سبيربنك: شروط الإقراض للأفراد وأنواع القروض وأسعار الفائدة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

برامج الإقراض للأفراد في سبيربنك متاحة الآن تقريبًا لكل شخص يعيش في أراضي الاتحاد الروسي. تحظى هذه القروض بشعبية كبيرة بين عملاء مؤسسات الائتمان ، لأنها تتيح لك شراء أي سلع أو خدمات لاحتياجاتك الشخصية. ومع ذلك ، فإن القرض هو خطوة مسؤولة للغاية ، لذلك يجب أن تتعامل معها بكل جدية. للقيام بذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، يجدر النظر في الخيارات والشروط الحالية لإقراض الأفراد في سبيربنك. ما هي متطلبات المقترضين

أنواع القروض للأفراد في سبيربنك

تقدم هذه المؤسسة الائتمانية الأموال لحل مشاكلك المالية ، مثل شراء السلع أو الشقة أو قطعة الأرض. تم تصميم الشروط العامة الحالية لإقراض الأفراد في سبيربنك لتلبية احتياجات جميع الفئات الحالية تقريبًا من الروس.

اعتمادًا على استخدام أموال الائتمان ، يمكن أخذ الأموال للقروض الاستهلاكية. غالبًا ما يشار إلى هذه القروض أيضًا باسم القروض غير الهادفة. في هذه الحالة ، لا تحتاجتقرير للبنك عن حركة واستخدام الأموال

بالإضافة إلى ذلك ، هناك قروض عقارية للأفراد في سبيربنك. في هذه الحالة ، يتم إصدار الأموال فقط لشراء عقار معين. لذلك ، سيحتاج البنك إلى الإبلاغ عن المنزل أو الشقة أو الأرض التي تم إنفاق الأموال عليها.

قروض المستهلك

هذا النوع من القروض يحظى بشعبية كبيرة بين المواطنين. ويسمى أيضًا القرض الاستهلاكي. من السهل الحصول على هذه القروض. بالإضافة إلى ذلك ، لإكمال جميع المستندات ، يجب عليك توفير الحد الأدنى من حزمة المستندات.

من أجل حساب جميع الشروط والفوائد على قرض استهلاكي ، يجب استخدام حاسبة القرض من سبيربنك أولاً. ستساعدك هذه الخدمة عبر الإنترنت في معرفة مقدار المدفوعات الزائدة والمدفوعات الشهرية.

عند إصدار النقد ، أولاً وقبل كل شيء ، ينتبه موظفو البنك إلى مقدار دخل العميل. وعليه لا بد من تقديم شهادة تؤكد مقدار الاجور ووجود مكان عمل دائم.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الراتب يجب أن يتجاوز الدفعة الشهرية للقرض بمقدار مرتين. إذا كنت بحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض غير مضمون في Sberbank ، فيجب ألا يزيد عمر هذا العميل عن 65 عامًا. في هذه الحالة لا داعي لتقديم ضامن. هذا ضروري فقط إذا كان عمر المقترض 65 عامًاسنوات. لكن في هذه الحالة ، يجب عليه سداد ديونه بالكامل قبل عيد ميلاده الخامس والسبعين.

قروض الرهن العقاري

هذا النوع من الإقراض للسكان مناسب أيضًا اليوم. من أجل الحصول على الأموال ، يجب عليك إجراء دفعة أولية ، وهي نسبة مئوية معينة من التكلفة الإجمالية للشقة المختارة.

يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أساسية. يتم توفير الإقراض العقاري لشراء مساحة سكنية في المباني الجديدة ، وكذلك لشراء شقة في السوق الثانوية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أن تأخذ المال لبناء منزلك الريفي.

قروض مضمونة

هذا النوع من الإقراض مصمم لأولئك المواطنين الذين يحتاجون إلى مبالغ كبيرة. في هذه الحالة ، يتم استخدام ممتلكات العميل كضمان. وتنقسم هذه القروض إلى فئتين: الرهن العقاري والمستهلك. في نفس الوقت ، يمكن استخدام الأموال لأي غرض.

