ضمان مصرفي ، القانون المدني للاتحاد الروسي الفن. 368: التعليقات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تتطلب علاقات المشاركين الذين يعملون في المجال الصحيح الثقة في حسن نية بعضهم البعض. لذلك ، إذا لم يتم تطوير علاقة طويلة وصادقة بينهما ، فمن المستحسن ضمان الوفاء بالالتزامات التعاقدية دون فشل. وليس فقط القائم بالأداء ، ولكن أيضًا عميل الأعمال (الخدمات). الممارسة العالمية لديها العديد من الآليات المطورة لحماية جانبي العمل ، والضمان معترف به على أنه الأفضل بينهم.

في التشريع الروسي ، ظهر عام 1994 ، إلى جانب اعتماد الجزء الأول من القانون المدني (CC).

إذا رسمي

المواد 368-379 من الفصل 23 مكرسة للضمان المصرفي (BG) من القانون المدني للاتحاد الروسي. يصنف القانون الضمان كشكل من أشكال تأمين المعاملات بين الكيانات الاقتصادية. المقالات على BG تتبع المواد التي تنظم الكفالة. لا يزال المجتمع العلمي يناقش ما إذا كان هذا الضماننوع منفصل من الكفالة.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن قراءة المقالات الأولى تفاجئ بعدم اتساق مفهوم "الضمان المصرفي" مع التركيب الموضوعي للعلاقة القانونية التي تخلقه. هذا يرجع إلى حقيقة أنه ليس فقط البنك ، ولكن أيضًا شركة التأمين أو مؤسسة الائتمان غير المصرفية يمكنها العمل كضامن.

لكن قانون الخدمات المصرفية الشخصية يصنف BG على أنه عملية مصرفية بحتة. هذا يسمح لنا باستنتاج ما يلي:

• يمكن فقط للمؤسسات المرخصة إصدار مثل هذه الضمانات.
• فيما يتعلق بالكيانات التجارية الأخرى وموظفيها الذين ثبت مشاركتهم ، يجوز تطبيق العقوبات المنصوص عليها في القانون الجنائي وقانون المخالفات الإدارية.

على الرغم من حقيقة أن أحكام القانون المدني للاتحاد الروسي تعتبر أولوية ، فإن الضمان المصرفي معترف به من خلال الممارسة القضائية فقط للمؤسسات المالية المرخصة من قبل البنك المركزي لروسيا.

القانون المدني يوضح

يتم تعريف الضمان المصرفي (المادة 368 من القانون المدني للاتحاد الروسي) على أنه علاقة محددة بمعنى الالتزامات النقدية بين:

• ضامن لا يشارك في صفقة بضمان BG
• المستفيد ، وهو دائن بموجب الاتفاقية الرئيسية ، وبموجبها ، يتحمل التزامات بدفع مبلغ معين من المال في حالة وجود مطالبة من المستفيد (المستفيد ، بينما يحق له قانونًا طلب دفع المبلغ المحدد).

ميزات المستند

بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ،يتضمن الضمان المصرفي مستندًا نصيًا يحتوي على جميع شروط الاتفاقية المحددة. أي أن الالتزامات التي يقدمها الضامن يجب بالضرورة أن تكون ثابتة على الورق. ومع ذلك ، لا يمكن أن يؤدي عدم مراعاة هذا الشرط إلى بطلان المعاملة. وكذلك الاعتراف بالديون الناشئة عن الضامن. على سبيل المثال ، لا يتم التعرف على المستند الذي تم استلامه عن طريق الفاكس أو البريد الإلكتروني كعائق. كما أن الأصل ليس مطلوباً إطلاقاً لعرض حقوق المستفيد (الاستثناء هو ضمانة لحاملها).

شروط الضمان المصرفي

اتبع مواد القانون المدني ويجب توضيحها في العقد. يستلم المستفيد خطاب ضمان يشير إلى:

• كل طرف من طرفي العقد (ضامن ، مستفيد و أصيل)
• الموضوع ، (العمل ، الخدمة) للالتزام المضمون.
• توقيت.
• طلب التقديم ، قائمة الوثائق المصاحبة.
• الطائفة.
• بضمان قابل للإلغاء - حق النقض وترتيبه.
• شروط الدفع

وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي في الضمان المصرفي ، لا يمكن تحديد القيمة الاسمية أقل من مبلغ العقد. يتم تحديد المصطلح بالاتفاق المتبادل بين الطرفين. يتم إيلاء اهتمام خاص من قبل جميع أطراف العقد لقواعد إرسال المطالبات ، لأنه يجب التقيد بها بدقة. في ظل ظروف معينة ، حدد فترة منفصلة للنظر في الطلب ، وإلا فإنه يعتبر قياسيًا - 7 أيام.

