كيفية إعادة تعيين سجل الائتمان: الإجراء والمستندات المطلوبة والأمثلة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في مجتمعنا مشكلة جدية - الأمية المالية. هذا هو السبب الذي يجعل الكثير من الناس يعيشون حياتهم كلها على القروض. في بعض الأحيان تتجاوز المدفوعات متوسط الدخل الشهري ، وفي غضون ذلك تتزايد الاحتياجات. ماذا أفعل؟ يبحث مواطنونا عن مخرج ، وعلى وجه التحديد طرق لإعادة ضبط تاريخ الائتمان (CI). سوف نتعرف على هذا

ما هذا؟

لقد سمع الكثير من الناس في مكان ما عن كيفية إعادة تعيين سجل الائتمان الخاص بهم ، لكنهم لا يعرفون كيف. هناك رأي مفاده أنه يتم تحديثها بنفسها في غضون ثلاث أو خمس سنوات ، ولكن مرة أخرى ، التوقيت الدقيق غير معروف. قبل الإجابة على هذا السؤال ، دعنا نحدد تاريخ الائتمان مباشرة.

هذا هو اسم جميع المعلومات عن الدائن ، والذي يميز الشخص بأنه إلزامي أو اختياري فيما يتعلق بسداد الديون.

تم إنشاء المستند من أجل إثارة المسؤولية والضمير تجاه سداد الديون. هو - هينظرًا لحقيقة أنه عند محاولة الحصول على قرض آخر ، تتعرف المؤسسة المصرفية على جميع المخالفات المرتكبة على القروض ، وتوافق أو ترفض ، اعتمادًا على سمعة المقترض.

كيفية إعادة تعيين سجل الائتمان؟ للإجابة على السؤال ، تحتاج إلى معرفة الإطار التنظيمي. لذا ، فإن تلقي المعلومات ينظمه القانون الاتحادي "في التاريخ الائتماني".

كيف يتم تشكيل CI

يبدأ سجل الائتمان في التكون من أول طلب تم إرساله للحصول على قرض. كقاعدة عامة ، قبل ذلك ، يوقع الشخص على الموافقة على معالجة المعلومات الشخصية من قبل أطراف ثالثة. إذا تسببت الموافقة في احتجاج نشط ، فسيبدأ البنك في توخي الحذر من المقترض وقد يرفض حتى تقديم الأموال.

يتم الاحتفاظ بسجل الائتمان لمدة خمسة عشر عامًا من التغيير الأخير.

ما هو CI مصنوع من

لكل عمل عدة أجزاء ، والتاريخ الائتماني هو أيضًا عمل تجاري. إذن ، الملف يتكون من ثلاثة أجزاء:

1. تمهيدي. يتضمن هذا البيانات الشخصية ، رقم SOPS ، رقم التعريف الضريبي ، إلخ.
2. أساسي. يشير بالفعل إلى مكان الإقامة والتسجيل ، وشروط الدفع ، ومبلغ الديون ، وجميع المعلومات المتعلقة بالتغييرات ، والالتزامات غير المستوفاة ، وتصنيف الموضوع ، وكذلك التقاضي بشأن الديون.
3. اختياري. هنا تشير إلى مصدر المعلومات والتواريخ والمستخدم. كل هذا يتم في كل مرة يصل فيها طلب CI

يتم تخزين جميع المعلومات في مكاتب الائتمان. في بلدنا ، هناك ما يقرب منثمانية عشر شركة. من أجل معرفة مكان قصتك الشخصية ، سيكون عليك تقديم طلب إلى CCCH.

أنواع القصص

قبل أن تفكر في كيفية إعادة تعيين سجل الائتمان الخاص بك ، يجب أن تفهم الأنواع. التقسيم مشروط للغاية ، ومع ذلك ، فإنه يسمح على الأقل بتقسيم المقترضين تقريبًا إلى فئات:

1. صفر. يشير هذا CI إلى أن الشخص إما لم يتقدم بطلب للحصول على قروض أو رفض معالجة البيانات.
2. سلبي. يظهر مع هؤلاء المقترضين الذين لم يدفعوا ديونهم في الوقت المحدد ، تم تطبيق العقوبات وغيرها من أساليب التأثير غير اللطيفة عليهم. يهتم هؤلاء الأشخاص فقط بما إذا كان من الممكن إصلاح السجل الائتماني.
3. إيجابي. قام المقترض بسداد الديون وفقًا للجدول الزمني ، ولم يقدم البنك أي مطالبات إلى الشخص.

