تنظيم الدولة لنشاط التأمين في الاتحاد الروسي

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في عملية إنشاء المؤسسات الاجتماعية في الاتحاد الروسي ، تم إيلاء الكثير من الاهتمام لتنظيم أنشطة التأمين. ويرجع ذلك إلى ارتفاع مستوى الأهمية الاجتماعية لهذا النوع من العمل. إن وقوع حدث مؤمن عليه يمكن أن يضر بالاقتصاد الوطني بأكمله. يحدث تنظيم الدولة لأنشطة التأمين من خلال الإبلاغ ، والتحقق من امتثال المعلومات للنتائج الفعلية واللوائح التنظيمية.

المراقبة

تنقسم تنظيم الدولة والإشراف على أنشطة التأمين إلى أولية وحالية ولاحقة. في الحالة الأولى ، نتحدث عن التحقق من امتثال الشركات للمتطلبات التي يتم بموجبها إصدار الترخيص ، وتسجيل شركات التأمين. يتكون الإشراف الحالي من التحقق من الامتثال للتشريعات من قبل المشاركين في السوق: تحليل التقارير ، وإلغاء التراخيص ،استبعاد الوسطاء من السجل ، وما إلى ذلك ، وستتم مناقشتها بمزيد من التفصيل أدناه.

يتم تنفيذ التنظيم القانوني للدولة لأنشطة التأمين بموجب قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين" ووزارة المالية. ينطبق على المشاركين المحترفين في السوق ووسطائهم والمستفيدين.

الأهداف والوظائف والمهام

أهداف تنظيم الدولة لأنشطة التأمين:

• ضمان الأداء المستقر للسوق ؛
• مراعاة مواضيع اللوائح ؛
• ضمان وفاء أطراف الصفقة بالتزاماتهم ؛
• حماية السوق المحلي من الشركات الاجنبية
• تحويل الضرائب والرسوم للدولة

اتجاهات تنظيم الدولة لأنشطة التأمين:

• اعتماد القوانين واللوائح ، ومراقبة التقيد بها من قبل هيئات الدولة ؛
• تنظيم ملاءة شركات التأمين والتأكد من وفائها بالتزاماتها ؛
• التحكم في دفع كيانات السوق للضرائب ؛
• فرض عقوبات على المشاركين في السوق

تؤدي السلطات الإشرافية الوظائف التالية:

• إصدار ترخيص للعمل ؛
• إدخال إدخالات في سجل الدولة لشركات التأمين والوسطاء ؛
• التحكم في تحديد التعريفة ؛
• وضع قواعد وضع الاحتياطيات ، مؤشرات العمليات المحاسبية ؛
• تطوير الوثائق المعيارية والمنهجية ؛
• تطوير وتقديم مقترحات لتطوير الإطار التشريعي.

حقوق هيئات الرقابة الحكومية

• تلقي من شركات التأمين ، تقارير عن الأنشطة ، من عملائها والبنوك - معلومات حول الوضع المالي.
• تحقق من امتثال المعلومات المقدمة للوضع المالي الحقيقي.
• في حالة انتهاك الشركات للمتطلبات القانونية ، إصدار التعليمات لإزالة المشاكل. إذا لم يتم استيفائها ، فقم بتعليق التراخيص حتى يتم القضاء على المخالفات تمامًا.
• رفع دعوى قضائية لتصفية شركة تأمين والشركات العاملة بدون ترخيص

التنظيم المالي

في الممارسة العالمية ، يتم تدقيق شركات التأمين بانتظام في هذا المجال. في روسيا ، لا تزال هذه القضية قيد النظر.

تنظيم الدولة لأنشطة شركات التأمين من حيث ملاءتها المالية واستقرارها المالي يتمثل في حساب التعريفات على خدمات معينة ، وتشكيل الاحتياطيات ، وتقييم المشاريع الاستثمارية. تقوم شركات التأمين سنويًا بتقييم الالتزامات المفترضة. تنعكس نتائجه في استنتاج منفصل ، يتم تقديمه إلى وكالة الدولة.

عدم وجود نظام تدقيق راسخ له تأثير سلبي على الصناعة بأكملها. سرعان ما تصبح منهجيات التزويد عفا عليها الزمن ، ولكن نادرًا ما تتم مراجعتها. خطوات تنفيذ التدقيق مبنية فقط على المستوى التشريعي ، ولكن الأهداف والغايات والبرنامج والآلياتلم يتم تعريفه عمليا.

اتحادات التأمين

تعمل الاتحادات الحكومية والإقليمية لشركات التأمين في السوق الروسية. يتم تشكيلها حسب نوع النشاط: التأمين الطبي ، التأمين على السيارات ، إلخ. هذه النقابات هي مورد للتنظيم الذاتي للسوق. وتتعلق مهمتهم الرئيسية بإعداد مقترحات القوانين التشريعية ، وتشكيل صناديق الحماية ، وتطوير القواعد والبرامج ، والدعم المنهجي للأنشطة ، وتدريب الموظفين ، وما إلى ذلك.

