كيفية الحصول على قرض لرائد أعمال فردي: تعليمات خطوة بخطوة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يفضل العديد من الأشخاص تسجيل عنوان IP عند بدء أعمالهم التجارية الخاصة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه يمكنك اختيار أنظمة ضريبية مبسطة ، وتعتبر عملية التسجيل بسيطة وسريعة. من المهم بشكل خاص تسجيل رائد أعمال فردي إذا كنت تخطط لإدارة شركة صغيرة. إذا كان رائد الأعمال الفردي يعمل في ظل أنظمة مبسطة ، فلن يكون لديه بيانات تحتوي على معلومات حول دخله. لذلك ، نادرًا ما تقدم البنوك قروضًا كبيرة ومربحة لأصحاب المشاريع الفردية. في أغلب الأحيان ، يجب على رجال الأعمال التركيز على قروض المستهلكين القياسية.

ميزات إقراض IP

يريد كل بنك إعادة الأموال المقترضة مع الفائدة في الوقت المناسب. لذلك ، فإن الحصول على قرض من قبل رجل أعمال فردي أمر معقد بسبب استحالة قيام مقترض محتمل بتأكيد ملاءته. مطلوب من رائد الأعمال الفردي أن يكون لديه دليل على أنه سيتعامل بشكل جيد مع المدفوعات ، لذلك لن يكون هناك تأخير.

كتأكيد ، هناك أنواع مختلفة من التقارير التي تم إنشاؤها وتقديمها من قبل رواد الأعمال الأفراد إلى دائرة الضرائب الفيدرالية. لكنها عادة لا تعكس مستوى دخل رجل الأعمال ، لذلك يمكنك الاعتماد فقط على مبلغ صغير مقترض يتم إصداره بأسعار فائدة مرتفعة.

الخيار الوحيد لأصحاب المشاريع الفردية في ظل هذه الظروف هو فتح حساب مصرفي ، حيث يتم تسجيل حركة الأموال باستمرار. من خلال الاطلاع على كشف الحساب ، سيتمكن موظف مؤسسة مصرفية من التأكد من أن مقدم الطلب لديه أموال كافية لسداد القرض.

ماذا يقيم البنك؟

قبل إصدار القرض ، يحتاج البنك إلى التأكد من أن صاحب المشروع قادر على الوفاء ، وأنه يلبي أيضًا العديد من المتطلبات. لذلك ، لا يُطلب من مقدم الطلب فقط تأكيد الملاءة ، ولكن أيضًا العديد من المستندات الأخرى.

بشكل قياسي ، يتم تقديم قرض لرائد الأعمال الفردي وفقًا للشروط التالية:

• مستوى عالٍ من الدخل ، حيث يتم تقدير مقدار الإيرادات لفترة زمنية محددة ، عادةً ما يتم تمثيلها بسنة ، بالإضافة إلى الخصومات الضريبية وصافي الدخل ، إذا كان متاحًا ، تقديرًا ؛
• سجل ائتماني جيد ، لذلك ، في الماضي ، لا ينبغي أن يكون للمقترض المحتمل مستحقات سابقة على قروض أخرى ، كما يتم التحقق مما إذا كان رجل الأعمال لديه ديون ضريبية ، وعدد القروض التي تم إصدارها ودفعها في وقت سابق ، وما إذا كان هناك هي قروض مستحقة
• عقار مملوك يمكن استخدامه كضمان ومع هذاالشروط ، يتم احتساب الحد الأقصى للمبلغ الذي يصدره البنك على أساس القيمة المقدرة للكائن ؛
• فرصة لجذب ضامن
• حياة العمل ، والمتطلب القياسي هو أن يعمل رجل الأعمال لأكثر من عام ؛
• لا توجد انتهاكات إدارية أو جنائية كبيرة في سياق العمل.

مع الأرباح الجيدة والعمل المستقر ، يمكن لرجل الأعمال الفردي الاعتماد على عروض جيدة إلى حد ما من البنوك. في الوقت نفسه ، يجب ألا تكون هناك قروض متأخرة أو قائمة.

