ترتيب مؤسسات التمويل الأصغر من حيث موثوقية الودائع

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الموقف 1: هناك حاجة ماسة إلى مبلغ صغير من المال. صغير جدًا لدرجة أن البنوك لا تصدر قروضًا بهذا الحجم. أين تقترض حتى يوم الدفع ليس سؤالا. إذا لم تنجح الخيارات مع الزملاء والصديقات والجيران ، فعندئذ ستساعد مؤسسات التمويل الأصغر - مؤسسات التمويل الأصغر.

الموقف 2: تم تحديد هدف - لمضاعفة الأموال الكبيرة المكتسبة من العمل غير الأناني. الودائع المصرفية تعد بنسبة 6 ٪ سنويًا ، والودائع الخطرة مضمونة 12 ٪ ، سندات الدين - ربح لا يزيد عن 4 ٪. تقبل الشركات تمويلًا مجانيًا بنسبة 20 بالمائة سنويًا.

سيساعد تصنيف مؤسسات التمويل الأصغر في الحد من مخاطر التوظيف والإقراض.

تحديد الموضوع

من أجل شفافية سوق القروض الصغيرة في التوسعات المالية لروسيا ، يُسمح بإنشاء نوعين من هياكل الائتمان الصغير.

مؤسسة التمويل الأصغر هي شركة برأس مال يبلغ 70 مليون أو أكثر. مسموح بها بموجب قوانين الجهة المنظمة:

• جذب أموال مجانية من الكيانات القانونية والمواطنين ؛
• استثمر الأموال المجمعة ؛
• لإقراض المقترضين بمبلغ يصل إلى مليون روبل روسي ؛
• إصدار سندات دين - سندات.

في الوقت نفسه ، تعمل منظمات الائتمان الأصغر برأسمال أقل من 70 مليون روبل في المجال القانوني. لا يُسمح لـ MCOs بالعمل إلا على أساس أموالها الخاصة. بالنسبة لهم ، تم فرض حظر على جذب واستثمار الأموال من السكان. الحد الأقصى لمبلغ القرض الصغير من MCO هو 0.5 مليون روبل.

لماذا ومن يحتاج الرقم التسلسلي

تتمتع ثقة المستهلك من خلال الهياكل المستدامة التي تفي بالالتزامات المالية في الوقت المحدد وبالكامل. في مساحة القروض الصغيرة المزدحمة بكثافة ، من الصعب معرفة من الذي يمكن الاعتماد عليه ومن يجب استبعاده ونسيانه دون أي تلميح.

يتم حل المشكلة عن طريق تصنيف المنظمات وفقًا للقواعد المتفق عليها. يوجد سطر في إدراج وكالة مهمة هو بالفعل إشارة للمقترض والمستثمر حول شفافية الإجراءات الداخلية في الشركة.

يساعد تصنيف مؤسسة التمويل الأصغر على توسيع قاعدة العملاء وبناء الثقة في علاقات المستثمرين.

يقدم المقرضون الموثوق بهم قروضًا للجميع.

معلمات لحساب

عند تحديد مستوى تصنيف الموثوقية لمؤسسات التمويل الأصغر ، يتم استخدام قيمة المعلمات التالية:

1. مبلغ القرض المستحق. انتبه إلى عدد شركات الائتمان التي لها اسم بالكلمات "الاقتراض حتى يوم الدفع" أو "قرض في الأسبوع". قروض كبيرة غير متوقعة هنا ، الحد الأقصى للثقة في مستهلك الخدمات هو 30-50 ألف روبل. فقط الشركات التي لديها قاعدة مالية مستقرة قادرة على تقديم خدمة على نطاق واسع.

2. النسبة المئوية لسعر القرض. تقييم خيارات خدمة القرض الخاص بك. إذا لم يكن من الممكن العودة إلىالمدة المحددة في العقد ، بمعدل 1٪ في اليوم ، بحد أدنى 30٪ في الشهر ، وبقرض 5000 ريال. سيضطر المستهلك إلى دفع 6.5 ألف دولار روسي في الشهر

3. ما هي مدة القرض الصغير؟ يوم، اسبوع، نصف شهر - جميع المنظمات مختلفة.

4. طرق متنوعة للحصول على أموال الائتمان الأصغر. تعمل بعض المنظمات مع البطاقات المصرفية فقط ، حتى لا تعقد الحياة مع المشاكل النقدية. يقدم البعض الآخر خيارًا - نقدًا أو ببطاقة. تتضمن قائمة الجهات الخارجية البطاقات والحسابات المصرفية والمحافظ الإلكترونية.

إلقاء نظرة فاحصة على تكلفة كل معلمة. المصاريف الإضافية تزيد من عبء الائتمان.

