قروض قياسية وطويلة الأجل: كل ما تحتاج لمعرفته حول القروض

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

لقد سمع الجميع عن القروض طويلة الأجل مرة واحدة على الأقل في حياتهم. لكن لا يعرف الجميع على وجه اليقين ما هم. باختصار ، هذا قرض تقدمه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لفترات طويلة (من ثلاث سنوات). لكن الموضوع يحتوي على الكثير من التفاصيل وأود التحدث عنها

حول الخدمة

غالبًا ما يتم إصدار القروض طويلة الأجل لنوعين من العملاء. الأول يشمل الأفراد الراغبين في شراء شقة أو بناء منزل. لكن الأموال ليست كافية ، لذلك قرروا الرهن العقاري. من المعروف أنه يتم توفيره لمدة تتراوح من 5 إلى 30 عامًا. يمكن الحصول على هذا النوع من القروض من قبل أي شخص يتراوح عمره بين 21 و 65 عامًا ويفي بالمتطلبات الأخرى ، والتي ستتم مناقشتها لاحقًا.

أيضًا ، غالبًا ما يتم إصدار القروض طويلة الأجل من قبل كيانات قانونية. الغرض منها هو استخدام الأموال لتمويل رأس المال الثابت. من الجدير بالذكر أنفي حالة الكيانات القانونية ، يكون للقروض طويلة الأجل مفهوم وتعريف أوسع. وتشمل رأس المال السهمي (شركات الإدارة وصناديق البنك) ، وإصدار السندات ، والودائع لفترات تزيد عن عام واحد. لكن كل ما سبق له هدف واحد - استثمار الأموال في مشروع إنتاج استثماري ، والذي سيحقق ربحًا في المستقبل.

قروض الرهن العقاري والسيارات

هذا هو نوع القروض المتاحة للأفراد. أشهر القروض طويلة الأجل في عصرنا

خصوصية الرهن العقاري هو أن شراء المسكن يصبح تعهدًا. في حالة عدم تمكن الشخص من سداد ديونه ، سيأخذ البنك الشقة / المنزل / الأرض من أجل تعويض الخسائر. في المتوسط ، يتم أخذ الرهون العقارية لمدة 10-30 سنة. من أجل الحصول على الموافقة ، يجب على الشخص تأكيد قدرته على الدفع. للقيام بذلك ، يقدم شهادة دخل ، ووثيقة عن العمل وخبرته في العمل ، وشيء يثبت هويته. إذا أخذ شخص مبلغًا كبيرًا حقًا ، فقد يكون مطلوبًا "شريك" في المدفوعات ، أي المقترض المشارك. على سبيل المثال ، من المرجح أن يحصل الزوجان على قرض كبير أكثر من شخص واحد.

قرض السيارة هو أيضًا قرض بنكي طويل الأجل. عادة ما يتم أخذها لفترات قصيرة ، لكن البعض يسدد الدين في غضون عشر سنوات. الحد الأدنى للمبلغ 150000 روبل ، والحد الأقصى غير محدود. ميزة أخرى هي أنه في حالة قرض السيارة طويل الأجل ، لا تحتاج حتى إلى سداد دفعة أولية. إنه مريح للغاية. ولكنالفائدة على القروض طويلة الأجل أعلى - ليست 12-15٪ ، ولكن 15-20٪ سنويًا. على سبيل المثال ، إذا كان الشخص يأخذ 10 ملايين روبل لمدة 10 سنوات ، فإن المبلغ الزائد في النهاية (في حالة 20 ٪) سيكون 2000000 روبل.

المستندات

هناك مجموعة قياسية من الأوراق التي ستحتاج إلى تقديمها عند التقدم بطلب للحصول على قروض طويلة الأجل (وقروض). اعتمادًا على متطلبات بنك معين ، قد تختلف قائمة المستندات. لكنك ستحتاج بالتأكيد إلى طلب تم إعداده وفقًا للنموذج المعمول به ، واستبيان المقترض ، ونسخة أصلية ونسخة من جواز السفر وشهادة الدخل. عادةً ما تختلف الفترة التي يُطلب فيها كشف الحساب من 3 أشهر إلى سنتين.

ستحتاج أيضًا إلى نسخة من كتاب العمل مصدقة في العمل. سيحتاج الرجال إلى تقديم بطاقة هوية عسكرية. إذا كان لديك رخصة قيادة ، فستحتاجها (كوثيقة هوية ثانية).