ومع ذلك ، لا يزيد الحد الأقصى لمبلغ القرض المحتمل عادة عن مليون روبل ، ويجب ألا تتجاوز فترة سداد الديون 20 عامًا.

شروط الإقراض للأفراد في بنك التوفير الروسي

عندما يتعلق الأمر بالإسكان والقروض الاستهلاكية ، هناك متطلبات معينة للمقترضين.

القرض صادر حصريا بالعملة الوطنية. للعميل الحق في سداد ديونه قبل الموعد المحدد أو دفع الجزء الأكبر الذي سيتجاوز الحد المحدد فيعقد موقع. من الممكن أيضًا الحصول على قروض غير هادفة لاستخدامها في تلبية الاحتياجات اليومية. في هذه الحالة سيكون مبلغ القرض من 300 ألف روبل إلى 3 ملايين.

إذا قدم عميل البنك ضامنًا ، فإن شروط الإقراض للأفراد في سبيربنك تتغير قليلاً. في هذه الحالة ، يمكن زيادة الحد الأقصى إلى 5 ملايين روبل.

عند تسجيل الضمان ، يرتفع المبلغ إلى 10 ملايين روبل. الأمر نفسه ينطبق على قروض شراء المساكن. في هذه الحالة ، يمكن صياغة اتفاقية قرض أو رهن. وفقًا لأولهم ، سيكون مبلغ المال من 300 ألف روبل إلى 10 ملايين.وفي الوقت نفسه ، ستصل فترة السداد إلى 30 عامًا. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يجب أن تكون الدفعة المقدمة 15٪ على الأقل من تكلفة الشقة.

أسعار الفائدة على الإقراض للأفراد في سبيربنك في عام 2017

بينما تقوم جميع البنوك تقريبًا برفع أسعار الفائدة ، ذهب سبيربنك لمقابلة عملائه. في فبراير من هذا العام ، تم تخفيض أسعار الفائدة. علاوة على ذلك ، تم إعادة حساب الأسعار الأساسية حصريًا لعملاء البنك. وفقًا لهذه التغييرات ، من الممكن حساب فترة إقراض المستهلك الأكثر ربحية. يمكنك أيضًا دائمًا استخدام الخدمة عبر الإنترنت. باستخدام حاسبة القروض من سبيربنك ، من السهل جدًا حساب قرض المستهلك.

من الأكثر ربحية أن تأخذ الأموال لمدة تصل إلى عامين. في هذه الحالة ، سيكون المعدل الأساسي للائتمان الاستهلاكي من 12.9٪.ستكون المدفوعات الزائدة على قروض الإسكان 10.25٪.

إذا تقدمت بطلب عبر الإنترنت ، فسيتم تخفيض الدفعة الزائدة بنسبة 1٪ أخرى.

ميزات الإقراض للأفراد

اليوم في سبيربنك ، كما هو الحال في معظم المؤسسات المالية ، هناك شروط تفضيلية خاصة للقروض.

أولاً وقبل كل شيء ، تهتم هذه البرامج بالعائلات الشابة التي لديها 3 أطفال على الأقل. في هذه الحالة ، يمكنهم الحصول على سعر فائدة أقل. أيضًا ، يُسمح للمشاركين في هذه البرامج بتلقي إعانات إضافية من الحكومات المحلية.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك شروط تفضيلية للمتقاعدين العاملين وغير العاملين.

قروض بدون شهادات و ضامنين

كما هو الحال في أي بنك ، يتحقق Sberbank دائمًا من ملاءة أي عميل محتمل. للقيام بذلك ، يجب مراجعة جميع المستندات المقدمة من قبل المقترض في المكتب الرئيسي لمؤسسة الائتمان. إذا لم يتمكن المواطن من تأكيد ملاءته ، فيجب عليه في هذه الحالة تقديم ضامن.

