أي بنك لديه أقل فائدة على القروض والرهون العقارية وإعادة التمويل؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

حاليًا ، يعد الإقراض الاستهلاكي أحد أكثر الخدمات المصرفية شيوعًا لسكان روسيا. من أجل تقليل التكاليف الخاصة بهم ، يبحث عدد من المقترضين عن البرامج المصرفية التي يمكن أن تقدم أقل فائدة على القرض.

ينظر البنك في طلب أي عميل على أساس فردي. في الوقت نفسه ، يقوم المُقرض بتقييم كل شيء: عمر الشخص ، ونشاط العمل ، والحالة الاجتماعية ، والدخل ، وما إذا كان يمتلك وسائل النقل أو العقارات ، والديون القائمة ، وما إلى ذلك. كل هذا يسمى التهديف.

دعونا نحدد البنك الذي لديه أقل فائدة

ما الذي يحدد فائدة القرض؟

يتم تحديد فائدة القرض بتأثير العديد من الشروط ، في الغالب يعتمد على المبلغ المطلوب من قبل العميل ووقت العودة ، على وجود ضامن أو ضمان. إذا كانت الأخيرة متوفرة ، سينخفض المعدل ، وتزيد النقطتان الأوليان بشكل مباشر.

كيف تختار بنكًا بأفضل أسعار الفائدة؟ تحتاج أولاً إلى فهم المبلغ المطلوب بالضبط ولأي فترة زمنية. إذا احتاج العميل إلى قرض صغير ، من مائة إلى مائة وخمسين ألف روبل ، فيمكن لكل بنك تقريبًا إصداره دون أي مشاكل. ستحتاج فقط إلى تأكيد دخلك باستخدام شهادة في النموذج 2- ضريبة الدخل الشخصية.

أي بنك يعطي أصغر نسبة هو محل اهتمام الكثيرين.

مستندات إضافية

إذا كان المبلغ المطلوب في حدود خمسمائة ألف روبل مطلوبًا ، فسيحتاج العميل إلى نسخة من كتاب عمله وعدد من الوثائق الإضافية: يمكن أن تكون SNILS ، جواز السفر ، TIN ، PTS ، إلخ.

عندما يعتمد الشخص على قرض كبير بخمسمائة ألف روبل أو أكثر ، يجب عليه أن يوفر للبنك ضمانًا على شكل رهن سيارة أو عقار ، أو عن طريق جذب ضامن. إذا لم يتم استيفاء هذه الشروط ، فإن المنظمة سترفض العميل على الفور.

من المهم أن تعرف مقدمًا أي بنك لديه أقل فائدة

عروض من البنوك

بمجرد أن يتم تحديد مبلغ المال الذي يحتاجه الشخص ، يجب عليه دراسة جميع الشركات المصرفية المتاحة في المدينة. يتم ذلك بكل بساطة ، ما عليك سوى أن تقود في شريط البحث في أي متصفح طلبًا للحصول على قروض في بنوك مدينة معينة. بالفعل من الروابط الأولى ، سيتضح أي الشركات قريبة ، وكذلك الشروط التي تقدمها.

أيضًا ، يمكنك محاولة التقديمالتطبيقات للبنوك التالية:

- "رصيد النهضة" - من 18.9٪ سنويًا ؛

- "الشرقية" - من 15 ؛

- Tinkoff - لمدة خمسة وخمسين يومًا - 0٪ ؛

- Alfa-Bank - أيضًا 0٪ ، لكن لمدة ستين يومًا ؛

- "OTP Bank" - من 14 ، 9 ؛

- "UBRD" - من 15 ؛

- "SKB-Bank" - من 19 ، 9 ؛

- Sevcombank - من 12.

من الأفضل الحصول على قروض المستهلك من المنظمات التالية.

بنك أورينت إكسبريس

يجدر الاتصال هنا لأولئك العملاء الذين يرغبون في الحصول على مبلغ كبير من خلال توفير عقار يمتلكونه كضمان. يمكن أن يصل الحد الأقصى لمبلغ القرض إلى خمسة عشر مليونًا ، وتكون بداية سعر الفائدة من عشرة سنويًا. يمكنك توقيع عقد لمدة تصل إلى عشرين عامًا. في هذه الحالة ، تحتاج إلى تأكيد دخلك دون مراعاة العمولات.

Sovcombank

بمعدل 12 بالمائة سنويًا ، العرض الأكثر فائدة هو "المال" المخصص للمتقاعدين. لا يمكن الموافقة على أكثر من مائة ألف روبل هنا. يجب أن تتم المبالغ المستردة في غضون عام واحد. قد يكون من الصعب تحديد البنك الذي لديه أقل فائدة.

للمقترحات بضمان في سبيربنك في روسيا ، يبدأ المعدل من 12.9 بالمائة سنويًا. يمكن للعميل اقتراض أموال بمبلغ يصل إلى ثلاثة ملايين روبل ، بينما لا تزيد مدة القرض عن خمس سنوات.

ليتم تقديم أسعار فائدة لفئات معينة من العملاء ، بما في ذلك موظفي الدولة ، من بنك موسكو ، بدءًا من 15.9 سنويًا. تمت الموافقة على مبالغ كبيرة تصل إلى مليون ونصف حتى ستين شهرًا.

VTB 24 لديه إمكانية الحصول على قرض يسمى "سريع" ، خمسة عشر بالمائة في السنة ، الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى مليون روبل. يتم الإقراض لمدة ستة أشهر إلى ثلاث سنوات ، أصغر مبلغ هو مائة ألف. أي بنك لديه أصغر نسبة قروض ليس سؤالا عاطلا.

