تأمين الودائع. قائمة البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

نظام تأمين الودائع (DIS) هو وسيلة لحماية الودائع المصرفية للعملاء. هذا برنامج خاص تنفذه الدولة. في حالة وقوع حدث خطر مؤمن عليه (على سبيل المثال ، الإفلاس) ، ستقوم وكالة تأمين الودائع (DIA) على الفور بتعويض المودعين عن كامل المبلغ الذي قاموا بإيداعه سابقًا ، كما تقوم أيضًا بإنشاء قائمة بالبنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع.

كيف يعمل CER الدولة الروسية

يتم تنفيذ عمل هذا الهيكل وفقًا للقانون الاتحادي رقم d77-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003

المهمة الرئيسية لنظام الدولة بأكمله هي (في حالة إنهاء عمل الهيكل المصرفي) إعادة المودع لجميع أمواله المستثمرة على حساب مصدر معين ، وهو ماليًا مستقل تمامًا عن أي شخص ولا شيء. بالإضافة إلى ذلك ،لا يحتاج المودع بالإضافة إلى ذلك إلى إبرام اتفاقية خاصة بشأن تأمين الودائع بنفس الهيكل المصرفي. تتكون قائمة البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع من جميع تلك المؤسسات المالية التي تقدم خدمة مماثلة.

وظائف الوكالة

المهمة الرئيسية للوكالة هي ضمان تشغيل نظام التأمين على الودائع النقدية للأفراد. وتسري حقوقه على جميع أطراف ومراحل العلاقات بين البنك والبنك المركزي والمودعين. المهام الرئيسية للمؤسسة:

• التحكم في تجديد موارد صندوق التأمين ، وتحصيل الاشتراكات من الأطراف.

• قائمة البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع: حساباتها ، تعديلها.

• المحاسبة عن تقديم المودعين ، قبول طلبات سداد الودائع.

• المبلغ المسترد.

• تحديد شروط وإجراءات احتساب الرسوم المصرفية.

• استثمار الأموال المجانية لغرض تحقيق ربح إضافي وفقًا للتشريعات القائمة.

• مطالبة البنوك بتقديم دعم معلوماتي حول عمل هيكل التأمين بأكمله.

• مناشدة البنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن تطبيق الإجراءات المناسبة على البنوك التي انتهكت متطلباته.

أطراف CER

أعضاء هذا النظام هم عملاء الهيكل المصرفي للاتحاد الروسي:

• البنوك المرخصة للتعامل مع الأفراد ، أي البنوك المشمولة بنظام تأمين الودائع.

• وكالة تأمين الودائع.

• CBR. إنه الرابط المنظم في هذا النظام

• مواطنو الاتحاد الروسي الذين يتمتعون بحالة الفرد

• رواد الأعمال الأفراد الذين لا يتمتعون بوضع كيان قانوني ، لكنهم يفتحون حسابًا للعمليات في إطار العمل على أساس مهني (محامون أو كتاب عدل).

• بعض الوكالات ، التي هي أيضًا قانونية ، مثل البنوك ، معترف بها سابقًا كمقدمي خدمات التأمين.

ما هي البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع الإلزامي في الاتحاد الروسي؟ هناك إجابة واحدة فقط: جميع البنوك فقط هي التي تشارك. لن يتمكن أي بنك بمفرده من الحصول على ترخيص مناسب إذا لم يكن عضوًا في DIS. كنظام لحماية ودائع البنوك المدنية في روسيا ، منذ عام 2003 ، كان هناك نظام تأمين الودائع النقدية (SSIS). الغرض من هذا النظام هو سداد الودائع المدنية من مصدر مالي معين ، إذا كان هناك إنهاء لنشاط أي مؤسسة مالية مدرجة في قائمة البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع الإجباري. هناك حاجة إلى بعض المصادر المالية الإضافية - صندوق تأمين احتياطي. تم تشكيلها في وكالة التأمين. أساس تجديد الصندوق (أحد القلائل) هو بنوك الاتحاد الروسي التي ترغب في العمل مع مدني.

وفقط بعد تقديم مساهمة نقدية معينة في صندوق الاحتياطي ، تحصل البنوك على الحق في الحصول على ترخيص لممارسة الأنشطة معفرادى. يتم تجديد الصندوق من قبل البنوك مرة واحدة كل ثلاثة أشهر. يتم تحديد مبلغ هذه المساهمة من قبل مجلس الإدارة. هو نفسه بالنسبة لجميع البنوك ، لكنه في بعض الأحيان يخضع للتصحيح ، والذي قد يعتمد بدوره على الوضع الاقتصادي الحالي ، إلخ.

