ماذا تفعل إذا لم يقدموا قرضًا: الأسباب والنصائح والتوصيات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يمكن للجميع مواجهة مثل هذا الوضع غير السار مثل رفض إصدار قرض. يحدث هذا غالبًا لأسباب غير مبررة. ماذا تفعل إذا لم يقدموا قرضًا؟ كيف يمكنني معرفة سبب الرفض؟ كيف تصلح سجلك الائتماني وتزيل نفسك من جميع القوائم السوداء؟ دعنا نحاول إيجاد إجابات لهذه الأسئلة معًا.

لماذا ترفض البنوك

واجه كل شخص تقريبًا في حياته نقصًا حادًا في الأموال. الأجور المتأخرة والنفقات المالية غير المخطط لها والقوة القاهرة - هذه هي الأسباب الأكثر شيوعًا لمثل هذا الموقف. يبدو أنه يمكنك اقتراض المال من جار أو قريب أو زميل عمل أو صديق. ومع ذلك ، تظهر الممارسة أنه في الآونة الأخيرة لا أحد لديه أموال إضافية. لحسن الحظ ، تتيح لك خدمات البنوك الروسية حل أي مشاكل مالية بسرعة والحصول على المبلغ المناسب. لكن ليس كل شيء بهذه البساطة.

في كثير من الأحيان ، بعد تقديم الطلب ، يرفض العميل الحصول على قرض. لماذا يحدث هذا؟ ماذا تفعل إذا لم يقدموا قرضًا؟ كيف تعرف السببرفض؟ وتجدر الإشارة على الفور إلى أن للبنك الحق في عدم توضيح سبب هذا القرار. لكن المال مطلوب ، ومحاولة أخرى للحصول عليه تنتهي بالفشل. ماذا تفعل إذا لم يقدموا قرضًا؟ دعونا نفهم أولاً الأسباب الرئيسية للقرار السلبي للبنك.

لقاء بالملابس

مفارقة كما قد يبدو ، لكن مظهر وسلوك المقترض المحتمل يلعبان دورًا مهمًا. يجب على ضابط الائتمان الانتباه إلى مظهر وسلوك موكله

الشك الذاتي والعصبية وعدم الترتيب - كل هذا يؤثر سلبا على انطباع مقدم الطلب وقرار البنك. إذا كان العميل مرتبكًا في الإجابات ، ويخفي عينيه باستمرار ، وينظر بعيدًا ، ويمسك نفسه بعدم اليقين ، فإن موظف قسم الائتمان سيبدأ في الشك في ملاءة مقدم الطلب وعدم دقة سمعته المالية.

لذلك ، الزيارة الشخصية للبنك يجب أن تحظى باهتمام خاص. يمكن أن يساعدك المظهر الجيد ، والملابس النظيفة والمحايدة ، والمظهر الواثق في الحصول على ما تريد.

لا يمكنك أبدًا الحصول على الكثير من المال

الدخل المنخفض هو سبب آخر لحق البنك في رفض العميل. ماذا تفعل إذا لم يقدموا قرضًا في هذه الحالة؟ للبدء ، اكتشف حجم أسعار الفائدة وحجم الدفعة الشهرية.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يتم النظر في ملاءة مقدم الطلب بالتفصيل - يتم التحقق من المعلومات حول مصدر الدخل المحدد ومستواه. إذا كان راتب مقدم الطلب غير كافٍ للوفاء بالتزامات القرض (بما في ذلك جميع المدفوعات الإلزامية) ، فسيرفض البنك إصدار القرض.

لكن مستوى الدخل المرتفع للغاية يمكن أن يتسبب في قرار سلبي للبنك. الحقيقة هي أن العميل المليء بالديون المفرط سيكون قادرًا على سداد القرض قبل الأوان ، مما يعني أن المؤسسة المالية ستخسر أرباحها.

ماذا تفعل إذا لم يقدموا قرضًا؟ بادئ ذي بدء ، عليك البحث عن سبب الرفض. وأكثرها شيوعًا هو تاريخ الائتمان السيئ. دعونا نتناول هذا المفهوم بمزيد من التفصيل.

السمعة المالية للمقترض

يتم إعطاء الأولوية القصوى للحظة. يتم فحص السجل الائتماني للعميل بدقة ، وبناءً على المعلومات الواردة ، يتم استخلاص استنتاجات حول الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.

