ما تحتاجه للحصول على قرض عقاري: قائمة الوثائق والتأمين وشروط التسجيل

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

ربما يكون امتلاك شقتك هو حلم كل أسرة شابة. ومع ذلك ، لا يستطيع الجميع تحمل مثل هذه الرفاهية: قيمة العقارات تحطم حاليًا جميع الأرقام القياسية. لكن لا تنزعج! بفضل نوع الإقراض الذي ظهر مؤخرًا - الرهون العقارية - أصبحت رغبة الشباب هذه ممكنة!

جوهر الرهن

الرهن العقاري ليس أكثر من قرض لشراء عقار (شقة أو منزل). على عكس أنواع القروض الأخرى ، فإن هذا العرض طويل الأجل ، ويتم إصداره لحوالي 10-15 سنة. وهذا أمر مفهوم تمامًا: لن يتمكن الجميع من سداد مدفوعات ضخمة في حالة تقديم قرض عقاري لفترة قصيرة. وإذا قسمت هذا المبلغ على 120 شهرًا أو أكثر ، تحصل على قيمة حقيقية جدًا.

الميزة الثانية للرهن العقاري هي الرهن الإجباري للعقار المشتراة كضمان للقرض. يحتاج البنك هذا لكسب الثقة في اليوم التالي. بعد كل شيء ، حتى لو كان العميل لا يدفع كل شيءديون في موعدها ، يستفيد الدائن فقط: تصبح الشقة / المنزل ملكه

السمة المميزة الثالثة لنوع الإقراض المعني (هذا ما تحتاجه للحصول على قرض عقاري بدون فشل) هو وجود دفعة أولى. إذا لم يسأل أحد ، عند تلقي قرض استهلاكي ، عن مدى توفر الأموال الخاصة ، فلا يمكنك الاستغناء عنها هنا. عادة الحد الأدنى لقيمة القسط الأول هو 10-20٪ من قيمة العقار

مراحل تسجيل الرهن

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لشراء شقة / منزل ، فعليك اتباع الخطوات الأساسية التالية:

• ابحث عن العقار الذي تريده. وتجدر الإشارة إلى أن المباني الجديدة أكثر تفضيلاً للبنك. لذلك ، في كثير من الأحيان عند شراء شقة في منزل مبني حديثًا ، يصدر المُقرض قرضًا بأسعار فائدة أكثر جاذبية.
• تحضير حزمة المستندات المطلوبة.
• تقدم بطلب للحصول على قرض عقاري للبنك. من الأفضل الاتصال بالعديد من المنظمات في وقت واحد. ربما يوافق أحدهم على القرض
• إذا كانت الإجابة على الطلب المقدم إيجابية ، فاتصل بفرع المؤسسة المالية لإعداد اتفاقية قرض.
• إذا لزم الأمر ، قم بترتيب التأمين على العقارات والحياة والصحة للمقترض.

كما ترى ، الحصول على قرض عقاري ليس بهذه السهولة ، فهذه العملية ستستغرق الكثير من الوقت. لكن لا شيء في المستقبل يمكن مقارنته بنتيجة مثل هذه الحالة - العيش في شقتك. علاوة على ذلك ، معرفة المراحل الرئيسيةمعالجة الرهن العقاري ، يمكن إنجاز كل شيء بشكل أسرع.

الرهن العقاري: شروط الحصول على

الآن تقدم معظم المؤسسات المالية خدماتها في إصدار قرض لشراء العقارات. جميع منتجاتها لها سماتها المميزة ومعاييرها ومتطلباتها. ولكن هناك العديد من الشروط الأساسية التي تكاد تكون متشابهة في العديد من الشركات. هم:

• عملة الرهن العقاري. في بلدنا ، يتم إصدار الجزء الأكبر من القروض بالروبل الروسي ، ولكن هناك حالات قروض سكنية بالدولار واليورو.
• غالبًا ما تأخذ قيمة أسعار الفائدة في هذا النوع من الإقراض قيمًا تتراوح من 10 إلى 16٪ سنويًا. لا يمكن لأي بنك إعطاء معلومات دقيقة حول هذا الموضوع ، لأنه يعتمد على العديد من العوامل (دخل المقترض ، مدة الرهن العقاري ، وما إلى ذلك).
• دفعة أولى. حسب متطلبات معظم البنوك ، يجب أن يمتلك العميل 10٪ على الأقل من قيمة العقار من أجل الحصول على قرض عقاري.
• شروط الإقراض. يتم تحديد هذا البند بناءً على ملاءة المقترض ورغباته.
• سداد الديون على شكل دفعات شهرية للحساب البنكي. يتم الاتفاق على قيم جميع المبالغ مسبقًا في اتفاقية القرض.
• كضمان لقرض التسجيل الإجباري لرهن العقارات المقتناة
• في معظم الحالات ، يكون التأمين مطلوبًا أيضًا: موضوع الإقراض وحياة المقترض وصحته وقدرته على العمل.
• إجراء أعمال التقييم. يتم ذلك من قبل وكالات التقييم المستقلة. مطلوب من أجللكي يتحقق البنك من حقيقة التكلفة المسماة للشقة / المنزل.
• تقديم بيانات الدخل. سيسمح هذا للمقرض بعدم الشك في ملاءة المقترض.

حزمة المستندات المطلوبة

بالحديث عن الحاجة إلى حزمة معينة من الأوراق ، تجدر الإشارة إلى أنه يمكن تقليل هذه القائمة أو استكمالها في شركة واحدة. فيما يلي قائمة المستندات الرئيسية للحصول على قرض عقاري ، والتي تطلبها البنوك غالبًا:

• نموذج طلب القرض
• وثيقة الهوية. في أغلب الأحيان ، هو جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
• الوثيقة الإضافية الثانية لتحديد الهوية: الهوية العسكرية أو جواز السفر أو رخصة القيادة أو دفتر المعاشات.
• كشوفات الدخل

متطلبات المقترضين

الحصول على دخل جيد لا يكفي للحصول على قرض عقاري. تفرض البنوك متطلبات معينة على المقترضين. بالطبع ، اعتمادًا على المنظمة ، قد يتغيرون قليلاً ، لكن جوهرهم هو شيء من هذا القبيل:

• وجود الجنسية الروسية. الدليل على ذلك هو جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
• العمر عند تقديم الطلب من 21 سنة وبنهاية مدة الرهن حتى 60 سنة.
• لا يوجد سجل ائتماني "أسود".
• الاقامة الدائمة في المنطقة التي تم فيها القرض
• التوظيف في آخر وظيفة على الأقلستة أشهر في حين يجب أن تكون التجربة الإجمالية أكثر من عام

عروض من البنوك الرائدة

لتسهيل قيام المقترض المحتمل بالاختيار ، يجب تقديم الجدول التالي ، الذي يوضح سعر الفائدة على الرهون العقارية في البنوك في الدولة.

أفضل عروض البنوك الروسية (يتم تقديم المنتجات بدعم من الدولة)
اسم البنك	معدل الفائدة على الرهن العقاري ،٪ سنويًا	مبلغ القرض ، ألف روبل	مدة الائتمان ، السنوات	دفعة أولى ،٪
سبيربنك	11، 9	8 ، 000	يصل إلى 30	من 20
"VTB 24"	11، 65	8 ، 000	يصل إلى 30	من 20
Gazprombank	10، 7	8 ، 000	يصل إلى 30	من 20
Rosselkhozbank	11، 3	8 ، 000	يصل إلى 30	من 20
"Ak Bars Bank"	11، 8	8 ، 000	يصل إلى 30	من 20
"Promsvyazbank"	11، 4	8 ، 000	يصل إلى 25	من 20
"UniCredit Bank"	11، 25	8 ، 000	يصل إلى 30	من 20
"Binbank"	11	8 ، 000	يصل إلى 30	من 20
Raiffeisenbank	11	8 ، 000	يصل إلى 25	من 20
"بنك التسليف موسكو"	6، 9	8 ، 000	ما يصل إلى 20	من 20

الرهن العقاري في سبيربنك

ليس سراً أن سبيربنك في روسيا هو أحد البنوك الأكثر موثوقية في البلاد. هذا ما يفسر اختيار العديد من عملاء هذه المؤسسة. علاوة على ذلك ، فإن خدمات الإقراض العقاري مطلوبة أيضًا هنا. من الأفضل للمقترضين المحتملين معرفة ما هو مطلوب لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري مع هذا المقرض.