إذا رأى الموكل أنه من الضروري إظهار ملاءته ، فهويعكس في العقد بندًا يضمن الدفع عند الطلب ، دون دليل لا داعي له. وتشمل هذه ، على سبيل المثال ، حكمًا قضائيًا قضى بأن المدير مذنب بعدم التسليم وعدم الدفع وغير ذلك من عدم الامتثال لشروط العقد.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمحامين الماكرين وذوي الخبرة الذين يعملون نيابة عن مؤسسة مالية أن يقدموا في العقد مثل هذه الآلية لإرسال و / أو تقديم مطالبة بالدفع والتي لن تسمح للمستفيد باستيفاء جميع الشروط المصرفية وحتى إثبات حقيقة وفائهم.

وهكذا ، فإن الضمان المصرفي (المادة 368 من القانون المدني للاتحاد الروسي تشير إلى ذلك) له العديد من الفروق الدقيقة. لذلك ، غالبًا ما يتم تنظيمه من خلال قرارات المحاكم التي توضح بعض النقاط التي غاب عنها المشرع.

اصدار الوثيقة

يتطلب القانون المدني إصدار ضمان مصرفي كمستند واحد على ترويسة مؤسسة مالية.

الوثيقة موقعة من قبل الشخص الأول للشركة أو نائبه ، الذي لديه الإذن اللازم من البنك المركزي للاتحاد الروسي. توقيع كبير المحاسبين إلزامي أيضا للضمان

يتم إصدار مستند للمدير وفقًا للقانون. يدفع الأخير عمولة البنك المتفق عليها ، ويقوم BG بتحويلها إلى الطرف المقابل.

تنفيذ المستند

وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، يتم تقديم ضمان مصرفي للدفع إلى البنك من قبل المستفيد شخصيًا. لتجنب الخلافات ، يتم تحديد إجراءات التقديم وقائمة المستندات المصاحبة في العقد بأدق التفاصيل.

الروسيةلا ينص التشريع على إجراءات الدفع في حالة المطالبة الأولى. فقط عند الطلب الثاني ويخضع لإخطار من ضامن البنك بشأن سداد جزء من دينه. هذا يجعل من الممكن للبنك أن يرفض في المرة الأولى ، ولكن عند الطلب التالي ، يجب أن يتم الدفع دون أدنى شك.

بعد استلام المستندات التي تطالب بالدفع ، يقوم البنك بإخطار المدير عن طريق إرسال نسخ من المستندات المستلمة إليه.

يمكن تخصيص مطالباتBG لطرف ثالث ، ولكن هذا فقط في حالة وجود شرط محدد في العقد مع إحالة محتملة. وفقط في نهاية المدفوعات للمستفيد ، يمكن تقديم دعاوى الرجوع.

أداة جديدة

جعلت التغييرات الأخيرة على الكود الضمان مستقلاً. ماذا يعطي؟ الآن ، وفقًا للمادة 368 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يمكن إصدار ضمان مصرفي ليس فقط من قبل البنك ، ولكن أيضًا من قبل مؤسسة تجارية.

إذا لم يتم تضمينها في قائمة تجارية ، على سبيل المثال ، وكالة حكومية أو منظمة خيرية ، فإن الضمان الصادر لها يدخل في نطاق القواعد التي تحكم العلاقة التعاقدية للضمان.

هذه الضمانات ليس لها فروق خاصة ، باستثناء الفروق الدقيقة الثلاثة:

• في ظل ظروف معينة ، يمكن تغيير قيمة الضمان لأعلى أو لأسفل.
• يجب على الضامن دفع المبلغ المحدد في المستندات ، على الرغم من أن الضمان لا يحدد المبلغ الدقيق للمعاملة (مع الفائدة والديون).
• الضمان غير مشروط (أي ،حتى في المحكمة يستحيل الطعن في شرعية المطالب).

من الواضح أنه لن يوافق كل دائن على اتفاقية الضمان المصرفي هذه بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي. ليس من السهل قبول الضمان من شخص ليس لديه الترخيص المناسب ، بغض النظر عن مواد الكود التي يختبئ وراءها. من الأسهل العمل مع أحد البنوك. لأفعاله مسيطر عليها بإحكام.

