أفضل شركة تأمين OSAGO: القائمة والميزات والاستعراضات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

مشكلة اختيار شركة التأمين يواجهها كل من المبتدئين والأشخاص الذين لديهم تجربة سلبية عند شراء بوليصة التأمين في الماضي. غالبًا ما يكون هذا بسبب توقع غير معقول للمدفوعات. لذلك ، من المهم معرفة كيفية اختيار الشركة المناسبة. من المهم فهم كيفية مراعاة ليس فقط العوامل الذاتية ، ولكن أيضًا المؤشرات المالية الحقيقية. لمزيد من المعلومات حول كيفية تحديد شركة التأمين الأفضل لـ OSAGO وأي نوع آخر من التأمين ، اقرأ.

مشكلة

سنويًا ، يشتري 42 مليون مالك سيارة سياسة OSAGO و 5 ملايين آخرين يشترون سياسة CASCO. بعد إجراء تغييرات على التشريع في عام 2014 ، لا يتقدم العملاء إلا لشركة التأمين الخاصة بهم للحصول على تعويضات. يعتمد مبلغ الدفع على سياسة الشركة. كيف تفهم شركة التأمين الأفضل للتقدم بطلب للحصول على OSAGO؟

البحث عن المعلومات

شركة تأمين OSAGO الجيدة هي شركة موثوقة يمكنها الوفاء بالتزاماتها بسرعة. حتى أكثر شركات التأمين غير المواتية يجب أن تكون قادرة على الدفع وعدم الإفلاس.

تفاقم تعقيد الاختيار بسبب عدد الشركات العاملة في السوق. كيف تختار من بين مئات المنظمات أفضل شركة تأمين لـ OSAGO؟ يمكنك بالطبع إجراء تحليلك الخاص للمعلومات المفتوحة المنشورة على المواقع والمنتديات والمدونات والشبكات الاجتماعية الرسمية. لن يكون من الضروري الحصول على رأي العملاء السابقين للشركة. لا تنسى التصنيفات السنوية لشركات التأمين

جمع المعلومات

إذا كنا نتحدث عن شركة صغيرة أو غير معروفة ، فإن أول شيء يجب فعله هو التحقق مما إذا كان لديها ترخيص للعمل. يمكن فقط للشركات التي لديها الترخيص المناسب تقديم خدمات التأمين. يوجد في روسيا أكثر من 400 من هؤلاء ، ولكل منهم العشرات من العملاء. يتم عرض سجل شركات التأمين على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا في قسم السوق المالية. من الأفضل عدم الاتصال بشركات التأمين المسجلة في أراضي دولة أخرى. المنظمات الموجودة في السوق لأكثر من 10 سنوات تستحق المزيد من الثقة.

العوائد

انتشار الأضرار أصغر اليوم مما كان عليه من قبل. يجب على جميع المؤسسات ، عند حساب تكلفة الإصلاحات ، تطبيق المنهجية المعتمدة من قبل بنك روسيا. يمكن أن تكون الاختلافات فقط من حيث المدفوعات. هكذا يبدو الوضعنظريا. من الناحية العملية ، في عام 2014 ، جمعت شركات التأمين 150 مليار روبل ، وحولت 90.3 مليار فقط للضحايا ، على الرغم من أنه وفقًا للقانون ، يجب دفع 77 ٪ من الأموال التي تم جمعها للضحايا. التفسير بسيط. أولاً ، في عام 2014 لم تكن هناك منهجية واحدة لتحديد تكلفة الإصلاحات. ثانيًا ، في وقت شراء البوليصة ، يتم إيداع الأموال في مكتب الدفع النقدي. قد يقع حدث مؤمن عليه في أي وقت في المستقبل. لذلك ، يتم إرسال معظم الأقساط المحصلة إلى الاحتياطي.

الاستدامة المالية

تنعكس قدرة المنظمة على الوفاء بالتزاماتها في أي وضع اقتصادي في الأداء المالي. من المهم بشكل خاص تحليل التقارير عندما يتعلق الأمر بالتعاون طويل الأمد. حتى شركة تأمين OSAGO الجيدة يمكن أن تواجه مشاكل في المدفوعات. ما الذي يجب علي الانتباه إليه؟

يجب أن يتجاوز رأس المال المصرح به الحد الأدنى المقرر (120 مليون).

يعكس نمو أصول المؤسسة الديناميكيات الإيجابية للتنمية ، خاصة إذا تم تنفيذها على حساب الأقساط المحصلة. تمتلك شركة تأمين OSAGO الجيدة مبلغًا كبيرًا من النقد المجاني.

