كيفية إصلاح سجل الائتمان الخاص بك: نصائح مفيدة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كل شخص يتقدم بطلب للحصول على قروض بنكية له تاريخ ائتماني فريد خاص به. يمكن أن تكون إيجابية أو محايدة أو سلبية. من خلال مساعدتها ، تتعلم البنوك كيف يتحمل المقترضون المحتملون المسؤولية والقدرة على الوفاء بالالتزامات. يتم تشكيلها على أساس مدى مسؤولية الشخص في سداد القروض الحالية. إذا كان لديه تأخير في القرض ، فهذا سيؤدي بالتأكيد إلى تدهور سمعته كمقترض.

في كثير من الأحيان ، كثير من الناس لديهم سؤال حول كيفية إصلاح السجل الائتماني. تعتبر هذه العملية معقدة وتستغرق الكثير من الوقت. في الوقت نفسه ، لن يكون من الممكن إعادة تعيين السجل الائتماني عن طريق استبدال جواز السفر أو تنفيذ إجراءات أخرى مماثلة.

أين المعلومات؟

يتم تضمين معلومات حول السجل الائتماني لكل مقترض في مكاتب ائتمان خاصة. هم موجودون في كل مدينة. يتم إرسال البيانات مباشرة من قبل البنوك بعد حدوث تأخيرات. بشكل افتراضي ، يتم إرسال معلومات حول التأخيرات إذا لم يتم سداد مدفوعات القرض في غضون شهر واحد ،لذلك ، فإن التأخير لبضعة أيام لا يمكن أن يؤثر على سمعة المقترض.

لماذا يتدهور التاريخ الائتماني؟

قد يكون تدهور هذا المؤشر لأسباب مختلفة. قبل إصلاح سجل ائتماني تالف ، يجب عليك معرفة سبب تحوله إلى سلبي.

يرتبط هذا عادة بالحالات التالية:

• انتهاكات منهجية طفيفة لشروط اتفاقية القرض ؛
• تأخيرات متكررة تتجاوز شهرًا واحدًا ، ولا يهتم المقرضون بالمشكلات المالية التي قد يواجهها المقترضون ؛
• رفض المواطن إعادة الأموال إلى البنك ، الأمر الذي لا يؤدي فقط إلى تدهور سمعته ، ولكن أيضًا إلى حقيقة أن البنك يحاول جمع الأموال بطرق مختلفة ، والتي يمكنه من أجلها طلب المساعدة من المحصلين أو رفع دعوى قضائية ؛
• وجود ديون للإسكان والخدمات المجتمعية أو النفقة أو المدفوعات الأخرى يؤثر على إمكانية الحصول على قرض مربح من أي بنك.

يمكن لموظفي أي مؤسسة مصرفية الوصول إلى قواعد بيانات مؤسسات ائتمانية مختلفة ، لذلك في أي وقت يمكنهم معرفة التاريخ الائتماني لمقترض معين. إذا تم تحديد المستحقات السابقة ، فسيتم رفض الائتمان.

كيف تعرف CI الخاص بك؟

في البداية ، يجب عليك معرفة ما إذا كان المواطن لديه بالفعل سجل ائتماني سيئ. كيفية إصلاحها ، عليك أن تقرر بالفعل مع المعلومات. للحصول على معلومات ، يُنصح بالاتصال بـ BKI مباشرةً. لهذا ، يتم تقديم طلب ، وسوف تتطلب المعلومات رسما تحدده كل مؤسسة.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاتصال بالبنك المركزي ، والذي يحتوي أيضًا على كتالوج CI. على المورد الرسمي مرة واحدة في السنة ، يتم توفير المعلومات مجانًا تمامًا. للقيام بذلك ، يجب عليك تحديد تفاصيل جواز سفرك وملء طلب.

كيف يمكنك تحسين سمعتك؟

إذا كان الشخص ذا سمعة سيئة كمقترض ، فلن يتمكن من الاعتماد على الحصول على قرض كبير بشروط ميسرة. يهتم الكثيرون بمسألة كيف يمكنك إصلاح سجلك الائتماني. تعتبر هذه العملية طويلة وصعبة وغير حاسمة في كثير من الأحيان.

لكي تتوقف البنوك عن النظر في طلب المواطن بالريبة ، من الضروري إقناعهم بملاءتهم المالية ومسؤوليتهم. للقيام بذلك ، من المستحسن إصدار العديد من القروض الصغيرة في مؤسسات التمويل الأصغر أو المؤسسات المصرفية. غالبًا ما تكون المعلومات التي تفيد بأن الشخص يتخلف عن سداد القروض خاطئة تمامًا. في هذه الحالة ، يمكنك إجبار موظفي BTI على إجراء تغييرات على قاعدة البيانات الخاصة بهم. يمكن القيام بذلك عن طريق تقديم الطلب ذي الصلة إلى المؤسسة أو من خلال المحكمة.

