بنك "التمويل والائتمان": مشاكل. مراجعات عملاء البنك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بنك "التمويل والائتمان" يعاني من مشاكل لفترة طويلة. في السابق ، كان أحد أكبر البنوك ، واليوم يكاد يسقط في التاريخ. المشكلة أن الدولة رفضت دعم عمل مؤسسة مالية. وقد فقد السيد زيفاجو هذه الرغبة منذ فترة طويلة. التاريخ اللامع لعملاق السوق المالي ، الذي بدأ في عام 1990 ، كاد أن ينتهي في خريف عام 2014.

رحلة إلى التاريخ ، أو كيف ظهرت إمبراطورية زيفاجو

فروع بنك "التمويل والائتمان" قبل عام نجحت في جميع أنحاء أوكرانيا ، حيث قدمت خدمات عالية الجودة لعشرات الآلاف من العملاء. بدأ تاريخ عملاق السوق المالية في عام 1990 ، عندما سجل بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية المؤسسة باسم "البنك التجاري الأوكراني للتعاون التجاري". أعطى المالكون الجدد للمؤسسة اسمًا جديدًا للمؤسسة المالية في التسعينيات. المؤسسون الجدد في ذلك الوقت كانوا ممثلين لـ "Magnificent Seven" الأوكراني:

• ب. ميدفيدتشوك
• سوركيس الاخوة
• ب. زغورسكي.
• يو. كاربينكو
• ب.غوبسكي
• يو. ليه

هم المهتمون بمسألة مكان وضع رأس مالهم للمحافظة عليه ، والتي حصلوا عليها من خلال المشاركة في أكبر هرم مالي في الماضي يسمى "أوميتا 21". هكذا ظهر بنك "التمويل والائتمان" المعروف في جميع أنحاء البلاد ، والذي تقرر على رأسه وضع كونستانتين زيفاجو ، في ذلك الوقت ، طالبًا بسيطًا.

إجراء نشط

منذ الدقائق الأولى لوجود الإصدار المحدث للبنك ، بدأ رئيسه في اتخاذ خطوات نشطة ، بتطبيق نهج إبداعي لإدارة هيكل مالي واسع النطاق. اليوم ، أفلس بنك التمويل والائتمان ، وفي وقت سابق كان مشترًا ضخمًا للأسهم والأسهم باهظة الثمن في مجموعة واسعة من الشركات الأوكرانية. تمكنت إدارة المؤسسة من جذب رؤوس الأموال الأجنبية. كان المستثمر الأكثر شهرة إ. باكاي ، الذي قدم مساهمة كبيرة في تحويل المؤسسة المحلية إلى سويسرا المصغرة. في حسابات الهيكل المالي ، تعايشت بشكل سلمي مساهمات المعارضين السياسيين والمجموعات الصناعية والهياكل الإجرامية وشبه الإجرامية. على الرغم من عدم نشاط المؤسسة في المجال العام ، والمشاركة الضئيلة في التداول بين البنوك والإقراض السلبي للأفراد ، فقد تمكن دائمًا من أن يكون في المراكز الأولى في تصنيف NBU. ولم ترد أي مراجعات وتصريحات سلبية بخصوص بنك "التمويل والائتمان" الذي بدأت مشاكله منذ وقت قريب نسبيًا حتى لحظة إفلاسه.

المشاكل الأولى

مع الصعوبات الأولىتصادم هيكل مالي كبير بالفعل في النصف الثاني من عام 2008. في ذلك الوقت اجتاحت أوكرانيا موجة من الأزمة. بحلول هذا الوقت ، تحول بنك التمويل والائتمان ، بتوجيه صارم من Zhevago ، إلى هيكل تجاري نموذجي يخدم مجموعة شركات الرئيس. وشملت ما لا يقل عن 60 شركة وشركة. كانت مؤسسات Zhevago هذه هي المستهلكين الرئيسيين لأموال عملاء البنك ، وقد استقبلوها بأسعار فائدة أفضل وبشروط مغرية. يمكن القول أن بنك التمويل والائتمان (كاد أن ينفجر في عام 2014) قام بعد ذلك بالمخاطرة عمداً ، مما عرض للخطر وفاءه بالتزاماته تجاه العملاء. في عام 2008 ، واجهت العديد من المؤسسات المالية صعوبات ، ولكن لم يتلق الكثير منها دعمًا ماديًا من البنك الوطني. من المثير للاهتمام أن نصيب الأسد من رأس المال المقدم قد تم إنفاقه بنجاح على المضاربة داخل سوق الصرف الأجنبي.