عادة يتم النظر في الطلب خلال أسبوع. ولكن إذا كانت جميع المستندات مرتبة وكان العميل يفي بالمتطلبات ، فيمكنه الموافقة مسبقًا.

حول الاستثمار

إذا احتاج كيان قانوني إلى قرض طويل الأجل ، فسيتعين عليه تقديم تحليل مشروع الاستثمار الخاص به. يجب أن يفهم موظفو البنك ، بعد أن اطلعوا عليه ، أن ما يُطلب منهم إصدار قرض من أجله سيحقق ربحًا ويسدد التكاليف. يجب أن يثبت المشروع قيمته وفعاليته قدر الإمكان.

يجب أن يحتوي المستند على تقييم هندسي للفكرة وطلب السوق وتقديرات التكلفة وجدول العمل. ايضا بحاجة الىتشير إلى الربحية والفترة المحددة التي سيتم فيها سداد التكاليف. ستحتاج أيضًا إلى تحليل بيئي (ضرر المشروع للبيئة) ، بالإضافة إلى دليل على أن المقترض سيكون قادرًا على تنفيذ الخطة.

يجب أن يفهم البنك أن القرض سيكون مضمونًا جيدًا ، وأن الاستثمار سيؤتي ثماره بسرعة إلى حد ما ، وأن المخاطرة مقبولة ، والفكرة أصلية. إذا تم استيفاء جميع الشروط ، فسيتم منح الكيان القانوني قرضًا.

إقراض قصير الأجل

يجدر الحديث بإيجاز عن القروض ، حيث يتم سداد أقساطها بشكل أسرع بكثير مما في حالة الرهن العقاري نفسه. القروض طويلة الأجل وقصيرة الأجل مطلوبة بشكل متساوٍ. النوع الثاني فقط من القروض يصدر عن عدد أكبر بكثير من الناس.

وهذا هو الائتمان الاستهلاكي. فهم يأخذون على عاتقهم حل ما يسمى بالمشاكل "المحلية". إذا لم يكن لديك ما يكفي لشراء شقة ، أو كنت بحاجة لإجراء إصلاحات ، وشراء فني ، وما إلى ذلك. تقدم جميع البنوك تقريبًا ائتمانًا استهلاكيًا. لكن من الأفضل الاتصال بالدولة ، حيث توجد أكثر الشروط قبولا. يتم إصداره لمدة تصل إلى خمس سنوات ، بفائدة مقبولة تمامًا (بمتوسط 12-14 ٪ سنويًا). إذا تمكنت من العثور على ضامن ، يمكنك خفض السعر. المبلغ الأقصى - 3،000،000 روبل. لكن مبلغ الأموال التي يكون البنك على استعداد لاقتراضها سيحدده المحللون الماليون بعد معرفة مفصلة ببيان الدخل ، ومدة الخدمة ، وما إلى ذلك. إذا كان الشخص ، على سبيل المثال ، يتلقى 60 تريليون دولار. شهريًا ، سيتم منحه 1300000 روبل لمدة 5 سنوات.

قرض صغير

هذا هو آخر شيء أود أن أقوله. أكثر خيارات الإقراض غير المربحة ، ولكن في بعض الأحيان يمكنه فقط المساعدة. للحصول على قرض صغير ، ما عليك سوى جواز سفر. العمر ليس مهما طالما أنه 18. المقادير صغيرة - 15 ، 20 ، 35 تريليون دولار. في بعض الأحيان أكثر ، حسب الشروط التي تقدمها المنظمة. لكن الفائدة كبيرة - من 0.75٪ إلى 3٪ يوميًا. بالطبع ، عند اقتراض مبلغ كبير لمدة شهر ، يمكنك الإفلاس. ولكن كحالة طارئة ، خيار جيد. على سبيل المثال ، لا تزال هناك أيام قليلة قبل الراتب ، ولا يوجد أحد يمكن الاقتراض منه ، ويتم بيع الثلاجة ، التي ظل الشخص يراقبها لفترة طويلة ، فجأة بخصم 50٪. في هذه الحالة ، هناك بالفعل مدخرات - عدة آلاف من الفوائد المدفوعة لمؤسسة التمويل الأصغر لن "تضرب" المحفظة كثيرًا ، نظرًا لمقدار الأموال التي وفرها المقترض بسعر مخفض.