يحتاج البنك إلى التحقق مما إذا كان العميل المحتمل مديونًا أم لا. لاستبعاد احتمال الرفض ، يجب على المقترض أن يتحقق شخصيًا من أن سمعته المالية لا تشوبها شائبة. للقيام بذلك ، ما عليك سوى إرسال طلب إلى BKI (مكتب الائتمان) ، وبعد ذلك سيتمكن العميل من معرفة ما إذا كان لديه ديون قديمة.

يشار إلى أن بعض البنوك لا تقدم قرضًا إذا لم يكن هناك سجل ائتماني على الإطلاق. ليس لديهم معلومات عن ملاءة العميل ، ولا يريدون المخاطرة.

أسباب أخرى للرفض

ماذا تفعل إذا لم يقدموا قرضا ولم يذكروا سبب الرفض؟ محاولةتحديد سبب القرار السلبي للبنك

التناقض مع معيار العمر هو سبب آخر قد يجعل المقترض المحتمل يتلقى إشعارًا عبر الرسائل القصيرة مع النص "تم رفض القرض". قلة من البنوك في روسيا تُصدر قروضًا فور بلوغ سن الرشد. ومع ذلك ، يجب أن يكون عمر المتقدم الشاب 21 أو حتى 23 عامًا. هذا يرجع إلى حقيقة أن العميل البالغ من العمر 18 عامًا موجود في ما يسمى مجموعة المخاطر (يمكن تجنيده في الجيش ، ويمكنه الدراسة في الجامعة بدوام كامل ، أي أنه سيكون من الصعب على مثل هذا مقدم طلب لسداد قرض).

البنوك التي تقدم مطالب مخلصة لعملائها (فيما يتعلق بالحد الأدنى للعمر) تقدم في الغالب شروط إقراض قاسية إلى حد ما (أسعار فائدة متزايدة ، آجال قصيرة ، إلخ).

السجل الجنائي هو السبب الواضح للرفض. لن يتمكن أي شخص ذي سمعة مشوهة من الحصول على قرض من بنك روسي كبير. الحد الأقصى الذي يمكنه الاعتماد عليه هو قرض من مؤسسة التمويل الأصغر.

المرأة التي تظهر عليها علامات الحمل الواضحة لن تحصل على قرض ، لأنها بعد ولادة الطفل ستحرم من مصدر دخل دائم.

لا تعطي الائتمان. ماذا تفعل

يجدر فهم الخوارزمية التي بموجبها يقرر البنك ما إذا كان سيصدر قرضًا أم لا. يقوم العميل بتقديم طلب للحصول على قرض يوضح مبلغ المبلغ المطلوب ومدة القرض المطلوبة. إذا علم المقترض المحتمل أن سمعته المالية لا تشوبها شائبة ، فإنه يفي بمعيار العمر وقد فعل ذلكدخل ثابت يمكنك جمع كل المستندات اللازمة بالتوازي

بعد استلام الطلب ، يبدأ البنك في تحليل البيانات: يقوم بالتحقق مما إذا كان لمقدم الطلب مصدر دائم للدخل الرسمي ، ويقارن حجمه ومقدار الدفعة الشهرية ، ويرسل أيضًا طلبًا إلى البنك المركزي العراقي. يختلف وقت النظر في الطلب: فبعض البنوك تتحقق بسرعة (في غضون 2-3 أيام عمل) ، والبعض الآخر قد يؤخر القرار الأولي لمدة أسبوع. يعتمد الكثير على حجم القرض المطلوب. لذلك ، إذا كنا نتحدث عن مبلغ صغير لاحتياجات المستهلك ، فيمكن للبنك الإعلان عن قراره مباشرة في يوم تقديم الطلب. في حالة تقدم العميل بطلب للحصول على قرض عقاري ، يمكنك الانتظار لمدة شهر كامل لتلقي مكالمة من موظف القرض.

ماذا سيحدث بعد ذلك

يتلقى مقدم الطلب إشعارًا بالقرار الأولي للبنك ، وبعد ذلك يحتاج إلى الحضور شخصيًا إلى الفرع للتوقيع على اتفاقية القرض. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يُحرم العميل من الحصول على قرض لأسباب غير معروفة.