مرة أخرى ، لا تخف ، لأن كل مؤسسة مصرفية لديها موقف مختلف تجاه CI. بالنسبة للبعض ، فإن الافتقار إلى التاريخ سيكون سببًا لرفض القرض ، وبكل بساطة لن ينتبه بنك آخر له. يجب أن يكون مفهوما أنه في حالة مثل هذا الموقف المخلص ، يحاول المُقرض إيجاد منفعة لنفسه ، مما يعني أنه سيشدد شروط الإقراض ويرفع سعر الفائدة.

جميع المعلومات المتعلقة بالمقترض تذهب أولاً إلى مكتب السجل ، ثم إلى الشركات التي تقرر ما إذا كانت ستصدر قرضًا أم لا.

في كثير من الأحيان ، بناءً على التاريخ الائتماني فقط ، يرفض البنك مقدم الطلب ، حتى لو كان الأخير قد زاد من ثروته. لهذا السبب ، نوصي الأشخاص الذين لديهم تاريخ سيئ بعدم التفكير فيما إذا كان من الممكن إصلاح السجل الائتماني ، ولكن لتشكيله من البداية.صحيح.

لماذا تتدهور CI

السؤال يهم الكثير من المواطنين ، وليس فقط أولئك الذين لا يدفعون ديونهم ، ولكن أيضًا أولئك الذين يريدون تأمين أنفسهم للمستقبل.

دعونا نكسر هذا. عادة ما تسوء القصة لأولئك الأشخاص الذين يقترضون لأول مرة. بقدر ما قد يبدو متناقضًا ، إلا أنه صحيح. لا يقرأ الناس العقود ، بل يوقعون فقط. ثم قرروا تأجيل سداد القرض ، ولا حتى تخيل ما سيحدث في حالة التأخير. هذا هو المكان الذي تبدأ فيه القصة السيئة في التبلور.

دعونا نلقي نظرة على الأخطاء الأكثر شيوعًا التي يرتكبها الناس. يقومون أولاً بجمع القروض ، ثم يبحثون عن طرق لإصلاح تاريخهم الائتماني. اذن ماذا يفعل العميل وكيف يفاقم وضعه:

1. المواعيد النهائية للدفع تنتهك باستمرار.
2. يتم تجاهل المدفوعات لهذا القرض أو ذاك.

بالمناسبة ، إذا كان هناك تأخير لمدة تصل إلى خمسة أيام ، فلن يؤثر على التصنيف بأي شكل من الأشكال ، حيث يعتبر هو القاعدة. اتضح أنه للحصول على قصة إيجابية ، ما عليك سوى أن تكون مسؤولاً عن الالتزامات وقراءة العقد.

ويحدث أيضًا أن البنك هو المسؤول عن التاريخ الفاسد. نعم ، لا تتفاجأ. يحدث هذا إذا:

1. كان هناك تغيير في الوردية ولم يقم موظفو البنك بتدوين ملاحظة بشأن السداد.
2. لم يقم موظفو البنك بالدفع في الوقت المحدد ، ولهذا السبب يتم خصم الأموال في وقت متأخر. لاحظ أن هذا العنصر يشير عادة إلى المدفوعات المصرفية.
3. حدث عطل تقني

بفي مثل هذه الحالات ، يسأل المقترضون أيضًا سؤالاً عن كيفية إصلاح التاريخ الائتماني. من السهل جدًا القيام بذلك: ما عليك سوى كتابة طلب وتأكيد الدفع بإيصال. بعد ذلك ستتم إزالة كل اللحظات السلبية من قصتك

عند إعادة تعيين CI إلى الصفر

كيفية إعادة تعيين سجل الائتمان وشطب كل شيء؟ وها نحن نأتي إلى أهم سؤال

نحن نعلم بالفعل أن تدهور السجل الائتماني قد لا يكون بسبب خطأ المقترض ، أو على العكس من ذلك ، لا يستطيع الشخص ببساطة حساب ميزانيته بشكل صحيح. مهما كان السبب ، يبحث جميع الأشخاص عن إجابة لسؤال ما إذا كان من الممكن إعادة تعيين سجل الائتمان.

