المصرفية وتنظيمها

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

التغيرات الأخيرة في الاقتصاد العالمي تظهر الاعتماد المتزايد للدول على عمل المجال المالي والائتماني. في كل عام ، يتزايد حجم التمويل لمصالح الأعمال والدولة والمستهلكين بشكل ملحوظ ، والنظام المصرفي موجود لتلبية هذه الاحتياجات.

ما هو البنك

البنوك عنصر أساسي في أي اقتصاد ، سواء كان عالميًا أو وطنيًا أو إقليميًا. يربط القطاع المصرفي الأفراد والشركات والدولة والمشاركين الماليين الآخرين.

البنك هو مؤسسة مالية وائتمانية تتعامل مع النقد والأوراق المالية والمعادن والالتزامات التعاقدية ، والتي يكون موضوعها النقد أو الأدوات المالية الأخرى ، مثل اتفاقية التنازل.

هناك نوعان من البنوك بالمعنى الواسع:

• البنك المركزي هو مؤسسة حكومية منفصلة عن السلطات الأخرى ، وهو مسؤول عن السياسة المالية والنقدية ، ويشرف على المؤسسات المالية ، ويصدر الأموال والأوراق المالية الحكومية ، ويقرض الأعمال التجاريةالبنوك. يخضع القطاع المصرفي لرقابة البنك المركزي
• بنك تجاري - مؤسسة خاصة أو عامة أنشئت لغرض تحقيق الربح من خلال العمليات المصرفية.

متطلبات البنوك

الأساس القانوني لتأسيس البنك هو قانون "البنوك" الذي ينص على المتطلبات اللازمة للحصول على الترخيص:

• رأس المال - 18.000.000 ؛
• قائمة الوثائق ؛
• تاريخ الأعمال والضرائب "النظيف" للمؤسسين ؛
• توافر نظام إدارة المخاطر ورأس المال ونظام التدقيق الداخلي

وتجدر الإشارة إلى أن عدم الامتثال لمتطلبات القانون يترتب عليه رفض مسبب من البنك المركزي لإصدار ترخيص. أيضًا ، إذا قام كيان قانوني بتنفيذ عمليات مصرفية دون ترخيص مناسب ، فقد يتم حرمانه من جميع الأرباح المتلقاة نتيجة لمثل هذه الأنشطة ، ويجبر على دفع غرامة مضاعفة لمبلغه لصالح الميزانية الفيدرالية.

يخضع القطاع المصرفي أيضًا لإشراف وكالات التصنيف المرموقة مثل Fitch Rating و S&P و Moody's وما إلى ذلك. يحدد تقييمهم موثوقية واستقرار مؤسسة ائتمانية لعدة سنوات قادمة ، والتصنيفات المرتفعة تزيد من الجاذبية من البنك على المؤسسات المالية الأخرى بين المودعين.

الخدمات المصرفية

مجمل العمليات المصرفية واسع جدا ،تعطي معظم البنوك الأولوية لجزء منها فقط ، لذا فإن التصنيف حسب نوع النشاط يكون عادلاً:

• يونيفرسال بانك. يشاركون في جميع أنواع الأنشطة المصرفية تقريبًا ، على سبيل المثال ، Sberbank ، VTB24.
• بنوك الاستثمار. يشاركون في الاستثمارات والمضاربة في الأسواق المالية ، على سبيل المثال ، BCS ، FINNAM.
• بنوك الصناعة. إنهم يشاركون بشكل أساسي في خدمات الإقراض والأعمال ، على سبيل المثال ، Rosselkhozbank ، Promstroybank.
• البنوك المتخصصة. إنهم يفيون بقائمة ضيقة من الالتزامات المصرفية أو لديهم نظام خدمة غير قياسي ، على سبيل المثال ، Gazprombank ، Tinkoff.

يشمل القطاع المصرفي الأنواع التالية من العمليات المصرفية:

• الإقراض.
• تخزين الإيداع.
• خدمة المعاملات.
• خدمات الوساطة.
• استثمارات.
• صرف العملات.
• تنسيب المعادن الثمينة.
• معاملات التأجير.
• إدارة الثقة للأصول المالية.

التنظيم التشريعي للأعمال المصرفية: الفرص والقيود

يخضع القطاع المالي والمصرفي للتنظيم التشريعي والمالي. من وجهة نظر القانون ، تخضع البنوك لمجموعة من القوانين التشريعية المنظمة للأنشطة المصرفية. في روسيا ، القانون الرئيسي هو القانون الفيدرالي "بشأن البنوك" ، وعلى سبيل المثال ، يتم تنظيم العلاقة بين المقترض والبنكاحكام القانون المدني

أما التنظيم المالي فيتمثل في رقابة البنك المركزي على البنوك التجارية. يقوم بإصدار وإلغاء التراخيص ، والتحقق من المركز المالي للبنك ، وعلى وجه الخصوص مراقبة كفاية السيولة ، وشفافية المعاملات ، ومستوى الأموال الاحتياطية في الميزانية العمومية ، ووضع المعايير المحاسبية ، وما إلى ذلك.

ينص التشريع الروسي على تأمين ودائع الأفراد في حالة إلغاء ترخيص البنك ، والمبلغ يصل إلى 1400000 روبل ، في حين أن النسبة المئوية للإيداع المتراكم في وقت إلغاء الترخيص تخضع أيضًا للتأمين. بالنسبة للكيانات القانونية ، هذا البند من القانون غير صالح.