المساعدة على شكل بنك للرهن العقاري: إجراءات الحصول ، شروط التوفير ، لمحة عامة عن البنوك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الرهن العقاري. بالنسبة للبعض هو حلم ، بالنسبة للآخرين هو حقيقة لا مفر منها. يريد شخص ما سدادها بسرعة ، وقد دفعها شخص ما مؤخرًا وسيأخذ المزيد. حزمة المستندات لقرض الرهن العقاري هي نفسها لقرض المستهلك العادي.

ليس من غير المألوف أن يقوم صاحب العمل بدفع رواتب الموظف نقدًا دون تحديد الراتب الحقيقي في المستندات الرسمية. ماذا لو احتجت إلى الحصول على قرض عقاري وكان الراتب الرسمي منخفضًا؟ كيف تتحقق من الدخل الحقيقي؟ ماذا عن العملاء الذين يعملون في وظيفتين أو أكثر بشكل غير رسمي؟ ما هو إثبات الراتب الذي تقبله المؤسسة المالية؟ هذا مقالنا

كيفية حساب الدخل

هناك حاجة إلى شهادة في شكل بنك للرهن العقاري عندما لا يكون الدخل الرسمي ، الذي يؤكده مستند ضريبة الدخل الشخصي 2 ، كافياً. كيفية تحديد كفاية المبلغالراتب للحصول على قرض عقاري؟

أولاً ، يعتمد مبلغ القرض الذي سيوافق عليه البنك على مبلغ النقد المجاني الذي سيحصل عليه الشخص بعد سداد الدين. من مبلغ الدخل الذي أكده العميل ، يتم خصم أجر المعيشة الشهري والمصروفات الإلزامية الشهرية. هذا هو المبلغ الذي يمكن للعميل دفعه مقابل الرهن.

ثانيًا ، يجب أن نتذكر أن يتم احتساب الدخل مع مراعاة الأبناء القصر للعميل ووجود مقترض مشارك وضامنين. اتضح أنه من الصعب تحديد ما إذا كان هناك دخل كافٍ للحصول على قرض عقاري. كل بنك هو فرد من حيث التسويات

هناك نصيحة واحدة فقط. للحصول على مجموعة واسعة من الفرص والحق في الاختيار ، من الأفضل للعميل تقديم دليل على جميع الدخل المتاح. لذلك ، فإن الشهادة في شكل بنك للرهن العقاري ضرورية حتى لا تُلزم العميل بشروط إقراض محدودة. لا يعرف الجميع كيف يبدو شكل الشهادة.

على الصورة نموذج شهادة على شكل بنك لرهن عقاري لـ "روسيلخزبنك".

ما هي المساعدة اللازمة لـ

يفترض نموذج البنك استلام كامل وموثوق للمعلومات حول الراتب غير الرسمي للعميل. يشعر معظم الأشخاص الذين يواجهون هذا المستند لأول مرة بالقلق من نقل البيانات إلى مكتب الضرائب. ثم يتعين عليك دفع ضريبة الدخل على جميع المستحقات. في هذه الحالة قد يتم إصدار غرامة كبيرة على صاحب العمل.

المخاوف في هذه الحالة لا أساس لها على الإطلاق. البنك لا يوجد لديهسلطة توزيع المعلومات المالية الشخصية التي يقدمها العميل. للكشف عن الأسرار التجارية ، يواجه البنك (كمنظمة) وبعض موظفيه غرامة مالية وإلغاء ترخيص وعقوبة تصل إلى السجن. تم إنشاء شهادة في شكل بنك لمساعدة المقترضين ، لأن الوضع الاقتصادي في البلاد غير مستقر للغاية. العديد من الشركات ، تتجنب الضرائب ، تدفع الأجور بموجب المخطط "الرمادي".

لصاحب العمل

المشكلة الرئيسية عند الحصول على شهادة في شكل بنك لرهن عقاري هي رفض إدارة الشركة التي يعمل بها طالب القرض لإصدارها. المحاسبون ورؤساء الشركات وأصحاب العمل يخشون نقل البيانات إلى دائرة الضرائب. بالنسبة للقروض ، على سبيل المثال ، للحصول على رهن عقاري ، تم اختراع شهادة في شكل بنك خصيصًا. وهو موجود من أجل زيادة فرص مقدم الطلب في الحصول على قرض. يعتمد المبلغ الذي يطلبه مقدم الطلب من المؤسسة المالية بشكل مباشر على نوع المعلومات المؤكدة حول دخل العميل. في حالة وجود مشاكل في إصدار شهادة في العمل ، ستساعد الإشارة إلى المادة 62 من قانون العمل في الاتحاد الروسي. وفقًا لهذا المقال ، يجب على المنظمة تقديم مستندات تؤكد الدخل في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام من تاريخ الطلب. بالطبع ، لا ينصح بالتشاجر مع صاحب العمل إذا كان لا يريد إعداد الوثيقة اللازمة. أدناه سننظر في النقاط الرئيسية لملء شهادة في شكل بنك.