تطبيق القروض الصغرى

يستخدم المواطنون هذه الطريقة كثيرًا. هذا مثير للاهتمام بشكل خاص للأشخاص الذين يريدون معرفة كيفية إصلاح سجل الائتمان بسرعة. تقدم مؤسسات التمويل الأصغر المختلفة قروضًا صغيرة دون فحص الملاءة المالية وسمعة المقترض. كل ما تحتاجه هو أن يكون معك جواز سفرك. يمكنك حتى تقديم طلب على موقع الويب الخاص بالمختارينالمنظمة وبعدها سيتم تحويل الأموال إلى بطاقة الخصم

كلما زاد عدد القروض التي تم إصدارها وسدادها في الوقت المحدد ، كان تصنيف المقترض أفضل. كيف تصلح تاريخ الائتمان بهذه الطريقة؟ عدة شروط يجب أن تتحقق:

• في البداية ، يتم إصدار مبلغ لا يتجاوز 2000 روبل على شكل دائن لمدة شهر ، وبعد ذلك يتم سداده في الوقت المناسب.
• ثم يتم إصدار قرض بقيمة 5 آلاف روبل ، والذي يتم إرجاعه قبل الموعد المحدد.
• بعد ذلك يمكنك إصدار 10 إلى 30 ألف روبل. لعدة أشهر ، ويجب سداد هذا القرض وفقًا لجدول السداد الحالي.

لن تستغرق هذه العملية أكثر من ستة أشهر ، وسيتضمن BKI بالفعل معلومات تفيد بأن المواطن حصل على ثلاثة قروض مختلفة تم سدادها دون تأخير. ترسل بعض BCIs معلومات إلى البنوك حول القروض القليلة الأخيرة لمقترض محتمل ، لذلك يمكن أن تؤدي هذه الطريقة حقًا إلى نتائج جيدة. لكن هذا الخيار يعتبر الخيار الأمثل فقط مع وجود سمعة متضررة قليلاً ، وإذا كان هناك تأخيرات طويلة في القروض الكبيرة ، فإن مثل هذه الإجراءات لن تعطي النتيجة المرجوة.

الاستخدام المنتظم لبطاقة الائتمان

يمكن أن يكون هذا الخيار فعالًا أيضًا. إذا كان لدى الشخص العديد من بطاقات الائتمان التي يستخدمها بانتظام ، ولكن تم إرجاع الأموال في غضون فترة خالية من الفوائد ، فإن هذا له تأثير إيجابي على تصنيفه الائتماني وسمعته. اذن اصدار بطاقات الائتمانمن الأفضل أن يكون لدى الشخص تاريخ ائتماني سيء. كيف تصلح هذا الوضع؟ لهذا ، تؤخذ التوصيات في الاعتبار:

• يُنصح بالتقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان من عدة بنوك في وقت واحد.
• تحتاج إلى الدفع بانتظام مقابل المشتريات باستخدام هذه البطاقات ، ومن المهم أيضًا إجراء المدفوعات على الإنترنت بمساعدتهم.
• المبالغ المعادة في غضون فترة السماح بدقة ، لذلك لا يوجد تأخير.
• يوصى بصرف مبالغ صغيرة حتى لا توجد صعوبات في اعادتها
• في حالة وجود صعوبات مالية ، يمكنك استخدام بطاقتي ائتمان ، وتحويل الأموال من حساب إلى آخر ، حتى لا تخرج من فترة السماح.

إذا استخدمت هذه النصائح لمدة ستة أشهر تقريبًا ، فيمكنك توقع تغييرات إيجابية في سمعة المقترض. هل من الممكن إصلاح السجل الائتماني بهذه الطريقة؟ من خلال الإجراءات المذكورة أعلاه ، لا يمكن تحسين هذا المؤشر إلا بشكل طفيف ، ولكن إذا كان المواطن في الماضي يرفض بشكل قاطع سداد الدين ، وكان على البنك استخدام مساعدة محصلي الديون (Bailiffs) ، فسيتم إرسال المعلومات حول هذا السلوك غير المسؤول إلى جميع الائتمان المؤسسات لمدة 10 سنوات أو أكثر.

تصحيح السمعة عن طريق المحكمة

هذا الخيار مناسب فقط في الحالات التالية:

• كان سيصدر القرض دون علم المقترض ، لذلك أصبح ضحية المحتالين أو حتى تصرف البنك بشكل غير قانوني.
• المواطن ما عنده تأخيرات وانتهاكات الا في BKI عنههناك معلومات سلبية عن خطأ هذه المنظمة

كيفية إصلاح السجل الائتماني؟ تشير التعليقات الواردة من المواطنين إلى أنه إذا كان لديهم بالفعل دليل على براءتهم ، فقد تقرر المحكمة إزالة الإدخال الإضافي في BKI.