لا تعطي الائتمان؟ ماذا نفعل معها؟ يجب عدم الاتصال بالبنك ومحاولة معرفة سبب الرفض ، حيث يحق لموظفي قسم الائتمان عدم الكشف عن معلومات حول سبب الرفض. يجب أن تحاول معرفة ذلك بنفسك. للقيام بذلك ، من الضروري دراسة العوامل التالية بالتفصيل:

• حالة السجل الائتماني.
• يفي بمعايير العمر
• مصدر الدخل الرسمي ومقداره

يحدث أن البنوك لا تمنح الائتمان. ماذا تفعل إذا كان سبب الرفضمتعذر تعليله؟ جرب حظك في مؤسسة مالية أخرى.

ربما يكون لديك حظ أفضل هناك

لماذا لا تقرض البنوك؟ ماذا أفعل؟ أين أجد المبلغ المفقود؟ في بعض الأحيان تعلق البنوك الروسية إصدار القروض بسبب الوضع الاقتصادي الصعب في البلاد. هذا لا يحدث في كثير من الأحيان ، ولكن هذا العامل يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا.

نصائح مفيدة

ماذا لو لم يمنح أحد الائتمان؟ ماذا نفعل معها؟ فيما يلي بعض الاقتراحات ذات الصلة التي ستساعد في حل المشكلة المالية:

• إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير ، يمكنك الاتصال بمؤسسة التمويل الأصغر. تصدر منظمات التمويل الأصغر بسهولة قروضًا صغيرة للجميع تقريبًا. إنهم لا ينظرون إلى حالة السجل الائتماني ولا ينتبهون إلى مستوى الدخل. شروط الإقراض صعبة للغاية ، لكن هذا سيساعد أولئك الذين لم يحصلوا على قرض من بنك سبيربنك.
• ماذا تفعل إذا كانت هناك شكوك حول نقاء السجل الائتماني؟ إرسال طلب إلى BKI وتوضيح المعلومات. في حالة أن السمعة المالية ليست خالية من العيوب ، حاول تصحيح السجل الائتماني ، لحسن الحظ ، يمكن القيام بذلك في البنوك الروسية الكبيرة.
• يمكن إصدار قرض كبير لأي فرد من أفراد الأسرة أو صديق مقرب ، إذا كان مستوى دخله يفي بالمعايير المطلوبة.
• ماذا تفعل؟ لا يقدمون قرضًا في أي مكان بسبب مستوى الدخل المرتفع غير الكافي! في هذه الحالة ، يمكنك تقديم ضمانات للبنك.

العديد من المؤسسات المالية تخفف شروطها إذا قدم العميل ذلكالضامنين المذيبين. ماذا لو لم يقدموا قرضًا في البنوك؟ ماذا تفعل في وضع مالي صعب؟ أنت بحاجة للجلوس والتفكير مليا. من المحتمل جدًا أن يكون المقترض المحتمل قادرًا على معرفة سبب الرفض وإزالته بشكل مستقل.

البنوك التي تقدم القروض للجميع

ستساعد هذه المعلومات إذا لم يقدموا قرضًا استهلاكيًا. ماذا أفعل؟ أنتقل إلى المقرضين الأكثر ولاء. ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن سعر هذا الموقف هو أسعار فائدة أعلى وشروط ائتمانية صارمة. إذن ، أين أتقدم بطلب للحصول على مساعدة مالية؟

1. مؤسسات التمويل الأصغر. هناك ، دون أي مشاكل ، يصدرون كميات صغيرة (في حدود 50 ألف روبل) لفترة قصيرة (عادة ما تصل إلى شهر واحد). الفائدة مرتفعة قليلاً لكن المتطلبات قليلة.
2. بطاقة ائتمان. تمارس العديد من البنوك ، من أجل جذب المزيد من العملاء ، إصدار بطاقات الائتمان ، والتي يمكنك من خلالها تحسين سمعتك المالية.
3. إصلاح السجل الائتماني - يتم تقديم هذه الخدمة للعملاء في العديد من البنوك الروسية.
4. تقديم طلب إلى شخص عادي. هنا من المهم الانتباه لشروط العقد

أحيانًا تسمع مثل هذه العبارة: "أريد الحصول على قرض! إنهم لا يعطون! ماذا أفعل؟". الشيء الرئيسي هو عدم الذعر. بعد تحديد المبلغ المطلوب ، يمكنك التقدم إلى العديد من البنوك في وقت واحد ، بما في ذلك البنوك التي بدأت للتو العمل في القطاع المصرفي. الحقيقة هي أن الشركات الناشئة مهتمة جدًا بالعثور على عملاء جدد. من الممكن ألا يلاحظوا ذلك.بسمعة مالية تالفة وعدم وجود المستندات اللازمة.