فادح 2009: آخر آمال

ربيع 2009 كان قاتلا للبنك. بدأ كل شيء بمشاكل في مؤسسات مثل AvtoKrAZ ، التي أوقفت الإنتاج في ذلك الوقت لمدة ستة أشهر على الأقل ، و Kievmedpreparat ، التي سمحت بالتخلف عن السداد من النوع التقني في السندات المصدرة ، والتي وعدت بالتقصير الحقيقي. كانت هناك أيضًا صعوبات في Stakhanov Carriage Building Enterprise ، التي فشلت في العثور على طلبات لعام 2009. كل هذه الشركات كانت ملكًا لشركة Zhevago. من قبيل الصدفة المؤسفة ، أن بنك "التمويل والائتمان" كان على وشك التخلف عن السداد في ذلك الوقت ،الفروع التي عملت بنجاح في جميع أنحاء أوكرانيا.

على من يدين البنك

لم تكن المؤسسة المالية قادرة على إعادة الأموال ليس فقط للأفراد ، ولكن أيضًا قرضًا بقيمة 70 مليون دولار ، حصلت عليه من هياكل مثل Raiffeisen Zentralbank و Standard Bank و VTB-Bank. فشل البنك في دفع حتى الفائدة على القروض. وشملت محفظة القروض في ذلك الوقت حوالي 35 ٪ من قروض الرهن العقاري ، والتي بلغت حوالي 4.85 مليار هريفنيا. خلال الأزمة التي كانت سائدة في ذلك الوقت ، تم تحويل هذه الفئة من الديون تلقائيًا إلى فئة الديون المعدومة. قام خبراء البنك بتقييم الوضع وأعلنوا أنه للحفاظ على المؤسسة واقفة على قدميها ، فإنها تتطلب استثمارات رأسمالية بمبلغ 5.5 مليار غريفنا.

إصلاح مؤقت

قررت إدارة بنك "التمويل والائتمان" (كييف) في مارس 2009 في اجتماع غير عادي طلب المساعدة من الدولة. بالنظر إلى أن مدير هذه المؤسسة كان في نفس الوقت نائبًا للشعب من حزب BYuT وعمل في نفس الوقت كأكبر راعي لهذه الكتلة ، فإن قرار مجلس الوزراء لم يكن إيجابيًا فحسب ، بل سريعًا أيضًا. وهكذا ، فإن بنك "التمويل والائتمان" ، الذي لم تنحسر مشاكله ، مدرج في قائمة المؤسسات المالية السبع في أوكرانيا ، والتي يتم رسملتها على حساب ميزانية الدولة. دعونا ننتبه إلى حقيقة أن الأموال التي يمكن أن تساعد في حل المشكلة مع المودعين ودفع الودائع كانت كذلكإعادة توجيهها في اتجاه مختلف. اليوم ، يتم إغلاق بنك التمويل والائتمان بسبب حقيقة أنه في وقت الأزمة ، تم استخدام الأموال المجانية ، أي حوالي 300 مليون هريفنيا ، لإقراض مصنع AvtoKrAZ و Kherson Cardan Shaft. كانت مدة القرض 63 شهرًا بمعدل 14٪ سنويًا ، عندما كان متوسط السعر في السوق في حدود 26.4٪.

التداول مع الحكومة والقرار الخاطئ

بعد استلام الأموال من الحكومة إلى الحسابات المصرفية ، بدأ التداول الحقيقي. بدأ مجلس الوزراء في مطالبة كل مؤسسة من المؤسسات السبع المحظوظة بإعادة تسجيل حوالي 75٪ من الأسهم إلى الدولة. وحتى أنه تم طرح طلب يفيد بأن الإدارة المؤقتة في بنك "التمويل والائتمان" ستحل محل الإدارة الحالية لمدة تصل إلى 12 شهرًا. وافقت إدارة الهيكل المالي على نقل 50٪ فقط من الأسهم ووافقت على إدخال أمين مشرف إلى الموظفين.

رفض المساعدة الحكومية

انتهى الدعم الحكومي عندما توقفت عملية إعادة الرسملة. رفضت إدارة البنك تمامًا أي مساعدة من الحكومة. بعد أن خصص البنك الوطني الأوكراني حوالي 2.5 مليار هريفنيا للحفاظ على هيكل المؤسسة ، قال زيفاجو إنه سيواصل التغلب على الصعوبات التي يواجهها. كانت نتيجة هذا القرار الغريب عدم قدرة المؤسسة المالية على معالجة مدفوعات العملاء ، وعدم القدرة على العودة للأفرادالودائع التي انتهت صلاحيتها. ومن المثير للاهتمام أيضًا أن بنك التمويل والائتمان ، الذي أثار مشاكله إلى حد كبير من قبل الإدارة نفسها ، يواصل إعادة توجيه جميع الأموال المتاحة كقروض إلى حسابات شركات Zhevago. مثل هذا التطور في الأحداث ، الذي تم الإعلان عنه بالفعل ، يدفع الجمهور إلى السخط وقد يؤدي إلى استياء واحتجاجات جماهيرية. في وقت حدوث المشاكل ، كانت المؤسسة المالية تخدم حوالي 119000 ودائع لأجل وحوالي 217 حسابًا جاريًا.