للإجابة على السؤال ، تحتاج إلى معرفة فترات الاحتفاظ بالقصص. بموجب القانون ، يتم الاحتفاظ بالتاريخ لمدة خمسة عشر عامًا من تاريخ إغلاق آخر قرض. أي ، فقط بعد هذا الوقت ، يتم إلغاء جميع البيانات القديمة.

لكن ماذا عن السنوات الثلاث التي تحدثوا عنها في كل مكان؟ نعم ، هذه المعلومات موجودة بالفعل ، لكنها تعتمد أكثر على سياسات المؤسسات المصرفية الفردية. هذا الأخير مستعد لإقراض أي شخص لم يكن لديه مشاكل في سداد ديون السنوات الثلاث سيئة السمعة. عادة ، هذا الولاء هو سمة من سمات البنوك الصغيرة أو الشابة. سوف تتحقق الشركات المصرفية الرائدة من جميع معلومات المقترض قبل الانفصال عن المال.

بالمناسبة ، في بعض الأحيان حتى بعد مرور خمسة عشر عامًا ، لا يتم مسح المعلومات تمامًا. يتعلم الشخص عن هذا فقط في الوقت الذي يتقدم فيه بطلب للحصول على قرض جديد. لهذا السبب ، من المهم جدًا التحقق من تقييمك حتى لا تضطر إلى استعادته لاحقًا.

التحقق من التصنيف

هل من الممكن إعادة تعيين سجل الائتمان؟ لقد أجبنا بالفعل على هذا السؤال ، قلنا أيضًا أن التصنيف يتطلب مراجعة دورية. لتنفيذه يمكنك استخدام إحدى الطرق:

1. إرسال طلب مكتوب إلى مكتب التاريخ. من المهم تقديم المستندات التي تؤكد هوية مقدم الطلب
2. اطلب رسميًا البنك المركزي لبلدنا من خلال البوابة الإلكترونية. مرة واحدة في السنة ، هذه الخدمة مجانية ، ستكلف التطبيقات اللاحقة حوالي ثلاثمائة روبل.
3. قم بالتسجيل على موقع الويب الخاص بوكالة مراجع الائتمان (AKI) وتمتع بالوصول إلى حالتك.

لاستخدام الطريقة الأخيرة ، تحتاج إلى معرفة الكود الفردي مقدمًا. يمكن الحصول على هذه البيانات من نفس المؤسسة المصرفية التي وافقت على القرض.

بالطبع ، يمكن للمرء أن يأمل ألا يتم مسح السجل ، وأن تتم الموافقة على القرض على أي حال ، ولكن لا تزال مثل هذه المعجزات تحدث بشكل نادر للغاية.

تصحيح CI

هل يمكنني إعادة تعيين سجل الائتمان الخاص بي؟ كل ما يقوله القانون عن هذا ، كتبناه أعلاه. وبالتالي ، يمكننا أن نستنتج أنه لا يمكن إعادة ضبط تاريخ الائتمان من تلقاء نفسه ، ولكن يمكن تصحيحه. هناك عدة طرق ، يمكن للالتزام بها حتى أكثر المتخلفين إصرارًا تصحيح الموقف:

1. طبيب القرض. خدمة من Sovcombank ، جوهرها هو إصدار عدة قروض متتالية وسدادها في الوقت المناسب ضمن تدفق زمني معين.
2. العمل معمنظمات التمويل الأصغر. الجوهر هو نفسه تقريبًا كما هو الحال في Sovcombank ، فقط شروط الدفع أقصر ، وهناك بعض الفوائد.
3. خطة التقسيط. هذه الطريقة جيدة لأنك لا تحتاج إلى دفع فائدة زائدة ، ومن خلال سدادها في الوقت المناسب ، يمكنك تصحيح CI. ثم لن تضطر إلى السؤال كيف يمكنك إعادة تعيين سجل الائتمان الخاص بك.