تطبيق العروض على الانترنت

توفر العديد من المواقع على الإنترنت الفرصة لتحسين سمعة المقترض مقابل رسوم. كيف تصلح سجلك الائتماني بهذه الموارد؟ في الواقع ، هذه العروض احتيالية. لا أحد يستطيع إصلاح سمعة المقترض ، لذلك لا يجب أن تعطي أموالك للمتطفلين.

سداد جميع الالتزامات

غالبًا ما يكون تاريخ المقترض فاسدًا بسبب وجود ديون ليس فقط للقروض ، ولكن أيضًا للمدفوعات الإلزامية الأخرى. وتشمل هذه الضرائب أو النفقة أو المرافق. إذا قام شخص ما بسداد جميع الديون الحالية بالكامل ، فسيشير ذلك إلى أن لديه القدرة المالية للتعامل مع مدفوعات القروض. عادة لا تؤدي مثل هذه الإجراءات إلى تغييرات كبيرة في المعلومات الواردة في IC ، ولكنها قد تؤثر بشكل إيجابي على قرار البنك عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

تطبيق قروض بنكية قياسية جديدة

غالبا ما يكون من الضروري الحصول على قرض عقاري أو قرض لشراء سيارة. يتم تقديم هذه القروض فقط من خلال CI المثالي ، ولكن غالبًا ما يستخدم المقترضون خدعة معينة. على سبيل المثال ، تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك. إذا كانت هناك معلومات سيئة عن المقترض في BKI ، البنكيرفض الإقراض. كيفية إصلاح تاريخ الائتمان في سبيربنك؟ يمكنك استخدام القروض السريعة أو القروض الاستهلاكية الصغيرة العادية الصادرة عن هذه المؤسسة. بعد سدادها ، تشير المستندات الداخلية للبنك إلى ارتفاع مسؤولية المقترض. بعد التقدم بطلب للحصول على عدة قروض وسدادها ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مرة أخرى. في معظم الحالات ، تتم الموافقة على المقترضين

فتح وديعة

في البداية ، تحتاج إلى اختيار بنك يريد فيه الشخص الحصول على قرض في المستقبل. من المستحسن فتح وديعة بمبلغ كبير فيه. بعد ستة أشهر ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض. عادة ، حتى مع وجود درجة ائتمان سيئة ، يقدم البنك قرضًا إذا كان حجمه لا يتجاوز مبلغ الإيداع. مع السداد المبكر لهذه القروض ، يمكنك الاعتماد على تصحيح سريع لمؤشر الائتمان

ما هي مدة تخزين البيانات في BCI؟

المعلومات الخاصة بكل مقترض موجودة في BKI لفترة زمنية محدودة. قبل إصلاح سجلك الائتماني ، يجب أن تعرف متى لن تتوفر معلومات عن حالات التأخر في السداد. يتم الاحتفاظ بالبيانات لمدة 10 سنوات من آخر مرة تم فيها إجراء التغييرات.

متى يمكنني إلغاء سجلي الائتماني؟

هناك حتى فرص لإلغاء المعلومات السلبية. هذا ممكن في الحالات التالية:

• أكثر من 10 سنوات مرت منذ آخر سجل تأخير أو انتهاكات أخرى لاتفاقية القرض من قبل المقترض.
• بقرارالمحكمة تبطل المعلومات الكاذبة
• حذف إدخال خاطئ على أساس طلب مقدم من المقترض إلى إدارة BKI.

لاستخدام الخيار الأول ، يجب ألا تتقدم بطلب للحصول على أي قروض لمدة 10 سنوات ، وكذلك لا تتقدم بطلب إلى البنك الذي لديه تطبيقات.

هل المعلومات ملغاة عند تغيير جواز السفر؟

يعتقد بعض الناس أنه إذا قمت بتغيير اسم عائلتك أو معلومات شخصية أخرى عنك ، فسيتيح لك ذلك إلغاء CI. هذا يرجع إلى حقيقة أن جواز سفر المواطن آخذ في التغيير. هذا الرأي خاطئ ، لأنه حتى لو تغيرت البيانات الشخصية عن شخص ما ، يبقى رقم TIN كما هو.

بعض موظفي البنك لا يلاحظون تغييرات في جواز السفر ، لذا فهم يقدمون قروضًا للمواطنين ذوي السمعة السيئة كمقترض. إذا سمحت بالتأخير ، يتم إجراء مراجعة ، على أساسها يتم تحديد التناقضات. في هذه الحالة ، قد يتم تحميل المواطن المسؤولية الجنائية ، حيث سيعتبر البنك أنه استخدم مخطط احتيالي.

مسألة كيفية إصلاح السجل الائتماني بعد التأخر في السداد تهم الكثيرين. يمكن إجراء العملية بطرق مختلفة ، لكنها لا تعطي دائمًا النتيجة المرجوة. يُنصح في البداية باتباع نهج مسؤول تجاه التزاماتك وإجراء ودائع في الوقت المناسب بناءً على جدول السداد.