قرض بدون ضمانات و ضمان

بدون كفلاء وضمانات ، يمكن الحصول على قرض:

- في رصيد النهضة ؛

- بالمعيار الروسي ؛

- في بنك ألفا ؛

- إلى UBRD ؛

- في OTP-Bank ؛

- في بنك اورينتال اكسبريس.

بطاقات الائتمان هي الأكثر ربحية في البنوك التالية:

- سبيربنك - من 25.9 في المائة سنويًا ؛

- VTB 24 - من 28 بالمائة ؛

- "المعيار الروسي" - من ستة وثلاثين بالمائة

إذا كان لدى العميل سجل ائتماني تالف أو لم يكن لديه عمل رسمي ، والذي يمكن تأكيده بمساعدة الشهادات ، فعليك اختيار خيارات الحصول على قروض في مثل هذه الشركات التي تعمل عن بعد عبر الإنترنت. تتضمن هذه المنظمات Touch Bank و Tinkoff Bank و Interactive Bank وما إلى ذلك ، والتي ترسل بطاقات الائتمان عن طريق البريد.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك أيضًا إمكانيةالتقدم بطلب للحصول على مساعدة لمنظمات التمويل الأصغر.

بعد ذلك ، اكتشف البنك الذي لديه أقل نسبة رهن عقاري.

الرهن العقاري المناسب

يتم تقديم الرهون العقارية الأكثر ربحية في البنوك مثل:

- سبيربنك روسيا ؛

- VTB 24 ؛

- MKB ؛

- Absolut Bank ؛

- لوكو بانك.

تقدم المنظمات الأخرى معدلات فائدة أعلى. ومع ذلك ، هذا لا يعني على الإطلاق أنه من غير المربح الحصول على قرض عقاري فيها. الحقيقة هي أن هناك عددًا كبيرًا من العوامل المهمة. لذلك ، يمكن أن تكون الفائدة بمثابة طعم ، وبعد توقيع الاتفاقية ، ستحتاج إلى دفع رسوم وعمولات إضافية.

أي بنك لديه أصغر فائدة على القرض ، قررنا ذلك. ماذا بعد؟

طرق تقليل الفائدة على القرض

هناك عدد من الشروط التي يمكن للعملاء من خلالها الحصول على صفقات أفضل:

- تأمين توافر الممتلكات ؛

- الراتب أو أي بطاقة أخرى للبنك حيث تم إصدار القرض ؛

- تاريخ ائتماني جيد ؛

- شهادة دخل مع استلام مبالغ كبيرة بمرور الوقت.

تعمل المواقع المصرفية باستمرار على تحديث المعلومات ، بما في ذلك الفائدة على القروض أيضًا. إذا كانت منخفضة اليوم ، فيمكنها النمو غدًا ، لذلك تحتاج إلى المراقبة المستمرة لمدى ملاءمة المعلومات الموجودة على مواقع الويب الخاصة بالبنوك التي تهم العميل.

لا يعرف الجميع أي بنك لديه أقل فائدة على الرهن العقاري.

إعادة التمويل

في الآونة الأخيرة ، أصبح العديد من المقترضين مهتمين بمسألة إعادة تمويل القروض. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن القرض قد تم اقتناؤه ليس بالشروط الأكثر ملاءمة ، أو أن الوضع المالي للمقترض قد تغير الآن. في هذه الحالة يمكن اعادة تمويل القرض

فيما يلي أفضل خمسة بنوك حيث يمكنك إجراء الإقراض:

1. VTB Bank of Moscow. إنه بنك مملوك للدولة ، وبالتالي يتمتع بمعدلات ائتمانية مواتية للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر أفضل الظروف وأسعار فائدة منخفضة ليس فقط لممثلي القطاع العام ، ولكن أيضًا لعملاء المنظمات الأخرى التي تعمل في مختلف المجالات. غالبًا ما يُسأل أي بنك لديه أقل نسبة من إعادة التمويل.
2. واحد من أفضل الشروط لإعادة التمويل مشار إليه في Alfa-Bank. تتطور هذه المؤسسة الائتمانية بسرعة ، وتسعى إلى الحصول على المزيد من العملاء ، وبالتالي توفر ظروفًا جيدة لإعادة التمويل. جدير بالذكر أن الحد الأدنى هنا يبدأ من 11.99 بالمائة سنويًا.
3. برنامج إقراض مربح لسكان موسكو متاح في Interprombank. يمكن للمقيمين في موسكو الذين تتراوح أعمارهم بين ثمانية عشر وخمسة وسبعين عامًا تقديم طلب. وهكذا فإن البرنامج ينطبق أيضا على المتقاعدين
4. لدى Tinkoff Bank حاليًا برنامجًا فريدًا لا يمتلكه أي بنك روسي آخر. جوهرها يكمن فيحقيقة أنه عند إعداد بطاقة هنا والموافقة على الحد اللازم ، يمكنك سداد هذا المبلغ من الديون في مؤسسة أخرى مجانًا (قرض صغير أو قرض أو بطاقة ائتمان). الميزة التي لا شك فيها هي أنه لن يتم فرض أي فائدة على سداد الديون لبنك آخر لمدة أربعة أشهر.
5. يوفر "SKB Bank" إعادة التمويل لجميع العملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني إيجابي ، بما في ذلك المتقاعدين. الميزة هي القدرة على جذب المقترض المشارك ، مما يزيد من حد الإقراض.

اكتشفنا البنك الذي لديه أقل فائدة