تفاصيل صاحب العمل

على سبيل المثال ، دعنا نفكر في شهادة في شكل بنك لرهن عقاري VTB. اسم صاحب العمل مكتوب بالكامل ، كما هو مبين في الوثائق القانونيةالشركات. لا حاجة لعلامة تجارية أو شعار. العنوان (القانوني والفعلي) مكتوب بالكامل. تتطلب الشهادة أحيانًا منك إدخال اسمك الكامل. المشرف المباشر ورقم هاتفه. يجب أيضًا توفير هذه المعلومات. يجب إيلاء اهتمام خاص للخط الذي يشير إلى رقم هاتف المنظمة. يتطلب توفير رقم هاتف أرضي إلزاميًا. يمكنك تحديد هاتف محمول إذا تمت كتابة رقم هاتف أرضي معه. يجب أيضًا الإشارة إلى TIN و OGRN و KPP للكيان القانوني بالكامل.

في الصورة ادناه شهادة قرض عقاري على شكل بنك VTB

بيانات مقدم الطلب

الاسم الكامل يشار إلى الموظف في الشهادة بالكامل. يجب أن يتطابق تاريخ الميلاد مع جواز السفر. غالبًا ما تحتوي الشهادة على منصب الموظف وأقدميته في المنظمة. لا ينبغي تخطي هذه الأسطر ، يجب أن تكرر بالكامل المدخلات في كتاب العمل.

الراتب

في جدول خاص يجب على محاسب الشركة تحديد المبلغ الكامل الذي يتقاضاه الموظف شهريا. في سطر منفصل ، يتم تحديد سنة الاستحقاق والشهر. بعد ذلك ، يتم كتابة المبلغ الذي استلمه الموظف في الشهر المحدد. يشار إليه بالأرقام. في النهاية ، يتم كتابة "الإجمالي" والمبلغ الإجمالي للفترة الماضية. سيتم التحقق من صحة المعلومات الواردة في شهادة الراتب. سيتم مقارنة الدخل مع متوسط الدخل في المنطقة للأشخاص الذين يعملون في نفس المهنة. لذلك ، يجب تحديدها على أنها حقيقية. لا حاجة لإدخال أكثر منهي حقا

في الصورة أدناه عينة من الدخل في الشهادة على شكل بنك لرهن عقاري من Alfa-Bank.

تصميم

يجب أن لا تقل الفترة التي يذكر فيها الراتب عن 6 أشهر. في بعض الحالات ، يُسمح بإصدار شهادة لمدة 4 أشهر إذا كانت الخبرة في المنظمة غير كافية. بالنسبة للبنك ، يعتبر ملء الحد الأقصى للفترة الممكنة (ضمن الجدول) أولوية.

يجب الانتباه إلى السطور مع توقيع المحاسب و رئيس المنظمة. إذا كان هذا هو نفس الشخص ، توصي البنوك بإرفاق نسخة من الأمر بتعيين هذا الشخص في منصب كبير المحاسبين. إذا كان رئيس المحاسبين وكبير المحاسبين شخصين مختلفين ، فيجب أن يكون هناك توقيعان. كلاهما مع فك

يمكنك الحصول على شهادة على شكل بنك لرهن عقاري (عينة) مباشرة في الفرع أو طباعتها من الموقع الإلكتروني لمؤسسة مالية معينة.

الوثيقة مصدق عليها بختم دائري لمنظمة التوظيف. لا يجوز استخدام ختم الشركة أو ختم الشركة.

نموذج شهادة على شكل بنك لرهن عقاري من سبيربنك موجود على الموقع الإلكتروني لمؤسسة مالية. تعليمات التعبئة مرفقة به.

تحقق من الأمر

كيف يتم التحقق من الوثيقة المقدمة؟ يتم التحقق من صحة وموثوقية البيانات المحددة للرهن العقاري في الشهادة في شكل البنك على عدة مراحل. نظام التسجيلمعالجة المعلومات حول تفاصيل شركة صاحب العمل وبيانات الموظف المتقدم للحصول على قرض رهن عقاري. المعلومات التي يقدمها العميل تخترق قواعد البيانات وسجلات الدولة (يبحثون عن الامتثال). وبالتالي ، يتضح ما إذا كانت المنظمة المحددة في الشهادة موجودة بالفعل وما إذا كانت تقوم بأنشطة.

ضابط القرض هو التالي للتحقق. وتتمثل مهمتها في تحديد ما إذا كان مقدار الدخل المعلن من قبل العميل يتوافق بالفعل. يتحقق المفتش من الاستبيان ، ويجب أن تتطابق البيانات منه تمامًا مع المعلومات الواردة في الشهادة. في الاستبيان ، الذي تم ملؤه في البداية من قبل طالب القرض عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يُشار إلى الراتب بالكامل. يجب أن يتوافق مع المبلغ الموجود في الشهادة في شكل بنك. التناقضات في البيانات المقدمة من قبل المقترض نفسه قد تدفع موظف القرض إلى الاعتقاد بأن المعلومات غير صحيحة.

