"Leto Bank": التقييمات. JSC "Summer Bank" "ليتو بنك" - قرض نقدي

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

JSC "Leto Bank" - شركة تابعة لـ VTB 24 ، تعمل في قطاع الإقراض الاستهلاكي الشامل. يضع البنك الحد الأدنى من المتطلبات للمقترضين ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات.

التاريخ

في عام 1990 ، ظهرت مؤسسة الائتمان "Bezhitsa-Bank" في بريانسك. تم استخدام خدماتها من قبل أكبر الشركات في المدينة ، وبدأت تدريجياً في السيطرة على سوق الرهن العقاري والقروض الاستهلاكية. في عام 2005 ، انضمت الوكالة الفيدرالية لإدارة الممتلكات إلى ملكية رأس مال المنظمة ، وفي عام 2006 ، بنك موسكو ، الذي رفع حصته في غضون ثلاث سنوات إلى مستوى أعلى من 95 ٪. في عام 2011 ، استحوذت مجموعة VTB على المؤسسة المالية لرأس المال ومنذ ذلك الحين أصبحت تابعة لها.

في أبريل 2012 ، كان ما يقرب من 100 ٪ من الأسهم (جزء صغير جدًا من المساهمين الأقلية) في Bezhitsa-Bank مملوكة بالفعل لـ VTB 24 ، وديمتري Rudenko ، الذي عمل سابقًا نائبًا لرئيس Russian Standard ، أصبح رئيس المجلس. يتمتع بخبرة واسعة في سوق الإقراض الاستهلاكي (بما في ذلك تطوير قروض نقاط البيع ، وهي جديدة تمامًا بالنسبة لروسيا).- في منافذ البيع بالتجزئة عند شراء البضائع). تضمنت الإدارة العليا للهيكل المالي أيضًا كبار المديرين الآخرين في Russian Standard. في أكتوبر 2012 ، أجرى Bezhitsa-Bank إعادة تسمية وتغيير علامته التجارية وتغيير اسمه. هكذا ظهر Leto Bank ، أصبحت موسكو المدينة التي يقع فيها المكتب المركزي للمنظمة.

نموذج العمل

الآن "Leto Bank" مؤسسة متخصصة في ما يسمى بقطاع التجزئة الشامل لسوق الإقراض الاستهلاكي. من بين المنتجات الرئيسية إصدار القروض في شكل صريح (بما في ذلك من خلال التطبيقات في سلاسل البيع بالتجزئة) ، نقدًا أو بالبطاقات. تم افتتاح الكثير من أقسام الائتمان والنقد في جميع أنحاء البلاد ، وظهرت علامة تجارية وطنية جديدة - Leto Bank ، والتي تتوفر مراجعاتها على جميع بوابات الإنترنت المواضيعية. تاريخياً ، كانت أولى المنظمات التجارية التي وقعت اتفاقيات شراكة مع شركة VTB 24 الفرعية هي DNS (مبيعات المعدات الرقمية) وشبكات Elmekh (منتجات الفراء). تم تصميم برامج ائتمان Leto Bank لتسهيل شراء السلع والدفع مقابل الخدمات للأشخاص ذوي الملاءة المنخفضة (أو المحدودة في وقت الشراء). إصدار القروض مبسط للغاية - هناك حاجة إلى حد أدنى من المستندات ، ويتم اتخاذ القرار بسرعة. لكن نموذج العمل هذا مدعوم بمعدلات عالية جدًا - على الأقل 29.9٪ سنويًا (نسبة إلى قروض نقاط البيع وقروض السيارات).