أسطورة أم حقيقة؟

هناك رأي مفاده أنه من خلال إزالة السجل الائتماني من قاعدة البيانات ، سيحل المدين جميع مشاكله. لن نتعهد بتأكيد مثل هذا الشيء. الحقيقة هي أنه لا توجد قاعدة بيانات مشتركة ، ويمكن تخزين تاريخ أحد المقترضين في عدة مكاتب. المعلومات حول أي من المكاتب التي تخزن الملف متاحة فقط في الفهرس المركزي للتاريخ الائتماني (CCCH).

اتضح أن إعادة تعيين السجل الائتماني أو حذفه لا طائل من ورائه ، لأنه لا يمكنك حذف البيانات من كل مكان.

هل توافق على المقرض؟

إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض بتاريخ تالف ، فيمكنك محاولة التفاوض مباشرة مع البنك الذي تم تقديم الطلب إليه. حاول أن تشرح للموظف سبب وجود تاريخ سلبي لديك ، بالإضافة إلى أسباب التأخر في السداد.

يمكن تغيير الوضع لصالحك من خلال المستندات التي تؤكد عدم القدرة على سداد الديون. على سبيل المثال ، يمكن أن تكون شهادة طبية. بشكل عام ، أي ورقة من شأنها دحض رأي سوء النية أو قلة الدخل ستكون في متناول اليد.

ستزداد فرص الحصول على قرض إذا قدمت للبنك:

1. شهادة الدخل
2. كشف حساب-الودائع.
3. بيان يؤكد توفر الأموال وحركتها عبر الحسابات
4. إيصالات تؤكد دفع السكن والخدمات المجتمعية والرسوم الضريبية والإنترنت والاتصالات.

على الأرجح ، أنت لا تفهم الغرض من هذه الأوراق. كل شيء مبتذل: الشيكات والإيصالات ستظهر للمقرض أنك مسؤول وأنك تمتلك الوسائل ليس فقط للحفاظ على حياة مريحة ، ولكن أيضًا لسداد القرض.

تغيير اللقب أو جواز السفر

تعتمد كيفية ارتباط البنك أو أي مؤسسة ائتمانية على بيانات جواز السفر المشار إليها في وثيقة المقترض. لهذا السبب ، يعتقد بعض الناس أنه إذا قاموا بتغيير الاسم الأخير وجواز السفر ، فسيتم شطب الدين في تاريخهم الائتماني. بالطبع ، هذا ليس هو الحال ، لأنه على الرغم من أن جواز السفر الجديد لن يكون موجودًا في قاعدة البيانات ، يجب ألا تنسى أن المستندات القديمة يتم تمييزها دائمًا.

إذا كانت المؤسسة المصرفية جادة جدًا ، فلن تكون هذه الطريقة قادرة على خداعها. تقوم البنوك الكبيرة دائمًا بالتحقق بعناية من البيانات الموجودة في المستندات السابقة.

أي يمكن تسمية الطريقة بالعمل ، لكن لا يجب الاعتماد عليها فقط. وتغيير اسم بعض الدائنين سيزيد الشك.

رصيد كبير

يمكنك إصلاح سجلك الائتماني في البنك إذا أخذت قرضًا بمبلغ كبير. عندما يدفع العميل الدين في الوقت المحدد ولا يفوت أي دفعة ، فإن العلامات المتعلقة بهذا الأمر ستقع في ملفه ، وبالتالي سيبدأ تاريخ الائتمان في التحسن.

إذا كان من المستحيل لسبب ما أن تأخذ كمية كبيرة ، يمكنك ذلكالحصول على قروض صغيرة قليلة. هنا نعود إلى الطرق المذكورة أعلاه. لكل قرض يتم سداده ، تزداد جودة تاريخ المقترض.

علاقة جيدة

كيفية إصلاح السجل الائتماني بسرعة ، قلنا بالفعل. إذا كنت بحاجة إلى تحسين تصنيفك بشكل عاجل ، فمن الأفضل استخدام خدمات القروض الصغيرة. لكننا نستطرد. دعنا نتحدث عن الطريقة التي ستساعدك على عدم تفاقم CI الخاص بك.

