إعادة تمويل مؤسسات التمويل الأصغر مع التأخيرات: الإجراءات ، والشروط ، والميزات ، والمراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تفرض مؤسسات التمويل الأصغر متطلبات أقل على المقترضين المستقبليين عند تلقي مبالغ تصل إلى 50 ألف روبل. ومع ذلك ، يتم تعويض ذلك بشروط إقراض قصيرة - من 7 إلى 30 يومًا ، بالإضافة إلى معدل مرتفع يصل إلى 2٪ يوميًا. على عكس البنوك ، لا تتطلب مؤسسات التمويل الأصغر الكثير من الأعمال الورقية للحصول على قرض ، خاصة للمبالغ الصغيرة.

نتيجة للعديد من القروض المأخوذة من مؤسسات التمويل الأصغر ومعدل الفائدة اليومي المرتفع ، يمكن أن يقع الشخص في فجوة ديون ناجمة عن عدم القدرة على سداد الدين الناتج في الوقت المحدد. عواقب مثل هذا العمل محزنة. في كثير من الأحيان ، ينتهي الأمر بالديون ذات المدفوعات المتأخرة لأكثر من 90-120 يومًا في وكالات التحصيل ، أو يتم تحويلها في شكل دعوى قضائية إلى المحكمة لتحصيل مبلغ محدد من خلال محضري الديون.

لا يستطيع الشخص الذي يقوم بالإقراض الذاتي حل المشكلات المالية ، لذلك هناك طريقتان للخروج من هذا الوضع الاقتصادي الصعب. الأول هو الحكم القضائي للقضية. هذا هو إما الاستيلاء على الممتلكات مع بيعها لاحقًا ،أو تسجيل الإفلاس ، إذا كان مبلغ الديون في المجموع أكثر من 500 ألف روبل. من الممكن تجنب مثل هذه العواقب القانونية. للقيام بذلك ، هناك برامج إعادة تمويل الديون التي تقدمها المؤسسات المالية المختلفة. تسمح هذه الطريقة ليس فقط بإغلاق الديون الحالية بسرعة ، ولكن أيضًا باختيار سعر لمبلغ قرض واحد يمكن دفعه شهريًا.

ظهرت إعادة تمويل الديون في مؤسسات التمويل الأصغر مؤخرًا نسبيًا. في السابق ، قدمت البنوك خدمات مماثلة لإغلاق الديون على قروض المستهلكين أو قروض السيارات أو الرهن العقاري.

عند الحاجة إلى إعادة التمويل

من أجل عدم تقديم القضية للمحاكمة مع احتمال خسارة الممتلكات الشخصية ، المنقولة وغير المنقولة ، يجب ألا تتراكم الديون. إذا كانت هناك صعوبات في المراحل الأولى من سداد القرض ، يجدر النظر في خيار إعادة هيكلة الديون.

ستؤدي قروض إعادة التمويل في مؤسسات التمويل الأصغر إلى تجنب تراكم الديون. ومع ذلك ، عند اختيار هذه الطريقة ، يجدر النظر في جميع الفروق الدقيقة ، من تقييم الملاءة المالية الخاصة بك إلى اختيار المنظمة نفسها التي ستتعامل مع إعادة هيكلة الديون.

صعوبات قد يواجهها المقترضون

إعادة التمويل في مؤسسات التمويل الأصغر التي تعاني من تأخر في السداد بدون ضمانات عملية محفوفة بالمخاطر بالنسبة لأي مؤسسة مالية. هذا يرجع إلى حقيقة أن الشخص الذي يتقدم بالطلب قد سمح بالفعل بحذف المدفوعات لمدة شهر واحد أو أكثر. البنوك والهياكل المالية الأخرى ، وإصدار القروض ، وحساب ملاءة العملاء

هناك حالات يتعين عليك فيها زيادة دخلك والإعلان عنه رسميًا وفقًا للنماذج المعمول بها من المستندات (2 - ضريبة الدخل الشخصية) من أجل زيادة فرص الموافقة على مثل هذا الإجراء المالي.

