خطة عمل البنك: خطة الافتتاح والتطوير مع الحسابات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يختلف القطاع المالي عن مجالات النشاط الأخرى ، ولكي تنجح هناك ، تحتاج إلى قدر معين من المعرفة. ولكن حتى هذا لن يكون كافياً لوضع خطة عمل للبنك وتنفيذها بنجاح. لبدء مؤسسة الإقراض الخاصة بك ، ستحتاج إلى أموال كافية للاستثمار. ومع ذلك ، لا شيء مستحيل ، وإذا حددت هدفًا ، فيمكن تحقيقه. يعتبر البنك التجاري مشروعًا مستمرًا ، ولكن يجب أن يتم التعامل معه من قبل أشخاص ذوي خبرة في هذا المجال. يعتبر الاتجاه المالي من أكثر الاتجاهات الواعدة والربحية. وتجدر الإشارة إلى أنه يوجد حاليًا عدد كبير من مؤسسات الميزانية ، وبالتالي فإن المنافسة في هذا الجزء صعبة للغاية.

الاستعدادات الأولى

وفقًا للإحصاءات ، يعتبر تمويل مشروع تجاري لبنك تجاري من أكثر المشاريع ربحية. من الضروري العثور على غرفة مناسبة ، ووضع الهيكل الصحيح ، وحساب جميع النفقات مسبقًا. بعبارة أخرى ، ضع خطة عمل كفؤة لفتح بنك.

قبل التمرينمشروع ، تحتاج إلى تحليل حالة السوق في منطقتك. تعد أبحاث التسويق جزءًا لا يتجزأ من أي عمل تجاري. ربما هناك العديد من المؤسسات الائتمانية في المنطقة المطلوبة ، فقد يتحول عملك إلى غير مربح. في هذه الحالة ، يجب أن تبتكر تخصصًا يميز البنك الذي تتعامل معه عن الباقي. بالطبع ، سيكون من الصعب جدًا القيام بذلك ، ولكن إذا نجحت ، فلن تكون النتيجة طويلة في المستقبل. في الآونة الأخيرة ، تطورت الخدمات المصرفية فقط ، وكانت الدولة تقدم دعمًا كبيرًا جدًا لهذه الأعمال.

اختيار الاتجاه

يجب أن تستند خطة عمل البنك التجاري إلى أنشطتك. تظهر الممارسة الحالية أن مؤسسات الائتمان الكبيرة تعمل في عدة مجالات في وقت واحد ، وهي ممتازة في ذلك. نحن هنا نتحدث عن عمالقة الأعمال: سبيربنك ، VTB 24 ، إلخ. يجب أن تكون مؤسسة الائتمان الجديدة مختلفة عن البقية ، وأن تتخصص في شيء واحد.

وهكذا ، تختار البنوك الصغيرة والمتوسطة الاتجاه ، على سبيل المثال ، إصدار قروض منخفضة الفائدة ، والترويج لهذا العرض في السوق. يمكنك التركيز على خدمة العملاء من الشركات ، والكيانات القانونية ، والشركات الصغيرة ، وما إلى ذلك. الشيء الرئيسي هو جودة العمل ، لأن العميل يختار بين عدد كبير من المنظمات المختلفة ، ولكي يتم خدمته بواسطتك ، فأنت بحاجة للعمل على أعلى مستوى.

يجب التفكير بعناية في خطة عمل البنك واحتوائها على اتجاهات التطوير بالترتيب الذي هي عليهأولوية. سيؤدي هذا إلى تسهيل المزيد من الأنشطة بشكل كبير.

تحليل الاحتمالات

أشار السؤال السابق إلى الحاجة إلى اختيار مجال عمل ذي أولوية. لكي لا ترتكب خطأ في هذه المرحلة ، تحتاج إلى تحليل البيئة التسويقية بعناية ، والتنبؤ بالسنوات الخمس القادمة وتحديد الأهداف الإستراتيجية. كمثال على خطة عمل لأحد البنوك ، يمكننا الاستشهاد بتوجيهات تحليل الاحتمالات:

• بحث في الإطار القانوني والاقتصاد الكلي ؛
• دراسة عمل المنافسين وتفاعلهم مع البيئة الخارجية
• تطورات تسويقية ؛
• توقعات المبيعات ؛
• بناء قاعدة عملاء

تحتاج إلى فهم أكثر ما يهتم به السكان في لحظة معينة: الودائع ، والقروض ، والحاجة إلى فتح فروع ، والقدرة على إجراء أي عمليات من خلال تطبيق الهاتف المحمول والكمبيوتر. وبدءًا من الوظيفة المطلوبة ، ابحث عن العملاء المحتملين ، واتصل بهم ، وقدم خدماتهم ، واضمن الامتيازات.

