قرض مالي: تسجيل ، مستندات ، شروط

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يمكن أن تأتي الحاجة إلى النقد في أكثر اللحظات غير المناسبة. من الضروري الحصول على قرض نقدي بأسرع ما يمكن وبشروط مواتية. ثم السؤال الذي يطرح نفسه: "إلى أين نذهب؟". بنك أم منظمة تمويل أصغر (MFI)؟ من وجهة نظر الربح - البنك ، وبأسرع وقت ممكن - القوة المتعددة الجنسيات

بنك

عند التقدم بطلب للحصول على قرض لأحد البنوك ، يجب على المقترض المستقبلي تقديم حزمة من المستندات. كلما زادت المستندات التي يمكن للمقترض أن يقدمها للبنك لتأكيد وضعه المزدهر ، انخفض معدل الفائدة السنوي ، وزاد مبلغ القرض ، على العكس من ذلك.

ماذا تحتاج؟

الحزمة تتكون من:

- وثيقة الهوية.

- بوليصة التأمين الصحي الإجباري

- رخصة القيادة أو شهادة تسجيل المركبة

- جواز سفر أجنبي ، يستحسن أن يحتوي على أختام مراقبة الجوازات تشير إلى رحلة إلى الخارج في الأشهر الستة الماضية.

- شهادات من مكان العمل الحقيقي على الدخل لآخر 12 شهرًا مصدقة بختم رئيس المنظمة والتوقيع

- نسخ من جميع صفحات كتاب العمل أو المستندات الأخرى التي يمكن أن تؤكد التوظيف. قد يكون هذا مقتطفًا من كتاب العمل أو شهادة موقعة من رئيس المنظمة ، والتي تحتوي على معلومات حول الموظف: منصبه ومدة خدمته. أو نسخة من عقد العمل. يجب أن تحتوي جميع صفحات المستندات على ختم وتوقيع الرأس. يجب أن تكون مدة الخدمة من مكان العمل الحالي 6 أشهر ، ويجب أن يكون إجمالي مدة الخدمة 12 شهرًا على الأقل.

- شهادة التسجيل في خدمة الضرائب (TIN).

للحصول على قرض نقدي من أحد البنوك ، قد تحتاج أيضًا إلى مستندات إضافية:

- بطاقة هوية عسكرية (للأشخاص الذين لم يتجاوزوا الحد الأدنى للسن 27 عامًا) ، وفي حالة عدم وجودها - المستندات التي يمكن أن تؤكد وجود تأجيل من الخدمة العسكرية ؛

- أصل وصورة من شهادة الزواج أو الطلاق ؛

- نسخة من الشهادة التي تؤكد ملكية العقار.

في عام 2016 ، من أجل الحصول على قرض نقدي ، سيتعين على المستفيد اختيار بنك يتمتع بمعدلات فائدة أكثر جاذبية. بالنسبة للقروض الاستهلاكية ، سيكون المعدل من 22 إلى 38٪ ، والرهون العقارية ستخرج من 11 ، 9-18 ، 8٪ ، وقرض السيارة سيكلف من 18-24٪.

سيتم فحص حزمة المستندات المقدمة من قبل المقترض بواسطة خدمة الأمن بالبنك في غضون 2-12 يوم عمل. بعد ذلك ، يقوم موظف البنك بإبلاغ المستفيد المستقبلي بالقرار عبر الهاتف. سيتمكن المقترض من سداد قرض نقدي من 1 إلى 3 سنوات ، على أساسمن مبلغ القرض والفائدة عليه

يمكن لأي مقترض لديه تاريخ ائتماني جيد أن يتوقع الحصول على أقصى قرض ممكن. سيعتمد المبلغ المستلم على الدخل والمصاريف الشهرية للمقترض ونوع الضمان الذي يمكن أن يقدمه.

IFI

إذا طلب البنك حزمة معقدة من المستندات التي تجبر المقترض على جمع الكثير من الشهادات وعمل نسخ ضوئية ضخمة من المستندات المختلفة ، فعندئذٍ من أجل اقتراض الأموال من مؤسسة التمويل الأصغر ، لا يلزم وجود كومة من المستندات. ونعم ، سيتم حلها بسرعة أكبر. السلبية الوحيدة هي أنه حتى لو قام المقترض بتجميع عدد كبير من المستندات التي تؤكد ملاءته ، فإن سعر الفائدة سيظل أعلى مما هو عليه في البنك. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون مبلغ القرض محدودًا ، خاصةً إذا تقدم المقترض بطلب لأول مرة. وسيصدر مبلغ القرض بالروبل فقط.