أموال للاحتياجات العاجلة لسكان العاصمة

قبل شراء منتج أو تلقي خدمة ، يدرس المشتري المحتمل التقييمات. في الصناعة المالية ، لا تقل أهمية ملاحظات المستهلك. يعتبر تصنيف مؤسسة التمويل الأصغر معيارًا رسميًا لا يأخذ في الاعتبار الفروق الدقيقة في الصفات المهنية للموظفين والإدارة. رقم الطلب في قائمة الاستناد في بعض الأحيان لا يتطابق مع التوقعات.

كشف الباحثون في سوق القروض الصغرى عن انتظام - فكلما كانت متطلبات الشركة للطرف المقابل أوسع وأعمق ، كانت تكلفة القرض أكثر صحة. على العكس من ذلك ، فإن بناء إجراء على مبدأ "معرف واحد - وفي غضون خمس دقائق يكون النقد في يد العميل" يؤدي في النهاية إلى مدفوعات فائدة رائعة للخدمة المستلمة.

تحتوي قائمة مؤشرات شركات الائتمان الموثوق بها في كل منطقة على معلومات مختلفةالمشاركين في السوق. يختلف تصنيف مؤسسات التمويل الأصغر في موسكو ، على سبيل المثال ، عن سجل تشيليابينسك المماثل. في العاصمة ، تنمو مكاتب الإقراض الأصغر مثل الفطر بعد هطول الأمطار: بعضها ينمو ، والبعض الآخر يتم إرساله للمعالجة.

يجب على سكان أي مدينة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض صغير تقييم ليس فقط المؤشر العام لنجاح المنظمة ، ولكن أيضًا تجربة العمل في مجال التمويل والشعبية بين الناس. ثم اتخذ قرارًا مستنيرًا بنفسك.

قادة التمويل الأصغر في موسكو

يبلغ عدد مؤسسات التمويل الأصغر في العاصمة الروسية عدة مئات. الشركات العشر الأكثر موثوقية هي تلك التي يبلغ عمرها من 2 إلى 6 سنوات. طرق إصدار الأموال للمقترض - حساب مصرفي أو بطاقة سبيربنك ؛ إلى بطاقة مصرفية أو محفظة إلكترونية ؛ عبر محفظة QIWI أو نظام الاتصال

على سبيل المثال ، تعمل خدمة "Simply Borrow" في سوق موسكو منذ ست سنوات وتقدم للعملاء خيارين لدفع الأموال - إلى بطاقة أو إلى حساب جاري. لا توجد مكاتب فعلية. الاتصال فقط عبر الإنترنت.

لإبرام العقد يتطلب جواز السفر ورقم الهاتف المحمول وشهادة العمل. الائتمان 3-15 ألف روبل. تصدر لمدة أسبوعين إلى شهر واحد. تكلفة قرض ثلاثة آلاف لمدة أسبوعين 915 روبل أو 30.5 في المائة.

رائدة قائمة أفضل شركات التمويل الأصغر في موسكو Vivus. يعمل بمعدل 1.6٪ في اليوم. بقرض 3000 ريال. سيتعين عليك إرجاع 4440. مجموعة واسعة من الطرق لسحب الأموال: نقدًا من خلال Contact and Leader ؛ إلى الإلكترونيةمحافظ QIWI و Yandex. مال ؛ إلى حساب مصرفي وبطاقة.

يمكن لسكان موسكو استخدام أي نوع من الاستلام العاجل للأموال اللازمة. السؤال يعتمد فقط على النسبة المئوية للقرض

زعيم في روسيا

عمل التمويل الأصغر مبني على حقيقة أن مواطني بلد ضخم يقترضون الأموال بانتظام. بدلاً من شركة الائتمان المختفية ، يتم تسجيل فريق آخر على الفور. لم يعد تصنيف مؤسسات التمويل الأصغر الروسية يحتوي على 10 ، بل 208 عناصر.

يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي بتنظيف ليس فقط المؤسسات المصرفية ، ولكن أيضًا منظمات التمويل الأصغر. لذلك يتغير القادة ، والقائمة نفسها تتغير من وقت لآخر.

الآن الأولى في القائمة هي شركة Ezaem ("Ezaem") بشروط الفائدة:

• 0 ، 00 لأول قرض يصل إلى 4 آلاف روبل ؛
• 2 ، 18 في اليوم للقروض الأخرى.

لماذا أصبحت هذه الشركة الزعيم الروسي ليس واضحًا ، حيث غمرت الإنترنت المراجعات السلبية حول جودة عملها. الأمر لا يتعلق حتى بالمصالح الجائرة ، حيث يتم تحذير المستثمر عنها مسبقًا. يبلغ العملاء عن تصرفات غريبة للشركة: خصم الأموال من البطاقة دون إخطار الطرف المقابل ، وتراكم الديون بسبب الانتهاكات غير الموجودة ؛ التأخير في سداد القروض ؛ دعوات كاذبة عن أحداث لم تحدث

هناك أيضًا مراجعات إيجابية حول المنظمة ، على سبيل المثال ، مدى سرعة وصول الأموال إلى المحفظة الإلكترونية ، أو كم هو جميل الحصول على 4 آلاف من الديون بدون فوائد.