اهمية التخطيط الاستراتيجي

بدون بحث تسويقي ، لا يستحق محاولة احتلال هذه المنطقة. تذكر: تستند جميع القرارات الأخرى إلى نتائج التحليل! بعد أن تقرر اتجاهًا ذا أولوية ، تحتاج إلى وضع خطة عمل لتطوير البنك لمدة 3-5 سنوات قادمة. يجب أن تحتوي أيضًا على أهداف إستراتيجية.

لا ينبغي الاستهانة بهذا الجزء من العمل ، إلا بعد فترة من الوقت يفهمه كل رائد أعماليا لها من أهمية لا تصدق لهذه الخطوة. عادة ما يتم تمييز الأهداف التالية:

• كسب ثقة العملاء ، خدمة من الدرجة الأولى ؛
• التوسع التدريجي في أنشطتها ، وتحسين المنتجات الحالية ؛
• جذب استثمارات جديدة ؛
• تقليل حالات الخطر ؛
• إنشاء سلم وظيفي للموظفين ، وزيادة الحافز للعثور على موظفين مؤهلين.

منظر لهيكل مؤسسة الائتمان

يتضمن القطاع المالي عدة أنواع من الهياكل ، يعتمد اختيارها على اتجاه نشاطك. هذا يحتاج إلى أن يقرر قبل فتح منظمة. هناك خمسة أنواع مختلفة في المجموع:

• مركزي ، وهو بنك حكومي ؛
• تجاري ، والغرض الرئيسي منها تحقيق ربح
• عالمي ، قادر على تقديم عدد كبير من الخدمات المختلفة ؛
• استثمار يقوم بأنشطته عند العمل بالمرفقات ؛
• الادخار ، الذي يتعامل مع الودائع وتوفير المال.

يتم أيضًا تحديد تخصص البنك بشكل منفصل. حاليًا ، توجد مؤسسات ائتمانية من نوع السوق بشكل أساسي. تكمن خصوصيتها في حقيقة أن الأصول تحتوي على أوراق مالية ، وأن الخصوم تحتوي على أموال خاصة.

الخدمات التي يقدمها البنك

يعتمد نطاق المنتجات والخدمات التي تقدمها مؤسسة الائتمان للعملاء كليًا على التخصص المختار. يجب أن يكون لخطة عمل فرع البنك خطة عمل محددة بوضوحالتعليمات الخاصة بالخدمات المقدمة. يجدر تسليط الضوء على أنواع المساعدة المالية الأكثر شيوعًا والأولوية:

• عمليات وساطة في أسواق العملات والأوراق المالية ؛
• العمل مع الودائع والودائع ؛
• إصدار وصيانة البطاقات البلاستيكية (بالإضافة إلى الظروف المواتية ، يجب التفكير في إنشاء تصميم مثير للاهتمام) ؛
• قروض وائتمانات ؛
• فتح حسابات مصرفية والاحتفاظ بها ؛
• تنفيذ الخدمات النقدية.

على الرغم من حقيقة أن الجميع الآن يتحولون إلى الخدمة عبر الإنترنت ، لا يزال هناك العديد من الأشخاص الذين يفضلون حل جميع المشكلات بأعينهم في القسم. لذلك ، يجب أيضًا مراعاة هذه الحقيقة عند إنشاء خطة عمل بنكية.

الحصول على رخصة

لفتح مؤسسة الائتمان الخاصة بك ، يجب عليك الحصول على الإذن المناسب وإصدار الترخيص. لكن أولاً ، يجدر تسجيل CJSC (شركة مساهمة مقفلة) والتسجيل في خدمة الضرائب. هناك يمكنك الحصول على رقم تعريف المنظمة. يجب أن تتضمن خطة عمل البنك مع الحسابات أيضًا عنصر النفقات هذا ، حيث سيتعين عليك دفع العديد من الرسوم الحكومية ، بالإضافة إلى إجراء عدد من المدفوعات الأخرى.

من بين الأذونات الأساسية التي تحتاج إلى الحصول عليها:

• ترخيص البنك المركزي لروسيا الاتحادية ؛
• وثيقة تؤكد التسجيل في RGPP (غرفة الفحص الحكومية الروسية) ؛
• إذن من الجمارك

إدارة وموظفي مؤسسة الائتمان

يستحق ذلكلاحظ أن البنك كمؤسسة ائتمانية يمكن أن يعمل فقط كشركة مساهمة. وفقًا لذلك ، يتم تنفيذ إدارة المنظمة من خلال اجتماع المساهمين. عادة لا يتم عقده أكثر من مرة إلى مرتين في السنة ، وخلال الاجتماع تتم مناقشة جميع قضايا الساعة. على سبيل المثال ، يتم وضع إستراتيجية لتطوير مؤسسة ائتمانية للأشهر الـ 12 القادمة ، ويتم اتخاذ القرارات الإدارية اللازمة.