يجب أن يتطابق عدد العقود الموقعة مع القدرة المالية.

احتياطيات التأمين في أغلب الأحيان لا تتجاوز التضخم. لكن تراجعهم في الديناميكيات هو اتجاه سيء.

يجب أيضًا أن تنبه مستويات الدفع المرتفعة العملاء المحتملين. بعد كل شيء ، في الواقع ، أرباح المنظمة هي المكافآت التي تم جمعها. كيف يمكن أن توجد شركة إذا دفعتالعملاء أكثر من الأموال التي يتم جمعها؟

تنقل الشركات الكبيرة ما يصل إلى 50٪ من محفظة التأمين إلى مؤسسات أخرى.

هكذا تعمل شركة تأمين جيدة (OSAGO)

تعليقات

كل حالة مختلفة. حتى بعد تحليل المراجعات على المنتديات ، من الصعب تحديد أي منظمة هي أفضل شركة تأمين OSAGO. يواجه جميع العملاء نفس المشاكل:

• النظر في الطلب لفترة طويلة (قد يستغرق الأمر شهرًا للتحقق من المستندات) ؛
• المبلغ الذي تم التقليل من قيمته (تقارن كل شركة تأمين جميع حسابات المثمنين مع الكتاب المرجعي لـ PCA ، ويتم تعديل القيمة الناتجة لاسترداد ضريبة القيمة المضافة ، ويجب دفع الباقي للعميل).

العملاء الذين اشتروا بوليصة تأمين في شبه جزيرة القرم هم أكثر من يعانون. ليس كل شركات التأمين لها مكاتب هناك. لذلك ، يجب على العملاء العودة إلى Rosgosstrakh للمدفوعات.

معدل التأمين

يجب أن تنبه الأسعار المنخفضة العملاء المحتملين. يتم الإغراق من قبل شركات صغيرة أو جديدة تمامًا تحاول جذب العملاء. الاستراتيجية ذات صلة فقط في المرحلة الأولى من العمل. بمرور الوقت ، فإنه يهدد بالإفلاس. لا جدوى من مطاردة الأسعار المنخفضة عند إبرام عقد طويل الأجل.

يتم احتساب مبلغ الدفع في حالة وقوع حدث مؤمن عليه بناءً على التعريفة مضروبة في مقدار التغطية التي يختارها العميل. يتم تصحيح القيمة الناتجة لعوامل التصحيح. في حالة OSAGO ، قد تكون هذهعمر السائق ، مكان الإقامة ، طريقة تخزين السيارة ، تجربة القيادة ، إلخ. كلما زادت خبرة السائق وقلة خبرة السيارة ، زادت المخاطر التي يتعين على الشركات تغطيتها. وهذا بدوره سيؤثر على مقدار المساهمة. لا يمكن لسياسة "بنس واحد" تغطية جميع المخاطر. لن تفي شركة التأمين بالوعد. سيخسر العميل الأموال والتغطية التأمينية.

وجود برامج المكافآت والولاء له تأثير إيجابي على صورة الشركة. يمكن لشركة كبيرة خفض الأسعار للعملاء الدائمين.

تقييمات

في الترتيب ، يتم تصنيف الشركات في خمس فئات:

• موثوقة للغاية - الفئة أ ؛
• مستوى مرضٍ من المخاطر - الفئة ب ؛
• موثوقية منخفضة - الفئة C ؛
• إفلاس - فئة D ؛
• إبطال الترخيص - الفئة E.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقسيم أفضل الشركات إلى ثلاث مجموعات أخرى: موثوقة وموثوقة للغاية وموثوقة بشكل استثنائي.

الوكالة لا تقيم العمل بالمجان. لذلك ، لم يتم تضمين جميع الشركات في التصنيف. في الوقت نفسه ، لا يعني عدم وجود شركة في القائمة أنه لا يمكن الوثوق بها. تقييمات "الناس" تقيم المؤشرات الكمية ، والوكالات - النوعية منها. لاشتقاق تقدير ملائم إلى حد ما ، يجب على المرء التركيز على البيانات من عدة مصادر لفترة واحدة طويلة.

مقياس درجات الخبراء RA

تجري أكبر وكالة تصنيف في الاتحاد الروسي "EXPERT RA" سنويًا تحليلاً مفصلاً لأنشطة شركات التأمين في العديد من النواحي. كل العواملمرتبة حسب أهميتها.

