قرض للتعليم (سبيربنك): مراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تفتح دبلومة التعليم العالي المكتمل فرصًا واسعة للشباب لبناء مستقبل مهني. منذ الحقبة السوفيتية ، يعتقد معظم الروس أن التعليم العالي هو ضمان للرفاهية والازدهار. ومع ذلك ، في روسيا الحديثة ، لا يمكن للجميع الالتحاق بمؤسسة للتعليم العالي. يوجد عدد قليل جدًا من الأماكن المخصصة للميزانية للجميع ، كما أن الرسوم الدراسية تفوق قدرة معظم الناس. في هذه الحالة ، تكون المؤسسات المالية على استعداد لمساعدة المتقدمين أو الطلاب المسجلين بالفعل من خلال تقديم قرض للتعليم. سبيربنك ، الذي سيتم مناقشة برنامجه ، يعمل أيضًا في هذا القطاع الخدمي.

ما هو قرض التعليم؟

في الغرب ، كانت ممارسة دعم الطلاب مفتوحة لفترة طويلة وتحظى بنجاح مستمر بين الشباب. لأكثر من نصف قرن ، كانت هناك برامج قروض مختلفة للطلاب ، بما في ذلك الأجانب ، وقد يشمل بعضها ، بالإضافة إلى الرسوم الدراسية ، منحًا دراسية صغيرة طوال فترة الدراسة بأكملها. يتم دعم معظم برامج الإقراض في الخارج من قبل الدولة في حالات الحاجة. في هذا الطريق،أكثر من ربع طلاب الجامعات الأجنبية يدرسون بالائتمان.

بشكل عام ، قرض التعليم هو قرض استهلاكي مستهدف مع جدول سداد خاص. تعتمد مدة القرض على فترة الدراسة وتتجاوزها بخمس سنوات. في وقت التدريب ، يتم توفير تأجيل سداد جزء من القرض ، وفي بعض الأحيان الفائدة عليه. عادة ما يكون سعر الفائدة على هذه القروض أقل من متوسط سعر القرض الاستهلاكي. يمكنك أن تصبح مقترضًا لمثل هذا القرض من سن 14 عامًا ، وهي ميزة من ميزات الخدمة. سيطلب البنك ضمانات إضافية ، مثل ضمانات أو ضمانات طرف ثالث ، وكذلك إذن كتابي من الوالدين. يمكن الحصول على القرض لكامل فترة الدراسة وفقاً للاتفاق مع المؤسسة التعليمية ، أو يمكن التفريق بينه وفقاً لجدول السداد ، أي تحويل الأموال البنكية إلى حساب المؤسسة التعليمية على أقساط لكل منها. سنة أو فصل دراسي من التعليم. الخيار الثاني هو الأفضل ، حيث لا يتم احتساب الفائدة على كامل المبلغ دفعة واحدة ، في حالة الإنهاء المبكر للتدريب ، لن يضطر المقترض إلى دفع التكلفة الأصلية الكاملة للقرض ، بل جزء فقط ، وفقًا لـ إعادة الحساب بالسعر الأصلي. يجب أن ينعكس هذا في العقد. قد يطلب البنك مبررًا إضافيًا للدراسة الناجحة - شهادات إتمام الفصل بنجاح وعدم وجود ديون. في كثير من الأحيان ، تنص الاتفاقية مع البنك على إمكانية الحصول على إجازة أكاديمية للطلاب وما يقابلها من تأجيل لشروط القرض وإعادة حساب الفائدة علىقرض

خصائص الإقراض التعليمي لشركة PJSC "سبيربنك روسيا"