في الممارسة

هذه الابتكارات تمضي قدما بنشاط في الحياة. هناك ، على سبيل المثال ، حالة أصبح فيها مالك أصول الشركة القابضة ضامنًا مستقلاً لالتزامات نظام التشغيل للشركة بأكملها. يعد خيار الضمان البنكي المستقل هذا بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي مثيرًا للاهتمام لأنه لا يمكن للمقرض تلقي الأموال فحسب ، بل أيضًا نسبة معينة من الأسهم.

أسباب إنهاء الضمان البنكي

يشير القانون المدني إلى قائمة محدودة من متطلبات إنهاء الضمان. يرتبط كل عنصر في القائمة بالوفاء الكامل من قبل الضامن للالتزام الصادر أو بالإرادة الشخصية للمستفيد ، والتي يتم التعبير عنها من جانب واحد.

هناك أربعة أسباب من هذا القبيل:

1. ادفع المبلغ الذي صدر به الضمان
2. نهاية ولايتها.
3. ارجاع الضمان في حال تنازل المستفيد عن حقوقه
4. نفس الشيء لكن بشرط تأكيدات خطية بإبراء ذمة الضامن من الالتزامات الصادرة.

بما أن إنهاء الضمان المصرفي ، وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، هو نوع من العلاقة بين المستفيد والضامن ، فإن الكود يلزم الأخير بإخطاره بأي شكل من الأشكالمبدأ الأمر الواقع.

توفر القواعد الخاصة المتعلقة بإنهاء BG أيضًا عدة أسباب عامة لإنهاء العقد. لذلك ، على سبيل المثال ، فإن رفض المستفيد من الالتزامات التي يتحملها عن طريق رسالة مكتوبة حول إعفاء الضامن من التزاماته يعتبره القانون المدني بمثابة إعفاء من الديون. او تحويل المبلغ (كاملا بموجب العقد) الى الضامن من المستفيد والذي يتم الاعتراف به تلقائيا كأساس لانهاء جميع الالتزامات لانها تؤدى بشكل صحيح.

بعض الأسباب الأخرى

بالإضافة إلى الأسباب الموصوفة لإنهاء BG ، يمكن أن يكون التعويض أيضًا سببًا ، مصادفة الدائن والمدين في شخص واحد ، ومقاصة دعوى موحدة مضادة ، واستبدال الالتزام ، وغيرها.

الاستثناء الوحيد لإنهاء الضمان هو استحالة الأداء. وهذا الأساس لا ينطبق على جميع الالتزامات النقدية بما في ذلك الالتزامات المصرفية.

دعوى الرجوع

يحتوي القانون المدني على شرط أن الضامن له الحق في التقدم بطلب إلى الموكل مع طلب الرجوع لإعادة المبالغ المدفوعة إلى المستفيد بموجب BG. وهذا الحق مكفول باتفاق بين الأصيل والضامن ونتيجة لذلك صدر الضمان.

في التعليقات على القانون المدني للاتحاد الروسي بشأن الضمان المصرفي ، كتب بعض المحامين أن الوضع ممكن فقط إذا تم النص صراحة على الحق في المطالبات التراجعية في الاتفاقية. يختلف الكثير مع هذا.الموافقة على أساس الفقرة 1 من المادة 379 من القانون. لا تنظم هذه القاعدة القواعد التي بموجبها ينشأ حق الضامن في رفع دعوى رجعية عن اتفاق مع الأخير. إنه يشير فقط إلى أن العلاقة بين الضامن والموكل يمكن استردادها حصريًا. أي ، لإصدار التزام الضمان ، يلتزم الأصيل بدفع رسوم للضامن. يتم تحديد مقدار الإجراءات والإجراءات في الاتفاقية بين الموكل والضامن.

ومن هنا يترتب على ذلك أن الحق في رفع دعوى رجعية ضد الموكل ، والذي ، بناءً على قواعد القانون المدني ، لديه ضامن دفع مبلغًا معينًا بموجب الضمان للمستفيد ، لا يمكن مع مراعاة المساهمة المدفوعة للمنحة لتقديم الضمانات. لذلك ، فإن حجم دعوى الرجوع على الأصل من الضامن ، مع مراعاة المساهمة في الأخير ، يجب تحديده في الاتفاق بين الأصيل والضامن ، وعدم منح الأخير حق الرجوع مطالبة من أجل تجنب الإثراء غير المبرر للضامن على حساب الموكل.