هيكل الأصول والأولويات

على الرغم من النمو السريع في شعبيته في البلاد ، لا يزال ليتو بنك ، في الواقع ، "شركة ناشئة". يتم تمثيل هيكل التزامات المؤسسة فقط من خلال الميزانية الداخلية ، والأصول - فيفي شكل قروض بين البنوك وحسابات الشركات على حساب متخصص لدى البنك المركزي لروسيا. يشارك حوالي نصف أصول Leto Bank في تمويل البنية التحتية ، وفتح مكاتب جديدة في جميع أنحاء البلاد ، وضمان عمليات المعلوماتية. بفضل الاستثمار الفعال ، تمكن البنك من اكتساب الثقة في عملائه في غضون فترة زمنية قصيرة إلى حد ما. تقدم هذه المؤسسة المالية الشابة ، ولكن التي أثبتت نجاحها ، للمقترضين أسعار فائدة مواتية ومستوى جيد من الخدمة ، مدعومة بمؤهلات الموظفين. المجموعة المستهدفة من المقترضين من Leto Bank هي مقيم متزوج في المركز الإداري لكيان مكون من الاتحاد الروسي بدخل قدره 20 ألف روبل ويعمل في مؤسسة صغيرة. تركز المؤسسة على تكرار العملاء ، وتقدم لهم خيارات مربحة.

قروض نقدية

عندما تم إنشاء علامة تجارية جديدة في شخص Leto Bank OJSC ، خططت إدارة VTB 24 لتركيز عمل المؤسسة في تلك القطاعات التي لا يعمل فيها الهيكل الرئيسي - قطاع الخدمات الجماعية لـ تعداد السكان. لذلك ، فإن شروط إصدار القروض من البنك الجديد مبسطة للغاية. المنتج المصرفي الرائد للعلامة التجارية Leto Bank هو قرض نقدي. كقاعدة عامة ، هذه هي قروض Summer-Money السريعة ، والتي يتم اتخاذ القرار بشأنها في غضون بضع دقائق (كلما زاد المبلغ ، كان أطول). يحتاج المقترض فقط لإظهار جواز السفر (إذا كان المبلغ يصل إلى 100 ألف ، وإذا كان أكثر ، فستكون هناك مستندات أخرى مطلوبة).

معدل خط الإنتاج هذا هو 29.9 - 39.9٪ ، وهو ما يتماشى مع متوسط السوق. في نفس الوقت الصيفيقدم البنك منتجًا خاصًا للغاية ، لا يعتبر نظيره شائعًا جدًا في المؤسسات المالية الأخرى: قرض تفضيلي للمقترضين الموثوق بهم بمعدل فعلي يبلغ 19.9٪ سنويًا. أي عند إتمام مدفوعات القرض ، يتم إرجاع الفرق إلى المقترض كما لو كان قد دفع الفائدة المحددة. يُسمح بالسداد الجزئي أو الكامل ، ويتم إيداع الأموال في الحساب وفقًا لنظام الأقساط السنوية. يوجد حد أدنى للدفع - يعتمد مبلغه على مبلغ القرض.

خدمات إضافية

"Leto Bank" ، التي يتم تحديد مراجعاتها إلى حد كبير من خلال جودة الخدمات الإضافية ، يمكن أن تقدم للمقترض عددًا من الخيارات التي تتوافق مع المنتجات المصرفية الرئيسية. من بين هذه ، على سبيل المثال ، خدمة "السداد المفقود": يمكن للعميل السماح بتأخير السداد لمرة واحدة مرة واحدة في السنة ، ولا توجد عقوبات على ذلك (باستثناء أن مدة القرض ستمضي شهرًا). خيار مثير للاهتمام هو "تغيير تاريخ الدفع": إذا لم يكن لدى الشخص الوقت الكافي لإجراء دفعة مخطط لها ، فيمكنه تأجيل تاريخ جني الأموال لمدة 15 يومًا. تكلفة الخدمة 90 روبل.