في إطار تطوير اتحاد حماية المستهلك في الاتحاد الروسي. وتتمثل مهمتها الرئيسية في تحديد الشركات عديمة الضمير ، وحماية مصالح المستهلكين ، وتطوير القواعد ، وبرامج التأمين ، وما إلى ذلك.

يجب أن تتم أنشطة النقابات في كلا الجانبين بالتعاون. تعتبر مراعاة مصالح شركات التأمين وعملائها شرطًا أساسيًا هامًا لتطوير السوق.

تمرين عالمي

عقود التأمين وثائق معقدة قانونيا. يصعب على الشخص الذي ليس لديه تعليم خاص أن يفهم جميع الصيغ. في الدول الغربية ، يكون تنظيم الدولة لأنشطة التأمين للمعاملات مع الأفراد أكثر صرامة من العقود المبرمة مع الكيانات القانونية. يمكن أن يشمل الأخير محامين مؤهلين لتحديد مدى الامتثال لشروط الوثيقة مع اللوائح.

في مناطق الاتحاد الروسي ، يتم تنفيذ تنظيم الدولة لأنشطة التأمين من قبل السلطات الإشرافية المحلية. إلى أقصى حد ممكن ، تساعدهم الضريبةخدمة البنك المركزي ومجلس الوزراء لمكافحة الاحتكار. في معظم البلدان الأوروبية ، يتم استخدام نظام رقابة واحد. في كندا ، يتم تنظيم بعض الجوانب من قبل السلطات الفيدرالية ، بينما يتم نقل السلطات الرئيسية إلى السلطات المحلية في المقاطعة. لا توجد لائحة حكومية عالمية لنشاط التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية. لكل ولاية قواعدها الخاصة.

أنظمة

تنظيم الدولة لأنشطة التأمين عند استخدام النظام العام هو أنه يجب على الشركات نشر تقارير عن نتائج الأنشطة في منشورات مفتوحة وتقديمها إلى السلطات الإشرافية. يمكن لمستهلكي الخدمات استخدام هذه المعلومات لتكوين فكرة عن المنظمة وتحديد مدى استصواب إبرام اتفاقية.

هذا نظام ليبرالي. لن يتمكن الشخص الذي ليس لديه تعليم خاص من فهم التقارير المالية. لا يتم تأمين مصالح الأشخاص الذين أبرموا عقودًا قبل أن تواجه شركة التأمين مشاكل بأي شكل من الأشكال. لا يتم تنفيذ سيطرة الدولة على تنفيذ المعاملات.

يتكون النظام المعياري للتنظيم من حقيقة أن الدولة تحدد بالإضافة إلى ذلك نفس المتطلبات لجميع المنظمات المشاركة في أنشطة التأمين. قد تكون مرتبطة بالأمن المالي (مراسلة مقدار رأس المال مع الالتزامات المفترضة) ، وأشكال ملكية شركات التأمين ، والمواعيد النهائية للإبلاغ ، وما إلى ذلك في حالة عدم الامتثال لهذه المتطلبات ، يتم فرض عقوبات على الشركات. هذا المخطط طويل وناجحتعمل في المملكة المتحدة ، وقد ظهرت مؤخرًا في دول الاتحاد الأوروبي.

ميزات تنظيم الدولة لأنشطة التأمين في نظام الإشراف المادي هي أن شركات التأمين تنشر تقارير عن نتائج أنشطتها ، وتتحكم السلطات الإشرافية في تنفيذ شروط العقد ، والأسعار ، وإجراءات إنشاء الاحتياطيات. من الناحية النظرية ، مع مثل هذا المخطط من النشاط ، يتم مراعاة مصالح جميع الأطراف في الصفقة ، ولا يوجد إغراق في الأسعار. بهذه الطريقة ، يتم تنفيذ تنظيم الدولة لأنشطة التأمين في الاتحاد الروسي.

النظام المادي أوسع من النظام المعياري من حيث عدد الأشياء المغطاة. مبدأها الرئيسي هو أن جميع الإجراءات يجب أن يتم تنسيقها مسبقًا مع سلطات الدولة. من ناحية أخرى ، يحد مثل هذا النظام بشدة من أنشطة شركات التأمين. يجب أن تحصل الشركات التي تطور منتجًا جديدًا على موافقة السلطات التنظيمية. سوف ينعكس ضياع الوقت في الأرباح الضائعة. من ناحية أخرى ، مصالح مستهلكي الخدمة محمية

تسجيل المؤمن

في الاتحاد الروسي ، يتم إصدار ترخيص للقيام بأنشطة التأمين من قبل وزارة المالية. لاستلامها ، تحتاج إلى تشكيل ودفع رأس المال المصرح به ، اعتمادًا على نوع النشاط المختار:

• 25 ألف حد أدنى للأجور - جميع الخدمات باستثناء التأمين على الحياة ؛
• 35 ألف حد أدنى للأجور - جميع أنواع التأمين ؛
• أكثر من 49 ألف حد أدنى للأجور - فقط تأمين على الحياة

ضمن الوسائل المحددةيجب أن تدفع نقدًا. بما يتجاوز هذه القيم ، يتم قبول المساهمات في شكل ملكية ، وحقوق استخدام ، ونتائج نشاط فكري ، وما إلى ذلك.

بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى تقديم المستندات التالية إلى وزارة المالية:

• بيان ؛
• المستندات التأسيسية (ميثاق ، محضر الاجتماع ، مقتطف من سجل الدولة).
• دفعة لتحويل الأموال لحساب رأس المال المصرح به
• حالة عمل ؛
• قواعد التأمين ، نماذج العقود ؛
• حساب التعرفة مع توزيع تفصيلي للمنهجية المستخدمة ؛
• بيانات عن الرئيس ونوابه

يتم قبول ما يلي كدراسة جدوى:

• خطة العمل السنوية ؛
• خطة إعادة التأمين في حال كان الحد الأقصى للمسؤولية عن المخاطر أكثر من 10٪ من الأموال الخاصة ؛
• خوارزمية لتكوين الاحتياطيات وخطة لوضعها ؛
• الميزانية العمومية ، بيان الدخل.

تتخذ السلطة الإشرافية قرارًا بإصدار ترخيص في غضون 60 يومًا من استلام المستندات. قد يكون سبب الرفض عدم امتثال المستندات للمتطلبات القانونية. وكالة الدولة تبلغ الكيان القانوني عن هذا كتابة.

مراحل

يتم تنفيذ تنظيم الدولة لأنشطة التأمين في الاتحاد الروسي على ثلاث مراحل: أولية وحالية ولاحقة. دعونا نفكر في كل منهم بمزيد من التفصيل

معاينة

أولاً ، هناك مجموعة مختارة من بين الشركات التي ترغب في الحصول على ترخيص. لا تستطيع كل منظمة تنفيذ أنشطة التأمين.

يمكن الدخول إلى السوق بطريقتين. في الحالة الأولى ، يتم تسجيل الشركة ببساطة في سجل شركات التأمين ، وبعد ذلك يمكن أن تبدأ في العمل. مثل هذا القبول الصريح متأصل في نظام الدعاية.

إذا تم استخدام طريقة الامتياز ، فيجب على السلطات الإشرافية إصدار ترخيص للقيام بالأنشطة. يجب عليك تقديم مستندات تؤكد القدرة على تلبية المتطلبات المالية. يستخدم هذا المخطط في معظم دول العالم.

الإشراف المستمر

تحلل السلطات الحكومية التقارير المحاسبية والإدارية المقدمة. إذا لزم الأمر ، يتم طلب معلومات إضافية. يشمل اختصاصهم أيضًا النظر في الطلبات مع المقترحات والشكاوى وتنفيذ عمليات التفتيش. أي ، يتم تقليل تنظيم الدولة لنشاط التأمين لشركة التأمين إلى التقييم المناسب للقدرات المالية للشركة وفقًا للمخاطر التي تتعرض لها ، للتحقق من قواعد تكوين الاحتياطيات ، والامتثال لتوافر الأموال مع المعايير المعمول بها

متابعة مراقبة

في هذه المرحلة ، يتم اتخاذ القرارات بشأن شركات التأمين التي لا يفي أداؤها بأي متطلبات (إعادة التنظيم ، التصفية). تنظيم الدولة لأنشطة التأمين في الاتحاد الروسي في هذه المرحلةهو تقليل خسائر عملاء الشركات عديمة الضمير. يمكن للسلطات الإشرافية فرض قيود على إبرام العقود الجديدة وتغيير معدلات التعريفة وتعديل الأنشطة في جوانب أخرى. يتم ذلك في شكل تعليمات ، أي أوامر مكتوبة تلزم شركة التأمين بإلغاء الانتهاكات خلال الفترة المحددة.

أسباب فرض القيود هي:

• القيام بأنشطة في مناطق لا يشملها الترخيص ؛
• تنفيذ أنشطة يحظرها القانون ؛
• مخالفة لترتيب تكوين الاحتياطيات ؛
• تخفيضات غير مبررة في التعريفة ؛
• عدم الامتثال لنسبة الأصول والخصوم المحددة ؛
• الإبلاغ ، المستندات الأخرى المطلوبة في انتهاك للمواعيد النهائية أو النظام ؛
• تضارب في المعلومات المقدمة مع البيانات الفعلية ؛
• انتهاك المواعيد النهائية للإخطار بالتعديلات على الميثاق ، قواعد تقديم الخدمات ، هيكل الأسعار ؛
• نقل الترخيص إلى مؤسسة أخرى ؛
• إصدار سياسة دون تطبيق القواعد ؛
• إبرام العقود بشروط ممتدة أكثر من تلك المنصوص عليها في القواعد.

في حالة عدم الامتثال للوصفة الطبية ، يجوز للسلطة الإشرافية تقييد صلاحية الترخيص. يمكن التعبير عن هذا في كل من الحظر المفروض على إبرام اتفاقيات جديدة ، وفي تمديد صلاحية الاتفاقيات القديمة لأنواع معينة من الأنشطة أو في منطقة محددة.