المؤسسات المالية ، أنواعها ، أهدافها ، تطورها ، أنشطتها ، مشاكلها. المؤسسات المالية

2025 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2025-01-24 13:11

يحتوي النظام المالي في أي بلد على عنصر أساسي - المؤسسات المالية. هذه هي المؤسسات التي تعمل في تحويل الأموال ، والإقراض ، والاستثمار ، واقتراض الأموال ، باستخدام أدوات مالية مختلفة لهذا الغرض.

الأهداف والغايات

المهمة الرئيسية للمؤسسة المالية هي تنظيم التحويل الفعال للأموال من المدخرين إلى المقترضين. أي أن جميع المعاملات تتم بين من يملك المال ومن يحتاج إليه. أهداف المؤسسات المالية هي:

• حفظ الموارد المالية ؛
• التوسط مع المقترضين ؛
• إجراء تحولات مالية ؛
• نقل المخاطر
• تنظيم معاملات الصرف الأجنبي ؛
• تعزيز السيولة ؛
• تنظيم عمليات لتغيير الأشكال القانونية للشركات

دعونا نلقي نظرة على كل هدف بمزيد من التفصيل

ما الفائدة

المؤسسات المالية هي المنظمات التي تتمثل مهمتها في تجميع الأموال التيسيتم استخدامها بعقلانية في وقت لاحق. هذه الطريقة لتكديس الأموال أكثر ربحية وأمانًا.

الوساطة هي الوظيفة الرئيسية للمؤسسات المالية ، حيث لا يعد فقط تراكم الأموال أمرًا مهمًا ، ولكن أيضًا استخدامها الرشيد في المستقبل. اتضح أن المؤسسات المالية هي وسطاء بين المدخر والمقترض ، والأخير يأخذ الأموال بموجب التزامات معينة تتعلق بإعادة الأموال المستلمة. الوساطة المالية لها عدد من الفوائد:

1. لا يستطيع جميع المدخرين التعامل مع المعاملات المالية بأنفسهم واتخاذ قرار مربح حقًا.
2. بالانتقال إلى الشركات المالية ، يوفر المستهلك وقته وجهده وأعصابه ويمكنه القيام بالأعمال الرئيسية.
3. الأموال المستلمة تعمل بكفاءة أكبر
4. بفضل الوسطاء الماليين ، من الممكن تجميع مبالغ كبيرة من الأموال التي يتم استثمارها في مشاريع مربحة من المحتمل أن تكون مثيرة للاهتمام لكبار المستثمرين.

المهم نظافة العمليات

المؤسسات المالية هي فرصة لجعل الأصول النقدية قصيرة الأجل طويلة الأجل. في هذه الحالة ، تلعب عدة نقاط دورًا مهمًا:

• يجب إجراء الحسابات مع المستثمرين على المدى القصير بعناية حتى يتم إرجاع جميع الأموال المأخوذة في الوقت المحدد ؛
• عندما يكون هناك الكثير من المودعين ، فإن التقلبات في كمية النقد سوف تتلاشى.

من المفيد التقدم لمثل هذه المنظمات للسبب الذيأي معاملات مالية محفوفة بالمخاطر بطبيعتها ، وبالتالي يريد الجميع تجنب المخاطر واتخاذ القرار الصحيح.

معاملات العملة

نشاط المؤسسات المالية يهدف ، من بين أمور أخرى ، إلى إجراء معاملات الصرف الأجنبي ، التي تشارك فيها العديد من الشركات ، وخاصة تلك التي تخطط لدخول السوق الدولية. تعتبر معاملات الصرف الأجنبي ذات أهمية للمشاريع المشتركة التي تساعد في العثور على مستثمرين أجانب أو فتح مكتب تمثيلي أجنبي.

أي شركة تعمل في السوق المالية تنطبق على المؤسسات ذات الصلة بالأموال. ويتم لعب دور مهم في هذه العملية من خلال إنشاء احتياطي تأمين للأموال يمكن استخدامه في المواقف الصعبة ، مع الحسابات المستحقة الدفع ، على سبيل المثال. وللحفاظ على النفس ضد مثل هذه المشاكل ، هناك حاجة إلى مؤسسات مالية ، دورها كبير.

أنواع وميزات

هناك عدة أنواع من المؤسسات المالية:

• بنوك تجارية
• مؤسسات مالية غير مصرفية ؛
• مؤسسات استثمارية.