المشكلة الرئيسية هي أن شركات الائتمان الأصغر موالية للمواطنين الذين لا يعملون بشكل رسمي. إذا كان عليك التقدم بطلب لإعادة هيكلة الديون للبنك ، فهناك احتمال كبير بأن يتم رفضك ، حيث سيتعين على الموظفين الحصول على دليل قانوني على الدخل.

الخطوات الرئيسية لإعادة التمويل

تتطلب إعادة تمويل القروض في مؤسسات التمويل الأصغر المتأخرة عددًا من الإجراءات من المدين. يجب ألا تتوقع أن يكون هذا الإجراء بنفس سرعة إصدار القرض نفسه. الآن ، عند التقدم بطلب لإعادة الهيكلة ، سيقوم موظفو مؤسسة مالية بفحص الشخص بدقة أكبر للتأكد من ملاءته ، وكذلك مسؤوليته.

لزيادة فرص الموافقة ، يمكنك استخدام الضمان. وهذا يزيد بشكل طفيف من فرص موافقة شركة أو بنك الائتمان الأصغر على قرار إعادة التمويل. من المهم أن يكون للشخص دخل شهري صغير ولكنه ثابت. إذا لم يكن هناك عمل ولم يتم التصريح بالدخل فسيكون من المستحيل الحصول على تمديد

لذلك عند الاتصال بالبنك يجب التفكير في الضامن في شخص أقرب الأقارب وتوافر العمالة الرسمية.

مكان الاتصال

إعادة التمويل في مؤسسات التمويل الأصغر عن بعد ممكنة ، ولكن فقط في البدايةمراحل. إذا كان مبلغ الدين صغيرًا ، يصل إلى 15-20 ألف روبل ، فسيكون من الممكن استخدام الخدمة عبر الإنترنت ، دون زيارة شخصية لمكتب مؤسسة ائتمانية.

هناك 3 خيارات رئيسية حيث يتم إعادة تمويل الديون المتأخرة:

1. في مؤسسة الائتمان الأصغر حيث نشأ الدين
2. في مؤسسة تمويل أصغر أخرى.
3. في البنك

لكل من المؤسسات المدرجة شروطها الخاصة لتقديم هذه الخدمة. من المهم التعرف على جميع الشروط قبل التقديم والتحقق مما إذا كان المقترض يلتزم بها وقت تقديم الطلب.

في مؤسسات التمويل الأصغر ذات المديونية

إعادة التمويل في مؤسسات التمويل الأصغر التي تعاني من تأخر في السداد بدون ضمانات هي الخيار الأكثر شيوعًا. سيكون ناجحًا حتى لو كان العميل قد تقدم بالفعل بطلب للحصول على قرض أكثر من مرة ودفعه في الوقت المحدد. ثم يمكن لموظفي الشركة أنفسهم عرض إعادة هيكلة الديون بشروط أكثر ملاءمة.

في كثير من الأحيان ، تقدم شركات الائتمان الأصغر لعملائها الفرصة لسداد الديون لفترة أطول. إذا تم أخذ قرض لمدة 7-14 يومًا ، فيمكن تمديده لمدة تصل إلى شهرين. يضاف إلى هذا الشرط تجميد أسعار الفائدة. هذا يعني أنه سيُطلب من العميل سداد الدين الناتج في الوقت المحدد دون تراكم الفائدة اليومية.

القرار بشأن هذا يتخذ من قبل موظفي مؤسسة التمويل الأصغر. لذلك ، من المهم معالجة المراحل المبكرة من المتأخرات. سيسمح لك ذلك بحل ملفمشكلة في سداد القرض

إلى مؤسسة تمويل أصغر أخرى

يتم أيضًا تقديم إعادة التمويل في مؤسسات التمويل الأصغر بدون ضمانات من قبل المشاركين الآخرين في السوق. يفعلون ذلك لتوسيع قاعدة عملائهم. ومع ذلك ، قد تكون هناك صعوبات مرتبطة بشروط إغلاق الدين القديم وإصدار قرض جديد.

