"Alpha Stream" من "Alfa Bank": مراجعة ، مراجعات. المال لتطوير الأعمال

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

نوع جديد من خدمات الائتمان استولى بالفعل على جزء كبير من القطاع المالي في الأسواق الغربية. لقد ترسخ في أمريكا والعديد من الدول الأوروبية ، وفي بلدنا يكتسب الزخم.

التقط أحد أكبر البنوك في البلاد هذه الفكرة ، حيث أطلق على المشروع الجديد "Alpha Potok" (بحلول بداية هذا العام تم تغيير اسمه إلى "Potok. Digital") ، وبدأ في العمل باعتباره وسيط قرض بين الأفراد والشركات.

مفهوم

يكمن الاختلاف عن الخدمات المماثلة للمؤسسات المالية والائتمانية الأخرى في حقيقة أن المواطنين العاديين مدعوون للاستثمار في الأعمال التجارية الصغيرة. لأنه من غير المربح للبنوك إقراض الشركات الصغيرة: مع ارتفاع التكاليف ، يكون هناك ربح ضئيل للغاية. تم إطلاق المشروع في يناير من العام الماضي. أثناء تصحيحه ، يمكن للعملاء الحاليين فقط استخدام Alfa Potok. ينصح المقرض المحتمل بعدة حزم من عدد من الشركات التي توحدهامبدأ معين. على سبيل المثال ، "أكثر 30 ربحية…" أو "الإنتاج الأكثر ربحية في منطقة معينة" ، إلخ.

يمكنك استثمار 10000 روبل على الأقل لمدة ستة أشهر. ينظم البنك دفع الفائدة على أساس أسبوعي على أقساط متساوية لحساب مصرفي شخصي. أي أن الدخل الأول يرضي المستثمر بالفعل في اليوم الثامن

من لا يخاطر…

تأكد من تحذير كل دائن من المخاطر المرتبطة بهذه القضية ومن المسؤولية التي تقع على عاتق المستثمر وحده. يوفر وسيط Alpha Stream بعض الإجراءات الوقائية فقط. على سبيل المثال ، توفر الاستثمارات في العديد من الشركات ضمانًا للحصول على حد أدنى من الربح على الأقل ، لأن جميع الشركات لا يمكن أن تفلس مرة واحدة. بالإضافة إلى ذلك ، عند تكوين الحزم ، يختار البنك المؤسسات التي يمكن الاعتماد عليها من حيث النشاط والملاءة المالية. لهذا ، تم تطوير تقنية Supremum. يتم إجراء جميع التقييمات عبر الإنترنت. ولا يعتمد على الضمانات (التي لا تمتلكها ، بالمناسبة ، الشركات الناجحة في تجارة الخدمات أو قطاع تكنولوجيا المعلومات) ، ولكن على ملف تعريف الإدارة ونشاط الأعمال والمنتج النهائي.

ما فائدة المستثمر

Alfa Potok هو نوع من نوادي الاستثمار الخاص. في إطاره ، يعتبر البنك ، كما كان ، حلقة الوصل بين المقترض والمقرض. يستثمر الأخير الأموال الشخصية في شركة صغيرة بمعدل 30 ٪ سنويًا ويتلقى مدفوعات أسبوعية. يتم توفير معلومات حول موثوقية الشركة وملاءتها من قبل مؤسسة مالية وائتمانية. يمكن للمقرض اختيار "حزمة" من الشركات وقم بتوزيع استثماراتك بين العديد من ممثلي الأعمال (غالبًا ما يفعلون ذلك لتقليل المخاطر المحتملة) أو إرسال المبلغ بالكامل إلى شركة واحدة.

هنا يجب أن تأخذ في الاعتبار أن البنك لا يعطي أي ضمانات. إنه يعمل فقط كمنظم بين طرفي الصفقة ، ويبدأ المجال القانوني ، ويمنح القرض الوضع الرسمي. على الرغم من أن Alfa Potok (المراجعات الإيجابية والسلبية تؤكد ذلك) وتوفر معلومات فقط عن الشركات الواعدة والمستقرة ، فإن الاختيار في أي حال يبقى مع المستثمر.

ما هو المشروع المثير للاهتمام للشركات الصغيرة ورجال الأعمال

إذا حكمنا من خلال المراجعات ، وإقراض المال لتطوير الأعمال ، فإن المقترض ليس في وضع مفيد للغاية. تعتبر الفائدة من Alfa Potok كبيرة جدًا ، ومع ذلك ، فإن التمويل يمر عبر النظام الأساسي عبر الإنترنت على الفور وبدون تأخير كبير. تصل الأموال إلى الشركة في غضون يومي عمل ، ولكن بالفعل تصل إلى 45٪ سنويًا.

يتم إجراء تقييم الائتمان من قبل البنك بناءً على ملف تعريف الإدارة الذي تم إنشاؤه والمنتج الذي تم إنشاؤه بواسطة الشركة والنشاط التجاري. لا يعتبر الرهن والممتلكات.