يتحكم مجلس الإدارة في الأنشطة الحالية للبنك ، وتعود السلطة التنفيذية إلى مجلس إدارة البنك. وتخضع جميع التقسيمات الهيكلية الأخرى مباشرة إلى آخر هيئة. يتم تشكيل فريق العمل على أساس المتطلبات القياسية لموظف البنك.

ما هي وحدات الأعمال؟

في معظم الحالات نتحدث عن فروع مؤسسة ائتمانية حيث يمكن للعملاء استخدام جميع خدمات البنك. نحتاج إلى فتح مكتب واحد على الأقل أولاً حتى يعرف الناس إلى أين يذهبون إذا كانت لديهم أي أسئلة.

لنتخيل مثالاً لخطة عمل لفرع بنك. عادة ما تحتوي على الأقسام التالية: النقد ، معاملات العملات والودائع ، الاقتصاد والمحاسبة ، الأوراق المالية ، الإقراض ، إلخ.

بالإضافة إلى العناصر الرئيسية ، يمكنك تنظيم مجموعات إضافية توفر الدعم ، على سبيل المثال ، خدمة الأمن ، والإدارة القانونية ، وما إلى ذلك. قبل تعيين موظف جديد ، يكون فحص إدارة الأمن إلزاميًا لتحديد أي الانتهاكات.إذا نجح شخص في ذلك ، ولديه المعرفة والمؤهلات اللازمة ، فإنه يصبح جزءًا من نظام البنك.

بالإضافة إلى ذلك ، لدى كل مؤسسة ائتمانية خدمة رقابة داخلية تقدم تقاريرها إلى مجلس الإدارة. تشمل واجباتها:

• التحقق من امتثال عمل الموظفين لجميع القواعد والمعايير اللازمة ؛
• تتطلب المستندات ؛
• تعيين موظفين من الإدارات الأخرى.

نموذج لخطة عمل البنك

كل عام ، يبحث متخصصو التسويق في جميع أنواع مجالات الأعمال ، ويقيمون الأرباح ، والنفقات ، وما إلى ذلك ، لذلك ، لفتح مؤسسة ائتمانية صغيرة ، ستكون هناك حاجة لاستثمارات لا تقل عن 100 مليون روبل.

من الصعب جدًا تقديم نموذج لخطة عمل لأحد البنوك في مقال ، نظرًا لأنه عبارة عن حزمة من عدة مستندات. لكن من الممكن وصف التكاليف الرئيسية. سيذهب معظم الاستثمار بالتأكيد إلى استئجار مكتب وإصلاح وتعيين موظفين ومعالجة المستندات اللازمة والحصول على جميع التراخيص والتصاريح. إذا كنت ترغب في فتح بنك كبير يمكنه تقديم مجموعة واسعة من الخدمات ، فستكون هناك حاجة إلى مزيد من الاستثمار.

فيما يتعلق بسداد المشروع ، هنا لا يحدث مرارًا وتكرارًا. بالطبع ، يجب أن تنعكس هذه اللحظة في خطة عمل البنك ، لكن ليس من السهل التنبؤ بها بدقة. في المتوسط ، تتراوح فترة الاسترداد من 5 إلى 10 سنوات.

مخاطر

عند وضع خطة عمل لأحد البنوك ، من الضروري مراعاة كل شيءلحظات وفروق دقيقة. يوصى بالتنبؤ بأكثر المواقف غير المواتية مقدمًا ، ووصف بالتفصيل الخوارزمية للخروج منه. المخاطر جزء لا يتجزأ من أي مشروع. من المستحيل التنبؤ بكل شيء ، لذلك عليك أن تكون مستعدًا لتطور غير سار للأحداث.

في كثير من الأحيان ، لا يعتبر رواد الأعمال بعض العوامل على أنها مخاطر ، وهي واحدة من أسوأ الأخطاء. بعد كل شيء ، يؤدي الإدراك المتأخر إلى تكاليف إضافية ، ويزيد من فترة الاسترداد ، وما إلى ذلك. سوق مبيعات المنتجات والخدمات هو أول ما يجب أن يفكر فيه رجل الأعمال المبتدئ. بعد كل شيء ، يجب أن يكون لدى المؤسسة عملاء مستهدفون من المحتمل أن يستخدموا خدمات مؤسسة ائتمانية.

تلخيصًا لكل ما سبق ، يمكن ملاحظة أن تنفيذ مشروع فتح مؤسسة ائتمانية مهمة شاقة وصعبة للغاية ، ولكن يمكن القيام بها. إذا اتخذت موقفًا مسؤولاً تجاه إعداد خطة عمل البنك ، وقم بحساب أكبر عدد ممكن من المخاطر ، واجتذب المبلغ اللازم من الأموال ، عندها يمكنك أن تنجح بشكل كبير في مساعيك. من حيث الربحية ، ليس هناك شك في أن فتح بنك هو أحد أكثر الاستثمارات فعالية من حيث التكلفة.