قد لا تختلف الظروف في هذه الحالة عمليا. رسميًا ، سيقوم المقترض بسداد الدين القديم ، ولكن على الفور سيحصل على دين جديد ، بنفس الشروط التي كانت عليها من قبل. في هذه الحالة ، هناك خطر العودة إلى مركز حيث لن يكون الدخل كافياً لسداد المدفوعات. في الوقت نفسه ، يجب أن يكون مفهوماً أن شروط هذا الإقراض محدودة أيضًا.

لإغلاق دين جديد ، لن يكون أمام الدائن أكثر من 30 يومًا. يستحق التقدم لإعادة الهيكلة فقط إذا كان الدخل يسمح لك بسداد الديون في الوقت المحدد.

للبنك

إعادة تمويل مؤسسات التمويل الأصغر في البنك ممكن فقط إذا كان المواطن لديه دخل رسمي. ومن الجدير بالذكر أن مثل هذه الهياكل المالية ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالمدينين. لذلك ، إذا كان هناك قروض متأخرة عن موعد استحقاقها لأكثر من 90-120 يومًا ، فلا يستحق إعادة هيكلة الدين للحصول على موافقة متخصصين في البنك.

ومع ذلك ، هناك برامج تهدف أيضًا إلى جذب عملاء جدد. قبل التقديم عليك زيارة المواقع الرسمية للبنوك ودراسة أنواع القروض المقدمة وشروط الحصول عليها. وتجدر الإشارة إلى أن مثل هذه البرامج لا يتم تقديمها في كثير من الأحيان وهي ترقيات لجذبهاالمقترضين الجدد.

إجراء إعادة التمويل

يجب أن يتم تنفيذ جميع إجراءات المقترض على مراحل من أجل الحصول على قرار إيجابي بشأن إعادة هيكلة الديون. من المهم إبراز النقاط الرئيسية عند الاتصال بالمؤسسات المالية:

1. الحصول على شهادة في شكل 2-ضريبة الدخل الشخصية مع تأكيد الدخل الشهري الحقيقي. إذا لم يكن العمل رسميًا ، فسيتعين عليك إصلاحه.
2. لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة على إعادة التمويل ، اطلب المساعدة من الأصدقاء أو الأقارب لتصبح ضامناً.
3. تقييم جميع المخاطر المالية الخاصة بك. سيكون المعدل بعد إعادة التمويل أقل ، لكن هذا لا يعفي المقترض من المسؤولية في شكل سداد ديون جديدة.
4. عرض جميع العروض المتاحة في المنطقة التي يوجد بها المقترض

في موسكو ، تعد إعادة التمويل في مؤسسات التمويل الأصغر مع التأخير خدمة شائعة. لذلك ، لا يتم توفيرها فقط من قبل مؤسسات الائتمان الأصغر أو البنوك نفسها ، ولكن أيضًا من قبل الكيانات القانونية الأخرى التي ، بموجب شروط اتفاقية القرض ، تتحمل التزامات لسداد الديون المتأخرة لمقدم الطلب. بعد ذلك يتم تكوين دين جديد ، ولكن بالفعل للشركة نفسها ، ويتم تحديد مقدار الأقساط الشهرية.

المتطلبات الأساسية للمقترضين

إعادة تمويل الديون في مؤسسات التمويل الأصغر عملية مالية جادة. لذلك ، لديها تصميم قانوني قانوني. من المهم أن يلبي المقترض جميع المتطلبات. خلاف ذلك ، سيتم رفض إعادة هيكلة الديون.

تقييم الظروف الحالية في سوق إعادة التمويل والإقراض ، يمكننا تحديد النقاط الرئيسية من المتطلبات المحددة:

• عمر الشخص المضاف إليه أكثر من 21 ؛
• حضور وظيفي
• دخل لا يقل عن الحد الأدنى للكفاف المحدد في المنطقة ؛
• وجود ضامنين في حال وجود مخاطر عدم سداد القرض بعد إعادة هيكلته

بالإضافة إلى ذلك ، قد تقدم مؤسسة التمويل الأصغر أو البنك متطلبات إضافية للعميل. من الضروري أيضًا تقديم تفاصيل الاتصال من مكان العمل الرسمي ، بحيث يقوم متخصصو خدمات الأمن عند التقديم بفحص البيانات المحددة في الاستبيان وشهادة 2-NDFL للامتثال.