إذا كنت تتعاون مع بعض البنوك لفترة طويلة ، فحاول ألا تفسد علاقتك به. لذا فأنت تبدي اهتمامًا بمزيد من العلاقات وتظهر نفسك من الجانب الأفضل. إذا حدث نوع من القوة القاهرة ، فسوف يجتمع البنك في منتصف الطريق ، وربما يؤخر الدفع لبعض الوقت.

الصبر

كيفية عمل سجل ائتماني نظيف؟ السؤال يأتي في كثير من الأحيان. كل هذا يتوقف على مدى السرعة التي يجب القيام بها. يمكنك الانتظار بضع سنوات ، لكن هذا لا يضمن إعادة السجل.

أنت فقط تأخذ قسطًا من الراحة ثم تتابع بنفس الطريقة التي تفعل بها مع الإصلاح الطارئ. تذكر أنه لن تحدث معجزة ولن تتم إعادة تعيين تقييمك في غضون عامين أو ثلاثة أعوام. ستتمكن ببساطة من تشديد وضعك المالي ، مما يعني أن البنوك ستلتقي في منتصف الطريق.

احذر من المحتالين

بما أن قضية الائتمان ذات صلة بمعظم السكان ، كما يقولون ، فإن الطلب يخلق العرض. في الآونة الأخيرة ، كان هناك العديد من المقترحات مع المحتوى التالي تقريبًا: "سأصحح سجلي الائتماني. سريع. نوعيا.رخيص". والناس يثقون بهؤلاء الأشخاص أو المنظمات ، يجلبون لهم آخر أموال

من قبل ، ملتوية في أحلام وردية ، انتقل إلى هؤلاء الحرفيين ، يجب أن تفكر مليًا. أولا ، هذا النشاط غير قانوني. هذا يرجع إلى حقيقة أنه من المستحيل حذف المعلومات دون انتهاك القانون ، لأن عددًا قليلاً فقط من موظفي مكتب التاريخ يمكنهم الوصول إليها.

ثانيًا ، قد ينتهي مثل هذا الحدث بشخص مدرج بشكل دائم في القائمة السوداء من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. ونحن لا نتحدث عن حقيقة أنه من خلال الوصول عن بُعد ، يمكنك ببساطة أن تخسر أموالك الخاصة.

اتضح أن هؤلاء "السحرة" يبحثون عن مواطنين ساذجين ويخدعون رؤوسهم. فكر جيدًا ، لأن هناك الكثير من السلبيات أكثر من الإيجابيات ، والممارسة تدل على أن مثل هذه الحالات لا تنتهي بأي شيء.

الخلاصة

كما ترى ، لا تمزح مع البنوك والمقرضين الآخرين. قد يأتي وقت تحتاج فيه إلى قرض ، لكن لن يكون هناك مكان للحصول عليه.

الأفضل أن تظهر نفسك في الجانب الصالح كشخص مسؤول و واجب. في هذه الحالة ، حتى في حالة وجود بعض الانتهاكات ، ستلبي البنوك احتياجات العميل الجيد.

ولكن هناك خيار أفضل - لتعلم محو الأمية المالية. بعد ذلك ، حتى مع وجود دخل صغير ، لن تضطر إلى الدخول في قروض أو قروض أخرى. لماذا كل هذه القصص السيئة؟ لأن الناس لا يعرفون كيفية إدارة الأموال. الحاجات تفوق الاحتمالات ، وأنت الآن تعطي راتبك بالكامل للبنوك.

إذا فهمت أنك لن تسحب القرض ، فربما لا يجب عليك أن تأخذه؟ كثيرأسهل في الادخار أو محاولة زيادة الدخل. يمكنك العيش بشكل جيد مع أي راتب ، الشيء الرئيسي هو أن تكون قادرًا على إدارته بشكل صحيح. تذكر أنه إذا تجاوزت نفقاتك دخلك أو تساويه ، فلن تتمكن من العيش بشكل جيد.

خطط لميزانيتك ، وادخر لبعض الأغراض ، وتعلم الجزء المادي من المال. ثم ليس عليك أن تعيش في الديون والاختباء من هواة جمع الأموال. قم بتقييم حالتك المالية بشكل مناسب وعيش بما يتناسب معها. افعلوا كل شيء بحكمة وبعدها لن يطول الازدهار والازدهار