مبلغ قيمة المؤمن عليه والمؤمن عليه

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

اعتمادًا على القيمة المؤمن عليها للعقار يتم احتساب مبلغ المساهمة والتعويض. لكن الأنواع الإلزامية لها أساس أسعار خاص بها بالفعل.

عند التوقيع على سياسة ، من المهم أن تعرف مقدمًا مقدار ما تطلبه الشركة من العميل وما إذا كان يتوافق مع واقع السوق.

أنواع التأمين

التأمين اليوم هو مجال منفصل من الاقتصاد. يدفع عميل الشركة مقابل حقيقة أن هذا الأخير يتعهد بتحمل مخاطره. ثم يمكن لحامل الوثيقة أن ينام بسلام ولا يقلق بشأن المشاكل المحتملة.

يمكنك تأمين أي شيء:

• عقارات
• مجوهرات ؛
• سيارات ؛
• الحياة والصحة ؛
• الأعمال والمخاطر المالية ؛
• تأمين السفر
• قيم غير ملموسة (أعمال فنية) ؛
• أرض ، أخرى.

للمؤمن عليه وعميله منفعة متبادلة من المعاملة. وإذا كانت الشركة تلتزم "بقواعد اللعبة" في سوقها ، فإن المزيد والمزيد من العملاءسوف تستثمر فيه. الأهم هو التوصل إلى توافق بين الطرفين بشأن مقدار التعويض. من أجل حسابها بشكل صحيح ، من الضروري تقييم العقار ، أي تحديد قيمة التأمين.

مفاهيم قيمة التأمين ومبلغ التأمين. الاختلافات

وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، في حالة وقوع حادث محدد في السياسة ، تلتزم شركة التأمين بإصدار مبلغ معين للعميل. هذا المبلغ هو اللحظة الأساسية لإبرام العقد ، ويتم حسابه من قبل الشركة ، وبعد الاتفاق مع العميل ، يتناسب مع عقد التأمين الشخصي أو التأمين على الممتلكات. هذا هو مبلغ التأمين

لكن مبلغ التأمين وقيمة التأمين ليسا مفهومين متطابقين. قد تكون القيمة المؤمن عليها مساوية للمبلغ ، ومع ذلك ، من الناحية العملية ، فإن مبلغ المال الذي يمكن أن يحصل عليه العميل في متناول اليد أقل من القيمة السوقية الحقيقية للكائن. لا يمكن أن يتجاوز مبلغ التأمين التكلفة ، التي تحددها الفقرة 2 من الفن. 10 من قانون تنظيم أعمال التأمين ، حيث أن التأمين مصمم للتعويض عن الضرر وليس لزيادة رأس المال.

ما هي قيمة التأمين؟ يتم تحديدها بعد تقييم الممتلكات أو تقييم المخاطر التي تتحملها شركة التأمين. في أغلب الأحيان ، هذه هي القيمة السوقية.

وتجدر الإشارة إلى أنه فقط مع التأمين الاختياري ، يكون مبلغ التعويض قابلاً للتفاوض. في حالة ما إذا كان توقيع الوثيقة إلزاميًا ، فسيتم تحديد المبلغ بموجب القانون.

أحيانًا يكون لمبلغ التأمين مبلغ ثابت. لكنفي بعض الأحيان يتم تعيينه على أساس نسبة مئوية معينة من التكلفة.

أنواع تكاليف التأمين

التأمين الأكثر شيوعًا - الممتلكات. يتم احتساب تكلفة التأمين على الممتلكات ، كما ذكرنا سابقًا ، باستخدام طرق مختلفة. بناءً على اختيار هذه الطريقة ، يتم تمييز الأنواع التالية من قيمة التأمين:

• تأمين كامل. تكلفة عنصر التأمين تساوي التعويض
• متناسب
• استبدال الكائن بآخر جديد وعامِل. تستخدم عند بيع الأجهزة المنزلية.
• تكلفة الاستبدال. يتم تعويض المبلغ المطلوب لإصلاح العنصر.

اعتمادًا على ميزات حساب التعريفة ، يتم تمييز مخاطر التأمين الفردية والمخاطر الجماعية. تحت نوع الخطر الشامل ، نعني التأمين ضد الكوارث الطبيعية. يتم احتساب قيمة التأمين هنا على أساس تعريفات منفصلة.