قائمة المستندات المطلوبة للتطبيق قصيرة جدًا وتتكون من عنصر واحد فقط - مستند الهوية.

من الممكن أن يُطلب من المقترض تقديم مستند ثانٍ ، ولكن هنا يمكنه الاختيار من بين القائمة التي يقدمها المُقرض.

بالنسبة للقرض النقدي المقدم ، ستختلف الفائدة ، اعتمادًا على مؤسسة التمويل الأصغر التي سيتعاون معها المقترض. الحد الأدنى لمعدل الفائدة للمتقدمين لأول مرة هو من 0.8 إلى 2٪ في اليوم. وفقًا لذلك ، ستتقلب النسبة السنوية أيضًا: من 292 إلى 730٪.

سيُلزم المقترض بإعادة المبلغ المستلم في فترة زمنية قصيرة نسبيًا: من عدة أسابيع إلى ستة أشهر.

إذا تقدم المقترض بطلب إلى مؤسسة التمويل الأصغر ليس للمرة الأولى ، فيمكنه أن يتوقع الحصول على قرض بشروط أخرى أكثر ملاءمة. يتميز القرض المتكرر بمعدل مخفض يتم تخفيضه مرتين تقريبًا. أيضًا ، يمكن للمقترض الاعتماد على زيادة مبلغ القرض. وبالتالي ، تحاول الشركة عدم خسارة عميل واحد. يلعب علم النفس دورًا هنا - في مؤسسة التمويل الأصغر هذه ، يُعتبر عميلاً جادًا وإيجابيًا عندما يقدمون المال على الائتمان ويقدمون مكافآت ، فلماذا يبدو أفضل؟

بطاقة ائتمان

طريقة أخرى للحصول على قرض وهي الحصول على بطاقة ائتمان. وفقًا للإحصاءات ، يستخدم أكثر من ثلث سكان روسيا بطاقة الائتمان.

ما هو المطلوب لتصميمه؟

للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، ستحتاج إلى جمع حزمة متطابقة من المستندات مثل قرض المستهلك. عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لأول مرة ، يجب ألا تعتمد على حد ائتماني كبير. إذا كان المقترض مسؤولاً عن السداد الشهري للدين ، وكذلك الاستخدام النشط للبطاقة ، فسوف يرتفع حد الائتمان الخاص به. لا تسحب النقود من بطاقة الائتمان. أولاً ، لا يرحب النظام المصرفي بهذا الأمر ، وثانيًا ، يمكن أن تصل عمولة إصدار النقد من بطاقة الائتمان إلى حد 5٪ من المبلغ الصادر. وأحياناً قد تتجاوز العمولة مبلغ الأموال المصدرة

الفوائد وفترة السداد و المصاريف الأخرى

لن يستغرق إنهاء بطاقة الائتمان للحصول على قرض نقدي وقتًا طويلاً: من 1 إلى 7 أيام عمل. في بعض الأحيان لا يحتاج المقترض إلى الذهاب إلى البنك للحصول عليه - ستقوم خدمة البريد السريع بتسليم بطاقة الائتمان إلى منزله.

متوسط عمر بطاقة الائتمان هو 3 سنوات. سوف تحتاج إلى دفع تكاليف الصيانة سنويًا. سيتم احتساب المبلغ بناءً على نوع البطاقة: Maestro أو Visa ، على حد بطاقة الائتمان ، بالإضافة إلى التكاليف التي يتكبدها البنك الذي يخدم العميل في فرع البنك. ستكون دفعة القرض الشهرية 5٪ من مبلغ حد البطاقة الائتمانية.

اختيار مكان مناسب للإقراض من اختصاص كل مواطن. يجب عليك تقييم قدراتك المالية بشكل صحيح ، وتخطيط الدخل والنفقات ، وعدم تسريع الإنفاق من أجل سداد الديون في الوقت المحدد وعدم تفاقم تاريخك الائتماني.