ومع ذلك ، إذا كان كل شيء على ما يرام مع المستندات وكان لديه وظيفة دائمة لفترة طويلة ، فسيتم الموافقة على القرض. ومع ذلك ، لا يرغب بعض العملاء ، لسبب أو لآخر ، في تقديم مراجع. في هذه الحالة ، لا يمكنك حقًا إحضار حزمة من المستندات ، ولكن يجب أن تكون الدفعة المقدمة أكثر من 50٪ من العقار الذي تم شراؤه.

شروط لحاملي الراتب

سبيربنك لديهمزايا لأولئك العملاء الذين يحملون بالفعل رواتب أو بطاقات معاشات تقاعدية. في هذه الحالة ، من أجل الحصول على قرض من أحد البنوك ، يكفي تقديم مستند واحد فقط - جواز سفر.

في الوقت نفسه ، يتم النظر في الطلبات في غضون ساعات قليلة ، ويمكن أن يتراوح مبلغ القرض من 15 ألف روبل إلى 200 ألف روبل. في هذه الحالة ، سيكون السعر الأساسي ضئيلاً.

شروط المتقاعدين

هذا السؤال أيضًا يهم الكثيرين. في الواقع ، تنطبق شروط إقراض سبيربنك للأفراد أيضًا على المتقاعدين.

إذا كان المواطن الذي يحظى براحة مستحقة ، ولا يزال يواصل نشاطه العمالي ، فيحق له التقدم بطلب للحصول على قرض قبل سن 75. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يكون حضور الضامن إلزاميًا. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فإن القرض متاح فقط للمواطنين الذين لم يبلغوا 65 عامًا. للمتقاعدين نفس المزايا التي يحصل عليها العملاء الذين يحملون بطاقات رواتب

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قروض للأفراد؟

من أجل الحصول على قرض استهلاكي ، يتم توفير المستندات القياسية. وهي تشمل جواز سفر المقترض ، وكذلك شهادة تثبت وجود دخل دائم ومكان عمل.

إذا كنا نتحدث عن الإقراض العقاري ، فيجب عليك أيضًا إحضار المستندات التي تؤكد ملكية العقار ، وكذلك أوراق الإسكان التي يخطط المقترض لشرائها ، إلى قسم الإقراض في سبيربنك للأفراد.

ما هو الإجراء المتبع لإصدار القرض وسداده؟

إجراءات الحصول على القرض وسداده بسيطة للغاية. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على قرض في الفرع الرسمي للبنك أو عبر الإنترنت. في الوقت نفسه ، بموجب شروط الإقراض للأفراد ، يوفر Sberbank الحزمة اللازمة من المستندات ويوقع على الطلب المقابل.

بعد ذلك يقوم البنك بتحويل كافة البيانات للمكتب الرئيسي حيث يتم النظر في الطلب. إذا لم يكن العميل يحمل بطاقة راتب بنكية بعد ، فإن النظر في القرض يستغرق من 2 إلى 6 أيام.

لعملاء كشوف المرتبات ، تم تقليل هذه الفترة الزمنية إلى ساعتين. بعد تأكيد الطلب ، يجب على العميل الحضور إلى البنك والتوقيع على اتفاقية القرض المناسبة. في المرحلة التالية ، سيكون المال الممنوح له إما نقدًا أو يتم تحويله إلى بطاقة ائتمان تم إصدارها مسبقًا.

لا توجد رسوم لهذا الإجراء. بعد ذلك ، يُمنح المقترض جدولاً يجب بموجبه سداد أقساط شهرية لسداد القرض بالكامل. يتم دفع الأموال شهريًا ، كقاعدة عامة ، على دفعات متساوية. في الوقت نفسه ، هناك إمكانية للسداد المبكر للقرض. ومع ذلك ، هذه المسألة تحتاج إلى توضيح قبل توقيع العقد.