كيف يتحقق البنك من المقترض المحتمل

المرحلة الأولى هي امتثال العميل للخصائص المعلنة. بعد استلام الطلب يبدأ موظف قسم الائتمان في الاتصال بأقارب مقدم الطلب وزملائه في العمل. لذلك سيعرف ما إذا كان العميل المحتمل للبنك شخصًا مسؤولًا ومليئًا.

ثم يذهب طلب القرض مباشرة إلى البنك ، ويتم التحقق من معلومات العميل بمزيد من التفصيل: يتم إرسال الطلبات إلى البنك المركزي العراقي وما يسمى بقواعد البيانات مع "القائمة السوداء" للمقترضين. بهذه الطريقة سيعرف المُقرض ما إذا كان مقدم الطلب لديه ديون كبيرة وقروض مستحقة واحتيال. حتى وجود أحد العناصر المذكورة أعلاه سيؤدي إلى الرفض.

تستخدم معظم البنوك الروسية نظامًا محددًا لتقييم استجابات المقترض المحتمل. إنه يسمى التهديف. في سياق تطبيقه ، يتم تعيين عدد معين من النقاط لكل استجابة من العميل ، والتي يحدد مجموعها موثوقية مقدم الطلب. لنفترض أن الحد الأدنى لعدد النقاط في أي بنك لاتخاذ قرار إيجابي هو 100. إذا سجل العميل 90 ، فلن تتم الموافقة على القرض.

قد يكون رفض إصدار القرض بسبب خلاف أحد المقترضين المشاركين. على سبيل المثال ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يؤخذ في الاعتبار مستوى الدخل والسمعة المالية ليس فقط لمقدم الطلب. في هذه الحالة ، تؤخذ في الاعتبار خصائص الزوج الذي يعمل كمقترض مشارك.

البضائع على الائتمان

في كثير من الأحيان ، يفضل مواطنو روسيا أخذ أي سلع عن طريق الائتمان. سيارة ، أجهزة منزلية ، سلع للبناء وتجديد المنزل ، هواتف وأجهزة لوحية ، بالإضافة إلى الدفع مقابل الخدمات الطبية أو التعليمية - هذه هي الاحتياجات الأساسية للروس ، والتي يحاولون تلبيتها بالقروض.

يميل الكثيرون إلى شراء هاتف عصري ومكلف للغاية. تقدم الشركات المصنعة للأجهزة الحديثة لعملائها نماذج مبتكرة مجهزة بأكثر الوظائف التي لا يمكن تصورها. دخلت الأجهزة المحمولة بقوة في حياة الإنسان الحديث. الآن ، بمساعدة الهاتف الذكي ، يمكنك التحكم في الأجهزة المنزلية في المنزل ، ومراقبة الأطفال ، وإجراء المدفوعات ، والتواصل مع الأصدقاء. مثل هذا الهاتف المحمول يكلف 2-3 رواتب للروسي العادي. غالبًا ما يكون الائتمان هو الطريقة الوحيدة لشراء الأجهزة الإلكترونية المحمولة. ولكن حتى هنا يمكن أن تنشأ مواقف غير سارة. ماذا لو لم يقدموا هاتفًا بالائتمان؟ ماذا تفعل إذا رفض البنك شراء أداة عصرية؟ دعنا ننتبه إلى النصائح المفيدة التي ستساعد في منع قرار البنك السلبي.

الموافقة على القرض

يجب على الشخص الذي ليس لديه قروض متأخرة أو مستحقة التقدم بطلب للحصول على قرض مالي أو سلعي. من المستحسن أن يكون قد مر شهر واحد على آخر دفعة (هناك حالات يتأخر فيها البنك المركزي العراقي في تحديث المعلومات).

يجب عليك التقدم إلى مؤسسة مالية من خلال جمع جميع المستندات اللازمة (جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، بيان الدخل ، نسخةكتاب العمل).

يجب عليك الاتصال بالبنك فقط عندما يتم سداد جميع القروض ، ويكون السجل الائتماني نظيفًا ، والعميل نفسه واثق من خلوه من العيوب وقدرته على سداد الديون. ثم يتم ضمان النجاح

وآخر نصيحة لمن يتقاضون أجوراً أو معاشات تقاعدية على بطاقة بنكية. يجدر التقدم بطلب للحصول على قرض له. لدى البنك بيانات عن الاعتمادات في البطاقة ، لذلك سيكون الحصول على قرض أسهل بكثير من أي مؤسسة أخرى.