لا توجد مزايا كثيرة للمنصة ، ربما يمكن تمييز واحدة فقط - "السداد المبكر". يتيح لك التوفير عند دفع الفوائد البربرية

كيف يعمل Alpha Stream

يجب أن يكون كلا طرفي الصفقة عملاء نشطين للمؤسسة المالية والائتمانية ومسجلين على موقع البنك. هم ، في الأسهم المنصوص عليها في الاتفاقية ، يدفعون مقابل حزمة الخدمات والرسوم المطلوبة

الشروط المعروضة كالتالي:

• الاستثمارات ممكنة في حدود 10000-500000 روبل.
• القدرة على دراسة الملف التعريفي لكل شركة معتمدة على الموقع الرسمي للخدمة (من المؤسف أن يتم ذلك فقط بعد توزيع الأموال).
• العائد المعلن - ما يصل إلى 30٪ سنويًا.
• المدفوعات تتم عبر الإنترنت وأسبوعيًا.

يأخذ البنك ثلث سعر الفائدة على خدماته. أي أن القرض يتم إصداره بنسبة 45٪ سنويًا ، ويستلم المستثمر مبلغ الثلاثين ، والوسيط - 15٪. النظام بأكمله شفاف تمامًا ولا يسبب أي صعوبات خاصة عند استخدام خدماته.

للتقدم ، يجب أن تكون الشركة نشطة لمدة عام على الأقل. يمكن إصدار القرض ليوم واحد ولكن ليس أكثر من ستة أشهر. لا يشترط وجود حزمة ورقية من المستندات ، بالإضافة إلى وديعة تأمين.

التصنيف الائتماني العالي في هذا النظام يجعل من الممكن الحصول على القرض التالي بشروط أكثر ملاءمة (مبالغ كبيرة بأسعار فائدة منخفضة وطويلة الأجل) ، لأن الشركة أثبتت ملاءتها وموثوقيتها. لكن التصنيف الائتماني المكتسب في Potok لا ينطبق على المؤسسات المالية الأخرى.

الإقراض المباشر

يعمل النظام على النحو التالي. بمجرد جمع المبلغ المطلوب لشركة معينة ، يتم تحويله تلقائيًا بواسطة الخدمة إلى حسابها من حسابات المستثمرين. الإرجاع بترتيب عكسي.

إذا لم يتم تحصيل المبلغ المطلوب خلال أسبوعين ،لم يتم إصدار القرض وإلغاء الطلب. يجب إعادة تقديمها.

يتم إبرام الاتفاقية (العرض الفردي) عبر الإنترنت مع كل دائن على حدة ، حيث قد يكون هناك أكثر من اثني عشر منهم. يتم إدخال تفاصيل الأطراف تلقائيًا في كل اتفاقية ، لذلك تتم إجراءات التوقيع ، كما يقولون ، بنقرتين.

القبول (القبول) من قبل دائن العرض (العرض) هو خصم الأموال من حسابه وقيدها في حساب الشركة.

سرعة التدفق

الحد الأدنى لمدة الحصول على قرض هو خمسة أيام: يستغرق التحقق من الطلب يومين (إذا تم تقديم جميع المستندات من الشركة على الفور) ، ويومين آخرين يتم نشر حزمة من الشركات ويوم واحد المطلوب يتم تحصيل المبلغ من المستثمرين. لكن في المتوسط ، يتم الانتهاء من هذه العمليات في سبعة أيام عمل: يتم فحص الطلبات لمدة خمسة أيام ، ويتم تكوين العقود وتوقيعها ، ويتم جمع الأموال لبضعة أيام.

34 يومًا كحد أقصى. في أغلب الأحيان ، تحدث التأخيرات في مرحلة توقيع اتفاقيات القروض: لا تستجيب جميع المنظمات الثلاثين التابعة للحزمة بسرعة للشروط المقترحة. لذلك تخصص الخدمة 20 يومًا لهذا الغرض ، و 14 يومًا لتحصيل المبلغ المطلوب. لتسريع العملية ، بعد إرسال إشعارات الموافقة على القرض ، يقدم متخصصو Alfa Potok المساعدة عبر الهاتف لتسريع العملية.

العوائد

تقوم Alfa Potok بشطب الدفعة المحسوبة مسبقًا من حساب المقترض لصالح المستثمر خلال فترة زمنية معينة. أساس حساب الفائدة هو مبلغ القرض ، وتضاف الفائدة يوميًا. المدفوعاتتشغيل تلقائيا. من المهم فقط التأكد من أن المبلغ المطلوب موجود في الحساب في يوم السحب.

قد تنخفض العمولة المخصصة لـ Potok إذا تم سداد الدين مبكرًا (لا توجد عقوبات على هذا).

مسؤولية المقترض

إذا قام ممثل الأعمال الصغيرة بتأخير ، ترسل الخدمة بشكل مستقل معلومات إلى الشركات حول الديون والمبالغ المطلوب إعادتها مع الفوائد والغرامات. يتم حساب كل من هؤلاء وغيرهم وفقًا للشروط الفردية المنصوص عليها في كل اتفاقية محددة. لكنها تُفرض على مبلغ الدين الأساسي والفائدة المتأخرة. يتم دفع غرامة مع الدفعة التالية

في حالة عدم السداد خلال المدة المحددة ، يتم تحويل الحق في المطالبة بالدين إلى وكالة تحصيل.