احذر من المحتالين

اليوم ، يقول الكثيرون أن بنك "التمويل والائتمان" أفلس ، لكن هذا لا يوقف الهيكل. في الآونة الأخيرة نسبيًا ، تم إطلاق أكبر حملة إعلانية يؤمن بها كثير من الناس. تمت ترقية وديعة Big Seven بأسعار فائدة جيدة. إنه أمر غريب ، لكن لسبب ما ، حقيقة أنه بحلول بداية عام 2015 لم يعد هناك العديد من فروع البنوك (80 على الأقل) من الوجود. تم بالفعل تسريح ما لا يقل عن 20٪ من الموظفين. كان نائب رئيس المؤسسة يتسم بالحماقة ليقول علانية أن المؤسسة المالية تواجه صعوبات وبمرور الوقت ستزداد الخسائر فقط. على الأقل ، كان من المفترض أن يؤدي هذا إلى تنبيه حكومة أوكرانيا.

ماذا يقول المودعون والعملاء

لا يمكن لعملاء ومودعي البنك ، الذين انتهت ودائعهم في 2015 ، استلام أموالهم. يحدث التعسف في العديد من الأقسام. موظفو بنك "التمويل والائتمان" ، الإدارة المؤقتة فيالتي لم يتم تقديمها مطلقًا ، قم بإجراء إطالة مستقلة للودائع. إذا تم الإعلان مسبقًا عن تاريخ انتهاء صلاحية الوديعة مسبقًا ، فلا يُطبق هذا اليوم. على الرغم من توفر الأموال في آلة تسجيل المدفوعات النقدية ، لا أحد يعطي المال. أسعد المستثمرين هم أولئك الذين تمكنوا من الحصول على 20٪ على الأقل من مساهمتهم. السخط الجماعي لا يغير الوضع. ومن بين الضحايا الأمهات العازبات والمعوقون والطلاب العاديون. هذا لا يؤثر على حقيقة عدم الدفع. ظهر الأمان في بعض الفروع ، مما يؤدي إلى إزالة العملاء الذين يطالبون بنشاط بأموالهم من مباني البنك. في السابق ، لم يتم استخدام هذه الممارسة.

لم نفقد كل شيء ، هناك فرصة صغيرة

على الرغم من حقيقة أن البنك لا يفي بالتزاماته تجاه العملاء على الإطلاق ، تواصل إدارته اتخاذ تدابير فعالة لإعادة الرسملة. في الاجتماع الذي عقد في 23 مارس ، تقرر زيادة رأس المال المصرح به للمؤسسة عن طريق إصدار أسهم مصرفية بمبلغ 616.4 مليون غريفنا. حتى الآن ، لم ينهار بنك التمويل والائتمان بالكامل ، ولا يزال هناك القليل من الأمل. جلب الإطلاق الأول للأسهم في السوق زيادة قدرها 22٪ إلى رأس المال المصرح به (3416.4 مليون غريفنا). ومن المقرر عقد الاجتماع القادم للمساهمين في 27 أبريل 2015. وسيحسب رسميا ويعلن نتائج العمل لعام 2014 الماضي. سيتم النظر في مسألة إعادة بناء جهاز الحكومة. وفقًا للتوقعات الأولية ، فإن التمويل والائتمان ، وهو بنك (بما في ذلك فرع خاركيف) ، سيتلقى في المستقبل مساعدة من المنظم بمبلغ 700 مليون غريفنا والتي ينبغي أنتساعد في الوفاء بجميع الالتزامات تجاه المستثمرين. يرجع القرار إلى حقيقة أن 4 ٪ من جميع الودائع المصرفية في أوكرانيا و 2 ٪ من جميع أصول البلاد تتركز في الهيكل المالي. تنتمي مؤسسة الائتمان نفسها إلى الفئة الأولى.

ما الذي يمكن أن يعترض طريق الخطط الرائعة؟

أقول بالتأكيد أن البنك "التمويل والائتمان" مغلق ، لا تسمح حقيقة الإجراءات النشطة من جانب المساهمين. في الوقت نفسه ، هناك نقطة أخرى مثيرة للاهتمام يمكنها شطب جميع خطط الإدارة الرائعة. تقدمت كارجيل بطلب من محكمة ولاية نيويورك لتجميد حسابات المراسلين. تمت الموافقة على الطلب على الفور قبل الانتهاء من الإجراءات القانونية. هناك ديون بقيمة 44 مليون دولار تلوح في الأفق على التمويل والائتمان اليوم. يعد البنك (خاركيف وكييف وفروع أخرى) بإعادة هيكلة الديون. تصر الإدارة على أنها لا ترفض الوفاء بالتزاماتها تجاه أي من الدائنين. واقترح إجراء مفاوضات لحل هذه المشكلة. من غير المعروف كيف سيتطور الوضع أكثر ، لا يمكن للمستثمرين سوى الانتظار والأمل في الأفضل. الخبراء ، الذين يميلون إلى التوقعات السلبية ، لا يستبعدون إمكانية انسحاب الهيكل المالي من أزمة مطولة والتعويض الكامل للودائع لكل من العملاء.