العوامل الخارجية:

• الحجم ، ديناميكيات التغيرات في الأصول ، حقوق الملكية ، رأس المال ، أقساط التأمين ؛
• مكانة المنظمة في السوق (المشاركة في الجمعيات والجمعيات والسمعة والعلامة التجارية والعلاقات مع السلطات الإشرافية والتخصص) ؛
• حوكمة الشركات (إمكانيات الملاك ، إدارة المخاطر ، الهيكل التنظيمي ، البنية التحتية ، الشفافية) ؛
• الجغرافيا (وجود شبكة فرع متطورة).

أعمال التأمين:

• محفظة التأمين (تنويع المخاطر ، الربح حسب نوع التأمين) ؛
• قاعدة العملاء (توافر الأطراف المقابلة العادية ، حصة العقود المنتهية ، طرق توزيع السياسات ، شركاء إعادة التأمين) ؛
• أنشطة إعادة التأمين (الموثوقية ، والكفاءة ، وتنويع الحماية ، وإعادة التأمين ضد المخاطر ، ونسبة مبلغ المدفوعات إلى الأموال الخاصة).

تحليل الأداء المالي لـ:

• السيولة والملاءة ؛
• الربحية وعدم الربحية ؛
• سياسة الاستثمار.

من الصعب تحديد أفضل شركة تأمين OSAGO. إن تصنيف "الشعب" له الحق في الوجود ، على الرغم من أنه غير موضوعي ومتحيز للغاية. يجدر أيضًا النظر في آراء الأشخاص الحقيقيين المشككين ، نظرًا لأن أي شركة تأمين لديها معجبون وخصوم. على الرغم من كل هذه العوامل ، يمكن للمرء أن يتخيل النغمة العامةردود الفعل على قادة سوق التأمين لتحديد أفضل شركات التأمين من حيث مدفوعات OSAGO.

VTB للتأمين

على مدار 16 عامًا من وجودها ، فتحت مجموعة التأمين فروعًا في 114 مدينة في جميع مناطق الاتحاد الروسي. منحت الوكالة الدولية Standard & Poor's VTB Insurance أعلى تصنيف BB + بين الشركات الروسية. وكالة "EXPERT RA" في عام 2015 صنفت الشركة من بين أكثر الشركات موثوقية. بالإضافة إلى خدمات التأمين على السيارات ، تقدم الشركة مجموعة واسعة من المنتجات الأخرى: حماية الممتلكات ، والادخار ، وبرامج الاستثمار.

ROSGOSSTRAKH

أقدم مجموعة تأمين في الاتحاد الروسي تتصدر من حيث عدد الفروع المفتوحة. في تصنيف EXPERT RA ، تحتل ROSGOSSTRAKH المرتبة الأولى من حيث الأقساط المدفوعة والاحتياطيات والأصول. على الرغم من أنه تم تسجيل حالات انتهاك القانون في بعض المناطق عندما أجبر العملاء على شراء بوالص التأمين على السيارات. لمثل هذه الانتهاكات تم سحب ترخيص المنظمة مؤقتا

سوجاز

شركة تأمين OSAGO كبيرة وجيدة أخرى تحتل المرتبة الثانية من حيث عدد الأقساط المحصلة في الاتحاد الروسي. يشمل هيكل المجموعة 9 منظمات محلية وأجنبية تخدم 14 مليون شخص و 40 ألف كيان قانوني. تشمل المزايا الرئيسية للمنظمة النسبة المثلى للجودة السعرية لسياسات OSAGO.

المرحلة النهائية

قبل اتخاذ القرار النهائي ، يجدر بك زيارة مكاتب العديد من المنظمات من أجل:

• تقييم المستوىالخدمة ؛
• طلب الحسابات و مقارنتها
• فحص شروط العقد.

لن تختار أفضل شركة تأمين OSAGO سعرًا فرديًا فحسب ، بل ستخبرك أيضًا بالتفصيل عن الفروق الدقيقة الرئيسية في العقد.

الخلاصة

من الصعب تحديد شركة التأمين الأفضل لـ OSAGO. مراجعات الأشخاص الحقيقيين ذاتية وغالبًا ما ترتبط بتوقعات مبالغ فيها للمدفوعات. كما أن تصنيفات "الأشخاص" لا توفر تقييماً كافياً للوضع المالي. يتم تحليل البيانات الرسمية بالتفصيل من قبل محللين محترفين مرة في السنة. ولكن حتى بعد جمع كل المعلومات ، من الصعب تحديد أفضل شركة تأمين OSAGO. بعد كل شيء ، هناك أيضًا عامل الخطأ البشري ، والذي لا أحد في مأمن منه.