شراكة

اليوم غادر Potok البنك. من الواضح تمامًا الآن أن هذه ليست خدمة مصرفية ، ولكنها منتج استثماري مبتكر. قلل Alfa-Bank مشاركته في Potok قبل تقديم البيانات لنظام التسجيل. لكن الخدمة تستخدم تقنيات البنوك ، وتقييم سياسة الاستثمار والأعمال.

Legally Potok. Digital LLC هي جزء من مجموعة Alfa Group والتابعة لبنك Alfa Bank.

نظرًا لأن هذه الخدمة هي شركة تقنية مستقلة ، فهي لا تعمل فقط مع المقترضين ، ولكن مع الشركاء ، ويتم تنفيذ جميع العمليات بسرعة وبشروط أكثر مرونة. لذلك ، على سبيل المثال ، "Alpha-flow" لـالعميل المنجذب يدفع العمولة (المبلغ ، يعتمد على كل حالة محددة). يتم تسجيل العملاء الجدد باستخدام رمز ترويجي خاص صادر عن الطرف المدعو.

أو ، على سبيل المثال ، باستخدام هذه المنصة ، من الممكن إقراض أي شخص (تجار ، شركاء ، عملاء ، إلخ). يمكنك منح قروض برسوم إضافية أو بشروط محددة ، إلخ.

الالتزامات الضريبية

يتم تنفيذ كل شيء وفقًا لقانون الضرائب للاتحاد الروسي. يتم اقتطاع الضرائب من دخل المستثمر. ومع ذلك ، فإن الشركة (رسميًا - الوكيل الضريبي) تعمل في ترجمتها. جعل التدفق العملية بسيطة قدر الإمكان. يتم احتساب مبالغ مدفوعات الضرائب تلقائيًا وتحويلها عبر الإنترنت إلى البنك. يقوم بدوره بإصدار أوامر الدفع وشطب المبالغ المشار إليها وتحويلها إلى مكتب الضرائب. أي أن كل شيء يسير بدون مشاركة بشرية

الآراء تختلف

توضح مراجعة المنصة التي قدمها Alfa-Bank بوضوح أن المنافسة في قطاع الأعمال التجارية (B2B) تبدأ جولة جديدة. وهذه المنظمة تملأ مكانة حرة. لكن كما يقول الخبراء ، تضمن Alfa Potok ربحًا ثابتًا لنفسها فقط. غالبًا ما يكون كلا طرفي الصفقة في خطر كبير. بالنسبة للمستثمر ، فإن مثل هذا الاستثمار للأموال بعيد كل البعد عن الأمان ، وبالنسبة للمقترض ، فهو حزمة أخرى من الظروف القاسية وغير المواتية التي يصعب وصفها بأنها مناسبة في اقتصادنا.

شك المستثمرون

يمكنك العثور على تقييمات إيجابية حول المواقع المواضيعيةالخدمات. المقرض ، على سبيل المثال ، أقرض المال لتطوير الأعمال بمبلغ 10000 روبل. خلال معدل دورانهم ، تمكنوا من كسب ما يزيد قليلاً عن 640 روبل (صافي ، أي بدون ضريبة). كنسبة مئوية ، ستكون حوالي 13٪ سنويًا. كما يكتب المستثمر ، كان من المتوقع بالطبع المزيد (بالحكم على الإعلان عن هذا المنتج المصرفي). لكن الأرباح تستمر في النمو. بالنسبة لبعض المقترضين ، الذين لديهم مدفوعات متأخرة ، يستمرون في الدفع ، ولكن مع فرض غرامات. اتضح أن مثل هذا الاستثمار لا يزال أكثر ربحية من فتح وديعة على سبيل المثال.

هناك آراء أخرى. على وجه الخصوص ، تم وصف ربح بنسبة 9.4 ٪ فقط ، وبعد ذلك فقط بسبب وجود تراكم في سداد القرض. إن التسرع في سداد الدين الأساسي لقرض ألفا بوتوك محبط للغاية (!) للمستثمرين: تقل الربحية بشكل كبير.

إليك بعض الاعتبارات التي تبدو أكثر واقعية. استثمر 10000 روبل (100٪). عاد 10354 روبل ، أي 103.54 ٪ ، أي أن العائد كان يزيد قليلاً عن 7 ٪. يكتب المستثمر "شكراً ، وهي ليست ناقصاً …"

Post scriptum

بإيجاز ، يمكننا أن نقول هذا: Alfa-Potok من Alfa-Bank هي حاليًا النموذج الأمثل للإقراض التلقائي من نظير إلى نظير ("قرض P2P"). الشركات الصغيرة متشككة للغاية بشأن فوائد الشروط المقترحة ، لكن في الواقع إمكانات هذا العرض ضخمة.

هناك أيضًا العديد من نظائرها في Alpha Stream. أشهرها خدمات Fingooroo و Vdolg.ru ، و WebMoney معروف بشكل غير رسمي بأنه موثوق به. هناك آخرون ، لكنهم لم يتم اختبارهم بعد والحكم على عملهمصعب جدا