في سوق الخدمات المالية الروسية ، من بين الإقراض التعليمي ، تبرز برامج أحد الشركات الرائدة في القطاع المصرفي PJSC Sberbank of Russia بشكل إيجابي. مع الأخذ في الاعتبار برامج الدولة لدعم إقراض الطلاب في تخصصات معينة ، من بين البنوك التي تقدم قروضًا للتعليم ، يوفر Sberbank أفضل الظروف. معدل الإقراض من 13.9٪ ، وهو من أدنى المعدلات مقارنة ببرامج الإقراض الاستهلاكية الأخرى. يتم إصدار القرض بالروبل فقط لمدة تزيد عن فترة الدراسة بـ 10 سنوات. Sberbank على استعداد لدفع التكلفة الكاملة للتدريب أو دفع الجزء المتبقي ، بغض النظر عن دخل العميل. هناك "تخفيف" لمدفوعات الفائدة للسنتين الأولى والثانية من استخدام القرض ، بينما يجب سداد الدين الرئيسي بعد 3 أشهر من تاريخ التخرج ، بغض النظر عن إتمام الدبلوم بنجاح. وهذا يعني أنه حتى بعد الفشل في التدريب وإكماله قبل الموعد المحدد ، فإن لدى العميل الوقت للبحث عن مصدر دخل إضافي لسداد المبلغ الصادر عن قرض التعليم. وهكذا يقسم سبيربنك مدفوعات القرض إلى فترتين: الفترة الأولى صالحة لكامل فترة تأجيل المدفوعات (فترة التدريب و 3 أشهر) وتنص على دفع الفائدة على القرض فقط ، وفي السنتين الأولى والثانية ، المدفوعات 40 و 60٪ على التوالي ؛ الفترة الثانية تنص على دفع جزء من القرضمع الفوائد المتراكمة على المدفوعات المتساوية (الأقساط السنوية).

يمكن تقديم القرض كتحويل لمرة واحدة للأموال إلى حساب مؤسسة تعليمية ، وكذلك أجزاء من حد الائتمان ، وفقًا للاتفاقية. في الحالة الثانية ، قد يكون من الضروري تقديم وثائق تؤكد الانتهاء بنجاح من مراحل التدريب ، وتوقيع إضافي لملحقات الاتفاقية مع سبيربنك. قرض التعليم ، الذي لا تنص شروطه على أي عمولة أو تأمين ، مضمون برهن أو ضمان من أطراف ثالثة فقط في حالة وجود مبلغ قرض كبير. إذا لم يتم استيفاء شروط السداد ، فإن دين القرض المتبقي يخضع لغرامة قدرها 20٪ سنويًا.

عملاء البرامج التعليمية

يمكن لأي طالب مهتم في مؤسسة تعليمية أن يعمل كمقترض لقرض تعليمي من Sberbank في روسيا ، أي يحتاج البنك إلى تأكيد تسجيل مقدم الطلب في مؤسسة تعليمية على أساس مدفوع ، على أساس التي يتم إصدار قرض تعليمي موجه للطلاب. لا يقرض سبيربنك طلاب مؤسسات التعليم العالي فحسب ، بل يمكن الحصول على قرض لأي تعليم مدفوع الأجر في المؤسسات التعليمية التي لديها الاعتماد المناسب للأنشطة التعليمية. يتمتع طلاب الدورات المسائية والمراسلات أيضًا بفرصة استخدام خدمات الائتمان ، جنبًا إلى جنب مع طلاب الأقسام اليومية. يجب ألا يقل عمر المقترض عن 14 عامًا ، وستكون هناك حاجة إلى موافقات كتابية إضافية للعملاء القصرمن الممثلين القانونيين ، وكذلك إذن من سلطات الوصاية والوصاية على الحق في استخدام قرض تعليمي. يستثني سبيربنك خدمة الأشخاص الخاضعين للوصاية ، وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن الوصاية والوصاية".

برنامج دعم الدولة لطلاب مؤسسات التعليم العالي

تقوم وزارة التعليم والعلوم بتجربة برامج دعم الطلاب لعدة سنوات. يمكن الحصول على قروض مدعومة من الدولة للتعليم في أكثر من مائة جامعة ، ومجموعة متنوعة من التخصصات. تم توقيع اتفاقيات مع العديد من البنوك ، بما في ذلك سبيربنك ، حيث تمت مناقشة قروض التعليم في المقالة. الميزة الجذابة للقرض المدعوم من الدولة هي سعر الفائدة المخفض وفقًا لسعر إعادة التمويل للبنك المركزي لروسيا و 5 نقاط إضافية. على سبيل المثال ، بموجب برنامج قروض الطلاب في سبيربنك في روسيا ، ستتحمل الدولة التزامًا بدفع نصف (7.5٪) من سعر استخدام القرض. سيُطلب من المقترض دفع 7.5٪ المتبقية فقط من السعر إلى سبيربنك. قرض للتعليم في ظل هذه الظروف يتوافق مع نظرائه الأجانب.