أنواع العروض

بالنسبة للبنوك ، يعتبر رواد الأعمال الأفراد هم المقترضين الأكثر صعوبة وتحديدًا ، لذلك يتم تقديم عدد محدود من القروض لهم. يجب عليك أولاً تقييم القروض التي يمكنك الاعتماد عليها لأصحاب المشاريع الفردية. عادة ما تطلب البنوك ضمانات أو تقدم قروضاً صغيرة. أشهر العروض:

• قروض صريحة تصدر في غضون ساعات قليلة ، وعادة ما يتم إصدارها ببطاقات الائتمان ؛
• قروض مصممة لبدء أو تنمية الأعمال التجارية ؛
• قروض استهلاكية بضمان أو بدون ضمان.

إذا كنت تخطط لإصدار قروض لأصحاب المشاريع الفردية دون ضمانات ، فلا يجب أن تعتمد على مبلغ كبير إلى حد ما.

الفروق الدقيقة في الحصول على القروض السريعة

يتم إصدارها لأي رائد أعمال أو فرد. تشمل ميزات التصميم الخاصة بهم:

• يمكنك الحصول على أموال في وقت قصيرفترة زمنية لا تتجاوز عادة ساعتين ؛
• يتم توفير مبلغ صغير من الأموال ؛
• استخدام المال يجب أن يدفع فائدة كبيرة
• إصدار مثل هذه القروض لأصحاب المشاريع الفردية لا يقترن بالحاجة إلى إعداد كمية كبيرة من الوثائق ؛
• يمكنك التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ليس فقط في البنك ، ولكن أيضًا مباشرة في المتجر إذا كنت بحاجة لشراء أي معدات كبيرة ؛
• لا حاجة لإثبات الملاءة.

عادة ، يستخدم رواد الأعمال الأفراد هذا العرض إذا لم يكن لديهم ما يكفي من المال لشراء أثاث أو معدات مكتبية. يشمل القرض السريع أيضًا بطاقة ائتمان بحد كبير

قرض لبدء مشروع

كجزء من هذه القروض ، تقوم البنوك عادة بتطوير برامج متخصصة. وفقًا لها ، يتم فرض متطلبات معينة على الملكية الفكرية وتؤخذ شروط التسجيل المختلفة في الاعتبار. إذا كان المواطن يخطط فقط لفتح مشروعه الخاص ، فغالبًا ما يحتاج إلى استثمارات أولية ، مقدمة في شكل أموال مقترضة. يمكنك الحصول على مبلغ كبير في البنك لفتح مشروع تجاري بالشروط التالية:

• وجود خطة عمل كفؤة ومفصلة ومحسوبة بشكل صحيح مع تكاليف محددة ودخل متوقع وربحية وعائدات مخططة ؛
• فرصة رهن عقار ثمين يمثله أي عقار للبنك ؛
• دعوة ضامن يمثله موظف رسمي ومواطن جيد الكسب.

في ظل هذه الظروف ، غالبًا ما يتم إصدار قروض كبيرة إلى حد ما ، ولكن إذا لم يستطع رائد الأعمال الفردي التعامل مع المدفوعات ، فسيخسر الضمان الذي سيصادره البنك ويبيعه في المزاد.

قرض تطوير الأعمال

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم القروض لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال. يتم إصدارها عادة في إطار برامج خاصة. وفقا لهم ، يسمح بتوجيه الأموال لبعض الأغراض:

• زيادة في مواقف متنوعة ؛
• شراء معدات أو مركبات للعمل ؛
• تطوير اتجاه جديد في الأعمال.

في ظل هذه الظروف ، يجب أن يؤكد IP حقائق مختلفة:

• ملاءة جيدة ، لذلك ، العمل الرسمي مطلوب من عام واحد ، والنتائج الإيجابية للأنشطة لتقارير مختلفة ، وكذلك حركة الأموال على الحسابات ؛
• سجل ائتماني إيجابي ؛
• يجب ألا تكون هناك ديون ضريبية أو قروض مستحقة في البنوك الأخرى.

