حساب التوفير المصرفي: شروطه ، مزايا وعيوب

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

عادة ادخار المال نقدا شيء من الماضي. هذا يرجع إلى التطور السريع للنظام المصرفي. بالإضافة إلى ذلك ، كما تعلم ، يجب أن يعمل المال وأن يجلب ، وإن كان صغيرًا ، ربحًا. اليوم ، هناك عدة طرق لوضع أموالك الخاصة في البنك. يمكن أن يكون هذا إيداعًا منتظمًا أو بطاقة بلاستيكية وحسابًا جاريًا في مؤسسة مالية. هذه المنتجات معروفة للمستهلكين لفترة طويلة.

مؤخرًا ، ظهر عرض جديد في سوق الخدمات المصرفية المحلية - حساب توفير. سنتحدث عنه أكثر

ما هو حساب التوفير؟

يشير اسم المنتج ذاته إلى أنه لا يمكن تخزين الأموال الموجودة عليه فحسب ، بل أيضًا لاستخراج بعض الأرباح منها. ما هي فئة السكان التي تستخدم هذا العرض في كثير من الأحيان؟ بادئ ذي بدء ، نحن نتحدث عن حاملي البطاقات المصرفية. في كثير من الأحيان ، في عملية معالجة البلاستيك ، يقدم المديرون للعملاء فتح حساب توفير في أحد البنوك. ما هي ميزات هذا المنتج ، وما هي اختلافاته عن الحسابات التقليدية؟ كيفية استخدامه وفي أي مؤسسة مالية من الأفضل فتحه؟

لماذا تفتح مثل هذا الحساب؟

تتضمن العديد من حزم الخدمات التي تقدمها البنوك بالفعل خيار فتح حساب توفير. في معظم الأحيان ، هكذا يتم ذلك. هناك عدة أسباب رئيسية قد تشجع عملاء البنوك على فتح حساب توفير. بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أنه بالنسبة لهذا النوع من الحسابات ، تقدم المؤسسات الائتمانية فائدة أعلى مستحقة على الأموال المخزنة.

بالإضافة إلى ذلك ، لا تنص شروط الاتفاقية في كثير من الأحيان على استلام أرباح الأسهم من حساب البطاقة الرئيسي. تضع البنوك أحيانًا قيودًا على الحد الأقصى لمبلغ الإيداع. في هذه الحالة ، يحصل العميل على فرصة تحويل جزء من الأموال إلى حساب التوفير. تؤكد مراجعات العملاء أن هذا المنتج يمكن أن يكون بمثابة نوع من الضامن لسلامة المال. هناك حالات متكررة لفقدان البطاقات البلاستيكية ، بالإضافة إلى تلاعبات مختلفة بها من قبل المحتالين. يمنحك حساب التوفير إحساسًا بالأمان وراحة البال فيما يتعلق بسلامة مدخراتك.

إنشاء حساب بدون بطاقة بلاستيكية. إدارة الحساب

بالتأكيد يهتم الكثيرون بإمكانية إنشاء حساب توفير دون إصدار بطاقة بلاستيكية أو إبرام اتفاقية مع أحد البنوك لتقديم حزمة معينة من الخدمات. يجب أن يقال على الفور أن ليس كل المؤسسات المالية توفر مثل هذه الفرصة. على سبيل المثال ، Raiffeisenلا يطلب البنك بطاقة مصرفية لفتح حساب توفير لعملائه. بالإضافة إلى ذلك ، في هذه المؤسسة ، يمكنك تجديد حساب التوفير أو سحب الأموال منه نقدًا وعن طريق التحويل المصرفي.

إدارة حساب التوفير الخاص بك أمر سهل ومريح. بادئ ذي بدء ، ينطبق هذا على العملاء الحاليين للبنك. يمكنهم فتح حساب عن بعد باستخدام الإنترنت أو تحويل الأموال إليه أو سحب الأموال في أي وقت مناسب. في هذه الحالة ، يمكنك استخدام كل من الكمبيوتر الشخصي والجهاز اللوحي أو الهاتف الذكي.