هناك خدمة "تقليل السداد" التي تتيح لك إعادة هيكلة القرض إلى حد ما: مرة واحدة خلال فترة استخدام القرض ، يمكنك تقليل المدفوعات الإلزامية عن طريق زيادة إجمالي مدة القرض. لدى Leto Bank أيضًا منتجًا مثل برنامج حماية التأمين - إصدار بوليصة في حالة وجود صعوبات في سداد القروض. سعر الخدمة 0.74٪ من مبلغ القرض يتم خصمه من الحساب شهريا

الميزاتالاعتمادات

يتميز بنك Leto ، حيث يتوفر قرض نقدي بحد أدنى من المستندات ، بشفافية استثنائية لشروط القرض. ما يراه العميل في العقد هو ما يدفعه ، دون أي نقوش مكتوبة بخط صغير. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، فإنهم يعرضون ترتيب التأمين طواعية ، على عكس البنوك المنافسة ، حيث يتم فرضه في بعض الأحيان. يرجع اتخاذ القرار السريع بشأن الطلبات إلى نظام "التقييم" المثالي وتقييم الملاءة المالية. لذلك ، لا تحتاج هذه المؤسسة الائتمانية إلى عدد كبير من المستندات ، وغالبًا ما يتم إصدار الأموال في نفس يوم تقديم الطلب.

عامل مهم للغاية هو أن البنية التحتية لبنك Leto Bank متكاملة مع تلك الموجودة في VTB 24 ، لذلك فإن جميع أجهزة الصراف الآلي ومكاتب المؤسسة الأخيرة تحت تصرف عملاء الصيف. من حيث المبدأ ، يتمتع المقترضون بفرص كثيرة للسداد - في المكاتب ومن خلال المحطات وأنظمة تحويل الأموال. أيضًا ، وضع Leto Bank إجراءات للتواصل عن بُعد مع العملاء: على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى استخدام إحدى الخدمات الموضحة أعلاه ، فأنت تحتاج فقط إلى الاتصال بمركز اتصال المؤسسة ، وليس من الضروري على الإطلاق الذهاب إلى المكتب. الخط الساخن في Leto Bank جاهز دائمًا للتواصل مع المقترضين

راحة العملاء

على الرغم من حقيقة أن إعطاء الديكورات الداخلية للمكاتب ظلال من السهولة والود هو اتجاه لجميع مؤسسات الائتمان الروسية تقريبًا ، فإن Leto Bank معروف بمفهومه "الموسمي" لدفء النغمات المستمدة من اسمه ، مما يخلق جوًا من الراحة في مبانيها الخاصة. بالإضافة إلى التصميم الجميل ، فإن تنظيم المكاتب نفسه يرضيالبنك: تعمل جميع مراكز خدمة العملاء كل يوم ، ولديها محطات دفع. يجذب الناس وكلمة إيجابية في الاسم الذي يمتلكه البنك - الصيف. يمكن العثور على عناوين المؤسسة بسهولة في معظم أدلة المدينة على الإنترنت.

كما هو مذكور أعلاه ، بدون عمولات وفوائد ، يمكنك إيداع الأموال للحصول على قرض من خلال البنية التحتية VTB 24 ، والتي يتم تقديم عناصرها بكثرة في معظم المدن. تم التأكيد أيضًا على مفهوم الاحترام والود تجاه العملاء من خلال إدارة علامة Leto Bank التجارية. ومع ذلك ، فإن ساعات العمل ليست هي المعيار الوحيد لراحة المقترضين. إلى حد ما ، يعد الولاء في تقييم ملاءة العملاء جزءًا من نموذج الود - يمكن للمتقاعدين والطلاب الحصول على قرض في هذه المؤسسة ، والتي غالبًا ما لا يكون الموقف في المؤسسات المالية الأخرى (بما في ذلك VTB 24) هو الأكثر ثقة. الميزة الأكثر أهمية التي يتمتع بها Leto Bank هي أنه تتم معالجة طلب القرض بسرعة كبيرة.

