وديعة الاستثمار: مراجعات الدخل

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

يحتفظ الكثير من الناس عادة بالأموال على الودائع في المؤسسات المصرفية. على مدى سنوات طويلة من وجودها ، أثبتت هذه الأداة موثوقيتها في ضمان سلامة الأموال ، وإلى جانب ذلك ، يمكن فتحها في أي بنك في غضون دقائق.

لكن على الرغم من المزايا الواضحة ، فإن الإيداع له عيب - سعر فائدة منخفض. في معظم الحالات ، من المستحيل حتى تغطية التضخم بالفوائد المتراكمة ؛ الإيداع يسمح لك فقط بادخار أموالك الخاصة ، ولكن ليس زيادتها. هذا الطرح لا يرضي المودعين على الإطلاق ويجبرهم على البحث عن أدوات مصرفية أكثر ربحية. واحد منهم هو وديعة الاستثمار.

مفهوم

الوديعة الاستثمارية هي وديعة تنقسم قيمتها إلى قسمين:

• الأساسي هو الإيداع المعتاد.
• إضافي - سيتم استثمار أموال هذا الجزء في الصناديق المشتركة (الصناديق المشتركة).

الأموال المستثمرة في صناديق الاستثمار تستخدم من قبل البنوك للعب في سوق الأوراق المالية ، حيث يتم شراء أسهم الشركات المختلفة.

يجب أن تفهم الاختلافات بين حساب الاستثمار الفردي (IIA) والإيداع الاستثماري. IIS هو استثمار يمكن للعميل إدارته بشكل مستقل (على سبيل المثال ، المنظمة المصرفية المعروفة Sberbank. تتضمن وديعة الاستثمار الصادرة هناك تداولًا مستقلًا على المواقع بعد الانتهاء من دورة تدريبية).

لا يشارك العميل الذي استثمر في الوديعة الاستثمارية في عملية إجراء المزيد من المعاملات ، فهو ببساطة يسلم الأموال إلى البنك وينسى عنها للوقت المحدد في شروط العقد.

مميزات الودائع الاستثمارية

يمكنه اختيار أدوات الاستثمار من تلقاء نفسه ، لكن هناك قيودًا معينة. تقدم المؤسسة المصرفية قائمة بصناديق الاستثمار المشترك ، والتي يمكن للعميل من خلالها اختيار ما يريد. لن تتاح له فرصة شراء أسهم شركات أخرى ، فهذا البند مكتوب في العقد.

بالإضافة إلى ذلك ، يقرر البنك وحده توزيع النسبة المئوية للإيداع والمساهمة في الصناديق المشتركة ، مع مراعاة إمكانية إصدار الوديعة بمبلغ لا يتجاوز قيمة الأسهم المشتراة.

أساس الودائع الاستثمارية هو أن البنك ينشئ صندوقًا من الأموال التي يساهم بها عدد كبير من أصحاب رؤوس الأموال ، ثم يوزع الأموال في سوق الأوراق المالية. يتم تقسيم الأرباح المحققة نتيجة التداول بين جميع المودعين ، مع مراعاة خصم مصلحة شركة الإدارة كرسوم.

الحد الأدنى لمبلغ الإيداعتم تحديده من قبل البنك ، وغالبًا ما يعادل قيمة 100 ألف روبل.

تأمين

الميزة التالية هي تأمين الودائع الاستثمارية. إذا كان من الممكن التأمين على وديعة منتظمة بشروط بسيطة ، فإن الاستثمار في الصناديق المشتركة لا يخضع للتأمين ، لأن الاستثمارات في هذه الحالة تعمل بشكل مختلف.

كما هو مذكور أعلاه ، تتكون الصناديق المشتركة من أموال من المودعين ، ويتم إدارتها من قبل طرف ثالث مقابل رسوم. الجانب الإيجابي لودائع الأسهم هو أنه يمكن إعادة توجيه أموال الشركة إلى أي مجال من مجالات الاقتصاد من أجل تعظيم الأرباح.

هذا هو سبب عدم تأمين دخل الصناديق المشتركة. غالبًا ما تكون هناك لعبة في البورصة لا يمكن التنبؤ بنتائجها. الربح من الصناديق المشتركة ليس أقل عرضة لجميع أنواع القفزات والمخاطر ، ومع ذلك ، فإنه من المحتمل أن يحقق أكبر فائدة.

