التأمين على الحياة: التعريف والمفهوم والحدث المؤمن عليه وتحديد مبلغ الدفع

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في المقال ، سننظر في ماهية التأمين على الحياة من أجل البقاء ومميزاته.

من بين منتجات التأمين المعروضة حاليًا للسكان ، يتم إيلاء اهتمام خاص لبرامج التأمين على الحياة. كثيرًا ما يسمع الأشخاص في منتصف العمر وكبار السن عن مثل هذه الخدمات ، ولكن حتى الآن لا يفهم الجميع جوهر هذه التقنية. بعد ذلك ، ضع في اعتبارك عملية التأمين على الحياة وكل تفاصيلها.

المفهوم والتعريف

هذه الخدمة من الأنواع الرئيسية للتأمين على الحياة. أنها تنطوي على صيانة تراكمية طويلة الأجل. هذه التقنية بمثابة شكل محدد من أشكال المدخرات النقدية طويلة الأجل.

التأمين على الحياة: ما هي مميزاته

جوهر البرنامج هو الإجراء الخاص بتجميع الأموال من قبل المؤمن له حتى وقوع الحدث المؤمن عليه. يتم الاحتفاظ بمساهمات العملاء في حساب خاص ، حيثتراكم فائدة معينة ، والتي سيتم دفعها أيضًا بموجب العقد من أجل البقاء. الميزة الرئيسية لهذا البرنامج أنه يمكن صرف الأموال المتراكمة في حالتين:

1. بعد الانتهاء من السياسة ، فإنهم يوفرون المبلغ بالكامل مع الفائدة المتراكمة.
2. نتيجة وفاة المؤمن عليه يتم تسليم المبلغ كاملاً للمستفيد المشار إليه في الطلب (إذا لم يتم التصريح بهذا الشخص ، فعندئذ للوريث).

كيف يتم إبرام عقد التأمين على الحياة في حالة النجاة؟

يمكن استنتاجها لمجموعة من الأشخاص أو أفراد من نفس العائلة الذين سيستخدمون لاحقًا هذا المنتج معًا. لا يشترط أن يكون المؤمن عليه هو المؤمن عليه. على سبيل المثال ، سيتمكن الابن البالغ من إصدار مثل هذه السياسة لأمه أو لجده.

عند إبرام عقد تأمين على الحياة ، يجب مراعاة حالة صحة الإنسان. عند الملء ، يجب عليه ، بدوره ، الإجابة على عدد من الأسئلة التي تتعلق بأمراضه المزمنة وغيرها من المشاكل الجسدية. مع الأخذ في الاعتبار جميع المعلومات الخاصة بهذا الشخص ، سيشكلون برنامجًا فرديًا ويحسبون مقدار المساهمات. في الحالات التي يصر فيها العملاء على مبالغ كبيرة جدًا أو فترات تأمين طويلة ، قد يلزم إجراء فحص طبي. بهذه الطريقة ، تقلل شركة التأمين من مخاطر الدخول في اتفاقية للمرضى الميؤوس من شفائهم.

حالات التأمين: وثيقة الموت

كم من الوقت يعيشفي التأمين تحسب؟

نوع واحد من هذه الخدمة هو برنامج مخصصات الوفاة. وفقًا للشروط ، يقوم العملاء بدفع دفعة سنوية ، وبعد وفاة المؤمن له ، يستلمون المبلغ المحدد في الوثيقة. في حالة عدم حدوث ذلك خلال فترة التأمين ، فإن جميع الأموال المدفوعة مسبقًا ستذهب إلى الشركة التي أصدرت البوليصة.

ميزة التأمين لأجل أن المبلغ المحدد في الوثيقة عند الوفاة يتم دفعه للمستفيد بالكامل ، بغض النظر عن عدد الاشتراكات التي تم دفعها في وقت سابق. يمكن إبرام مثل هذه الاتفاقية لأية فترة من سنة إلى عشرين سنة ، ولكن بشرط أن يكون الشخص الذي لا يزيد عمره عن 65-70 سنة مؤمناً.

يتم تحديد قيمة التأمين بشكل فردي. يجب على متلقي التعويض تقديم مستندات توضح أسباب وفاة المؤمن عليه. لا يتم قبول جميع العوامل كأساس لدفع الأموال. يحق لشركة التأمين رفض الدفع في الحالات التالية:

1. عندما يتعلق الأمر بالانتحار
2. الوفاة بسبب مرض مزمن كان مخفيا عند استلام البوليصة.
3. تعمد الحصول على تأمين

حدث مؤمن: تأمين على الحياة

كيف يمكنني الحصول على برنامج تأمين البقاء هذا؟ يتضمن هذا الخيار استلام الأموال المتراكمة من قبل المستفيد بعد وفاة المحددفي سياسة المواطن. وفقًا لبنود الاتفاقية ، يجب عليه تقديم مساهمة لمرة واحدة أو سداد مدفوعات منتظمة خلال فترة زمنية محددة.

في حال كان المؤمن عليه يعيش للعمر المحدد في العقد يتم تحويل المبلغ للمستفيد. من سمات البرنامج مدى الحياة أنه يعمل كإيداع بنكي: المبلغ المتراكم ، بما في ذلك الفائدة ، هذا هو المبلغ الذي يدفعونه.