بشكل قياسي ، في إطار البرامج المختلفة ، تقدم البنوك قروضًا لأصحاب المشاريع الفردية لمدة تصل إلى 5 سنوات بمبلغ يصل إلى مليون روبل. وبنسبة تتراوح بين 23 و 28 بالمئة

الائتمان الاستهلاكي

يعتبر الأكثر شعبية بين عناوين IP. تصدر لكل من رجال الأعمال والأفراد العاديين. الشروط الرئيسية لتصميمه ما يلي:

• بالضرورة أكد الملاءة الرسميةأوراق ؛
• إذا تم إصدار مبلغ لا يتجاوز 100 ألف روبل ، فأنت بحاجة إلى إعداد مجموعة كاملة من الوثائق ، والتي تحدد استقرار وربحية الأعمال التجارية القائمة ؛
• إذا وصل المبلغ إلى 500 ألف روبل ، فسيلزم وجود ضامن ، وتفرض عليه البنوك شروطًا صارمة ، حيث يجب أن يعمل في وظيفة رسمية ، ويتقاضى راتباً مرتفعاً ، كما يجب أن يكون لديه ائتمان إيجابي التاريخ ؛
• إذا كنت بحاجة إلى مبلغ يتجاوز 500 ألف روبل ، فستحتاج أيضًا إلى ممتلكات كضمان من المقترض.

وهكذا تعتمد متطلبات المقترضين على مبلغ القرض الصادر

ما الذي يعتبر رجل أعمال؟

يجب أن يتم قرض العمل للمالك الفردي بعناية ، حيث يجب عليه التأكد من قدرته على تحمل المدفوعات. خلاف ذلك ، سيكون لديه تأخير ، وسيتم فرض غرامات وغرامات. وهذا يؤدي إلى زيادة كبيرة في المبلغ النهائي الذي يتعين إعادته إلى البنك. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك الإشارة إلى الأغراض الفعلية التي سيتم توجيه الأموال من أجلها.

ما الوثائق المطلوبة؟

يعمل العديد من رواد الأعمال على نظام الضرائب المبسط أو UTII. في ظل هذه الظروف ، من الصعب إثبات الملاءة. لذلك ، يقدم البنك قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية عند تقديم العديد من الوثائق:

• نسخة من جواز السفر ؛
• شهادة تسجيل IP ؛
• الإقرارات المقدمة إلى دائرة الضرائب الفيدرالية داخلالعام الماضي من العمل
• مستخرج من USRIP ، وتحتاج إلى الحصول عليه من خدمة الضرائب مباشرة قبل نقله إلى موظف البنك ؛
• شهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية على جميع الحسابات المفتوحة ؛
• كشف حساب يوضح حركة الأموال ؛
• شهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية بعدم وجود ديون ضريبية.

قد يطلب موظفو أي مؤسسة ائتمانية وثائق إضافية. على سبيل المثال ، مستندات الضمان ، أو الأوراق من الضامن أو الفواتير ، وقوائم الأسعار ، والدفاتر النقدية وغيرها من المستندات.

أي البنوك تقدم؟

تعمل العديد من مؤسسات الائتمان مع رواد الأعمال الأفراد. تعتبر قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية الأكثر صلة ومقبولة بموجب الشروط. إنها سهلة التطبيق ولها معدلات فائدة منخفضة. يتم تقديم برامج متنوعة ، على سبيل المثال:

• سحب على المكشوف بمبلغ 150 ألف روبل. لمدة 4 سنوات بمعدل 14.8٪ ؛
• قرض لشراء منشآت تجارية بقيمة 200 ألف روبل. حتي 10 سنوات وبنسبة 15٪

يتم تقديم قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية فقط مع حزمة كاملة من المستندات.

أيضًا برامج مثيرة للاهتمام لرجال الأعمال يتم تقديمها من قبل VTB24 و Alfa-Bank و Raiffeisenbank والبنك الزراعي الروسي.