القواعدالاستثمار

تختلف معدلات الفائدة على الودائع في البنوك حسب حجم السعر الحالي للبنك المركزي. أصبح الأداء الحالي أقل جاذبية وأقل جاذبية. في ظل هذه الظروف ، فإن عروض تقديم أموال مجانية بمعدل سنوي 20 و 25 وحتى 30 في المائة تبدو مغرية.

بالنسبة لخدمات الإقراض ، كما هو الحال بالنسبة لعمليات الاستثمار ، يتم حساب ونشر تصنيفات ودائع مؤسسات التمويل الأصغر. بناءً على هذا المؤشر ، يجب أن نتذكر أنه ليس كل الشركات الصغيرة قادرة على تحمل تكلفة حساب المقارنة مع المنافسين.

لذلك ، قبل تحويل أموالك الخاصة إلى أيدي غير مصرح لها ، يجب عليك التحقق من:

• ملاحظات على جودة العمل ؛
• رقم PSRN في سجل الدولة على موقع tax.ru ؛
• رقم التسجيل في منظمة التمويل الأصغر ذاتية التنظيم "الوحدة" أو "السلام".

يمكن للناس التبرع بالمال لمكاتب التمويل الأصغر لتحقيق النمو. لكن هناك قيود على حجم الاستثمارات. يسمح القانون للأفراد بالاستثمار في مؤسسات التمويل الأصغر بمبلغ لا يقل عن 1.5 مليون روبل.

مثال: بمعدل 20٪ من استثمار مليون ونصف المليون روبل روسي ، يتم تحقيق ربح 300 ألف روبل. عند استلام دخل الاستثمار ، يلتزم العميل بدفع ضريبة الدخل بمبلغ 13٪. سيحصل المستثمر على 261 ألف روبل نظيفًا في يده

تقوم مؤسسة تمويل أصغر نزيهة بإخطار المودع بأنها تتولى واجبات وكيل الضرائب ، وتحجب الأموال اللازمة ، وتحويل الأموال إلى الخزانة ، وتصدر شهادة ضريبة الدخل الشخصية عند الطلب.

أين يتجه المستثمر

ينبغي النظر في تصنيفات مؤسسات التمويل الأصغر بشأن موثوقية الودائع بالاقتران مع المعلمات الأخرى. على سبيل المثال ، في الأنظمة الشفافة ، يتم نشر معلومات حول اقتطاع ضريبة الدخل ومقدارها على موقع الشركة الإلكتروني وفي النشرات الإعلانية. يجب أن ينبه نقص المعلومات حول ضريبة الدخل الشخصي المستثمر المحتمل.

لتقليل الخصومات وخفض عتبة الدخول ، هناك طريقة: التسجيل كرائد أعمال فردي. هذا مواطن يتمتع بوضع ضريبي خاص - وليس فردًا وليس كيانًا قانونيًا. سيكون الخصم الضريبي من دخل الاستثمار بالفعل 6 ٪ ، وقد يكون مبلغ الإيداع أقل من 1.5 مليون روبل.

تتم مراجعة تصنيف مؤسسات التمويل الأصغر على الودائع في موسكو بانتظام. لكن شركة "أموال الوطن" لا تزال هي الرائدة. استثمر ثلاثمائة شخص حوالي ثلاثة مليارات روبل في أنشطتها.

الرجال الأساسيون والأثرياء الذين تبلغ أعمارهم 40 عامًا أو أكثر ، الحاصلين على تعليم تقني واقتصادي وقانوني أعلى ، يستثمرون. هؤلاء المستثمرين - 83 في المئة ، وفقا للمنظمة. يتم الحفاظ على نسبة الجنس في الأعمال التجارية ، فلا يوجد أكثر من 20٪ من النساء هناك

يجب على العميل أن يزن بعناية مخاطر الاستثمار. تتمتع الودائع المصرفية بميزة لا يمكن إنكارها - فالأموال محمية من قبل وكالة تأمين الودائع DIA. بينما في حالة إفلاس مؤسسة التمويل الأصغر ، فإن المستثمر ، على الأرجح ، لن يعوض روبل واحد.

تشير بعض الشركات إلى أن الودائع مؤمنة في IC "Derzhava" أو IC "Alliance". تحقق من المطالبات على مواقع شركات التأمين. الاستثمار يخضع لمبدأ "تحقق منه سبع مرات".