ودائع تأمين

الودائع التي تتم بأي عملة تخضع للتأمين. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم تعويض المودع بكامل المبلغ ، ولكن لا يتجاوز 1.4 مليون روبل. أساس التأمين هو الاتفاق الذي يبرمه الأطراف لفتح حساب باسم عميل البنك.

قائمة البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع الإلزامي

يتم تضمين أي هيكل مصرفي له علاقات مع الأفراد على أساس ترخيص في سجل الوكالة. والعكس صحيح - أي بنك من السجل المذكور لديه ترخيص لإجراء المعاملات مع الأفراد. إذا لم يتم تضمينه في قائمة البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع ، فلن يتمكن من إجراء العمليات ذات الصلة.

يدخل البنك في القائمة المذكورة فقط عندما يدفع اشتراكات معينة في صندوق التأمين. ووكالة التأمين بدورها لها سلطة استبعاد أي بنك وبالتالي تعديل قائمة البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع. فقط في حالتين فقط يمكن شطب بنك من القائمة:

• إلغاء الترخيص وإيقافه.

• فرض البنك المركزي تجميدًا على البنك وفقًا لذلكبمتطلبات الدائنين

حاليًا ، تقوم البنوك المشاركة في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد بتجميع قائمة تضم أكثر من 1000 مؤسسة.

بادئ ذي بدء ، هذه كلها مؤسسات كبيرة ومعروفة من البنوك الروسية الحديثة ، وتشمل هذه:

• سبيربنك ؛

• جازبرومبانك ؛

• ألفا بنك ؛

• Rosselkhozbank ؛

• Raiffeisenbank وآخرين

بالإضافة إلى ذلك ، تدعم المؤسسات غير المعروفة تأمين الودائع: Plus Bank ، LOKO-Bank ، KEDR ، إلخ.

لمعرفة قائمة البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع الإلزامي (يوجد أكثر من 800 منهم) ، فقط اتصل بالوكالة. يوفر الموقع الرسمي لهذه المنظمة جميع المعلومات اللازمة. كما ستوفر معلومات حول البنوك التي فقدت الحق في إجراء عمليات استثمار الأموال في حساب الأفراد أو الانخراط في التأمين على أموال المواطنين.

أهداف وآلية الصندوق

تم إنشاء هذا الهيكل المالي كأساس لعمل آلية تأمين ودائع الأموال المدنية. مهمته الرئيسية وربما الوحيدة هي إعادة مبلغ الوديعة بالكامل إلى المدنيين الذين هم عملاء عانوا من توقف عمل البنك لأسباب حيوية. يتكون الصندوق بمعناه الكامل من المساهمات المالية المقدمة منالبنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع الإلزامي ومن أرباح استثمارات أموالها الخاصة.

الطرق الرئيسية لتجديد الأموال

1. دولة تغذي الصندوق بمبلغ معين من خلال البنك المركزي لروسيا. حاليا ، هذا المبلغ هو 7.9 مليار روبل.

2. البنوك المشاركة في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد

3. الدخل من استثمارات الموارد المالية للصندوق في الأوراق المالية لأكبر المنظمات في ودائع بنك الاتحاد الروسي. تتم الاستثمارات حصريًا وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي بشأن المنظمات غير التجارية.

السمة الرئيسية للسهم هي استقلاليته عن هياكل الدولة والبنوك. وهذا يؤكد أنه لا يمكن استخدام أموالها في عمليات أخرى ، باستثناء دفع التأمين على الودائع. ومن السمات المميزة الهامة لهذا الهيكل أن أمواله لا تشمل تحصيل التزامات المؤسسات المالية المدرجة في قائمة البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع وتقديم المساهمات.

ميزات ودائع العملات

ودائع الروس في البنوك بأي عملة أجنبية مؤمنة بالضرورة. ومع ذلك ، عليك أن تعرف أنه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم استرداد المبلغ بالروبل. وبناءً عليه ، تتم إعادة الحساب وفقًا لسعر صرف البنك المركزي للعملة التي تم استثمارها في وقت نشوء التأمينالموقف. مبلغ تعويض التأمين هو أيضًا مائة بالمائة من إجمالي مبلغ الوديعة ، ولكن لا يتجاوز 1.4 مليون روبل. كما تؤخذ أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية في الاعتبار عند العودة. يشبه إجراء إعادة الودائع بالعملات الأجنبية ودائع الروبل.