عملية التصميم

نظرًا لصعوبة تأكيد الملاءة المالية ، عادةً ما تستغرق إجراءات إصدار مبلغ كبير من الأموالالكثير من الوقت. ويرجع ذلك إلى الحاجة إلى تأكيد الوضع المالي المناسب والدخل الأمثل للمقترض المستقبلي. كيف تحصل على قرض لرجل أعمال فردي؟ لهذا ، يتم تنفيذ الإجراءات المتسلسلة:

• يتم تحديد بنك وبرنامج إقراض ، حيث يتم أخذ الفرص والأهداف المتاحة للحصول على مبلغ القرض في الاعتبار ؛
• جمع المستندات اللازمة للتسجيل ؛
• التقدم بطلب للحصول على تمويل ؛
• بحاجة إلى انتظار قرار البنك ؛
• اذا كانت ايجابية فعليك الحضور الى فرع البنك لدراسة بنود العقد و ينصح بالاستعانة بخدمات محام مدعو خلال هذه العملية
• توقيع اتفاقية قرض ؛
• الأموال المقدمة إلى رجل الأعمال.

بشكل قياسي ، تكتمل العملية في غضون ثلاثة أيام. يمكن تمديد الفترة التي يتم خلالها التحقق من ملاءة المواطن إذا استخدم أنظمة ضريبية مبسطة أثناء العمل.

ما هي أسباب الرفض

بالنسبة لكل بنك ، لا يعتبر رائد الأعمال الفردي مقترضًا جذابًا للغاية. ويرجع ذلك إلى عدم وجود دخل ثابت ومستقر ، وعدم القدرة على تأكيد الإيصالات النقدية الدقيقة لفترة زمنية محددة وعدم استقرار الأعمال. لذلك ، عادة ما يكون رفض تقديم الأموال المقترضة يرجع إلى الأسباب التالية:

• ضعف القدرة على الدفع بناءً على الإقرارات الضريبية المقدمة لمدة عام من العمل ؛
• وجود قروض أخرى قائمة ؛
• سجل ائتماني سيئ بسبب التأخر المنتظم في القروض السابقة ؛
• ديون على الضرائب أو المرافق أو مدفوعات أخرى مهمة.

يتم النظر في جميع الطلبات من قبل قسم خاص في مؤسسة مصرفية ، يمكن لموظفيها الوصول إلى العديد من قواعد البيانات وموارد المعلومات. لذلك ، يمكنهم الحصول بسرعة على معلومات حول التاريخ الائتماني والديون لمقترض محتمل. إذا تم إصدار قرض لفتح مشروعك الخاص ، فعادة ما يكون رفض توفير الأموال بسبب عدم وجود خطة عمل ، أو اختيار اتجاه غير واعد للعمل ، أو التعليم غير المناسب لرائد الأعمال المستقبلي.

الخلاصة

وبالتالي ، يجب على كل شخص يخطط لفتح مشروعه الخاص معرفة كيفية الحصول على قرض لرجل أعمال فردي ، وأنواع القروض التي يمكنه الاعتماد عليها ، وما هي الوثائق المطلوبة منه.

تعتبر إجراءات الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية صعبة بالنسبة لكل بنك. يتم فرض متطلبات عديدة وصارمة على رجال الأعمال. في كثير من الأحيان ، يتلقى المتقدمون رفضًا لتوفير الأموال المقترضة لأسباب مختلفة. من الأسهل والأبسط الحصول على أموال ائتمانية إذا عُرض على البنك تعهدًا ، أو كان ضامنًا متورطًا ، أو كان رجل أعمال فردي يعمل على OSNO ، وبالتالي ، فإن مبلغ الربح مذكور بوضوح في بياناته المالية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض في بنوك مختلفة ، ولكن يُنصح باختيار برامج متخصصة تقدم قروضًا مربحة بسعر مخفضأسعار الفائدة لرجال الأعمال.