متطلبات عمل وديعة استثمارية

لإبرام اتفاقية استثمار مع صندوق استثمار مشترك ، يجب استيفاء عدة شروط:

تأكيد العميل لحقيقة الأغلبية. يمكنك عمل وديعة استثمارية فقط عند بلوغ سن الرشد. يرتبط هذا القيد بالإدارة المستقلة لرأس المال والضرائب

اللعب في سوق الأوراق المالية ، بطريقة أو بأخرى ، مرتبط بالمخاطر. يمكن مضاعفة الأموال المستثمرة ، ولكن من الممكن أيضًا خسارتها الكاملة. وفقًا للقانون ، تخلص منهاالدولة ، لتكون مسؤولة عن أفعالهم وأفعالهم ، وفهم العواقب بالكامل ، مسموح لأولئك الذين بلغوا سن الرشد.

الشيء التالي هو الضرائب. تعتبر مساهمة الأموال لتقاسم الموارد ريادة الأعمال ، على التوالي ، خاضعة للضريبة. على الرغم من أن القاصرين يمكن أن يكونوا دافعي ضرائب ، إلا أن الجانب القانوني لهذه المشكلة غير دقيق لدرجة أن جميع المناقشات التي تثار حول هذه المسألة لا يمكن حلها إلا من قبل القضاء. في الواقع ، لهذا السبب ، لا يمكن سحب الودائع الاستثمارية إلا إذا بلغوا سن الرشد وحصلوا على الأهلية القانونية الكاملة.

تأكيد التوظيف. عند إيداع مبالغ كبيرة ، تطلب المؤسسات المصرفية من العميل شهادة بأرباح الفرد. هذا بسبب الجانب القانوني للاتفاقية ، حيث تظهر الصناديق المشتركة

في حالة حدوث خسارة أو نقص في أصول الصناديق المشتركة ، يتم حل جميع القضايا في المحكمة ، ووفقًا للنظام القانوني الحالي ، هناك شرط لتأكيد ملكية الودائع.

لا تسمح تشريعات الاتحاد الروسي بالاستثمارات الكبيرة دون تأكيد حالة المواطن ، ولكنها في الوقت نفسه لا تتطلب تفسيرات من المصادر التي تم الحصول على المدخرات منها. لتقديم مساهمة ، مطلوب فقط مستند من مكان العمل ، حتى لو كان العميل يعمل بواب.

• يمكن فقط للمقيمين في الاتحاد الروسي تقديم وديعة استثمارية. هذا الشرط لا يتطلب أي مناقشة ، منذ ذلك الحينالاستثمار في الصناديق المشتركة هو في الأساس ريادة الأعمال. هذه هي الطريقة التي يتم بها ترتيب أنظمة الدولة في جميع البلدان. لا يمكن فتح وديعة استثمارية إلا من قبل دافع الضرائب.
• مبلغ الإيداع لا يمكن أن يتجاوز حجم الصندوق المشترك. المحصلة النهائية هي سعر الفائدة. يضاعف جزء الوديعة الربح ، ويحصل على نسبة مرتفعة مواتية بسبب المساهمة في صناديق الاستثمار. هذا هو السبب في أن الودائع صالحة بشكل أساسي لفترات قصيرة من الزمن. وبالتالي ، فإن البنوك محمية من التضخم. من الشائع جدًا البرامج التي يمكنك من خلالها شراء أسهم إضافية ، مما يجعل من الممكن زيادة الدخل وتجديد الإيداع.

أين يمكنني فتح وديعة استثمارية

بادئ ذي بدء ، يجب أن تفكر في المؤسسات المصرفية الموجودة بالقرب من منطقة إقامتك. لذلك إذا كنت بحاجة إلى وجود شخصي ، يمكنك الوصول إليه بسرعة.

تقدم العديد من المؤسسات المالية وديعة استثمارية ، اعتبر أكثرها شهرة:

• لوكو بنك ؛
• Promsvyazbank ؛
• غازبرومبانك ؛
• بنك Rosgosstrakh ؛
• Raiffeisenbank.

