلك ، مهما كان خيار الإقراض الذي يتم اختياره ، يجب على المقترض المحتمل تلبية متطلبات البنك. هم ليسوا جامدين. من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب أن تكون في الفئة العمرية من واحد وعشرين عامًا إلى خمسة وستين عامًا. من الضروري ، بالطبع ، أن يكون لديك مصدر دخل ثابت. من المستحسن أن يكون لديك وظيفة رسمية. بالإضافة إلى ذلك ، شرط أساسي لالحصول على قرض غير هادف من سبيربنك هو وجود الجنسية الروسية ، وكذلك مكان دائم للتسجيل في إحدى مناطق البلاد.

إذا تم استيفاء هذه المتطلبات ، يمكن للعميل الحصول على قرض يصل إلى 1.5 مليون روبل لمدة ستة أشهر إلى خمس سنوات.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك خفض معدل الفائدة والحصول على الحد الأقصى للمبلغ إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض للأغراض العامة بضمان عقار في سبيربنك. يمكن أن يصل هذا القرض إلى عشرة ملايين روبل. وتحدد قيمته بما يتناسب مع قيمة العقار المرهون.

لكن الحد الأقصى لفترة السداد يمكن أن يكون عشرين سنة. يعتمد سعر الفائدة على مبلغ القرض ، لكنه في المتوسط يبلغ خمسة عشر بالمائة في السنة.

قرض مع ضامن

إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض غير هادف ، ولكن لا توجد طريقة لرهن الممتلكات ، فعليك الاتصال بالبنك مع الضامنين.

يمكن أن يكونوا أي فرد يحمل الجنسية الروسية ، فضلاً عن مصدر دخل دائم. مثل المقترض ، يحتاج إلى تقديم جواز سفر وشهادة دخل للبنك. يجدر الاخذ بعين الاعتبار ان سن الضامن لا يمكن ان يقل عن واحد وعشرين سنة ولا يزيد عن خمسة وستين سنة.

في حالة عدم وفاء المقترض بالتزامات القرض ، يتم تحويل دفعة القرض إلى الضامن.

يمكن أن يصل مبلغ القرض في وجود ضامن إلى ثلاثة ملايين روبل. سيتم تخفيض سعر الفائدة في هذه الحالة بنسبة واحد بالمائة تقريبًا.

قرض مستهدف من سبيربنك

يمكنك أيضًا الحصول على قرض مستهدف من Sberbank. للقيام بذلك ، يجب عليك أيضًا الامتثال لمتطلبات البنك. وهي تشمل:

• إمكانية الحصول على الجنسية الروسية ومكان التسجيل الدائم ؛
• يجب ألا يقل عمر المقترض عن ثمانية عشر عامًا ، ولكن لا يزيد عن خمسة وستين عامًا ؛
• يجب أن يكون لديه مصدر دخل دائم.

حزمة المستندات للحصول على قرض مستهدف قياسية. ومع ذلك ، اعتمادًا على الغرض من القرض ، قد تكون هناك حاجة لأعمال ورقية إضافية.

إذن ، من أجل الحصول على قرض للتعليم ، بالإضافة إلى جواز السفر ، ستحتاج إلى تقديم مستندات تؤكد التسجيل في الجامعة إلى البنك. يمكن تأجيل سداد هذا النوع من القروض حتى تخرج المقترض.

الرهن العقاري

يعتبر برنامج الإقراض العقاري في سبيربنك من أكثر البرامج ربحية. يعتمد إجراء الحصول على هذا النوع من القروض المستهدفة على نوع السكن الذي يتم شراؤه. يمكن أن يكون:

• سكن اساسي اي شراء شقة في بيت جديد
• الموزعين. في هذه الحالة يتم شراء المنزل أو الشقة من شخص عادي.
• بناء منزلك.

لشراء مساكن خاصة بهم ، فإن سبيربنك على استعداد لتزويد عملائها بمبلغ من المال يتراوح بين ثلاثمائة ألف إلى ثمانية ملايين روبل. بالنسبة لسكان العاصمة وسانت بطرسبرغ ، يمكن زيادة المبلغ إلى خمسة عشر مليون روبل. ولكن يجدر النظر في أن الدفعة الأولية يجب أن تتم بشكل مستقل. يجب أن يكون على الأقلعشرون بالمائة من قيمة المسكن المشترى.

يمكن أن تصل مدة الإقراض العقاري إلى ثلاثين عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون تأمين مساحة المعيشة التي تم شراؤها إلزاميًا.

يقدم Sberbank واحدًا من أدنى معدلات الرهن العقاري. في المتوسط ، هي 9-10 بالمائة.