يختلف هذا النوع من التأمين عن النوع السابق بغياب القيود العمرية والصحية. يُبرم العقد مع الناس من أي عمر مطلقًا ، ولا يجوز لهم التصريح بإصابتهم بأمراض. التطبيق له نموذج قياسي بدون تطبيقات خاصة. بعد إصدار هذه السياسة ، يتم فتح حساب باسم العميل ، حيث يتعين عليه إيداع الأموال.

مساهمات ودفعات

يعتمد مبلغ أقساط التأمين بشكل مباشر على مبلغ التأمين. يمكن أن تختلف وتيرة الدفع: مرة كل ربع سنة أو كل ستة أشهر ، مرة في السنة. يدفع بعض الأشخاص الذين دخلوا في هذا النوع من التأمين قسطًا لمرة واحدة طوال الوقت. صحيح ، لهذا من الضروري أن يكون لديك وسائل معينة.

تعمل هذه السياسة كنوع من الاستثمار في المستقبل. بفضل هذا ، لا يمكنك تجميع الأموال فحسب ، بل يمكنك أيضًا زيادتها مع بداية فترة معينة. وهكذا يتم تأمين الناس ضد مخاطر الموت أو الحوادث.

إلى ناقص نوع الخدمة المعنية ، أييلاحظ العديد من المستخدمين أن هذا الاستثمار طويل الأجل وتراكمي. بالنظر إلى أن هذا النوع من المستندات جديد بالنسبة لروسيا ، لا يمكن للعديد من العملاء مشاركة تجربتهم في استخدامها وتنفيذها.

شروط الدفع

يتم الدفع عند وقوع حدث مؤمن عليه:

1. للمؤمن عليهم عند بقائهم على قيد الحياة حتى نهاية فترة التأمين بالمبلغ المحدد.
2. للمستفيدين المحددين في الاتفاقية. يتلقون مدفوعات في حالة وفاة المواطن المؤمن عليه بمبلغ يعتمد على خيار الخدمة المختار: إما بمبلغ مبلغ التأمين ، أو في عدد الأقساط المدفوعة وقت وفاة العميل.

مثال على الاستثمار وتحديد مبلغ العائد

لنفترض أنه في غضون خمسة عشر عامًا قرر المواطن تجميع نصف مليون روبل. في وقت إبرام العقد ، كان الشخص يبلغ من العمر خمسة وأربعين عامًا كاملة. وستكون المساهمات في هذا المبلغ من التأمين 30 ألف روبل سنويًا. إذا نجا الشخص حتى انتهاء البوليصة ، فسيحصل على مبلغ يساوي 620 ألف روبل. في هذه الحالة ، تكون النسبة المئوية للربحية ستة. إذا مات شخص خلال فترة الاتفاقية ، فستدفع الشركة مبلغ الاشتراكات التي تم دفعها بالفعل.

يعتبر الكثير من الناس أن التأمين على البقاء ليس تأمينًا جيدًا في حالة الوفاة أو المتاعب كاستثمار. يمكنك مقارنة هذا النوع من الخدمة بالإيداع المصرفي. صحيح أن الروتين سيكون أقل بكثير ، وفي هذه الحالةالموت ، سيكون من الأسهل بكثير الحصول على المال.

إيجابيات وسلبيات

عند اختيار التأمين على الحياة ، من المهم جدًا أن نفهم بوضوح جميع مزايا وعيوب البرامج المقدمة اليوم. من بين مزايا هذا الاختيار ما يلي:

1. يمنحك برنامج الادخار فرصة توفير المال لعائلتك أو لنفسك.
2. يمكن لأي مواطن أن يكون منتفعًا ، بغض النظر عن القرابة أو حقوق الميراث أو أي عوامل أخرى.
3. بعد وفاة أو انتهاء البوليصة ، يتم الدفع في أسرع وقت ممكن. ويتم مباشرة بعد تقديم الطلب والمستندات المطلوبة التي تؤكد أسباب الوفاة.
4. يمكن اختيار أي مدة تأمين تتراوح من اثني عشر شهرًا إلى عشرين عامًا.
5. يمكن لأي شخص تأمين الأقارب والأشخاص المقربين
6. يمكن الحصول على تعويضات عن الإصابات والحوادث.

التأمين على الحياة ، للأسف ، ليس مثالياً ، به بعض العيوب ، والتي تشمل:

1. شرط السن (الأشخاص الذين يبلغون من العمر خمسة وسبعين وما فوق ليسوا مؤمنين بشكل عام).
2. مقيد بسبب اعتلال الصحة.
3. احتمالية خسارة المبلغ كاملاً إذا لم يقع الحدث المقابل قبل نهاية فترة التأمين

لا ترتبط جميع العيوب المذكورةالتأمين على الحياة. في الوقت نفسه ، كل شيء أبسط ويمكن الوصول إليه بشكل أكبر. يمكن لأي شخص أن يبرم العقد في أي سن يعاني من مشاكل صحية وما إلى ذلك. يتيح لك برنامج التأمين هذا توفير المال الذي سيكون مفيدًا في حالة فقدان أحد أحبائك.