قروض من خلال بنوك خارجية

يحاول "Leto Bank" إجراء التجارب - على وجه الخصوص ، من خلال بيع منتجات قروضه من خلال مؤسسات شريكة أخرى. وفقًا للمعلومات الواردة في وسائل الإعلام المتخصصة ، أحد هذه البنوك هو Podem! Bank ، الذي يصدر بالفعل قروضًا وفقًا لمعايير Leta ويستخدم برنامجًا من شركة VTB 24 التابعة. يعتقد الخبراء أننا نتحدث عن الامتياز المصرفي - وهو شكل غير معروف حتى الآن للتفاعل بين المؤسسات المالية في روسيا. تعتقد إدارة المنظمة أن هذا التعاون يساعدتحليل السوق في المناطق التي لا تمتلك فيها العلامة التجارية مكاتب بعد. في نفس الوقت ، البنك "لنذهب!" في الواقع ، تشارك عملاء جدد مع شريك ، في محاولة "تشغيل" نماذج جديدة من منتجاتها. بين الخبراء هناك أيضًا تقييم نقدي للتفاعل بين مؤسستي الائتمان: قد يتكبد مانح الامتياز خسائر مرتبطة بالصورة. قد يكون بيع منتجات بنك شخص آخر غير مفهوم للعملاء. على الرغم من أنه ، كما يعترف الخبراء ، "لنذهب!" يتلقى دخل عمولة مضمون مع عدم وجود مخاطر ائتمانية.

نجاح في لغة الأرقام

يدرس بنك Leto بنشاط السوق الروسية للقروض الاستهلاكية. وفقًا لخبراء المؤسسة ، فإن "عبء الديون" الحقيقي لسكان الاتحاد الروسي في هذا الجزء ، على عكس العديد من التقييمات المتشائمة ، لا يتجاوز 10٪. كان المستوى المقبول بشكل حاسم للتأخر في السداد في نموذج أعمال البنك في وقت الإطلاق 15٪ ، ولكن مع تحسن آليات التقييم الائتماني والاكتتاب ، من المخطط خفض هذا الرقم إلى 12٪ بحلول نهاية عام 2014. من وجهة نظر اختيار الموظفين ، فإن Leto Bank ، الذي تتم مراجعته ليس فقط من قبل المقترضين ، ولكن أيضًا من قبل الموظفين ، يعتمد على الشباب ، مما يسمح بتقليل "معدل دوران" الموظفين المميزين لهذا القطاع من السوق.

خلال عام 2013 ، نمت محفظة البنك 29 مرة وتجاوزت مليار روبل. يتكون هذا المؤشر من مكونين - القروض النقدية وقروض نقاط البيع (16 و 4 مليار على التوالي). كما تنمو جغرافيا الأماكن التي توجد بها علامة Leto Bank التجارية - انضمت إليها روستوف أون دون وكيميروفو ومدن كبيرة أخرىروسيا. بحلول نهاية عام 2014 ، تتوقع إدارة البنك أن تنمو المحفظة إلى 28 مليارًا. وقد أدى تحسين البنية التحتية لهذه المؤسسة المالية إلى تقليل متوسط الوقت اللازم للنظر في طلب القرض إلى 10 دقائق ، ونتيجة لذلك تنتظر طوابير المقترضين اختفى القرار تقريبا في مراكز الائتمان. أصبح عمل الموظفين أكثر إنتاجية - يتفهم Leto Bank هذا جيدًا ، ولا يمكن أن تكون تقييمات موظفيهم سلبية ببساطة بسبب التنظيم المنسق جيدًا للتفاعل بين الإدارات المختلفة.

تقييم المقترض

يعتمد نظام تسجيل النقاط والاكتتاب في Leto Bank على نظام آلي يعتمد على SAS Credit Scoring و SAS Real-Time Decision ، المصمم لاتخاذ القرارات في الوقت الفعلي. كما تشارك العديد من مكاتب الائتمان في هذه العملية. العمل جار في الاتجاه عبر الإنترنت: يتم تقييم المقترضين أيضًا بناءً على الملفات الشخصية في الشبكات الاجتماعية. يخطط البنك أيضًا لتقديم خدمة تحلل الروابط الشخصية للمقترض: من يعرف ، وما هو عمر وجنس هؤلاء الأشخاص ، وكيف يتفاعلون بدورهم مع بعضهم البعض وما هي علاقتهم بالبنك.