بادئ ذي بدء ، هذا هو الامتثال لمتطلبات البنك. فيما يتعلق بالعملاء ، فهم:

• جنسية الاتحاد الروسي.
• العمر من 18 الى 75 سنة
• الحصول على وظيفة دائمة ورسمية.

يتم تسجيل الرهن العقاري نفسه في سبيربنك وفقًا للشروط التالية:

• قيمة أسعار الفائدة - من 11.4٪ سنويا
• امتلاك أموال خاصة - من 20٪من قيمة العقار
• مدة الرهن العقاري - تصل إلى 30 سنة.

من المهم ملاحظة أنه قبل تسجيل الدولة لحقوق الملكية ، تزيد قيمة سعر الفائدة بمقدار نقطة مئوية واحدة. تهدد الزيادة في هذه القيمة أيضًا في حالة رفض إصدار التأمين على العقارات المكتسبة وحياة وصحة المقترض.

الرهن العقاري في "VTB 24"

يحتل "VTB 24" المرتبة الثانية من حيث الأداء المالي في تصنيف البنوك في الاتحاد الروسي. لذلك يوجد أيضًا وصف في إطار هذا المقال لما هو مطلوب للحصول على قرض عقاري من هذه الشركة. علاوة على ذلك ، يتميز منتجهم بظروف أكثر جاذبية وإمكانية الوصول لجزء كبير من السكان.

إذن ، بالنسبة للمبتدئين ، سيكون من الصحيح وصف شروط الرهن العقاري في VTB 24. هم:

• معدل الفائدة - من 11.9٪ سنويًا (في العرض بدعم من الدولة) ؛
• توافر الأموال الخاصة - من 20٪ من قيمة العقار ؛
• مبلغ القرض المتاح - من 600 إلى 8000 ألف روبل ؛
• مدة القرض - تصل إلى 30 سنة.

بعد ذلك ، يجب ذكر المتطلبات الرئيسية للمقترضين. يطرح "VTB 24" ما يلي:

• العمر 21 عامًا على الأقل وقت التقدم للحصول على قرض ولا يزيد عن 70 عامًا وقت سداد القرض ؛
• إجمالي الأقدمية - سنة واحدة على الأقل.

التأمين والرهون العقارية

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يتم توفيربوليصة التأمين على الممتلكات المشتراة. يتم ذلك لحماية كل من المقترض والبنك من المواقف غير المتوقعة: الحرائق والزلازل وما إلى ذلك. كما تعلم ، فإن هذا التأمين صالح في معظم الحالات لمدة عام واحد. لكن هذا لا يعني إطلاقا أنه بعد هذا الوقت يمكنك أن تنسى أمر التأمين على العقارات! يجب حماية موضوع القرض من المخاطر حتى يقوم عميل المؤسسة المالية بسداد أقساط القرض بالكامل.

بوليصة التأمين على الممتلكات ليست الوثيقة الوحيدة المطلوبة من المملكة المتحدة. لذلك ، غالبًا ما يحتاج المُقرض إلى تأمين آخر عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. وهي بوليصة تأمين على الحياة والتأمين الصحي ، أداء المقترض. بالطبع ، وفقًا للقانون الروسي ، لا يحق للبنوك إجبار العميل على الحصول على هذا النوع من التأمين. المؤسسات المالية ، من حيث المبدأ ، تفعل ذلك ، ولكن في نفس الوقت تحجز أنه في حالة رفضها ، سيرتفع سعر الفائدة بمقدار نقطة مئوية واحدة.

تجدر الإشارة إلى أنه لا يمكن دائمًا لعميل البنك شراء البوليصة المطلوبة في أي شركة تأمين. في أغلب الأحيان ، يقدم المُقرض متطلباته لاختيار الأخير ، ويقدم أحيانًا قائمة بالشركات المعتمدة ، والتي يمكنك من بينها اختيار أنسبها.

الآن ، بعد أن تعلمت ما يلزم للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، لا ينبغي للمقترضين المحتملين الشك في الحاجة إلى مثل هذا القرض. مهما قلت ، لا شيء يمكن أن يحل محل منزلك!

كما ترون ، هذا الرهن العقاري بالذات ليس رهيباً: شروط الحصول على ومتطلبات المقترضين لا ينبغي تخويف المقترض المحتمل. المهم ألا تخاف من الصعوبات وتذهب نحو هدفك