جدول مقارنة شروط الودائع الاستثمارية

اسم البنك	لوكو بنك	Promsvyazbank	Gazprombank	بنك Rosgosstrakh	بنك رايفايزن
معدل النسبة المئوية	9 ، 05	9، 5	8، 1	8	6، 5
المبلغ بالآلاف	من 100	من 50	من 50	من 100	من 50
الموعد النهائي	400 يوم	6 أشهر إلى عام	من 100 يوم الى سنة	من 100 يوم الى سنة	من 100 يوم الى سنة
إمكانية التجديد	لا
إطالة	متوفر فقط في Promsvyazbank
الكتابة بالأحرف الكبيرة	لا
سحب جزئي	ممكن فقط في Loco Bank
فوائد الإلغاء المبكر	لا
كيف يتم احتساب الفائدة	شهريا	بعد الموعد النهائي	بعد الموعد النهائي	بعد الموعد النهائي	بعد الموعد النهائي

من الجدول ، يمكن تمييز الميزات التالية للمنتجات الاستثمارية التي تقدمها البنوك:

• مدة الوديعة الاستثمارية تصل إلى سنة واحدة.
• لا يتم توفير خيارات إضافية في شكل تجديد ، وسحب ، ورسملة ، وما إلى ذلك عمليا ، مع بعض الاستثناءات للودائعالاستثمار.
• يتم دفع الدخل في نهاية العقد.

كيفية فتح وديعة استثمارية

عملية إجراء إيداع استثماري هي نفسها عملية فتح وديعة عادية.

لقد فهمت بالفعل ما هو الإيداع الاستثماري. الافتتاح كالتالي:

• المستثمر المحتمل يختار مؤسسة مالية ويدرس البرامج
• يوضح إمكانية الإيداع من خلال حسابك الشخصي عبر الإنترنت وفي مكتب البنك.
• عند اختيار الخيار الثاني ، يجب على العميل الحضور للبنك مع حزمة المستندات اللازمة والمبلغ.
• إبرام اتفاقية استثمار
• أسهم استثمارية مدفوعة و ودائع أساسية

لا يوجد شيء صعب في إجراء إيداع الاستثمار ، موظف فرع البنك سيساعد العميل في إعداد وقبول الوثائق ، وكذلك تقديم المشورة بشأن جميع القضايا الناشئة.

بالنسبة للعملاء الذين سبق لهم استخدام منتجات مماثلة للبنك ، يتم فتح الوصول إلى إجراء إيداع من خلال الحساب الشخصي للمستخدم. من الضروري التعرف مسبقًا على توفير مثل هذه الفرصة.

مساهمات في مشاريع استثمارية

بالإضافة إلى الودائع الاستثمارية المصرفية ، هناك ما يسمى بالمشاريع المربحة للغاية تسمى HYIPs.

تتم ترجمة HYIP أو HYIP (مشروع استثمار عالي العائد) من اللغة الإنجليزية كمشروع استثماري بعائدات عالية. ومع ذلك ، فإن مثل هذه المساهمة الاستثمارية ، وفقا للاستعراضاتالعملاء هو عملية احتيال.

ميزات المشروع

مبدأ تشغيل مثل هذه المشاريع يشبه هرم بونزي. يتم توفير نسبة عالية من المدفوعات من خلال الودائع الجديدة الواردة ، والتي تتم من قبل المستخدمين المسجلين حديثًا. وبالتالي ، فإن المشروع يغذيها أموال جديدة ، ولكن بمجرد أن تتوقف الأموال عن القدوم ولم تعد كافية لتغطية الالتزامات تجاه المستثمرين ، تنتهي المدفوعات ويغلق الضجيج.

الاحتيال يتمثل في حقيقة أن النظام بأكمله متنكّر في صورة أسطورة وهمية ، أي قصة مخترعة ، يحظى المستثمرون بسببها بالاهتمام. يدرك المستثمرون ذوو الخبرة كل هذا جيدًا ويدركون المخاطر المحتملة المرتبطة بتمويل مثل هذه المشاريع.

الخلاصة

مثل هذه المنتجات المصرفية كشكل انتقالي من المسؤولية إلى الأصول لديها كل فرصة موجودة. من المعقول فتح ودائع استثمارية في البنوك ، والتي تكون آراء العملاء بشأنها متناقضة إلى حد ما ، مع حد أدنى للمبلغ وتقييمها وفقًا للنتائج ، خاصة وأن مدة الإيداع قصيرة نوعًا ما بنسبة عالية نسبيًا.