متى يمكنهم الرفض

في مؤسسات التمويل الأصغر ، وضعت إعادة التمويل مع التأخير حدودًا أيضًا. في الأساس ، لا تقدم شركات الائتمان الأصغر إعادة الهيكلة إذا تجاوز الدين أكثر من 100 ألف روبل. هذا يرجع إلى حقيقة أن السعر لا يتم حسابه لمدة شهر ، ولكن ليوم واحد. نتيجة لذلك ، سيزداد مبلغ الدين الجديد فقط ، وسيستغرق سداده عدة سنوات.

السبب الثاني للرفض هو التخلف عن السداد لأكثر من 90 يومًا. عادة ما تقوم مؤسسات الائتمان بتحويل هذه الديون إلى مكاتب التحصيل أو إرسالها إلى المحكمة لتحصيل قرض من خلال محضري الديون. من الممكن الحصول على تمديد لفترة طويلة من الديون المتأخرة فقط في مؤسسة التمويل الأصغر حيث تم أخذ هذا القرض.

يمكن أن تؤدي المعلومات الخاطئة الواردة في نموذج الطلب عند التقدم لإعادة التمويل أيضًا إلىقد يتم رفض إعادة هيكلة الديون. يجدر تحديد بيانات موثوقة فقط.

ما هي مخاطر اعادة تمويل الديون

تساعد إعادة تمويل القروض الصغيرة في مؤسسات التمويل الأصغر على التخلص من الديون القديمة ، ولكن في نفس الوقت ، يتحمل المقترض مسؤولية أخرى في شكل قرض بسعر فائدة جديد. من المهم حساب ما إذا كان هناك ما يكفي من المال للوفاء بالدفعات الشهرية المحددة.

يتم تدوين جميع المدفوعات المتأخرة لأكثر من 10 أيام في سجل ائتمان العميل. مع تقديم طلب جديد إلى شركة أو بنك للتمويل الأصغر ، سيحصل المتخصصون على مقتطف من NBKI ويتحققون من مدى مسؤولية الشخص عند سداد الدين السابق.

ما هي النقاط المهمة التي يجب الانتباه إليها

في مؤسسات التمويل الأصغر ، يمكن إعادة التمويل عبر الإنترنت في حسابك الشخصي. تقدم بعض مؤسسات الائتمان الأصغر هذه الفرصة لعملائها الدائمين. لذلك عند تكوين الدين ، يجدر التحقق مع متخصصي الشركة فيما إذا كان من الممكن تجميد حساب الفائدة أو طلب زيادة مدة القرض.

لا يجب عليك الحصول على قروض من مؤسسات التمويل الأصغر الأخرى ، حتى لو كانت قد حصلت على الموافقة ، عندما يكون مبلغ الدفعة الشهرية أعلى بكثير من القدرات المالية للمقترض. هذا يمكن أن يؤدي إلى مزيد من الديون. البنوك ، كقاعدة عامة ، تأخذ في الاعتبار ملاءة العميل ولا تمنح قروضًا إلا إذا كان لا ينفق أكثر من 40-50 ٪ من دخله عليها. لكن شركات الإقراض الأصغر غالبًا ما تتجاهل مثل هذه الحسابات.

تلخيصالنتائج

في مؤسسات التمويل الأصغر ، يمكن إعادة التمويل في مراحل مبكرة وبكميات صغيرة. من المهم أن تفهم أنه يمكنك الحصول على إعادة التمويل من البنك إذا لم يكن هناك تأخيرات في سداد القروض. للقيام بذلك ، تحتاج إلى حساب المخاطر المالية الخاصة بك مقدما.

إذا كان هناك احتمال أنه في نهاية الشهر لن يتم تحصيل المبلغ المطلوب لسداد الائتمان الأصغر ، يجب عليك الاتصال بالبنك للحصول على قرض لأي غرض أو بطاقة ائتمان. سيؤدي هذا إلى إغلاق الديون المستحقة لمؤسسة التمويل الأصغر وتقليل النسبة المئوية للدفع الشهري. سيكون السجل الائتماني المحسن أيضًا بمثابة مكافأة لهذا.