حساب قيمة التأمين

لتحديد تكلفة التأمين ، يجب عليك أولاً اختيار طريقة لتقييم موضوع التأمين. يمكن أن يكون مقارنًا أو دخلًا أو مصروفًا. في معظم الحالات ، يتم استخدام طريقة المقارنة. يتم اشتقاق التكلفة بناءً على تحليل المعاملات السابقة وحالة السوق. بعد ذلك يتم تحديد مبلغ التعويض

معادلة حساب تعويض التأمين عند استخدام نظام الحساب النسبي هي نفسها في كل مكان. فقط الأجرة تتغير.

تبدو الصيغة كما يلي: Q=T S / W.

لحساب قيمة التأمين ، نستبدل الأرقام الأولية في هذه الصيغة:

• S - المبلغتأمين ؛
• W - القيمة الحقيقية للممتلكات ؛
• T هو المعامل المختار لهذا النوع من المخاطر.

تكلفة التأمين على الممتلكات. المخاطر

يتم إجراء التقييم العقاري عادة في دائرة Rostekhinventarizatsiya أو في أي شركة خاصة للتقييم العقاري لديها ترخيص.

عدة عوامل تؤثر على تقدير التكلفة:

• فئة خطر
• قيمة حقيقية
• مدة التأمين
• نوع الكائن المؤمن.

نقطة مهمة جدا - فئة المخاطر. لن تعمل شركة التأمين بخسارة. يتم فحص جميع المخاطر المرتبطة بإبرام الصفقة من قبل كبار المهنيين - شركات التأمين. هؤلاء هم الأشخاص المسؤولون عن محفظة التأمين. إنهم يصنفون أنواع المخاطر ويقررون أيها يقبل وأي منها يرفض. فئات المخاطر الرئيسية هي:

1. سرقة الممتلكات
2. إلحاق الضرر بالممتلكات من قبل المتسللين ؛
3. حوادث بمختلف أنواعها
4. كوارث مرتبطة بالعناصر (فيضانات ، انهيارات أرضية ، أخرى).

في هذا الصدد ، يتم تحليل العديد من المعلمات. إذا كان العقار مؤمنًا ، يتم التحقق من موقع ودرجة تدهور هذا المبنى. عند حساب قيمة التأمين ، سيقوم المثمن أيضًا بتحليل قيمة المخزون والمساحة للممتلكات.

تقييم تأمين المؤسسة

عندما يتم التأمين على كيان قانوني ، يتم تحديد التعريفة بناءً على حجم المؤسسة. للمتوسطتقوم الشركات بتشغيل تعريفة واحدة ، للكبيرة - أخرى. أثناء التقييم ، يتم أخذ كل شيء في الاعتبار: الأصول الثابتة ، ورأس المال العامل ، ومخزون المستودعات ، وحتى تكلفة تلك المباني التي لم تكتمل.

عند تحليل المخاطر ، يتم استخدام جميع المعلومات المتاحة ، لأن المبالغ في هذا النوع من التأمين كبيرة. تأكد من مراعاة جميع الإحصائيات المتوفرة من الشركات الأخرى.

في روسيا ، التأمين ضد مخاطر العمل ليس شائعًا جدًا. الحالة غير المستقرة للاقتصاد تجعله غير جذاب

هل يمكنني تغيير السعر بعد توقيع الوثيقة؟

بعد التوقيع على السياسة ، لا يمكن تغيير شروطها. لكن هناك بعض الفروق الدقيقة. يمكن الاعتراض على مبلغ التأمين من قبل الشركة نفسها أو من قبل السلطات الضريبية ، إذا كانت هناك شكوك حول صحة حساب قيمة التأمين. وعندما يتمكن المؤمن من أن يثبت أمام المحكمة أنه مخدوع ، يحق له تخفيض مبلغ التعويض.

فارق بسيط آخر هو القبول - فحص داخلي في شركة التأمين. إذا تبين أثناء الفحص أن مبلغ التعويض مرتفع للغاية ، تقوم شركة التأمين بإبلاغ العميل بالقبول ، وسيتم إعادة كتابة العقد وإعادة التفاوض عليه.

بلا شك ، هناك مزايا لاتخاذ سياسة. بعد التأمين ، يتلقى الفرد أو المنظمة ضمانًا بسداد الأموال. لكن مبادئ الحساب محيرة للغاية ، ولا تستطيع معظم شركات التأمين فهم هذا النظام. لذلك يجب على الدولة أن تتحكم في التأمين.