التحقق من العميل وفقًا لهذا المخطط سيسمح ، بصرف النظر عن دراسة الملف الشخصي الاجتماعي ، بتحديد مدى صدقه عند ملء الطلب. في الوقت نفسه ، يتم تقييم دور الشخص في "تسجيل النقاط" والاكتتاب من قبل الخبراء على أنه مرتفع: لا يمكن لأي نظام آلي واحد ، حتى أكثر الأنظمة الآلية تقدمًا ، تحليل البيانات حول المقترض بطريقة متعددة العوامل. "Leto Bank" ، طلب للحصول على قرض يتم النظر فيهمجتمعة - من قبل الموظف وتلقائيًا - لها مشاهدات متشابهة.

بطاقات الائتمان

حاليًا لا توجد بطاقات ائتمان في خط إنتاج Leto Bank ، ولكن من المقرر بدء العمل معهم في عام 2014. حتى الآن ، يتم إصدار القروض النقدية فقط ، لكن إدارة المؤسسة تدرك أن البطاقة هي أداة ضرورية للسوق من شأنها زيادة المبيعات. في الوقت نفسه ، تهدف بطاقة الائتمان إلى أن تصبح منتجًا مصرفيًا مستقلاً. أعلنت الإدارة عن خطط لفتح هذا الاتجاه للعديد من وسائل الإعلام المتخصصة. ليتو بنك ، الذي من المقرر إصدار بطاقاته للاستثمار من قبل VTB 24 ، يتخذ ، وفقًا لخبراء السوق ، خطوة منطقية.

القروض غير المضمونة ذات معدل الفائدة المرتفع ، كما يعتقد المحللون ، سوف تجد توافقًا جيدًا مع تنسيق "البطاقة". يعتبر الاقتصاديون أن هذا الجزء من الإقراض مطلوب بشدة في روسيا. ربما لا يجب على مسوقي "ابنة" VTB 24 الانتظار حتى نهاية عام 2014 ، ولكن تجربة موسم آخر - الصيف. سيطلب موظفو مكاتب المؤسسة بعد ذلك عناوين النقاط التي يمكنك طلب "بطاقات الائتمان" من العملاء من خلالها.

إقراض نقاط البيع

كما ذكرنا سابقًا ، توظف إدارة Leto Bank أشخاصًا شاركوا في إقراض نقاط البيع لسنوات عديدة: عندما لا يجد مشتري المتجر ما يكفي من المال لشراء عنصر يحبه ، يمكنه التقدم بطلب للحصول على قرض صغير مقابل ذلك. يعتقد خبراء السوق أن المنافسة بين المؤسسات المالية المختلفة في هذا القطاع آخذة في الازدياد: تجار التجزئة أنفسهم يدعونممثلي البنوك. يمكن للمقترض مقارنة العروض المقدمة من عدة مؤسسات ائتمانية وتطبيقها على الجميع مرة واحدة ، من أجل اختيار الخيار الأكثر فائدة بعد ذلك. تتمثل المهمة الرئيسية للاعبين في السوق ، بما في ذلك Leto Bank ، في تحسين آليات التقييم وتحسين كفاءة البنية التحتية. المنافسة عالية ، وبالتالي سيختار العميل المؤسسة التي ستقدم ، أولاً وقبل كل شيء ، استجابة سريعة للتطبيق. يعد جانب العمل الإيجابي مع المقترض مهمًا أيضًا - إذا كان الأخير لا يحب شيئًا ما ، فسيختار في المرة القادمة مؤسسة أخرى ، ومن الواضح أن Leto Bank على دراية بذلك. تقييمات العملاء - الإيجابية - تساهم في تشكيل وتطوير عمل مصرفي ناجح.