Sberbank of Russia ضمان الاستقرار لمعظم الروس

بشكل عام ، كان الموقف تجاه Sberbank of Russia PJSC لأكثر من مائة وخمسين عامًا إيجابيًا للغاية بين العملاء. لا يوجد استثناء هو البرنامج الذي يوفر قروض الطلاب لتعليم للطلاب. يوفر Sberbank ، الذي تؤكد مراجعاته أحد أدنى معدلات الإقراض في روسيا ، فرصة لتلقي التعليم لشرائح السكان منخفضة الدخل ، وكذلك الفرصة ، بغض النظر عن مساعدة الأقارب ، للحصول على التعليم اللازم للبالغين عمل المقترضين بمفردهم. المدفوعات في بداية الاستخدام ليست مرتفعة للغاية ، في حين أنها منضبطة للمقترض والاستعداد للوفاء بالالتزامات الرئيسية للقرض في فترة السداد الثانية ، عندما يجب دفع مبلغ القرض مع الفائدة.

خدمة لا تصل إلى العلامة

من المراجعات السلبية ، تسود الشكاوى حول جودة العمل في الأقسام الفردية للبنك ، ويرجع ذلك أساسًا إلى الافتقار إلى الكفاءة المهنية للموظفين الذين يقدمون قروضًا للتعليم في سبيربنك. غالبًا ما تقول المراجعات أن إقراض الطلاب ودعم الدولة لمثل هذه البرامج هو مجال جديد إلى حد ما من الخدمات ليس فقط للمستهلكين ، ولكن أيضًا للبنوك نفسها ، وهذا أمر طبيعي ، لذلك هناك بعض المشاكل مع المتخصصين في البنوك الذين يجدونها الحصول على قرض استهلاكي عادي أسهل من الخوض في تفاصيل البرامج المتخصصة. تسلط العديد من المراجعات الضوء على عدم الامتثال للمواعيد النهائية لمراجعة الوثائق ، في الواقع ، في بعض الفروع الإقليمية للبنك ، مما يؤكد مرة أخرى نقص وعي الموظفين أو التردد المتعمد في العمل مع الخدمة الجديدة ، مما يوفر قروضًا تعليمية للطلاب. سبيربنك ، المراجعات التي كنا مهتمين بها ، لحل المشاكل معلتجنب التأخير في عملية القرض والعقوبات من المؤسسة للتأخر في السداد ، ننصحك بشدة بالاتصال بالإدارة العليا أو الخط الساخن لدعم العملاء ، حيث أن الفرق بين القرض الشخصي العادي وقرض التعليم المستهدف ملحوظ تمامًا.

تأثير الأزمة

مراجعات مثيرة للاهتمام تركها المستخدمون الذين تلقوا بالفعل قرضًا من Sberbank للتعليم مع دعم حكومي خلال الأزمة الاقتصادية. لعدة أشهر ، درس هؤلاء الطلاب في ظل الخوف من الطرد الفوري من مؤسسة تعليمية ، لأن البنوك لم يكن لديها الأموال اللازمة لتأمين التزامات القروض. يمكن للجامعات نفسها تحمل جزء من التزامات البنوك بشكل مؤقت. نتيجة لذلك ، تم حل الموقف مع تعليم الطلاب الذين وجدوا أنفسهم في هذا الوضع الصعب بشكل إيجابي ، حيث أنجزت المؤسسات التعليمية الخدمات التعليمية المنصوص عليها في العقد بالكامل ، على الرغم من الانقطاع عن السداد.

منظور

لا يزال من الممكن تطوير برامج إقراض الطلاب الشباب في روسيا بشكل جيد ، بناءً على تجربة أنظمة دعم الطلاب الأجانب. يرى المحللون مستقبلًا جيدًا لمثل هذه الأنواع من الإقراض ، والتي ، إلى جانب الاقتصاد المستقر ودعم الدولة ، يمكن أن تمنح البلاد الكثير من المتخصصين المدربين والمستقلين. بالنظر إلى الارتفاع الديموغرافي الناجم ، من بين أمور أخرى ، عن سياسة الدولة لدعم معدل المواليد لهذا الأخيرعقود ، فإن مستقبل الإقراض التعليمي ليس ببعيد. Sberbank ، كمشارك في برنامج دعم الطلاب بالولاية وكمقرض مستقل بشروط الإقراض القياسية ، هو حاليًا الشريك الأكثر ربحية لمعظم الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على تعليم عالٍ أو مهني عن طريق الائتمان.