حساب أم إيداع؟

في السنوات الأخيرة ، عززت المؤسسات المالية بقوة حسابات التوفير بين السكان. وهناك أسباب كثيرة لذلك. يمكن أن يكون هذا المنتج مثيرًا للاهتمام ومفيدًا للعديد من المستهلكين. لذلك ، غالبًا ما تقدم هذه الحسابات عائدًا أعلى مقارنة بالإيداعات لفترة محددة. كيف يتم احتساب الفائدة على حساب التوفير وبأي مبلغ؟

حجم رصيد الحساب ، مستوى هيبة حزمة الخدمات التي تم إصدار الحساب من خلالها يمكن أن يؤثر على السعر. بالإضافة إلى ذلك ، تتأثر الفائدة أيضًا بالفترة التي تم خلالها الاحتفاظ بالمال عليها. على سبيل المثال ، يقدم VTB Bank للمستهلكين معدل يصل إلى 10٪ سنويًا.

من بين المزايا الرئيسية لحساب التوفير عدم وجود فترة زمنية محددة لتشغيله. تصدر لمدة غير محددة ، ووقت تخزين الأموال عليها مقدمًا على وجه الخصوصغير محدد أو محدد. يحق للعميل أن يقرر متى يحتاج إلى سحب المبلغ المطلوب أو ، على العكس من ذلك ، تجديد الحساب. لكن هناك تحذير واحد. مصطلح الاحتفاظ بالمال في مثل هذا الحساب في بعض الأحيان يحدد سعر الفائدة النهائي.

الفوائد

تُقارن شروط حساب التوفير بشكل إيجابي مع الودائع التي كانت شائعة في ذلك الوقت ، والتي نصت على إمكانية تجديد الأموال وسحبها. بالإضافة إلى ذلك ، تخضع الودائع المذكورة ، كما في السابق ، لقيود تتعلق بالحد الأدنى للرصيد ، والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن سحبه ، وكذلك الحد الأدنى لمبلغ تجديد الحساب. أيضًا ، لمثل هذه الإيداعات ، يتم تحديد فترات يمكنك من خلالها تجديد أو سحب الأموال.

بالنسبة للودائع لأجل ، يتم تحديد معدل فائدة ثابت ، إذا تم تحديده وفقًا لشروط الاتفاقية المبرمة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك ودائع بفوائد متفاوتة. يتأثر حجمها بالسعر الرئيسي الذي حدده البنك المركزي لروسيا الاتحادية (بنك روسيا). خلال فترة الاحتفاظ بالأموال في البنك ، قد تتغير هذه المعلمة ، ولكن يجب تحديد مثل هذه الحالات من قبل الأطراف في العقد.

سعر الفائدة الحالي على حساب التوفير معروف في وقت فتحه. في الوقت الحاضر ، هناك اتجاه لخفض المعدلات ، ويبدو أنها لن تنمو في المستقبل القريب. وتجدر الإشارة إلى أن مدخرات الأفراد محمية من قبل الدولة الروسيةمؤسسة DIA (وكالة تأمين الودائع). هذا ينطبق على كل من الودائع وحسابات التوفير.

عيوب حساب التوفير

بشكل عام ، حساب التوفير له عيب واحد فقط مقارنة بالودائع لأجل. مثل هذه الحسابات لديها عائد أقل من الودائع. تحدد بعض البنوك على وجه التحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إيداعه فيه. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تعيين حدود معينة على سعر الفائدة ، اعتمادًا على مبلغ الأموال المودعة من قبل العميل. على سبيل المثال ، إذا كان المبلغ أقل من 300 ألف روبل ، فسيتم خصم 7 ٪ سنويًا. عند إيداع المزيد من الأموال ، يتم تخفيض معدل الفائدة إلى 3٪ سنويًا. في مؤسسات الائتمان المختلفة ، قد تختلف هذه الشروط.

يجب التأكيد على أن بعض المؤسسات المالية تضع قيودًا معينة على استخدام مثل هذا الحساب. على سبيل المثال ، يوفر VTB Bank فرصة لتجديد حساب التوفير حصريًا عن طريق التحويل المصرفي. ولن يكون من الممكن سحب الأموال من هذا الحساب المفتوح مع Alfa-Bank إلا بعد التحويل الأولي للمبلغ المطلوب إلى بطاقة بلاستيكية. في هذه الحالة ، لن يتم تحصيل العمولة إذا تم إصدار البطاقة المصرفية في نفس البنك.