تمارس جميع أنواع المؤسسات المالية أنشطتها مع التركيز على تجميع الأموال المجانية واستثمارها لاحقًا في اقتصاد البلاد. لكن من ناحية أخرى ، كل مؤسسة مالية تعمل بطريقتها الخاصة.

البنوك

تتركز الإمكانات الاستثمارية الرئيسية في مؤسسات النظام المصرفي ، التي تتمتع بإمكانياتهي استثنائية. تتراكم الموارد المالية في البنوك ، والتي يتم توزيعها لاحقًا على تلك القطاعات والصناعات التي تتطور بشكل ديناميكي. في قلب النظام المصرفي الحديث توجد البنوك التجارية التي تجري عمليات في مجالات مختلفة من السوق المالي. ولكن مع تخصص الخدمات المصرفية باعتبارها المؤسسات المالية الرئيسية ، أصبحت البنوك الاستثمارية ذات شعبية كبيرة ، والتي تركز على زيادة رأس المال الدائم وتوفير الأموال من خلال إصدار وطرح الأسهم والأوراق المالية ، وكذلك الإقراض طويل الأجل.

جميع البنوك الاستثمارية مقسمة إلى نوعين - الأول يقدم خدمات في مجال تداول الأوراق المالية وإيداعها ، والثاني يركز على إصدار القروض (طويلة الأجل ومتوسطة الأجل). النوع الأول من البنوك شائع في إنجلترا وكندا والولايات المتحدة الأمريكية وأستراليا ، ولا يمكنهم قبول الودائع من المنظمات العامة. النوع الثاني من البنوك الاستثمارية شائع في أوروبا الغربية. يشاركون في الإقراض لمختلف قطاعات الاقتصاد ، وتنفيذ مشاريع مختلفة.

لا تقل شيوعًا عن المؤسسات المالية مثل بنوك الرهن العقاري. وتتمثل مهمتهم في إجراء عمليات الائتمان المتعلقة بجذب الأموال ووضعها على أساس طويل الأجل على تعهد الأراضي والمباني. تستخدم بنوك الرهن العقاري الأموال التي يتم جمعها نتيجة لإصدار السندات وسندات الرهن العقاري.

المنظمات غير المصرفية

المؤسسات المالية والائتمانية غير المصرفيةمكاتب الرهونات وشراكات الائتمان والاتحادات الائتمانية وصناديق التقاعد وشركات التأمين. دعونا نصف ميزات كل نوع في بضع كلمات:

• تصدر مكاتب الرهونات قرضًا على ضمان الممتلكات المنقولة ، يمكن أن يكون حكوميًا وبلديًا وخاصًا ومختلطًا. تعمل مكاتب الرهونات بدون اتفاقية قرض مع عميل وبدون ضمانات.
• تم تصميم الشراكات الائتمانية لخدمات الائتمان والتسوية لأعضائها ، وتعتبر الأموال المستلمة من شراء الأسهم ودفع أقساط التأمين الإلزامية رأس مال.
• الاتحادات الائتمانية هي تعاونيات خاصة يتم تجميعها من قبل الأفراد. يمكن أن يشاركوا في جذب الودائع ، وتقديم قروض بضمان خدمات المراجعة والاستشارات.
• تبيع شركات التأمين بوالص التأمين ، وتوضع الأموال المستلمة لهذا الغرض في الأوراق المالية الحكومية أو الخاصة بالشركات.
• صناديق التقاعد الخاصة هي شركات مستقلة مواردها هي مساهمات منتظمة من الموظفين ، واستقطاعات من الشركات.

في مجموعة منفصلة هي المؤسسات المالية الاستثمارية التي تعمل في سوق الأوراق المالية دون أي أنشطة أخرى.

مشاكل وآفاق

النظام المالي هو أساس تنمية الاقتصاد في أي دولة. فهي لا تسمح فقط للشخص بالحكم على مناخ الاستثمار لدولة معينة ، ولكنها تسمح أيضًا له بتشكيله وبالتالي يكون مسؤولاً عن جودته. هناك حاجة اليوم لتطوير طرق فعالة للتمويلالشركات. ولكن بسبب الأزمة المالية في روسيا ، فإن الثقة في المؤسسات المالية ليست عالية جدًا ، والنظام المصرفي نفسه ليس متقدمًا من الناحية التكنولوجية. إن التطور الحديث للمؤسسات المالية له آفاق معينة في حالة نمو الاقتصاد ، ولكن من أجل ذلك من الضروري تطوير وتحديث الأصول الثابتة ، وجذب الاستثمارات لذلك.