انتبه لظهور المساعدة. التصحيحات والحذف غير مسموح به. يجب تنسيق البيانات وفقًا لحقول المعلومات. التحقق من صحة الختم. في 99٪ من الحالات ، يقوم موظف القرض بالاتصال بأرقام الهواتف المشار إليها في الشهادة. وفقًا لرقم العمل ، يتم تحديد المعلومات حول ما إذا كان مقدم الطلب يعمل بالفعل في الشركة ، وما إذا كان الوظيفة والخبرة العملية متطابقتين. سيكون من المناسب تحذير الموظفين الذين يردون على الهاتف من أن البنك سيتصل لتأكيد البيانات. إذا لم يتمكن موظف القرض من الوصول إلى صاحب العمل ، فسيتم رفض الطلب أو تعليقه حتىلن يصبح الهاتف متاحا

نموذج شهادة على شكل بنك لرهن عقاري من Gazprombank ، على سبيل المثال ، يختلف في متطلبات المعلومات التفصيلية حول المنظمة. يتطلب تعبئته الدقة والدقة.

كيفية الاستغناء عن المساعدة

ليس لدى جميع المقترضين المحتملين الوقت لجمع مجموعة كاملة من المستندات. في معظم الحالات ، إذا كان العميل غير قادر على تقديم كشف حساب بنكي للرهن العقاري ، فإن ذلك يكون خطأ الشركة المستخدِمة ، لأن الشركة تخشى الكشف عن بيانات عن الدخل غير الرسمي للموظفين. كيف تتصرف في مثل هذه الحالة؟ طورت بعض البنوك الروسية الكبيرة برامج لشراء المساكن مع توفير وثيقتين فقط. يجب على مقدم الطلب إحضار جواز السفر و SNILS أو رخصة القيادة.

ما عيب البرامج التي تسمح لك بتجنب تقديم شهادة في شكل بنك لرهن عقاري عند تقديم المستندات؟ أي البنوك توفر هذه الفرصة؟

العيب الرئيسي هو الزيادة في أسعار الفائدة. تخاطر البنوك من خلال الوثوق بالعملاء ذوي الدخل غير المؤكد. لهذا يأخذون التعويض على شكل نسبة مئوية متزايدة.

الطرح الثاني هو زيادة الدفعة المقدمة. مبلغ كبير (30-40٪ من تكلفة السكن) يصبح ضمانة للملاءة المالية للمقترض المستقبلي.

تصميم الرهن العقاري باستخدام وثيقتين

البنوك التي تقبل مثل هذه الشروط:

• "Tinkoff". من 15٪ دفعة أولى ، وسعر فائدة من 6٪ إلى 14٪ ، حسبعلى نوع العقار الذي تم شراؤه.
• VTB. من 40٪ دفعة أولى عند شراء منزل ثانوي و 30٪ عند شراء منزل أساسي ، المعدل يبدأ من 9.6٪.
• سبيربنك. من 40٪ تقسيط و 0.5٪ إضافية إلى السعر الأساسي
• غازبرومبانك. من 40٪ تقسيط من 10.2٪
• روسيلخزبانك. ابتداءً من 40٪ دفعة أولى وسعر يبدأ من 9.35٪
• "ألفا بنك". دفعة أولى لا تقل عن 50٪. معدل من 9.79٪.
• "Deltacredit". 40٪ وديعة و 8.25٪ معدل
• "Transcapitalbank". تقسيط 30٪ بمعدل 8.2٪. هذه المؤسسة المالية لديها حد على مبلغ الرهن العقاري. بالنسبة لموسكو وسانت بطرسبرغ ، هذا هو 12 مليون روبل ، ولسكان المستوطنات الأخرى - 5 ملايين روبل.
• أورالسيب. 40٪ إيداع و 9.4٪ معدل

الخلاصة

يمكن الرهن العقاري بشهادة في شكل بنك إذا تم تحرير المستند وفقًا لجميع القواعد. من المهم أن تتذكر أنه لا يجب عليك محاولة إعطاء شهادة مزورة للبنك. توجد على الإنترنت والمصادر الأخرى إعلانات مع اقتراح بعدة آلاف روبل لإنتاج مستند بأي مبلغ مطلوب. تتضمن الحزمة أيضًا نسخة من كتاب العمل. لن يتم التحقق من مثل هذه المراجع. يعمل مفتشو الإقراض العقاري بعناية ، ويتم فحص المعلومات للتأكد من دقتها بشكل كامل. إذا تم العثور على تناقضات ، يتم تهديد العميل المحتال بحجب جميع القنوات لمعالجة القرض في المستقبل ، بل إنه من الممكن نقل القضية إلى الشرطة. للاشتباه فيسيتم رفض طلب احتيالي برمز خاص يمنع العميل من الحصول على أي قرض مدى الحياة.